新型货币比特币的现状以及未来发展的方向终稿

本科生毕业论文（设计）题目：新型货币比特币的现状以及未来发展的方向系别：专业：学生姓名：学号：指导教师：（职称）二〇一五年一月学术诚信声明本人所呈交的毕业论文，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，所有数据、图片资料均真实可靠。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品或成果。对本论文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确的方式标明。本毕业论文的知识产权归属于培养单位。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。本人签名：日期：新型货币比特币的现状以及未来发展的方向[论文摘要]比特币是一种虚拟货币,它依托于互联网存在。它是在2009年1月诞生的，日后在全球范围内不断壮大，价格呈持续上升趋势，被广大投资者争相追捧。不过比特币的法律地位并不明确，交易平台较为脆弱，而且容易受到洗钱等非法交易手段的利用，国际社会已经对其产生广泛关注，并且被纳入到反洗钱和消费者保护法的行列。目前来看，中国的比特币交易已经在全球范围内成为最大的市场，最近一段时间价格起伏跌宕，非常不稳定，投资风险不容小视。比特币具有非主权超国家性的特征，在较长的一段时间内，中国需否定其货币属性，同时也应对网络虚拟货币的快速发展予以正视，适时调整货币统计口径，重新设计网络金融的监管、网络支付工具和司法保护体系等。[关键词]比特币;虚拟货币;网络金融;风险特征;金融监管[Abstract]bitcoinisavirtualcurrency,whichrelyontheInternetpresence.Itwasbornin2009January,continuedgrowthintheglobalscope,pricescontinuetoshowanupwardtrend,investorssoughtafter.Butthecurrencyandthereisnoclearlegalstatus,thetradingplatformismorefragile,andvulnerabletotheuseofmoneylaunderingillegaltransactionmeans,theinternationalcommunityhasgeneratedwidespreadattentiontoit,andwasincludedintheframeworkofantimoneylaunderingandconsumerprotectionlaw.Sofar,Chinabitcointransactionhasbecometheworld'slargestmarket,recentlythepriceupsanddowns,isveryunstable,investmentriskcannotbeoverlooked.Bitcoinhasthefeatureofnonsovereignoverthecountry,inalongerperiodoftime,Chinesetodenyitsmonetaryattribute,butalsodealwiththefastdevelopmentofnetworkvirtualmoneybefaced,timelyadjustmentofmonetarystatisticscaliber,redesignthenetworkfinancialsupervision,networkpaymentinstrumentsandthejudicialprotectionsystemetc.[Keywords]Bitcoin；virtualcurrency；networkfinance；riskcharacteristics；financialsupervision目录1.绪论.............................................-1-1.1引言............................................-1-1.2文献综述....................................-1-2.比特币的基本概述.................................-2-2.1比特币的产生原理............................-2-2.2比特币的获取途径............................-2-2.3比特币的交易机制............................-2-3.比特币的特性.....................................-3-3.1全世界流通..................................-3-3.2去中心化....................................-3-3.3匿名性......................................-3-3.4专属性......................................-3-3.5发行数量固定................................-4-3.6交易成本低廉，交易便捷......................-4-4.比特币存在的风险.................................-4-4.1法律风险....................................-4-4.2信用风险....................................-4-4.3技术风险....................................-5-4.4价格风险....................................-5-5.比特币的发展现状.................................-5-5.1比特币的价格变化............................-5-5.2比特币的交易范围............................-6-5.3与比特币相关的产业..........................-6-5.3.1比特币交易所...........................-6-5.3.2第三方支付平台.........................-7-5.3.3挖矿机、比特币钱包.....................-7-5.4法律现状....................................-7-6.比特币的前景展望.................................-8-结论.............................................-9-致谢............................................-11-附录............................................-12--1-1.绪论1.1引言比特币是一种P2P形式的虚拟货币，它是2009年的时候由日本黑客中本聪发明的，它的特点是具有明显的中心化、虚拟性、匿名性、交易简捷性等，收到广泛的关注和追捧。有数据显示，比特币已经成为近四年增速最快的虚拟货币，从2013年开始，它的升值速度已经超过了全世界任何一个国家的主权货币的升值速度。最开的时候，比特币用于换取一张披萨饼优惠券，后来发展成为塞浦路斯一所大学的学费支付方式，比特币被越来越多的应用到现实生活中，但是它的交易方式和本身的性质无法摆脱它的价格风险、信用风险和政策风险等隐患，很多国家并不承认它的法偿货币身份并采取一定的限制措施，我国的态度是“金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务”。如此看来，对比特币的现状和未来发展方向进行深入研究和思考，对日后正确认识比特币对人们生活产生的影响有很大的帮助，并且可以依此制定合理的应对措施。本篇论文以各类文献作为参考，并深入分析搜集数据，从比特币的性质和风险出发，对比特币现阶段的发展状况和各国的监管措施进行重点研究，以此为依据对比特币未来的发展的方向进行研究分析。1.2文献综述国内外有很多文献对比特币的现状和未来发展前景都有比较深入和独到的理解。在对比特币的发展现状和其对现实经济与金融影响的研究中，张超(2013)认为比特币没有信用保证和法律界定，如果任由虚拟货币无序扩展必定会对中央银行的货币供给机制产生影响，进而威胁到正常的金融经济秩序。[1]在比特币发展前景的研究中，郭帝(2013)提出虚拟货币比特币缺乏基础价值，必须在保证它制造初衷的同时使其具有稳定性，坚决抵制疯狂炒作和囤积，否则一定会在未来的发展过程中失去信用，虽然比特币的产生难度较大，具有一定的交换价值，但是它暴涨暴跌的特性，作为投资工具尚且可以，但绝对不会取代主权货币[2]。在比特币现实风险和[1]张超.比特币的现实风险及中国的法律规制研究[J].重庆邮电大学学报，2014(5)[2]郭帝.比特币发展前景的研究[J].中国证券期货，2013(7)-2-中国法律规制研究中，张晨(2014)指出比特币存在价格高度不稳定、交易平台不安全和投机性等现实风险，政府必须采取强力措施，对比特币买卖、汇兑服务进行严密监管，并限制交易所的最低注册资本。[3]在比特币的理论、实践与影响一文中，贾丽平(2013)提出比特币在发展过程中存在的问题还很多，比如高额交易的风险、安全隐患和网络货币的泛滥等，国家必须加强对比特币的监管[4]。总体说来，没有法律基础和信用保证的比特币存在很多的风险，比如存储不安全、价格暴涨暴跌以及被用来进行非法活动等，所以比特币的进一步发展需要在政府部门的合理监管下进行，提供大量配套设施、提高人们对比特币的认知度。2.比特币的基本概述2.1比特币的产生原理比特币是一种匿名数字货币，英文名Bitcoin，缩写是BTC，它是一种以网络为基础、开源的、将计算机网络点对点技术和密码学技术相结合的虚拟货币。按照2009年日本人中本聪提出的概念来看，在全世界范围内比特币是第一个分布式的匿名数字货币。实质上，它是一小串可以在互联网上快速传递和存储的加密代码。2.2比特币的获取途径比特币是以一套密码编码为基础，通过公开的复杂算法而生成的。每一个人都可以下载专门的软件，然后利用计算机按照正确的算法来得到比特币。人们把这个过程称为“挖掘”。而用主权货币在mtgox.com等比特币交易中心购买，也是获得比特币的一个方法。虽然目前来说，承认比特币的商家较少，但增长速度却是很快的。人们使用比特币的途径包括但不仅限于：⑴网络游戏充值；⑵购买网络服务；⑶捐赠给一些接受比特币的机构；⑷购买实物等。2.3比特币的交易机制比特币没有中央银行控制，它的交易记录是通过点对点（P2P)网络节点的分布式数据库来进行的，各流通环节的安全是通过密码学的设计来保证的。要想确保比特币不丢失，用户设置备份一个含有私人密钥的钱包数据就可以了。每个用户[3]张晨.对美国次贷危机的几点思考——基于马克思货币信用理论的分析[J].社会科学战线.2009(5)[4]贾丽平.比特币的理论、实践与影响[J].国际金融研究，2013(12)-3-都会有两个加密钥匙，一个私人的一个公共的，私人密钥的价值是认证用户自己的身份，公共密钥的作用是接受别人发送比特币。进行交易的时候，需要接受者的公共钥匙先进行秘密付款，然后款项才能被相关联的私人钥匙收到，付款人用自己的私人钥匙对转入接收人账户的金额进行核对。不同于传统的金融服务，比特币的交易是基于免费比特币网络的，正常交易一笔的时间在一个小时左右，如果需要加速处理才会产生费用[5]。它基于开源软件，资金转移是通过点对点连接来进行，而且军方和政府使用的都是它使用的这种核查交易加密程序，所以交易环境肯定是安全的。3.比特币的特性3.1全世界流通比特币是随着网