银联卡业务运作规章——业务规则

银联卡业务运作规章第二卷业务规则2020/4/62银联卡业务运作规章框架介绍第一卷机构管理第二卷业务规则第三卷卡片BIN号及标识规则第四卷投诉、差错及争议处理第五卷风险控制与安全管理第六卷互联网支付业务规则第七卷IC卡业务规则第二卷业务规则发卡业务规则收单业务规则特约商户管理业务处理代授权和转授权业务资金清算手续费和网络服务费目录第二章收单业务规则概述基本要求交易终端BIN表和路由表更新特约商户发展和管理交易要求交易凭证清算要求退货服务客户服务基本要求加入中国银联网络的机构发生的银联卡跨行交易应通过银联网络转接完成交易终端终端要求符合相关规范，经检测合格并获取认证接受13至19位的卡号及6位的个人密码完整上送受理卡片的第二、第三磁道信息对银联卡不判卡操作画面应保持连续性电话支付终端仅限在特定商户布放使用交易要求系统运行要求系统7天X24小时正常运转因客观原因需要暂停联机交易服务应提前5个工作日书面通知中国银联，并告知网点和特约商户突发事件造成可能停机超过1小时的，应立即通知中国银联协商补救措施交易要求应支持的交易ATM类交易（查询、取现、转账）POS类交易（消费、消费撤销、退货交易；预授权类交易，包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销）固定电话支付终端支持交易（消费、消费撤销、退货交易）其他（付费交易）交易要求交易限制不得区别卡片进行限制卡片审验要求禁止分单操作*分单是：同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务），为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。交易凭证交易凭证是指银联卡跨行交易时用于记录有效交易的电子数据或纸质凭证。凭证内容卡号屏蔽要求核实身份交易凭证保留（1年；扫描、影印有效）清算要求收单机构应与中国银联签订清算协议手工交易凭证提交（2个工作日）预授权完成交易提交（30天冻结期内）以银联的清算数据为准进行资金清算商户资金划拨（3个工作日）收单机构应及时核对账务退货服务支持联机和手工方式商户要求款项退回原账户要求不低于现金支付的服务品质公示退货规定客户服务明示客户服务电话及时处理查询和投诉约束机制违规处置程序违规行为的处置措施通报追偿性清算（追偿损失额）标准化清算（最高手续费标准）拒绝转接第三章特约商户管理概述基本要求商户发展商户服务商户风险控制商户退出商户档案管理基本要求收单机构责任收单机构和其委托机构负责商户的日常管理和维护，督促商户履行受理承诺，并对商户进行风险监督，承担商户发展、管理和维护不善造成的风险损失。银联责任（维护不良商户信息系统）商户相关资料的保密责任商户发展基本要求公平竞争的原则确保商户信誉良好、财务状况稳定受理协议不得带有对特定银联卡的排斥性条款商户发展商户资质合法经营资格内部管理规范财务制度健全财务状况良好遵守受理规定商户发展受理协议基本信息、双方权责、手续费及违约条款商户承诺张贴受理标识受理合法卡片不收取额外费用（境外有监管要求除外）服务品质不低于现金支付相关资料保密终端机具保管和维护商户发展统一编码编码原则不同商户不同编码境内收单机构应确保商户编码全国唯一编码格式XXXXXXXXXXXXXXX机构代码＋地区代码＋商户类型＋商户顺序号商户发展统一编码境内商户编码中的商户类型应与商户的主营业务保持一致，并根据《银联卡特约商户类别码使用细则》（2009年3月修订版）规定填写。相关要求信息格式要求（技术规范2.0）商户名称拼写要求（40个字节）商户发展商户注册收单机构应按规定格式在中国银联网通用商户信息注册公共服务系统进行商户注册。商户信息注册实行分类管理。按照是否需要公示，分为公示商户和非公示商户。商户服务基本要求商户培训凭证保管和凭证调阅清算服务商户风险控制基本要求遵守业务规则和风险管理规则避免商户资质、经营风险损害各方利益避免商户服务质量影响“银联”和发卡机构品牌形象商户退出主动退出强制退出（不良商户名单，2年内不得签约）其他原因退出第四章业务处理概述交易种类交易处理吞没卡处理交易种类消费消费撤销退货预授权预授权撤销预授权完成预授权完成撤销收/付费交易消费撤消交易要求在当日当批的原交易终端上完成在终端上输入原交易流水号等要素进行撤销打印凭证，与原消费单据一并妥善保存,持卡人联交持卡人保存无须验证持卡人个人密码只可撤销一次，不支持部分金额撤销不能正常完成的，应尽快提交差错处理预授权类业务基本规定定义预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。预授权金额115%范围内付款承兑的确保冻结金额的解冻要求预授权有效期预授权目前预授权交易仅限联机方式处理，对POS终端和网络出现故障时的人工索权处理方式，其操作规则将根据业务开展情况进行补充。持卡人确认预授权声明并签字预授权撤消可在预授权（含追加金额）后30日内撤消支持联机和手工方式，联机为主、手工为辅不允许对“预授权撤消”进行取消不支持对预授权追加金额进行单独撤消预授权完成支持联机、离线和手工方式对三种方式在有效期限内提交预授权完成交易，发卡机构应按业务要求履行付款承兑不得以止付卡、过期卡、账户余额不足等原因在有效期限内拒绝付款无需验证持卡人密码预授权完成撤消联机方式处理的预授权完成交易采用联机方式进行撤消离线和手工方式处理的预授权完成交易在当日当批次提交的信息中取消该笔原交易无需验证持卡人密码不允许对预授权完成撤消再进行撤消撤消成功后，发卡行恢复原预授权金额退货基本规定对当日当批次的全额退货，采用消费撤销处理；对当日当批次部分退货和当批次后退货的，采用联机或手工方式进行处理支持多次退货，累计不超过原始交易金额收单机构应防范商户退货交易的资金结算风险联机退货交易要求至少支持30日内的联机退货持卡人提供有效单据刷卡并输入原交易要素进行退货无需验证持卡人密码核对交易金额、卡号，交持卡人签名确认，并在原始交易凭证上加注“已办理退货”字样及退货金额和日期交易不成功，可采用手工方式进行退货手工退货交易发起渠道收单机构终端或银联公共服务平台交易要求告知持卡人可能入账时间延长持卡人提供相关单据填写手工单，并交持卡人签名确认商户3个工作日内提交收单机构处理