构建中小企业信用担保公司核心竞争力——合肥市创新信用担保有限

安徽大学硕士学位论文构建中小企业信用担保公司核心竞争力——合肥市创新信用担保有限公司的实践姓名：杨荣梅申请学位级别：硕士专业：应用经济学指导教师：汪芹20071101构建中小企业信用担保公司核心竞争力——合肥市创新信用担保有限公司的实践作者：杨荣梅学位授予单位：安徽大学相似文献(10条)1.期刊论文胡道勇从中日中小企业信用担保基金的比较研究看我国中小企业信用担保基金的发展-金融经济（理论版）2008,(11)建立信用担保基金是各国解决中小企业融资难的普遍实践.日本在信用担保基金的建设方面进行了积极探索,并取得了很大的成功.本文从日奉信用担保基金运作的实践为出发点,比较研究了我国信用担保基金建设存在的不足,并借鉴日本经验,从我国国情出发,提出了完善我国信用担保基金建设的对策性思考.2.期刊论文张俊生.方兆本中小企业信用担保问题初探--不对称信息下建设中小企业信用担保体制的必要性和可行性分析-价值工程2004,23(12)本文分析目前主要的间接融资渠道(银行信贷),通过分别考虑风险和信息成本来研究银行惜贷问题,指出通过风险溢价和政府补贴的方式来促进银行扩大放贷,以解决中小企业融资问题的局限性.通过对信用担保体制的机理信息经济学分析及其功能分析,说明建立中小企业信用担保机制对于解决中小企业融资困难的必要性和可行性.3.学位论文王传东中小企业信用担保问题研究2006论文是国家社会科学基金项目《我国中小企业信用担保组织运行障碍实证分析及制度创新研究》(已通过国家哲学社会科学规划办组织的双向匿名通讯方式结项鉴定，鉴定等级：优秀)的后续研究。目前，中小企业已成为国民经济的重要组成部分，对于创造就业岗位、增加财政税收、推动技术创新、促进出口以及保持经济活力都有着非常重要的作用。然而，中小企业的发展受诸多因素制约，尤其是融资难最为突出。在此背景下，中小企业信用担保应运而生。通过中小企业信用担保机构的介入，可提升中小企业信用级别，分担交易风险，弥补其抵押物品不足、缺乏信用记录等造成的融资堵塞。国外经济学家一般认为无论从效用上看，还是从操作层面衡量，信用担保都被认为是政府提供给中小企业的政策中最为行之有效的工具。我国在20世纪90年代初先后建立起名称、类型各异的中小企业信用担保组织。它们的构建为缓解银企体制改革中出现的信用僵化矛盾，解决中小企业融资难，促进我国信用体系的建设等方面起到了重要作用。但是，随着我国市场经济体制改革的深入，现有的国内各级政府主导以及社会经济主体构建的各类中小企业信用担保组织，有的或者占多数的组织机构在试点运行中徒有虚名，没有发挥其功能绩效，行业主管与自律管理体制缺失，信用担保体系不健全等问题。因此，深入剖析我国中小企业信用担保组织运行现状及一般规律，在总结、借鉴国外中小企业信用担保组织体系构建及其运行成功经验的基础上，科学构建我国中小企业信用担保体系与制度框架，对于疏通中小企业融资渠道，促进中小企业发展，完善和丰富我国信用担保乃至信用理论体系，具有较高的理论价值与实践意义。本文的主要研究内容和结论如下：第一，中小企业信用担保基本理论的研究。本文首先系统构建了中小企业信贷配给模型，为引入第三方信用担保提供了一个切入点和理论基础。在深入分析的基础上指出对中小企业信用担保内涵的理解，应首先置于“政策性担保”的框架下进行，并对政策性担保进行了明确的界定。同时，指出中小企业信用担保的作用机理，并不在于其拥有信息优势而带来的交易费用和信息成本的节约，而是在使“金融机构—中小企业”之间信贷关系转变成“金融机构—信用担保机构—中小企业”之间的融资保证关系时风险的分散。第二，中小企业信用担保的基础分析。通过分析我国中小企业信用担保组织的发展历程、运行现状和历史展望，指出利用中小企业担保刚起步的时机，从整体着眼，科学规划我国中小企业信用担保机构未来发展，具有重要意义；然后，重点实证剖析了中小企业信用担保体系的四大主体，即政府、信用担保机构、商业银行和中小企业。这对于理顺中小企业信用担保机构与政府及其主管部门、商业银行、中小企业等方面的关系，促进中小企业信用担保行业协调发展以及为制定相关政策提供依据；最后，将研究锁定到世界各国中小企业信用担保的经验及启示。中小企业信用担保机构，在市场经济发达国家已经有近百年的历史，累计了大量行之有效的经验，这无疑对促进我国中小企业信用担保的良性发展具有重要的意义。因此，在详细梳理具有代表性的国家中小企业信用担保组织运行情况的基础上，高度概括、总结归纳出信用担保业发展的一般规律性。第三，构建了一个能够协调信用担保体系各利益主体之间的关系，可持续发展的中小企业信用担保体系及其制度框架，即：在我国有计划、有步骤地建立以政策性担保为主体，互助性担保为辅助，商业性担保积极参与，能够有效控制、分散和化解风险的多元化信用担保体系。并对政策性担保、互助性担保和商业性担保分别提出不同的政策取向。1、政策性担保：中小企业信用担保体系的主体。政策性担保机构应以省辖区(含自治区、直辖市，下同)为单位组建，重新整合各级财政出资的中小企业信用担保资金、住房置业担保资金、下岗失业人员小额贷款担保资金以及国家扶助助学贷款和相关行业的财政资金，共同组建一支专业信用担保基金，采用事业法人经营形式。国家应依据现有的相关法律，制定专门规范信用担保机构的《中小企业信用担保法(管理办法)》，主要对政策性担保进行特别监管。同时，为了统一管理服务于中小企业的资源，建议由管理中小企业的专门机构作为行业监管机构。政策性担保具有政策导向、信用扩张、桥梁纽带、风险分散等功能。一般采用市场化、非赢利、择优担保、可持续等经营原则。政策性担保的业务应规范至三大基本定位：一是信用担保业务，直接缓解中小企业的融资难问题；二是信用征集管理，间接疏通中小企业的融资渠道；三是小额度服务，与银行“大客户、大企业”的定位互补。同时，业务拓展应严格限定在两方面：一是为中小企业开展业务提供信用担保、信用管理和咨询等；二是其它政策性担保业务。2、互助性担保：中小企业信用担保体系的补充。中小企业互助性信用担保是适宜县域内中小企业融资特点，可长期存在的一种解决中小企业融资难的辅助措施。完全由民间出资组建的互助性信用担保机构较符合县域内中小企业信用担保业的职能要求，但也离不开地方政府的积极扶持。因此，中小企业互助性信用担保适宜采用“民间出资自主经营，地方政府监管扶持”的模式。3、重新定位：商业性担保的规范与发展。商业性担保作为经营信用的企业，应当纳入非银行金融机构体系，由银银行业监管部门负责统一管理；大幅度的提高商业性担保的进入门槛；重新修订《担保法》，重视对专业担保人权益的保护；在我国分业经营的框架下，严格限定担保机构业务的开展。同时，在国家一时难以解决中小企业融资难时，有必要鼓励商业性担保积极参与中小企业信用担保，并应当给予一定程度的扶持。而且，商业性担保机构的进一步发展迫切需要政府的政策扶持和创新担保业务的政策环境，使商业性担保机构业务的重心转向可盈利的担保业务。第四，进一步分析了信用担保业公认的两大制度建设重点：一是信用担保的风险管理；二是政府对信用担保机构的补偿。中小企业信用担保机构所面临的风险是多方面的，但在外部风险方面主要是中小企业的信用风险，在内部风险方面主要是担保机构的道德风险，因此，与此相对应，建立了基于AHP的担保机构的信用评级机制和内控机制。对于财政补偿机制，本文的建议是政府应在绩效评估的基础上，建立对中小企业信用担保机构的直接补偿模式。第五，提出了完善中小企业信用担保机构运行机制的政策性建议。第一，充分发挥政府职能，促进中小企业信用担保业的稳健发展；第二，妥善处理信用担保机构与金融机构的关系。即根据“风险共担，利益共享”的原则，树立比例担保的观念；第三，完善信用担保组织的运行机制。第四，加强社会信用体系的建设；第五，尽快出台有关中小企业信用担保的法律法规。4.期刊论文张蔚.郭广辉论河北省中小企业信用担保制度的完善——基于全球金融危机环境下的法学思考-现代商贸工业2009,21(9)金融危机愈演愈烈,中小企业融资雪上加霜,融资困难依然是困扰中小企业发展的瓶颈.信用担保制度为各国实践多年行之有效的解决途径.鉴于中小企业发展具有正外部性,中小企业发展实为社会和政府的一种收益,所以信用担保是为政府扶持中小企业的一项重要公共产品.政策性信用担保由于其非营利的公益性质必定成为金融危机之下解决中小企业融资的最有效途径之一.以河北省中小企业信用担保制度发展状况为研究对象,以期对全国中小企业信用担保制度发展抛砖引玉.5.期刊论文赖文炜.洪华秀.夏克坚.葛文.LAIWen-wei.HONGHua-xiu.XIAKe-jian.GEWen中日中小企业信用担保制度差异及其启示-江西教育学院学报2008,29(4)信用担保是解决中小企业融资瓶颈的有效途径.也是世界各国扶持中小企业发展的通行办法.日本是世界上最早建立中小企业信用担保制度且发展最为完善的国家之一,在中小企业信用担保制度的建设和运作过程中积累了丰富的经验.本文通过比较分析日本与我国中小企业信用担保制度的主要差异,结合实际提出了完善我国中小企业信用担保制度的建议.6.学位论文黄忠勇信贷配给下中小企业信用担保融资模式研究2007自上世纪90年代以来，中小企业在我国得到了长足的发展和壮大，已经成为我国国民经济的重要组成部分。在促进经济发展、提供就业岗位、推动技术创新等方面发挥了重要作用。然而“强势弱位”是各国中小企业的共同特征，中小企业在发展过程中面临的困境和制约引起了各国政府的高度重视。日益凸现的“融资难”问题已经成为制约我国中小企业发展的主要瓶颈之一。由于中小企业行业竞争相当激烈，企业的利润率偏低，因此内源性融资远远不能满足企业的资金需求。我国目前的金融体系以间接融资体系为主导，资本市场的发展与国外发达国家相比明显缓慢和滞后，且其天生地就具有为配合国有大中型企业股份制改造和融资的性质，对许多中小企业来说无法跨越外部直接融资设定的高门槛。因此我国中小企业的外部融资主要依靠银行信贷等形式的间接融资，形成了对银行信贷融资的依赖。由于中小企业规模小，竞争激烈，资金实力薄弱，与银行之间的信息不对称程度较之大企业更为严重，这些因素造成了我国中小企业银行信贷融资的困难。建立中小企业信用担保体系，缓解银行信贷配给，已经成为当前解决中小企业融资难的主要方法。我国的信用担保体系经历十多年的发展已经具备一定的规模，为缓解中小企业融资困难发挥了积极的作用。但是我国目前的信用担保体系是以政府主导的，存在着比较明显的结构性缺陷。中小企业融资难说到底是一个市场现象，虽然政府有义务和必要利用政府的信用来扶持中小企业的发展，但是问题的关键是政府应该提供多少信用支持。以政府主导的信用担保体系一方面与我国财政资金紧张的局面不符，使信用担保缺乏有效的资金补偿机制，担保基金规模不能做大，担保受益企业范围太小。另一方面政府成为主要出资方，导致政府行政干预比较严重，不能真正做到按现代企业制度去管理运营基金。这些问题使我国的信用担保体系并没有很好地发挥作用。为解决这些问题，本文在前人研究的基础上对如下问题进行了回顾和思考：1．中小企业银行信贷融资难的原因是什么?也就是说中小企业是如何成为银行信贷融资的配给对象的?2．信用担保在缓解银行信贷配给的作用机理是怎样的?3．三类信用担保对促进中小企业融资的效率是否有差异?三类信用担保的功能定位应该是怎样的?信用担保融资以政府为主导是否合理?4．在提出在我国应该大力发展互助性担保融资的基础上，分析了互助性担保融资所面临的困难，提出以集群为依托的互助性担保融资模式的一个基本框架，并对相关问题进行了初步探讨。本文共分为五个部分：第一部分：前言。在这一部分主要介绍论文研究背景、相关文献综述和论文框架。第二部分：分析中小企业的融资现状和特征。我国中小企业在融资上面临的主要问题是内源积累不足使内源融资远不能满足中小企业的融资需求，股票融资、债券融资、风险投资以及融资租赁等融资方式由于发展不完善或者对中小企业设置“高门槛”而使中小企业无法利