房抵贷产品大纲(1)

房抵贷产品大纲（200万以上产品）借款人条件1.小微企业主、个体工商户、自雇人士、创业人士等有合法经营主体资格的自然人，原则上以自然人为主。有营业执照。如为有限公司或股份公司，借款人持股比例应大于30%(如果经营情况良好，收入高，没达到30%持股则办理一个两年前个体经营户执照，经营收入嫁接过来）2.合法有效的身份证明、居住证明，年龄18（含）-65周岁（含）。借款人及其配偶（如有）资信记录良好，无恶意违约记录。3.经营主体合法有效，具备持续经营能力，无不良信用记录。4.提供符合本办法要求标准的抵押房屋5.具有合法稳定的收入来源6.贷款用途为经营借款人须提交的资料1.借款人及其配偶（如有）个人资料（身份、婚姻、居住状况）2.经营主体经营资格资料3.借款人及其配偶（如有）个人征信系统查询授权委托书，经营主体企业信用信息查询授权委托书（个体户无需查询）4.房产的权属证明；抵押人（含共有权人）有效身份证件、第二居所证明（父母、亲属房产、租赁房产即可）5.贷款用途证明材料6.总行认可的评估机构出具的拟抵押房屋评估报告（摇号评估，大致与实际成交价格等同）7.借款人收入水平的证明材料抵押人条件1.借款人及配偶(不接受第三方抵押物)2.借款人经营主体的其他自然人股东及配偶3.房产所有权人（含共有权人）须为年满18周岁的完全民事行为能力人4.贷款到期时抵押人年龄不超过70周岁抵押房产条件1.住房（如为别墅，房产证上用途需为住宅。）。2.抵押房产应与业务经办机构位于同一城市行政管辖区。（三环以内，三环外热点区域常青、光谷。黄陂、蔡甸、新洲、江夏除外)3.抵押物房龄不超过20年。4.已办妥产权证明，产权清晰，无法律纠纷，可上市流通并能依法办理抵押登记；易于变现，不在政府规划的拆迁范围内。5.抵押房产有共有人的，共有人须在抵押合同抵押人处签字确认。6.抵押房产用于出租的，原则上须取得承租人声明。7.非限购地区的房产不能作为抵押物。贷款额度：（最高贷款额度按以下1.2中孰低原则确认）1.贷款额度合计不超过抵押房产评估价值的70%（划拨降一成、别墅类用途为住宅的成数为5-6成），可接受单个客户持多个抵押物申请贷款，单一客户最高贷款额度原则上不超过1000万元（含）。借款人需满足以下偿债能力条件关注借款人综合负债、借款人所控制企业（含关联企业）综合负债（含对外担保等），进行总体风险评估和控制。贷款期限1.贷款期限需同时满足以下条件：a．借款人年龄+贷款期限≦70年；b．抵押人年龄+贷款期限≦70年；c．房龄+贷款期限≦50年。2.确保贷款到期时房地产权证的剩余使用年限不短于10年（含）；贷款期限超过3年的，房产所有权人必须为借款人本人或其配偶。3.单笔贷款最长期限为30年。（可操作年限为5-30年，短期不推荐。）贷款利率6.8-7.35还款方式（贷款发放日的次月21日，等额本息）期限长，还款压力小，可提前还款，无违约金房抵贷资料清单□借款人及其配偶（如有）个人资料（身份、婚姻、居住状况）□经营主体经营资格资料□借款人及其配偶（如有）个人征信系统查询授权委托书和征信报告，抵押人个人征信系统查询授权委托书和征信报告，经营主体企业信用信息查询授权委托书和征信报告□房产的权属证明；抵押人（含共有权人）有效身份证件、除抵押住房以外的第二居所证明（父母、亲属房产、租赁房产即可）□贷款用途证明材料（如200万以下，工薪阶级，需办理个体经营户执照，提供合理性贷款支付证明）□总行认可的评估机构出具的拟抵押房屋评估报告□借款人收入水平的证明材料□法院及被执行人信息查询□工商信息查询□下户调查的照片（如200万以下，工薪阶级，则无需经营下户，只需提供流水等收入证明）