中央银行学重点总结

中央银行总结1/15中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。中央银行的性质【发行的银行、银行的银行、政府的银行三大基本属性】从中央银行业务活动的特点看，他是特殊的金融机构。从中央银行发挥的作用看呢，他是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国际行政机构。中央银行又是宏观经济运行的调控中心。中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和让经济运行的宏观管理部门。这可以看作是对中央银行性质的基本概括。·中央银行的职能（P13—17详细）发行的银行、银行的银行、政府的银行在把“发行的银行、银行的银行、政府的银行”看作是中央银行性质时，对中央银行的职能又可以概括归纳为制定和执行货币政策、对金融业实施监督管理和维护金融稳定、组织参与和管理支付清算等三个基本方面。中央银行制度的基本类型中国的中央银行中国人民银行亦采用一元式组织形式。一元式中央银行制度（绝大多数国家，英、法、日）单一式中央银行制度二元式中央银行制度（联邦制，美联储/美、德）复合式中央银行制度准中央银行制度跨国中央银行制度（欧洲中央银行）中央银行的资本组成类型中国人民银行的资本组成属于国家所有的类型全部资本为国家所有的中央银行（我国）国际拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦）全部股份为非国家所有的中央银行（美、意、瑞士等少数）无资本金的中央银行（韩国是唯一一个）资本为多国所有的中央银行（欧洲中央银行）中央银行的组织结构中央银行的组织结构包括权力分配结构、内部职能机构和分支机构设置等方面。美国联邦储备体系的最高权力机构是联邦储备委员会，也称理事会。从权力分配结构看，中国人民银行是属于决策权、执行权、监督权合一并且权力高度集中的中央银行。·中央银行分支机构的设置（P26-28详）按经济区域设置分支机构（世界上大多数国家）按行政区划设置分支机构以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构（中国，我国有两个总部，上海一个在北京一个）中央银行总结2/15·中央银行的独立性（P41）中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责是法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，其独立性呈现出不断增强的趋势。我国的重要事件由国务院制定。独立性不足的表现：1）组织独立性不足2）人事独立不足3）职能独立性不足中央银行与政府部门之间的关系独立性较强的中央银行，与政府部门之间的联系相对松散，而独立性较弱的中央银行，与政府部门之间的联系大都比较紧密。中央银行与其他的金融管理部门之间是协作的关系，中央银行与财政部门之间是各自独立的，虽然他们联系最为紧密。中央银行只与金融机构之间有管理与被管理的关系。目前世界上几乎所有国家的中央银行都是本国金融业的主管机关。·中央银行的法定业务权利1.发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力；2.决定货币供应量和基准利率的权力；3.调整存款准备金和再贴现率的权利；4.决定对金融机构贷款数额和方式的权利；5.灵活运用相关货币政策工具的权利；6.依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力；7.法律规定的其他权利。·中央银行的法定业务范围1.货币发行和货币流通管理业务。2.存款准备金业务。3.为在中央银行开立账户的金融机构办理再贴现及贷款业务。4.在公开市场从事有价证券的买卖业务。5.经营黄金外汇及管理业务。6.经历国库业务。7.代理政府向金融机构发行、兑换国债和其他政府债券。8.组织或协助组织金融机构间的清算业务，协调各种清算事项，提供清算服务。9.对全国的金融活动进行调查统计与分析预测，统一编制全国金融统计数据、报表，按照国家规定定期予以公布。10.对金融机构和金融市场的相关监督管理。11.中央银行财务收支的会计核算和内部监督管理。·中央银行的法定业务限制1.不得经营一般性银行业务或非银行金融业务；2.不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款；3.不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务；4.不得从事不动产买卖业务；5.不得从事商业性证券投资业务；6.一般不得向财政透支、直接认购包销国债和其他政府债券。·中央银行业务活动的一般原则（P53）在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则。·中央银行的业务活动与一般分类（P54-57）按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。中央银行总结3/15·中央银行的资产负债表项目Item国外资产ForeignAssets外汇ForeignExchange货币黄金MonetaryGold其他国外资产OtherForeignAssets对政府债权ClaimsonGovernment其中：中央政府Ofwhich:CentralGovernment对其他存款性公司债权ClaimsonOtherDepositoryCorporations对其他金融性公司债权ClaimsonOtherFinancialCorporations对非金融性部门债权ClaimsonNon-financialSector其他资产OtherAssets总资产TotalAssets中央银行业务种类银行性业务资产负债业务准备金及其存款业务货币发行业务发行中央银行债券再贴现业务和贷款业务公开市场业务黄金、外汇业务清算业务经理国库业务会计业务管理性业务存款准备金业务货币流通管理货币市场监管黄金、外汇管理金融风险的评估与管理反洗钱和金融安全管理国际金融活动与协调管理金融统计业务征信管理业务对金融机构的稽核、检查、审计中央银行总结4/15储备货币ReserveMoney货币发行CurrencyIssue其他存款性公司存款DepositsofOtherDepositoryCorporations不计入储备货币的金融性公司存款DepositsoffinancialcorporationsexcludedfromReserveMoney发行债券BondIssue国外负债ForeignLiabilities政府存款DepositsofGovernment自有资金OwnCapital其他负债OtherLiabilities总负债TotalLiabilities中央银行资产负债表的项目结构与资产负债业务的关系（了解，P62-70）中央银行的存款业务中央银行的存款一般可以分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款等几种。·中央银行存款业务的特点（P73）1.存款原则具有特殊性。2.存款动机具有特殊性。3.存款对象具有特殊性。4.存款当事人关系具有特殊性。·准备金存款业务（P74-78）存款准备金主要是商业银行按吸收存款的一种比例提取的准备金。它以两部分组成：一部分是自存准备，通常以库存现金和在中央银行的超额准备金两种方式存在；另一部分是法定准备金，亦即根据法律规定规定，商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。现代存款准备金制度是各国中央银行执行货币政策的一个重要工具。·准备金业务的基本内容（P75-76）各国准备金存款业务一般包括以下几方面的内容。1.规定存款准备金比率。2.规定可充当存款准备金的内容。3.确定存款准备金计提的基础。这是一国准备基金存款业务的一项重要内容。这一业务操作的核心是确定计提基础，主要涉及两个方面的问题。1）如何确定存款余额。一般来说，各国主要有两种基本的存款余额确定方法。一种是将商业银行存款的日平均余额扣除应付未付项，作为计提准备金的基础。另一种方法是以月末或旬末的存款余额，扣除当期应付未付款后作为准备金的计提基础。2）如何确定缴存存款准备金的基期。一种做法是采取当期准备金账户制，即一个结算期的法定准备金以当期的存款额作为计提基础；另一种做法是采取前期准备金账户制，即一个结算期的法定准备金以前一个或两个结算期的存款余额作为计提基础。·存款准备金率的确定与调整（详，P76-78）一般包括以下几种情况。1.按存款的类别规定准备金比率。一般而言，存款的期限越短，其货币性越强，对其规定的存款准备金率就越高；相反，存款中央银行总结5/15的期限越长，其存款的货币性越弱，对其规定的存款准备金比率就越低。2.按银行规模、经营环境规定不同比率。2008年中国人民银行降低了对中小性金融机构的存款准备金率，调低至16.5%。3.规定存款准备率的调整幅度。4.规定准备金中现金和存款的比例。中国人民银行目前没有对上缴的准备金资产中的现金和存款应占有的比重做出具体规定。中央银行的其他存款业务政府存款非银行金融机构存款外国存款特定机构和私人部门存款特种存款货币发行业务的含义货币发行有两种含义：一种是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。两者通常都被称为货币发行。货币的经济发行与财政发行货币发行按其性质划分，一般分为经济发行和财政发行两种。货币的经济发行是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。货币的财政发行是指因弥补国家财政赤字二进行的货币发行。中央银行货币发行的原则一般来说，中央银行的货币发行除了必须坚持垄断发行的原则外，还应有可靠的信用保证和具有一定的弹性。1.垄断发行的原则2.有可靠信用做保证的原则3.具有一定的弹性原则·中央银行几种重要的货币发行准备制度（详，P83）目前，主要由以下几种货币发行准备制度。1.弹性比例制2.保证准备制3.保证准备限额发行制4.现金准备发行制5.比例准备制·发行基金的含义发行基金是中国人民银行为国家报关的待发行的货币，有设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。发行基金的来源，一是中国人民银行总行所属印制企业按计划印制解缴总行发行库的新人民币；二是开户的各金融机构和中国人民银行业务库缴存中国人民银行发行库的回笼款。·发行基金和现金的区别与联系发行基金和现金是既有联系又有本质区别的两个概念。两者在规定的手续操作下可以互相转化，发行基金从发行库进入业务库成为现今，现金从业务库缴存发行库成为发行基金。两者的主要区别在于：从性质上看，发行基金是国家未来发行的货币，而现金则是现实的通用货中央银行总结6/15币；从管理体系看，发行基金只归中国人民银行管理，而现金则可以由拥有合法现金收入的任何单位及个人管理；以价值形态看，发行基金的价值体现在印制费用、调拨费用及管理费用三方面，而现金的价值则是以其购买力体现出所代表的社会一般劳动；从流通形式看，发行基金的流通必须通过上级行的调拨命令来实现，而现金的流通则可以通过其任何拥有者的购买活动来实现。·发行中央银行债券（P88-91）·发行中央银行债券的招标方式（详，P90）具体到我国就是央行票据的发行在公开市场上发行中央银行债券时，有两种招标方式：价格（利率）招标和数量招标。对外负债中央银行的对外负债业务主要包括从外国银行借款、对外国中央银行的负债、国际金融机构的贷款、在国外发行的中央银行债券等。中央银行的资本来源、中央银行的资本构成（了解一下，P91-92）中央银行的资产业务只要包括再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他一些资产业务。再贴现业务再贴现业务是中央银行主动性差的业务，他没有主动性，是个被动性业务。中央银行的再贴现业务，是指商业银行将通过再贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。再贴现和再贷款有何异同（？）贷款业务贷款业务是中央银行的主要资产业务之一，在中央银行的资产负债表里，尤其是在原来实行计划经济的国际里，贷款是一个大项目，他充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能作用。中央银行的贷款是向社会提供基础货币的重要渠道。1.对金融机构的放款2.对政府的放款3.其他放款·中央银行的证券买卖业务（P107-111）中央银行买卖证券的交易对象中央银行在公开市场上买卖的