投资理财基础知识2

投资理财基础知识2课程大纲理财基本概念理财基本原则主要投资工具介绍结束语3保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加理财的目的理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划4生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。理财的分类5理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大6课程大纲理财基本概念理财基本原则主要投资工具介绍结束语7投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险基本原理8风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。…..9国外流行的“四分法”理财方案银行存款36%传统寿险9%45%30%分红、万能保险10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型20%股票5%房地产5%基金5%投资连结保险5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险10所能投资理财的金额家庭现有的财务状况及财务需求金融资产的安全性、流动性及收益性其他（如税率、政策、投资人的水平等）考虑因素11投资计划需要考虑的因素1、投资目标2、宏观经济3、金融政策4、投资工具目标现状制定合理的投资计划12课程大纲理财基本概念理财基本原则主要投资工具介绍结束语13银行存款债券股票投资基金保险产品不动产选择投资理财工具需考虑的因素：风险程度获利能力可流动性投资期限投资工具简介14指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。安全性好流动性高风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀定义特征投资工具1–银行存款15指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀投资工具2–债券16股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高定义特征•股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，•红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利投资工具3–股票17是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势•在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.投资工具4–基金18至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投资原则19二手房：商铺：期房：老洋房：稀缺景观房：购房收益注意事项稳定且高投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资投资工具5–房地产稳定性、良好的成长性、不可比性有投资潜力、开盘价低、规模不大抗跌性强不可替代性、抗跌能力强看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象装修费较昂贵房价与稀缺程度、景观资源有关20房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；风险水准：总体而言，较高。21保本有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。定义特征投资工具6–分红保险22不同利率水平下投资策略投资方式利率水平高利率水平低投资策略原因投资策略原因储蓄提高比重回报良好减少收益低债券提高比重回报良好减少收益低股票较少比重相对收益少增加相对收益加房产适当减少贷款成本高适当增加贷款成本低实业适当减少财务成本高适当增加财务成本低外汇适当减少人民币回报高适当增加多高利率品种保险适当增加储蓄类保险好适当降低少储蓄类保险23获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。小结－投资资产配置图集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券黄金、基金、外汇房产、置业、期权实业股票、风投24前锋中卫后卫期货、外汇、概念型股票守门员保险保险股票、房地产、股票型基金存款、债券、黄金、债券型基金251、成交时机把握•顾客不再提问、进行思考时。•当客户坐在椅子上，左右相顾突然双眼直视你，那表明，一直犹豫不决的人下了决心。•一位专心聆听、寡言少问的客户，询问有关付款及细节问题，那表明该客户有购买意向。•话题集中在某单位时;•顾客不断点头对销售销员的话表示同意时。•顾客开始关心售后服务时。•顾客与朋友商议时。262、成交技巧•不要再介绍其他单位，。•让顾客的注意力集中在目标单位上。•强调购买会得到的好处，如折扣、抽奖、送礼物等。•强调优惠期，不买的话，过几天会涨价。•强调单位不多，加上销售好，今天不买，就会没有了。•观察顾客对楼盘的关注情况，确定顾客的购买目标。•进一步强调该单位的优点及对顾客带来的好处。•帮助顾客作出明智的选择。•让顾客相信此次购买行为是非常正确的决定。273、成交策略•迎合法•选择法•协调法•真诚建议法28迎合法•我们的理财方法与您的想法合拍吗?•这一方法的前提是:业务员可以肯定地知道客户的想法。29选择法•先生，既然您巳找到了最合适自己的理财方式，那么您希望我们何时落定呢?•在使用提问的方法时，要避免简单的“是”或者“否”的问题。30协调法•我想在公司叫客户名单上也加上您的名字，您认为怎样做能达到这个目标呢?31真诚建议法•我希望与您达成协议，我们还需要做哪些方面的努力呢?•如果对方表现出较多的异议，这种方法可帮助业务员明确客户的主要异议。32一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财33结束语天下难事，必做于易天下大事，必做于细