XXXX4季度产品动态报告

1111/33333333目录目录目录目录五大保险巨头重资杀入电子商务................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................1一、中国保险电子商务的兴起...........................................................................1二、现阶段保险电子商务情况简介...................................................................2三、案例--国华人寿“金钥匙一号”...............................................................2四、我国保险电子商务发展存在的问题...........................................................3五、我国保险电子商务发展的经验借鉴...........................................................42012年4季度全国同业产品交流............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................6全国产品交流数据，以及TOP5产品明细...........................................................6热点产品解析........................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................141、太平稳得赢两全保险（分红型）.................................................................142、工银安盛如意宝两全保险（分红型）.........................................................152012年4季度市场新产品调研....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................172012年4季度农银产品工作动态....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................31农银鸿福年年两全保险（分红型）...................................................................31农银稳得福两全保险（分红型）.......................................................................32农银金牡丹两全保险（分红型）（C款）（2013）............................................332013201320132013年年年年1111月月月月25252525日日日日农银人寿精算部农银人寿精算部农银人寿精算部农银人寿精算部2012201220122012年年年年4444季度产品动态报告季度产品动态报告季度产品动态报告季度产品动态报告2222/33333333五大保险巨头重资杀入电子商务五大保险巨头重资杀入电子商务五大保险巨头重资杀入电子商务五大保险巨头重资杀入电子商务一、中国保险电子商务的兴起我国保险电子商务近年来已经起步并迅速发展。1997年，中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同发起成立了第一家保险网站——中国保险信息网，同年11月28日，中国保险信息网为新华人寿促成了第一份保险电子商务保单。2000年3月，首次实现网上投保功能的电子商务保险网站——“网险网”诞生。2000年8月，集证券、保险、银行及个人理财于一体的综合理财服务网站——中国平安的“PA18”诞生。同年9月，第一个应用数字认证技术的保险电子商务网站——“泰康在线”诞生。2005年4月，中国人保财险实现了第一张全流程电子保单。我国保险电子商务起步晚，绝大多数保险网站虽然初步实现了客户的在线投保、在线核保与交纳保险费，但仍有大部分保险业务流程需要在网下完成。二、现阶段保险电子商务情况简介各大保险集团纷纷进军电子商务。保险公司进军电子商务已成为不可阻挡的趋势：中国平安携手阿里巴巴、腾讯拟成立的新保险公司正等候保监会审批，太平控股旗下的太平电商日前在深圳开业。据了解，五大保险集团近年均重资投向电子商务。其中，中国太平集团已向太平控股提供近5亿元贷款，用于中国太平控股的业务发展及营运资本。新成立的太平电商全称为“太平电子商务有限公司”，注册资金为5000万元，是香港上市公司太平控股旗下全资子公司，因此其身份是“台港澳法人独资”。经深圳前海深港现代服务业合作区管理局同意后，太平电商将注册地设在前海。据了解，太平电商开业以后，将把太平集团和所属4家子公司的网站整合为统一的中国太平官网，以官网在线商城的模式和电商渠道合作的模式协同发展，为客户提供多品类的综合保险服务。据太平控股公司在香港披露，中国太平集团向中国太平控股提供近5亿元人民币贷款，贷款为期3年，息率为香港银行同业拆息加2.1%。这笔款项将用于中国太平控股的业务发展及营运资本，其中包括在中国设立电子商务公司。未来，太平电商有可能按业务计划进一步增资。除了中国太平外，其他四大保险巨头——中国人寿、人保、太保、平安也相继在互联网上设立站点和主页、开通网上保险服务，所涉业务涵盖人寿保险、财产保险、意外伤害保险、旅游交通保险等近百个保险险种。随着对电子商务经验的积累，保险公司不再满足于仅将电商视为销售通道，保险公司参与电商的模式出现新变化，形式上更加新颖、运作上也更加独立。在保费收入方面，以电子商务形式完成的保费收入占比很低，发展速度却很快。以中国太保为例，2005年电子商务业务收入达45.29亿元，占总业务的8.94%；2006年前9个月，寿险实现电子商务业务收入38.4亿元，同比增长24%；产险电子商务实现业务收入2.198亿元，同比增长108%。现在，太保电子商务提供的险种已从早期的意外险、车险，扩展到3333/33333333家庭财险、健康险、租房险、货运险等，用以适应和满足不同客户的需求。从2005年开始，我国保险电子商务步入了快速发展轨道。电子商务实现的保费收入规模不断增加，增长率连年保持在三位数。电子商务实现的保费在全部保费收入的比重也不断提高，已由2005的不足1%提高到2006年2%的比例。在平台模式方面分三类：一是保险公司自营电子商务平台，如中国人保、平安、华泰等公司建立的电子商务直销网站；二是专业保险电子商务服务供应商建立的电子商务平台，如易保网等搭建的第三方保险电子商务平台；三是依托保险行业协会或财经网站的保险频道建立的保险产品信息分布平台，如中国保险网等创立的保险信息共享平台。三、案例--国华人寿“金钥匙一号”国华人寿通过淘宝网推出三款万能险产品，仅12月3、4、5日三天时间，即售出4356笔，吸金总额达到1.05亿元。而“12.12”，上周该公司再次发起限量团购，不足一天时间即售罄1212份，吸金1212万元。而国华人寿在12月12日推出的三款万能险，与12月3日到5日上架的产品相同，为专供网络销售的理财型保险产品，分别是金钥匙一号、金钥匙二号、创富人生2011，预期年化结算利率分别为每年4.05%、5.2%和5%（前三年保证年利率均为2.5%），销售门槛都是1万元。而三款产品中销量最大的金钥匙1号。据国华人寿介绍，这三款产品“形态比较简单，主要以理财加保障为主，客户不用为不理解产品而担忧。”在仔细对比后发现，除了创富人生2011在意外身故/全残、交通意外身故/全残赔付保单账户价值的205%外（65岁之前），金钥匙1号与金钥匙2号两款产品只在身故或全残赔付保单账户价值的105%。以投保金钥匙1号为例，投保人今年30岁，一次性缴费1万元，若在投保一年后身故或全残，将获得1.09万元赔付（按照4.05%预期年化结算利率计算）。四、我国保险电子商务发展存在的问题外部层面的问题：主要表现在：公众保险意识不强和网络购物观念低下，许多人还未将保险看作是生活必需品，更难以接受“鼠标+键盘”的投保方式；保险电子商务法制建设不到位。目前还没有专门针对保险电子商务的立法，导致在保险电子商务实践中存在许多法律盲点；税收扶持政策支持力度不够。目前，税收制度的调整始终落后于不断出现的新情况，也未能体现出积极