第一季度经营分析报告

一季度业务经营情况分析报告业务经营六大特点今年一季度，我行认真贯彻总行2008年工作会议精神及各项工作部署，在总行“3510”奋斗目标指引下，组织制定并实施了新疆分行“再造工程”，牢固树立办好商业银行的六个理念，努力构建“资产质量、案件防范、人才培养”三大战略支柱，着力解决好“市场定位、经营转型、风险控制、机制创新、队伍建设”五大战略问题，坚持面向三农，加快经营转型，强化风险管理，严防各类案件发生，业务经营实现了良好开局。总体呈现出“六个坚持、六个提高”的特点。1坚持抓好资金组织工作，存款市场份额不断提高32坚持面向三农，县域业务贡献度不断提高坚持调整信贷结构，信贷管理水平不断提高4坚持业务经营转型，多元化经营能力不断提高5坚持抢收快收不良资产，风险管理水平不断提高6坚持优化经济资本结构，盈利能力不断提高123制定了《关于加快县域业务发展的指导意见》、《农户精品贷款管理实施细则》，明确了农户精品贷款准入标准和操作流程，落实了农户精品贷款“三包一挂”管理制度，在风险可控的前提下，稳步发展农户精品贷款业务。81个县域支行存、贷款较年初增加11.87亿元和8.59亿元，分别占全行一季度新增存、贷款额的33％和86％，实现经营利润1.18亿元，占全行的72％，县域业务贡献度进一步提高。一季度发放农户精品贷款8866笔，金额8.30亿元，同比多增2.62亿元。与去年同期相比，农户精品贷款减少2214笔，金额增加1.46亿元,贷款的集约化水平进一步提高。（二）坚持面向三农，县域业务贡献度不断提高一季度贷款增量对比图（单位：亿元）9.998.596.208.30024681012各项贷款县域贷款涉农贷款精品农户贷款一季度，全行涉农贷款余额110.35亿元，比年初增加6.2亿元，重点支持了农业产业化龙头企业、农村城镇化建设和春耕生产。（三）坚持调整信贷结构，信贷管理水平不断提高认真贯彻落实宏观调控政策，抓住济社会加快发展的良好机遇，围绕自治区优势资源转换战略，加大对三大石油基地、四大石化基地和四大煤电、煤化工基地优良客户的营销力度。召开了重点项目营销对接会，完善分层营销管理机制，落实营销管理责任，锁定了神华公司千万吨煤化工基地、准东铁路等40个国家及自治区级重点项目。中国500强驻疆企业1.宝钢集团新疆八一钢铁有限公司7.新汶矿业集团新疆公司2.国投罗布泊钾盐公司8.华电小草湖风力发电公司3.神华新疆能源有限公司9.潞安新疆煤化公（集团）有限公司4.中粮新疆屯河股份有限公司10.徐矿新疆公司5.鲁能新疆阜康能源开发有限公司11.国电新疆吉林台水电开发有限公司6.兖矿新疆矿业有限公司项目户数本期余额比年初余额占比占比比年初优质客户1325226505990819.492.02一般客户1551021496-1714438.10-1.12限制客户6969955-71532.61-0.30淘汰客户70631066985-284339.80-0.60合计7419268108632769100.000.00各项贷款余额308.11亿元，较年初增加10.02亿元，同比多增3.43亿元，增长3.36％。在信贷规模从紧的情况下，新增法人客户贷款主要投向了优势行业和优良客户，优良客户贷款较年初增加9.4亿元，较上年末增加1.9个百分点，一般客户与限制淘汰类客户贷款余额较年初下降6.12亿元，潜在风险客户退出5600万元。法人客户贷款结构表（单位：万元、％）加强贷后管理，落实贷后管理责任，完善风险预警及处理反馈机制，将到期贷款现金收回率纳入全行经营目标考核体系，强化了考核力度。在2007年到期贷款现金收回率较2005年提高25个百分点的基础上，今年一季度到期贷款现金收回率97%，同比提高6.43个百分点，达到全国农行平均水平。到期贷款现金收回率趋势图（单位％）87.493.395.797.061.571.091.097.00.030.060.090.0120.02005年2006年2007年2008年3月全国新疆12全行认真落实经营战略转型各项措施，制定了中间业务发展指导意见，加大中间业务考核力度，拿出2000万元奖励工资与银行卡、基金代销、三方存管、网上银行等业务挂钩，积极提升多元化经营能力。一季度，全行星级客户61.27万户，比年初增加4.64万户，同比增加15.99万户。全行实现中间业务收入5917万元，同比增加1062万元，增长21.89％，中间业务收入贡献率16.85％，同比提高1.42个百分点。银行卡3424万元（四）坚持业务经营转型，多元化经营能力不断提高基金1210万元保险365万元结算279万元代收付152万元投资银行107万中间业务收入农行,3424兵行,1322工行,2058建行,1899中行,703农行兵行工行建行中行银行卡收入3424万元，同比增收629万元，在区内五大商业银行中占比36.3％，排名第一；银行卡业务收入贡献率72.77%，同比提高15.17个百分点。商业银行银行卡收入占比图（单位：万元、％））中间业务收入结构图（单位：万元）银行卡,3424,58%保险,365,6%代收代付,152,3%结算,279,5%代理基金,1210,21%电子银行,79,1%其他中间业务收入,219,4%投资银行,107,2%代客理财,25,0%托管,5,0%国债,4,0%银行卡保险代收代付结算代理基金代客理财国债电子银行托管投资银行其他中间业务收入代理保险业务手续费收入365万元，同比增加268万元，增长276.29％。第三方存管业务大幅增长，新增个人客户数9153户。网上银行新增个人客户13756户、企业客户333户；自助设备交易量1137万笔，占全行业务交易量的13.75，实现手续费收入752万元。投资银行业务收入107万元，实现了零突破。不良资产清收工作成效显著我行加大股改剥离前不良贷款的抢收力度，以清收表外利息为重点，制定了清收处置不良资产专项奖励办法，落实了表外利息清收奖励政策，不良资产清收工作成效显著。加强市场风险管理，提高风险定价管理水平，全行贷款实际收息率4.21％，同比提高0.21个百分点。提高操作风险控制力，成立了查库“飞行队”，建立了各级领导干部查库制度；按业务条线制定了案件防范实施方案，自上而下层层签订了案件防范责任书；建立了集中对账制度和对账队伍，组织开展了集中对账活动；实施了会计主管、会计监管员工作质量考核办法；制定并实施了柜员班前15分钟讲解操作规程制度。（五）坚持抢收快收不良资产，风险管理水平不断提高二、业务经营中存在的主要问题控制信贷过快增长与客户信贷需求矛盾日渐突出中间业务增效潜力尚待进一步挖掘随着国务院32号文件的贯彻落实和新疆优势资源转换战略的实施，神华、宝钢、国投等国内500强企业纷纷入驻新疆。优质大客户信贷需求不断增长，加之面向“三农”后涉农贷款投放增加，控制信贷过快增长与客户信贷需求矛盾日渐突出。一季度，与自身相比，我行中间业务有了一定发展，在业务收入中的占比有所提高。但与同业相比，我行中间业务收入结构相对单一，主要依赖于银行卡、支付结算等传统产品和服务，在高附加值业务拓展方面仍有一定差距，拓展中间业务的力度还需进一步加大。个人业务发展后劲不足小企业贷款业务发展缓慢一季度，我行个人业务部分指标完成不够理想，个人住房按揭贷款和个人非住房贷款均呈下降趋势，个人代理业务特别是理财业务与同业相比有一定差距，个人业务发展后劲不足。我行虽然制定了《小企业贷款管理实施细则》，明确了小企业贷款业务的客户准入、信用卡评级、风险防范等方面内容，但由于小企业成长的信用环境、市场要素不健全等，小企业自身素质相对较差，使得金融支持的风险很大，我行小企业业务裹足不前。今后，我行将继续围绕总行“3510”奋斗目标，抓住农行股份制改革和国务院32号文件贯彻落实两大机遇，努力实现业务经营又好又快发展。一是牢固树立政治意识和大局意识，认真贯彻落实宏观调控政策，合理把握信贷投放节奏，确保贷款投放控制在计划之内。二是进一步强化服务“三农”的市场定位和责任，积极实施县域蓝海发展战略，以支持农业产业化龙头企业为重点，有效增加涉农贷款投放，做精做强农户精品贷款业务，巩固和发展县域业务有效市场。1牢固树立政治意识和大局意识，认真贯彻落实宏观调控政策，合理把握信贷投放节奏，确保贷款投放控制在计划之内。2三、今后工作措施进一步强化服务“三农”的市场定位和责任，积极实施县域蓝海发展战略，以支持农业产业化龙头企业为重点，有效增加涉农贷款投放，做精做强农户精品贷款业务，巩固和发展县域业务有效市场。3加快经营转型，大力发展个人业务和中间业务，积极抢占新型业务市场，4全力抓好以提高信贷资产质量为核心的“再造工程”实施，全面控制信贷风险，不断提高信贷资产质量5坚持内控优先，抓好案件专项治理工作，有效防范各类案件发生，以实际行动做好维护稳定工作，努力构建和谐农行。请批评指正谢谢！