浦发银行联名卡

L/O/G/O手机钱包业务规范（浦发银行联名卡版）定义中国移动手机钱包是中国移动为用户提供的现场脱机支付的业务，该业务是采用RFID技术，用户支付卡与POS终端脱机交易即可完成支付行为的新的手机支付功能形式。该业务主要适用于小额消费的场景：如便利店消费、快餐店消费等。业务概念•中国移动与浦发银行合作，共同开发基于PBOC2.0标准（13.56M，qPBOC技术标准）的手机钱包业务（联名卡版）。•采用贴片卡和磁条卡双形态的方式开展手机钱包业务。贴片卡具有手机钱包应用（现场脱机支付，采用PBOC2.0qPBOC技术标准）和标准PBOC2.0的贷记应用（信用卡应用）两种功能。磁条卡仅具有贷记应用功能。账户设置贴片卡中存放有电子现金，用于小额脱机支付，手机钱包业务系统设置电子现金账户用于电子现金资金的管理及清分。除电子现金外，贴片卡中还有标准PBOC2.0的贷记应用功能，用于贷记账户的消费。标准磁条卡仅有贷记应用功能，贴片卡和标准磁条卡两种载体均对应相同的贷记账户。用户申请业务时，必须提供中国移动的手机号码。手机号码和电子现金账户为一对一的关系。账户设置介质卡片种类对应的账户交易方式贴片卡附属卡电子现金账户贷记账户非接触式标准磁条卡主卡贷记账户磁条用户进行小额支付（小于等于1000元）时，是否使用手机钱包取决于受理终端的设置或用户的选择；支付额度超过小额支付额度时，优先使用贷记账户，当贷记账户的透支额度不足时，则消费失败。发卡发卡流程预制卡发卡单用户开卡批量开卡预制卡产生预发卡制卡文件中增值应用的制卡文件中国移动（电子商务基地）浦发银行（总行）卡商中国移动/浦发银行营业厅预制卡流程产生预发卡制卡文件中贷记卡及电子现金部分的制卡文件合并制卡文件，将电子现金应用、贷记应用、增值应用的应用程序、密钥等个人化数据写入贴片卡中，生成空白贴片卡柜面接收到预制卡并登记管理预制卡•流程说明：1.中国移动电子商务基地定期产生预发卡制卡文件中增值应用的制卡文件；2.浦发银行（总行）定期产生预发卡制卡文件中贷记卡及手机钱包部分的制卡文件；3.浦发银行将制卡文件提供给中国移动，中国移动将各自的制卡文件交给共同的卡商，由该卡商合并制卡文件，将手机钱包应用、贷记应用、增值应用的应用程序、密钥等个人化数据写入贴片卡中，生成空白贴片卡；4.卡商物流贴片卡至中国移动/浦发银行营业厅；5.中国移动/浦发银行营业厅柜面接收到预制卡并登记管理（如入库操作等）。发卡（单用户）中国移动营业厅（开户）开卡（单用户）开卡（单用户）浦发银行营业厅开卡开卡（单用户）开卡（批量）开卡（批量）•流程说明：•中国移动工作人员（如客户经理）现场收集用户申请表、身份证明复印件以及其他申请资料，查验用户身份；•中国移动工作人员（如客户经理）参照单用户开卡流程为用户开卡（若实名验证通过，则成功实名验证结果取值为“人证合一且客户经理代办”），但用户的交易密码由工作人员（如客户经理）设置为一固定值；•中国移动工作人员（如客户经理）邮寄卡片至客户本人。账户交易相关的业务特征•脱机消费用户可以在浦发银行或者银联布放的POS终端使用手机钱包的脱机消费功能。当用户采用现场脱机支付功能时，POS终端与卡片侧的现场脱机支付应用进行脱机方式的消费认证和消费授权。交易成功后，卡片侧现场脱机支付应用产生一条消费记录，并能提示用户所剩余额。账户交易相关的业务特征•POS交易明细上传•现场脱机支付可以在浦发银行或者银联POS上完成消费。如果POS终端是浦发银行POS，消费明细由POS终端按预定时间上传到浦发POSP；如果POS终端是银联POS，消费明细由POS终端上传到银联系统，再由银联系统传递到浦发银行系统，通过浦发银行系统传递到中国移动手机钱包业务系统。账户查询相关的业务特征•交易明细查询用户的交易明细按时间划分为两种：近期交易明细和历史交易明细。近期交易明细在手机钱包联名卡片中保存（一般为最新的10条交易记录），用户可以通过POS终端对其实时查询。网络侧保存用户的历史明细交易记录，用户可以通过等电子渠道和浦发网点查询该用户六个月内的历史明细记录。用户可通过中国移动或浦发查询手机钱包交易明细。账户查询相关的业务特征•余额查询手机钱包联名卡片中保存电子现金余额（即手机钱包余额），用户可以通过ATM、POS等终端查询电子现金余额。充值中国移动营业厅充值中国移动营业厅充值方式包括三种：1.现金充值；2.联名卡指定手机支付主账户充值3.联名卡指定浦发贷记账户充值。充值中国移动营业厅现金充值充值中国移动营业厅指定手机主账户充值充值中国移动营业厅制定浦发贷记账户充值充值•浦发银行营业厅现金充值浦发银行营业厅充值方式包括三种：1.现金充值；2.联名卡指定浦发贷记账户充值。充值浦发银行营业厅联名卡充值流程资金清结算•清算基本规则：1.中国移动湖南电子商务基地按日将电子现金账户的余额与明细文件发送浦发银行进行余额、明细、资金核对；2.商户清算方面，由浦发银行直接完成与商户的清算；3.中国移动湖南电子商务基地需在浦发银行开立清算账户（单位银行结算账户）用于电子现金相关业务的清结算；4.浦发银行内部在电子现金账户与贷记账户间设立一内部账户用于清算资金往来。资金清结算•银联消费POS的脱机消费交易银联消费POS脱机消费的清算，由中国移动出清分清算单至浦发银行，按照银联标准业务处理和清算规则，纳入浦发银行的银联清算体系，统一清算。资金清结算资金清结算•浦发银行消费POS的脱机消费交易浦发银行消费POS脱机消费的清算，由中国移动出清分清算单至浦发银行，由浦发银行向其商户结算。资金清结算•浦发银行与中国移动发生信息交换的交易指在中国移动营业厅发生的交易和通过手机支付主账户办理的交易，在每日信息核对一致后，根据借贷轧差后的业务发生净额，产生应借记或贷记的结算金额，之后按结算周期，从中国移动湖南电子商务基地在浦发开立的单位银行结算账户中扣款或入账。资金清结算•清算总体设计信息交互的要素要求电子现金账户发生的所有交易，包括充值、消费等，均应记录以下要素，并且在每日清算对账时，由中国移动手机钱包业务系统提供给浦发银行系统：交易日期、交易时间交易序号（注：按日编制，即手机钱包钱包所有业务，应该交易顺序编制交易序号，存储在芯片中，并且记录于脱机消费终端，上传到移动手机钱包业务系统）交易方向（借或贷）、交易类型交易金额、账户余额（当笔交易完之后的余额）交易终端编号、交易对方名称（商户名称）资金清结算清算账户设置中国移动湖南电子商务基地与浦发银行一点清算。联机交易发生时，系统实时账务处理；日终时，系统将中国移动与浦发银行记录进行对账，生成清算报表，同时将双方核对不相符的交易生成差错报表，次日，清算人员根据清算报表将款项轧差清算至中国移动湖南电子商务基地在浦发银行的结算账户，对差错报表中的交易查实后进行调账。资金清结算浦发银行相应账务架构设置浦发银行应该设置中国移动手机钱包业务系统账务信息和业务信息的定期同步机制，并存储于相应的业务镜像系统，该系统同时提供对手机钱包业务数据进行转换的功能，转换为符合浦发银行会计科目组织体系的会计信息数据，用于会计报表处理以及其他会计业务。资金清结算•清算内容清算的主要内容包括：电子现金账户在中国移动侧的充值、电子现金账户在浦发银行的充值和脱机消费、手机支付主账户的还款、电子现金账户在他行的消费（银联）。清算方式为逐日清算，在每日固定时刻，通过双方交换彼此业务数据，进行账务核对。核对成功部分，通过中国移动湖南电子商务基地在浦发银行开设的单位存款账户，轧差后净额结转。核对失败部分，转入差错处理。差错处理•差错处理是指中国移动与浦发银行之间的手机钱包业务账务核对后发生差错的处理。银联及其他渠道的差错处理方式不变，如果银联差错处理涉及中国移动的，分段处理。所有交易为一点对接模式，差错按照交易类型（消费交易、充值交易）分别处理。差错处理原则差错处理以业务受理者的数据信息为准，即在中国移动发生的业务，以移动手机钱包业务系统的数据为准；在浦发银行发生或由浦发银行接入渠道发生的业务，以浦发银行系统的数据为准。方法差错处理以业务受理者的账务为准，对方进行账务调整。业务受理者有，对方没有的，由对方补账；业务受理者无，对方有的，由对方冲账或抹账。