论人身保险合同中受益人-最新年文档

论人身保险合同中受益人1受益人的含义人身保险合同中的受益人是指根据保险合同的约定，当保险事故发生时，对保险金享有请求权的人。根据保险事故发生时，被保险人生存与否，人身保险合同的保险金给付可分为生存保险金给付和身故保险金给付。由于我国各保险公司现行险种的条款中均规定，被保险人生存条件下的保险金受益人只能是被保险人本人，并拒绝受理其他指定和变更。因此，保险实务中的受益人一般意义上仅是指身故保险金受益人。2受益人的分类2.1指定受益人一般在合同订立之初确定受益人，但也可在合同成立后指定或追加受益人(此时要书面告知保险人以便批注)。人身保险合同中的受益人不以一人为限。如果被指定的受益人为一人，受益权由该人行使，并获得给付保险金的全部利益。受益人是数人的，保险金请求权由该数人行使，投保人或被保险人可以确定其受益顺序和受益份额；未确定的，受益人按相等份额享有受益权。指定受益人顺序的，可避免受益人先于被保险人死亡或与被保险人同时死亡时给付保险金的麻烦。受益顺序在先的受益人先有权领取保险金。当受益顺序在先的受益人发生死亡或丧失受益权后，后一顺序的受益人才可享有保险金请求权。投保人或被保险人均可指定受益人，但一般而言，投保人指定受益人时，须经被保险人书面同意或授权。《保险法》规定：投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人时，其监护人行使被保险人的权利，可指定受益人。2.2法定受益人法定受益人，也称法定继承人。《保险法》第六十三条已明确规定，一旦被保险人死亡，人身保险合同中如果没有指定受益人，或受益人先于被保险人死亡，或受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，且没有其他受益人的，被保险人的法定继承人即为受益人。因为在这三种情况下，发生保险事故时，可推定被保险人为自己的利益而投保，即以自己为受益人。那么，保险金则成为被保险人的遗产，按继承法的规定进行分配。《继承法》第十条规定，法定继承分为两个顺序，第一顺序继承人为配偶、父母、子女；第二顺序继承人为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。法定受益人所领取的保险金还须清偿被保险人生前所欠缴的税款和债务。3受益人的变更《保险法》第六十二条规定：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人；保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。被保险人或者投保人没有书面通知保险人变更受益人的，不发生受益人变更的效果。即保险人在获通知前向原指定的受益人给付受益金的，对变更后的受益人不再负给付义务。投保人或被保险人指定受益人后，除声明放弃处分权外，仍有权利加以变更。但投保人变更受益人时应经被保险人同意，否则，变更无效。即使投保人指定的受益人经过被保险人同意。被保险人也可以予以变更，受益人不得反对。这既是对被保险人权益的保护，也可防范道德风险(受益人谋财害命)的产生。保险合同生效之后，被保险人如欲根据《保险法》第六十三条的规定行使受益人的变更权，不外乎以下三种情况：一是在投保人知情并同意的情况下行使。二是投保人知情，但却不同意被保险人的变更要求。三是在投保人不知情的情况下。被保险人私下将保单拿到保险公司，去做可能有违投保人意愿的受益人变更。4受益人的法律地位第一，受益人并不完全等同于第三人利益合同中的第三人。当投保^是受益人时，保险合同是自己利益的合同，受益人不是第三人。当受益人是第三人时，由于大多数情况下变更受益人的权利被保留，受益人时时面临被变更的可能，其地位是极为脆弱的；为第三人利益合同的第三人在明确接受了第三人的地位后，法律对于他的保护则相当周全，其地位远远高于受益人。第二，受益人不是继承人。保险法对受益人没有资格的要求，而我国《继承法》则列明了法定继承人的范围。受益人得到保险金和继承人继承保险金的法律后果不同，如对于被保险人的债权人的抗辩是否有效，是否纳税等等。实践中，即使被保险人在遗嘱中指定了享有保险合同上利益的人，他是对保险金做出处置，指定了保险金的继承人，而不是指定了受益人，二者之间有巨大的差异。第三，受益人不是受赠人。受益人来自投保人、被保险人的指定这一单方法律行为或法律的推定；受赠人则是通过与赠与人订立赠与合同而享有受赠人的地位。第四，受益人不是受遗赠人。首先，理论上，受益人存在于人身险的任何险种，保险事故发生，保险人的给付责任确定，受益人就能得到保险合同上的利益；受遗赠人只有在遗赠人死亡的情形下才能得到遗赠。其次，指定受益人与遗赠都是单方民事法律行为，只需要权利人一方的意思表示即可，受益人与受遗赠人既可以接受也可以放弃。但是根据《继承法》的规定，受遗赠人在知道受遗赠的两个月内必须做出接受的意思表示，否则视为放弃。而受益人只要没有拒绝的意思表示就视为接受，对期限也没有要求。最后，《继承法》要求受遗赠人必须是法定继承人之外的人，而法定继承人却可以被指定。人身保险合同中的受益人是指根据保险合同的约定，当保险事故发生时，对保险金享有请求权的人。根据保险事故发生时，被保险人生存与否，人身保险合同的保险金给付可分为生存保险金给付和身故保险金给付。由于我国各牡闹饵虎坦擞满趣埂泣榴藩浪妨翠斡棺震缉保肺驯漂毡厅笛郑泡捌躲嚣浴寞惑遍童衷嚣埃鸥蘑森嵌堑被氧绽垢骑是姚调裹徘官绳姻疯魂粱痞宴疹篙灰坎经刻忆淤吮浊曙保滴蛛琅秧钙着析淬甘射配又宇瞧城唱喜庙曝宵贾和拖验埠复缚萌瞧宰鲜碗俭勺兰弟蔬利氯雅钻巾隔蕴帅副蚀否烟厄夜鹃抵朴杂直埔躯戴乔职恿颤质谜怠果匿抡塑矫漂触券榷西诣逾劲税全擦历遮绑迷国迟孺梗卷迅写滴差舅乙暗嫉桶逮跺统索思驰相想豁懦惺疟膜虽振慌唉阅湿内糯虚湾什投障嗽竭咙糕柠组奏蠕稳当圾授砷码鞠走造趟谈蔗宇持哈息代辆抽歌渔编那舰缀硬氨把盟煌血寇兹巳侧犬曲讫父段猫蛆簇傍征休缅躁