关于中国民营银行发展现状及其存在问题的研究

1中央财经大学毕业论文关于中国民营银行发展现状及其存在问题的研究论文作者：专业：学号：班级：指导教师:二О一七年月日2关于中国民营银行发展现状及其存在问题的研究摘要我国成立最早的民营银行当属1996年1月由全国工商联发起组建中国民生银行,这是我国首家主要由非国有企业入股的全国性股份制商业银行。然而后来随着外资银行的大举进入，在较长的一段时间内，我国金融市场外资银行比中资银行有着明显的竞争优势!现今学术界对民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种。发展民营银行不但利于加强中资银行的发展力量，也是我国当前金融体制深入改革的重要的前进方向!现阶段，目前我国的民营银行的发展还处于探索阶段，发展“民营银行”并且知道如何发展，在现在已经成为了一个很重要的问题了，在民营经济大发展以及整个金融体制改革的背景下，深入探究我国民营银行的发展之路，即研究如何使我国银行领域出现更多、更强的“民营银行”具有重要的现实意义。民营银行不仅需要发展，而且还需要成长进步，而现阶段国内很多民营银行还存在很多问题，本文从民营银行出发了解其之前的发展过程以及现在状况，努力解决现状，找到一个适合的中国的民营银行的发展之路，实现其更好更快发展的目标。关键词：民营银行；现状；发展；问题1AbstractFoundedthefirstprivateBanksinChinaisinJanuary1996bythenationalfederationofindustryandcommercesetupChinaminshengbank,thisisthefirstmajorbythenon-state-ownedenterprisesinnationalshareholdingcommercialbank.Later,withthesweepingintoofforeignBanks,however,inalongtime,foreignBanksinthefinancialmarketthantheChineseBankshavesomeobviouscompetitiveadvantage!AcademiccirclestothedefinitionofprivateBankscanberoughlydividedintothetheoryofpropertyrightstructure,assetstructureandthegovernancestructureofthree.DevelopprivateBanksisnotonlyconducivetoexpandthedevelopmentoftheChinesebankstrength,andisalsotheimportantdirectionofChina'scurrentfinancialsystemfurtherreform.Atpresent,thedevelopmentoftheprivatebankofourcountryisstillintheexploratorystage,thedevelopmentof\privatebank\andknowhowtodevelop,nowhasbecomeaveryimportantquestion,theprivateeconomydevelopmentandunderthebackgroundofthewholefinancialsystemreform,furtherstudyofthedevelopmentofprivateBanksinourcountry,studyinghowtomakethebankappearmoreandstrongerinthefieldof\privatebank\hasimportantpracticalsignificance.PrivateBanksneedtodevelop,needtogrow,butatpresentmanydomesticprivateBanksstillexistmanyproblems,thisarticleembarksfromtheprivateBanksunderstanditsdevelopmentprocessandpresentcondition,beforetryingtosolvethestatusquo,tofindasuitablewaytothedevelopmentofChina'sprivatebank,toachieveitsbetterandfasterdevelopmentgoal.Keywords：China'sprivatebank；currentsituation；development；problem2目录1我国民营银行的理论概述及其必要性.错误!未定义书签。1.1民营银行的理论概述...........................11.2我国发展民营银行的必要性及意义错误!未定义书签。2我国民营银行发展现状的分析.......................42.1民营银行的现状...............................42.2民营银行发展的比较分析.......................53我国民营银行发展中存在的问题.....................73.1民营银行服务质量不高.........................73.2民营银行风险控制机制不够健全.................73.3民营银行融资困难.............................73.4民营银行内部治理结构够不完善.................83.5民营银行人才短缺.............................84我国民营银行发展的对策研究.......................94.1专注现有的金融服务对象,提升服务质量..........94.2加强风险控制机制.............................94.3政府扶持，扩大融资渠道.......................94.4完善民营银行内部治理结构....................104.5树立“以人为本”的人才理念，吸引人才........105我国民营银行的前景展望..........................12参考文献..........................................123致谢..............................................1211我国民营银行的理论概述及其必要性1.1民营银行的理论概述民营银行是相对于官营银行或国有银行而言的，只要这个银行的产权归民间所有，由经理层独立自主经营，以盈利为目的，资产的所有者享有对银行净利润的分配权，这样的银行就是民营银行，即民营银行是“民有、民营、民享”的银行。关于民营银行的概念界定方面，目前学术界对民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种，产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行;资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行;治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行这三个定义都是从一个侧面罗列了民营银行的特征,但未能对民营银行的本质特征形成全面的认识。民营银行的资本金主要来自民间,其对利润最大化有着更为强烈的追求,如果没有健全的监管机制进行有效监管,民营银行往往会因风险问题而陷入失败,而民企办银行的很重要动机就是希望为企业搭建一个资金平台,为企业融资提供便利。建立民营银行主要是为了打破商业银行国有垄断,实现金融机构多元化。与国有银行相比,民营银行具有两个十分重要的特征:一是自主性,民营银行的经营管理权,包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制,完全由银行自主决定;二是私营性,即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主,并以此最大限度地防止政府干预行为的发生作为金融市场的重要组成部分,民营金融机构特殊的产权结2构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点因此,民营银行是中国国有金融体制的重要补充。1.2我国发展民营银行的必要性及其意义我国民营银行业的发展是我国经济市场化、国际化的客观要求，它的的发展可以满足中小民营企业的融资需求。吴晓灵认为真正的民营银行应该是以民营资本为主的银行,以服务对象和运作方式来为民营银行定义并不合适[1]。从我国金融改革看,这是推动金融体制改革,促进金融竞争的客观要求,只有在中国金融领域中出现一批有茁壮生命力的民营银行,才有可能创造一个更公平更完善更有效的银行竞争环境,从而加快国有银行的改革步伐,在我国建立起更加健全和稳定的金融体系；从中小企业融资难的现实看,这是解决中小企业融资难题的必然要求,民营银行拥有天生的信息和成为优势,能够更好地为民营中小企业提供金融服务；发展民营银行也是为中国大多数的企业做出的贡献。总之发展民营银行是民间资本寻求有效投资渠道的需要；是规范民间借贷活动的需要；是加强民间借贷风险管理的需要；是完善银行体系的需要。随着我国民营经济的迅速崛起和民营银行的发展，民营银行的发展已成为我国金融业与国民经济健康发展的重要保证。中国在积极发展民营经济，引入竞争机制的同时，却忽视了在金融市场上发展民营金融机构，致使国有银行至今仍然处于垄断地位，金融体制改革的关键就是要在现有金融体系内补充进新的血液,只有在中国金融体系中出现--批真正实现政企分开、有强壮生命力的民营银行,才有可能营3造一个更公平更完善更有效的银行竞争环境,从而给体制僵化、效率低下的国有银行施以强大的外部压力,加快国有银行的改革步伐,使得我国的金融体系更加健全和稳定。民营资本进入银行业无论对民营资本本身还是对商业银行来说都能够产生积极的作用，对民营资本来说通过进入银行业能够有效解决民营资本投资效率低下的问题，从而提高资本资源的使用和配置效率。长期以来由于民营资本分散在众多民营企业或居民个人手中很难集中起来进行大规模的实业投资再加上民营投资引导机制的缺乏以及过去许多领域对民营资本进入的限制民营资本的投资收益难以保障大量民营资本被迫存于银行或滞留在居民个人手中从而大大降低了民营资本的投资效率既阻碍了民营企业的发展壮大也在很大程度上造成了资本资源的浪费，能够有效地实现产业资本和金融资本的融合为民营资本的产业扩张奠定融资基础目前民营资本进入银行业除了考虑到银行机构相对较高的利润率之外更大程度上是在于这一投资的战略意义即银行作为货币市场主导者所具有的强大的融资功能尤其是在现阶段资本市场发育还不够成熟以及政府对银行业准入有着严格限制的背景下银行间接融资的功能与价值显得更加重要。42我国民营银行发展现状的分析2.1民营银行的现状目前我国真正完全符合条件的民营银行屈指可数，在四大国有独资商业银行之外的银行，虽然有些具有民营属性，但并非真正意义上的民营银行。1996年1月12日，我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行中国民生银行在北京成立。2004年8月18日，中国首家民营银行浙商银行宣告开业。2003年，民营银行的积极发起者--长城金融研究所徐滇庆教授组织了5家民营银行沈阳瑞丰银行、广东南华银行、深圳民华银行、江苏苏南银行、西安长城银行进行试点，但至今没有一家得到监管机构的批准。迄今为止，真正的民营银行还只有民生银行一家，其它进入银行业的资本都是以参股的形式介入。但是，民营资本已经渗透到中国金融业的银行、证券、保险、基金、信托、财务、金融租赁等各个领域，控制着股份制商业银行总资产的14.6%，占保险公司保费收入比例不低于7.4%，对证券公司的控制程度超过13%。中国八大民营家族在金融领域的投资已经达到80亿元。在银行业，只有工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和中信实业银行没有民营资本参股。如果将深圳发展银行、民生银行、浦东发展银行和招商银行4家上市银行公众股东持有