冰山图学习及训练

决战开门红估算损失实际损失手术治疗费用直接损失30万元起医疗保障实报实销医保报销比例事后报销需要“加”收入损失营养费人工费用资产损失治疗期间工作好：收入下降工作不好：失业再就业：收入低，持续到退休手术费的2-3倍人力：压力大财力：雇护工都有损失金融资产——动用储蓄，未来无收益固定资产——房产，越着急越折价间接损失经济负担康复保障充分补偿损失有人补四项都算进去数字保额当重大疾病来袭百万保额是标配30万保额是底线不漏算不少算四项都算足开场白•(预估过低)我们在面对大病风险时,都会对它造成的损失进行估算。但是往往估算的数字跟实际损失相比少算很多,为什么呢?•(冰山理论)因为一场大病就带来的损失,就好像是海平面上漂浮着的一座冰山,能被你发现的部分绝对不是冰山的全部,我们很容易发现海平面以上的部分,而影响很大的一块被我们忽视了。直接损失与医疗保障•(直接损失30万起)那到底一场大病会导致多少的损失呢?我们一起来探讨下,首先最容易被察觉的,是这场大病的手术治疗费用,这也是大病导致的直接损失,在国内,手术治疗费平均成本是30万起。•(防范)作为一个不小的数字,我们都不会轻易忽视它,大多数人都会进行提前加以防范。可以通过建立医疗保障的形式来规避它。•(实报实销)我们对医疗保障的需求是希望它实报实销,但是如果用这个标准去评判,很多人的医疗保障都并不健全。因为绝大多数人都只有一种医疗保障产品,那就是医保,医保的风险点有两个:一、(比例)首先,它的比例达不到百分之百,没有达到的部分,就是你要承担的费用。二、(机制)此外就是医保的机制问题,它是事后报销,是滞后的。事前经济压力得不到任何的缓解,所以好的医疗保障应该在医保的基础上叠加其他的保障。一个好的医疗保障,应该有医保,但是不能只有医保,还要加。潜在损失•(潜在损失)除此之外,一场大病还会带来潜在损失,在海平面一下,还有容易被我们忽视的一部分。•(收入)第一个损失是收入。收入损失要分为两个阶段。治疗期间,这时要评估你的工作性质,较好的工作性质收入全减少,较差的工作性质可能直接会失业。而在你治疗结束后再就业,这时能选择到的工作收入会很低,而且这个状态会延迟到休。所以说一场大病带来的收入的损失不是一时一刻,而是从大病发生到终身。•(花销)第二个损失是花销,通常我们认为治疗手术费花完,大头就没了。实际上,它解决的只是病的问题,它并没有解决健康的问题,通常是营养费和康复费,而这笔费用通常是手术治疗费的2到3倍。这个钱能不能省,否则身体长期虛弱,特别容易导致大病复发。你还得再花一次看病钱。•(资产)第三个损失是资产,治疗疾病是需要花一笔钱的,这肯定以某种资产形式存在。如果是以金融资产去解决,比如银行储蓄,那花完钱也没了,以后再也没有理财收益了;如果是用固定资产去解决,主要指房子由于急于用钱,可能会导致折价变卖,折价也是一种损失。•(护理)第四个损失是人工,因为病人身体比较虛弱,需要专人去照威护理,人工方面一定有成本。你可以选择省点钱,但是让家人很费力;也可以选择让人省点事儿,但是钱花的多一些。•(充分补偿)上面这四项就是一场大病给人带来的潜在损失,它将会成为这个家庭要面对的长期经济负担,面对沉重的家庭负担,我们应该提前想力法去防范,建立一种制度,叫康复保障。对它的需求是充分补偿,就是这个事儿让你损失了多少,事后就通过这个保障机制补多少,不存在经济上损失。•(不漏算不少算)要想做到充分补偿,就要不漏算不少算,这四项损失都算进去,每一项产生的损失都罗列算够了,在此基础上,得到的数字,把它变成保验公司的保额,这样等于用最小的金钱换取最大的安全保障。医疗保障才足够健全，这样才能在应对大病风险的时候。花多少就可以解决多少,你只需要承担身体上的痛苦即可,经济上没有任何问题。•（推定承诺）如果您觉得我们这种计算方法很科学，那就用这种方法给您测算一下，并根据您的实际经济情况，为您量身定制一个完整综合的医疗康复保障体系。让您用最小的金钱成本，换来最大的安全保障。当您拥有这样的计划，再面对这样的风险就不用担心了。