信息技术发展条件下我国商业银行业务创新研究

信息技术发展条件下我国商业银行业务创新研究作者：缪雪梅学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.学位论文陈君华我国商业银行强化信息技术风险监控的策略研究200620世纪90年代以来，以网络为特征的信息技术将人类带到一个以信息为中心的世界(IT—centralworld)。信息技术的发展不仅给人们的社会生活带来一次又一次的惊喜，而且给经济领域带来了巨大的冲击，在现代经济活动中扮演着日益重要的角色。随着改革开放和我国信息化建设步伐的加快，我国商业银行的信息化建设从无到有、从小到大、从单项业务到综合业务、从单一网点到全国联网，已经逐步形成了商业银行信息化的基本框架，取得了显著的社会效益和经济效益，对提高商业银行的管理水平，降低交易成本，提高综合竞争能力，都具有非常重要的意义。自动取款机(ATM)，电子基金交易(EFT)，电子货币(Electroniccash)，电子银行(Electronicbank)，电子金融(Electronicfinance)，网上银行(internetbank)，电话银行，手机银行，全国联网服务，一卡通，异地通存通兑，银证通等等，从这些不断出现的新词汇中，从日益“多元化”、“多层次”的客户服务中，可见商业银行在信息时代的发展态势和对信息技术和信息环境愈加紧密的依赖关系。信息化被视作现代商业银行的生命线。可以想象，当商业银行失去信息技术的平台时，客户交易每一笔业务都必须亲自到柜台上，排着长队接受人工服务，受到服务时间、地点和有限的服务内容限制时是何种的无奈和哀叹。当然，任何一项先进技术在带来巨大利益的同时也会带来相对应的风险，特别当一个经济活动过度地依赖于一项技术发展时，这项技术本身的弱点可能带来更大破坏力的负面影响。近几年来，恐怖事件的频繁发生，信息技术黑客的发展壮大，各大型公司财务丑闻的屡屡曝光都在持续暗示信息技术所潜藏的风险。随着2002年美国国土安全部门关于“计算机领域的安全计划”和美国赛班斯法案(Sarbanes-OxleyAct)'1中关于内控和信息系统章节的发布，一场持久的保卫信息安全的战斗拉开了帷幕。我国商业银行的信息化发展不仅迟于西方发达国家，而且在信息化的进程中还存在着许多不足，例如：操作轨迹不可见、操作流程缺失、数据非法修改、系统操作故障、信息系统人为欺诈等各类风险。这些风险中特别是人为因素造成的风险贯穿于信息技术流程管理、安全管理、项目管理和运行管理的过程中。信息化在推动商业银行发展的同时，也给商业银行带来了巨大的风险，直接影响商业银行的持续经营、盈利能力。商业银行的管理层已经开始重视信息技术风险，设立专门的信息技术风险管理职能部门，授权银行内部的信息技术部门或内部审计部门对银行信息系统的安全性进行鉴定和改善。信息技术人员虽然精通于信息技术，但缺乏审计人员的风险管理和内部控制概念，缺乏独立、客观和公正的操作原则；然而审计人员大多来自于财务领域，生疏于信息技术，不利于审计人员理解信息系统的流程，发现信息系统的缺陷，故不论由哪一方来主导的风险监控活动都不可避免产生偏颇，不是偏于技术层面而不能有效地控制风险，就是过于控制而不可操作。本文试图将两者相结合，从信息系统审计师的角度，通过分析我国商业银行在信息技术风险监控中存在的问题，以风险管理为导向，提出相关的对策建议，以促进商业银行信息技术风险监控体系的建设，并对商业银行信息化建设提供必要的安全控制建议。这些对策主要包括：建立完善的信息技术风险和控制的评估机制；制定健全的信息技术风险管理制度；完善信息技术平台的安全管理；建立信息系统的审计机制，加强信息系统审计：建立企业“风险”文化。2.期刊论文王雪萍.张成虎.WANGXue-ping.ZHANGCheng-hu中国商业银行信息技术资本的边际生产率及最优规模-金融论坛2007,12(5)基于12家商业银行1997～2005年间的数据,对商业银行信息技术资本的边际生产率和最优投入规模的实证研究结果表明,我国商业银行信息技术资本的边际生产率是正的,且其大小受银行规模和时间的影响;四大商业银行信息技术资本的边际生产率小于中小规模商业银行;银行整体的信息技术资本边际生产率随时间呈现不断增长的趋势;四大商业银行信息技术投资已经超过了最优规模,而中小商业银行尚未达到最优规模.四大商业银行应该着重提高信息技术资本的利用率,完善互补机制,而中小商业银行应进一步加大信息技术的投资量.研究结果证明,当前信息技术生产率悖论在我国商业银行中并不成立.3.学位论文何跃论信息技术与流程银行——NC商业银行信息系统建设研究2007一、研究目的意义随着我国金融业的全面开放，中国的银行业正面临着巨大的挑战，信息技术的快速发展，给金融业创新发展带动了新的契机。在金融创新化、自由化、全球化的变革中，业务主导式创新正在向技术主导创新转变。现代银行业对技术，尤其是信息技术的依赖程度越来越大，技术水平深刻地影响着现代银行的经营模式、业务流程和服务水平。可以说，信息科技体系已成为银行金融机构维持运营的基础命脉，而且牵一发动全身。因而，各家银行纷纷借助信息技术掀起了一场如火如荼的流程重组、流程再造和流程银行建设的运动，从而打造现代化银行。目的：选择一家城市商业银行(NC商业银行)为实际背景，从理论和实践两个层面来分析探讨建立流程银行的重要性，如何借助信息技术构建流程银行，或者说在信息系统建设中如何贯穿流程银行的思想，提供一个较为完整的思路和方案，以利于指导NC商业银行乃至整个中小型城市商业银行实现其信息化战略。意义：随着城市商业银行不断发展壮大，特别是引进战略投资者，跨区域经营并兼重组，上市等的实施，已成为我国银行体系中不可或缺的重要的组成部分。信息技术和流程再造是银行向现代化银行跨进的二个轮子。因而，选择一家城市商业银行为背景找到信息技术和流程银行的结合点，以利于在信息系统建设中实现流程再造，对实现其战略目标有着十分重大的现实意义，乃至对整个城市商业银行群体也有着指导意义。二、基本思路和逻辑结构针对NC商业银行面临的竞争态势和发展战略，从银行发展趋势角度出发，分析NC商业银行的业务特点，现有流程及信息系统存在的问题，如何利用IT把银行从部门银行转变成流程银行，提出整体解决方案，实现以“客户为中心”的理念，构建科学、合理的信息系统，在系统建设中以流程银行的思想为指导，实现流程再造的目的：实施中关键是找到信息技术与流程银行的结合点及它们之间相互匹配的问题。三、主要内容及观点论文各章主要内容：前言：主要介绍了在全球化竞争中，信息化与流程再造成为银行生存，发展新的法则和技能。中小银行把握好变革的步伐与时机，同样可以在激烈的竞争中争得一席之地。第一章：简介NC商业银行发展概况、市场定位、发展战略和面临的竞争环境，分析受市场变化、客户需求变化、风险控制、成本控制、内部管理要求等因素的影响，推动NC商业银行的变革。第二章：阐述银行业务流程的重要性，分析银行的发展趋势，对流程银行的提出，特征和重要性进行分析探讨，对为什么要建立流程银行提供理论依据，得出流程银行才是现代化银行。第三章：阐述信息技术在银行中的重要性。从信息技术对银行的影响、信息技术与流程银行的关系，求得信息技术与银行流程匹配，从而真正地发挥信息技术的巨大作用。第四章：阐述了NC商业银行建立新一代信息系统，实现流程银行的紧迫性及建立流程银行应遵循的原则。第五章：从信息化战略和现有系统、流程出发，依据流程银行的概念来搭建信息系统，提出了整体解决方案和思路，或者说，用信息技术来实现流程银行，达到“以客户为中心”目的。结束语：主要指出本论文的可借鉴性和局限性。四、主要贡献：关于流程再造的理论，国外学者作了大量的研究，国内的专家也发表了一些介绍性或论述性的文章，但在国内银行业还没有形成个明确的流程再造框架，或者说没有形成流程银行的模式，这两年有一些银行在进行一些尝试，如何充分利用信息技术建立流程银行还是一个比较新的课题。本论文提出在建立流程银行时，要充分借助信息技术或者说在建立新一代信息系统时依流程银行为目标，实现流程再造，达到现代银行以“客户为中心”的理念。本文提出的信息系统整体解放方案和思路对中小银行特别是中小规模的城市商业银行信息系统建设很有针对性和指导意义。流程银行的建立是一个庞大的系统工程，不是一朝一夕的事情，应该是连续不断的过程，关键是要作好规划。论文的观点既遵循在EMBA课程中学到的理论知识，又结合本人多年实际参与银行信息系统建设和业务流程再造的经验与成果，在应用上具有可操作性，对银行开展信息化建设和实施业务流程再造建立流程银行提供有益的借鉴和参考。4.期刊论文朱远彤信息技术在商业银行的应用:一个历史视角-上海金融2004,(3)商业银行所进行的信息技术投资是巨额的,信息技术对商业银行的作用和影响是深刻的和全方位的.从信息技术创新的发端起,商业银行就开始接受并逐步大量使用该领域几乎最前沿的技术成果.从最初的单纯的信息传递,到后来对手工劳动的简单替代,直到现在信息技术改变了银行的经营模式、组织结构、决策过程等几乎所有方面.全面梳理这段历史,不仅试图总结过去的发展经验,而且也希望为推进国内这个领域的研究起到一个基础性作用,同时,也为银行未来的发展战略提供一些必要的参考材料.5.学位论文杜冬萍信息技术投资与中国银行业的发展2006以信息技术为特征之一的高新科技正在广泛应用于现代社会生活的各个领域，银行业也是其中之一，甚至是信息技术应用最早、最好的行业之一。早在信息技术的开始发展阶段，银行业就开始了对信息技术的引用，到了20世纪的80年代，银行业对信息技术的引用更为广泛和深入，开始了银行信息化进程。银行业对信息技术进行了大规模的投资，并且投资规模也以惊人的速度增长着。这些巨额投资，使银行业成为了集计算机技术、通讯技术、信息产业与银行服务于一体的高科技产业，使传统银行业发生了巨大的变化，这种变化表现在货币形态、资金流动方式、银行组织结构、服务方式、人员结构、银行管理和营销模式等各个方面。银行业发生的这些巨大变化，对银行本身及相关利益方面产生了不同的影响。本论文针对银行业信息技术引用问题，分析信息技术投资对银行业相关利益方面的影响，试图回答以下银行管理人员关心的问题：信息技术与银行业的结合，对银行业的影响是什么样的呢?信息技术对银行业会带来冲击吗?会带来怎样的冲击呢?信息技术的引进，到底谁是最终的受益者呢——银行还是客户?对信息技术的巨额投资、科技与银行的结合，是否创造了价值?创造了多少价值并转化成利润?在这个高新科技发展日新月异的时代，在这个银行与信息技术结合越来越密切的时代，研究信息技术投资对银行的影响是必要的，对银行业的发展有着重要的指导意义。对2006年的中国银行业而言，正面临着金融业即将全面对外开放的最后阶段，国内银行之间，国内银行与国外银行之间，银行与非银行金融机构之间的竞争十分激烈，本论文立足于我国银行业发展的现实情况，研究我国银行信息技术投资发展的趋势和对策，希望有助于我国银行业在新的环境中、在激烈的竞争中正确决策，科学发展，提高竞争力，促进银行业的发展壮大，并以此促进我国金融和经济健康的、快速的发展。一、论文的主要内容及观点全文共分为五个部分：首先是引言，介绍了选题背景及论文的基本思路，同时对银行科技投资、银行信息技术投资、金融电子化、金融信息化等相关概念进行了区分，并提出了本论文中对银行信息技术投资的界定。第一章着眼于相关国内外文献研究，对相关的观点和理论进行一个梳理和比较，指出国内外研究的现状和差异，并提出本文研究的方向。第二章是利用信息技术投资周期理论、利用技术演进过程的S形曲线图等相关理论，分析商业银行信息技术投资对相关利益方的影响，主要有对银行业、银行及银行股东、银行客户、银行雇员及设备供应商和技术提供者的影响。第三章主要对中外银行信息技术投资的现状进行了对比分析，其中国外研究主要以金融最为发达的美国为例，对美国和中国商业银行信息技术投资的历史和现实情况、发展趋势进行了比较，说明我国银行业信息技术革命的现状水平及所处的信息化阶段。第四章首先利用我国