借贷安心推广

—渠道篇—团体短期险市场推广方案小额信贷渠道小额信贷渠道市场开发部市场开发部团体业务管理部团体业务管理部核保核赔部核保核赔部总公司总公司联合推广目录：市场背景产品介绍产品功能分析总结产品推广目标客户销售策略与措施销售常见问题承保规则核赔规则市场与产品市场与产品客户与销售客户与销售承保与管理承保与管理（市场开发部）（团体业务管理部）（核保核赔部）第一部分：市场与产品市场与产品—市场开发部—主讲人：刘燕晖《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》——中共中央[2006]1号文“稳步推进农业政策性保险试点工作，加快发展多种形式、多种渠道的农业保险。各地可通过建立担保基金或担保机构等办法，解决农户和农村中小企业贷款抵押担保难问题，有条件的地方政府可给予适当扶持。”《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》——中共中央[2006]1号文“稳步推进农业政策性保险试点工作，加快发展多种形式、多种渠道的农业保险。各地可通过建立担保基金或担保机构等办法，解决农户和农村中小企业贷款抵押担保难问题，有条件的地方政府可给予适当扶持。”市场背景宏观政策背景国家近几年不断加大对“三农”发展的政策支持力度04年中央1号文05年中央1号文06年中央1号文农村、农业、农民发展问题农村、农业、农民发展问题农村、农业、农民发展问题¾1999年制定了《农村信用合作社农户小额信贷管理暂行办法》¾2001年颁布了《农村信用社小额信用贷款管理指导意见》¾1999年制定了《农村信用合作社农户小额信贷管理暂行办法》¾2001年颁布了《农村信用社小额信用贷款管理指导意见》中国人民银行中国人民银行中国人民银行市场背景宏观政策背景“三农”发展问题“三农”发展问题农户或乡镇小型企业贷款难农户或乡镇小型企业贷款难从99年开始农信社小额信贷从99年开始农信社小额信贷各级政府重视金融支农各级政府重视金融支农小额信贷保险渠道拥有深厚的市场基础和广阔的发展前景目前，全国信用社法人机构约3.5万家，已为超过6000万农户提供了贷款。截至05年12月末，全国短期贷款放贷量为87449.16亿元，其中农业短期贷款11529.93亿元。但中国约有2.3亿农户，其中约1.2亿农户有贷款需求。目前，全国信用社法人机构约3.53.5万家万家，已为超过60006000万万农户提供了贷款。截至05年12月末，全国短期贷款放贷量为87449.1687449.16亿元亿元，其中农业短期贷款11529.9311529.93亿元亿元。但中国约有2.32.3亿亿农户，其中约1.21.2亿亿农户有贷款需求。基础建设投入重点向农村倾斜市场背景中观金融背景2006年农村金融体制改革将实现重大突破农村金融体制改革农村金融体制改革农村信用社扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村邮储资金巩固和发展农村信用社改革试点成果，进一步完善治理结构和运行机制支持农村基础设施建设和农业资源开发农业发展银行继续发挥农业银行支持农业和农村经济发展的作用商业银行大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织乡村社区金融机构调整农业发展银行职能定位，拓宽业务范围和资金来源国家开发银行市场背景中观金融背景个人信贷资源个人短期信贷个人长期信贷¾¾小额信贷小额信贷¾私营企业主贷款¾生产资料贷款¾消费贷款¾公务员、教师贷款¾创业贷款¾助学贷款¾购房贷款¾购车贷款¾其他消费信贷目前重目前重点突破点突破方向方向信贷人身保障业务拥有广阔的市场空间与发展潜力，鉴于可操作性与效益性等因素，公司以个人的短期信贷人身保障业务为主，并且突出提供意外风险保障。市场背景微观产品背景¾名称不规范：借贷者借款人¾投保人问题：个人贷款发放机构¾受益人问题：贷款发放机构无法作为第一受益人¾缺乏专门产品不利于销售和管理¾贷款客户群是特定的，渠道开拓乏力必须为小额信贷业务量身定做专属产品必须为小额信贷业务量身定做专属产品我司现行套用团意（我司现行套用团意（315315）存在的问题）存在的问题目前市场上，包括中国人寿、太平洋、友邦等多家中外资公司已推出专门的贷款相关人身保障类产品，包括多年期和短期类。从销售量看，均以一年及一年以下期限的短期类为主。小额信贷渠道的专项产品为渠道的建立与开拓提供规范平台为其他贷款保障类业务发展打下基础建立专业化经营形象及市场影响力产品介绍被保险人：18—60周岁、具备贷款条件并获得贷款的借款人保险期间：可与借款期间基本相同，不超过1年保险责任：主险《借贷安心意外伤害保险》附加险《附加借贷安心定期寿险》因疾病身故或残疾意外身故或全残保险金额：与借款人的贷款金额相同受益人：第一受益人银行其他受益人或借款人法定受益人保险金扣除给第一受益人的后剩余部分保险限额内未偿还的贷款本息保险费：年费率月费率5‰按极短期收费比例折算不分职业类别，高危类职业不承保。主险：主险：投保年龄年费率月费率18-400.6‰41-502‰51-605‰按极短期收费比例折算附加险：附加险：产品内容简介贷款期间，借款人若不幸发生意外或疾病导致身故全残而无法归还贷款，贷款将由保险公司偿还，让致富的贷款不会变成家人的负担，完全解除后顾之忧。1234产品特点专为向信用社或银行申请小额贷款的各类借款人面临的风险量身开发。第一受益人的指定必须为放贷人，具有特例性。同时提供同步的意外伤害和疾病身故保障。保障的针对性强而又全面。““专项专项““的产品的产品只需花费几十元，就可获得上万元保障，为借款人事业的发展保驾护航，花小钱办大事。““低廉低廉””的保费的保费““安心安心””的保障的保障销售渠道以兼业代理为主，代理机构为发放贷款的金融机构如农村信用合作社。投保手续可以随贷款的同时一起办理，方便快捷。““便捷便捷””的手续的手续产品特色简介大局：解决“三农问题”，参与“新农村建设”金融支农信贷支农保险支农防范农民人身风险防范农村金融风险缓解农村地区保障匮乏的局面提高农村地区保险覆盖率防范银行、农信社等放贷机构最不愿发生的风险ƒ建立和完善农村金融风险规避机制，培育良好的农村信用环境ƒ05年中央一号文：“加快落实各种抵押担保形式”小额信贷保险业务可以平衡信贷双方的关系，化解双方风险,是一种有意义的尝试产品功能产品功能利益：三赢局面（三方得利）三赢三赢放放贷贷人人借款人借款人保保险险公公司司¾转移风险，提高贷款质量¾增加中介业务收入¾扩大金融服务，提高服务品质，培养更大客户群¾提高贷款申请人信用等级，加重申请成功的砝码¾安心贷款放心生产，借鸡生蛋¾开发兼业代理人后台资源，提升代理业务内含价值¾为分公司贡献费用¾开发新的短期险渠道与客户信用社（银行）、信用社（银行）、客户、保险公司三客户、保险公司三方均得到利益方均得到利益信用社银行保险公司借款人效益产品功能效益：效益型险种产品条款简单明晰，易于被销售队伍所掌握，便于快产品条款简单明晰，易于被销售队伍所掌握，便于快速拓展。速拓展。产品责任针对性强，市场面广，易于被市场中的兼业产品责任针对性强，市场面广，易于被市场中的兼业代理商和客户接受代理商和客户接受产品的保障明确，而且意外类产品的风险可控性较强，产品的保障明确，而且意外类产品的风险可控性较强，属于效益型产品，规模与利润效益突出，能在扩大公司属于效益型产品，规模与利润效益突出，能在扩大公司市场份额的同时，为公司带来较多的利润。市场份额的同时，为公司带来较多的利润。分析总结™多家保险公司拥有信贷保险，太平洋、国寿数家保险公司已推出了专项的小额信贷保险产品。™各公司产品的差异性较小，条款设计雷同、费率相近。™多家保险公司拥有信贷保险，太平洋、国寿数家保险公司已推出了专项的小额信贷保险产品。™各公司产品的差异性较小，条款设计雷同、费率相近。同业产品分析™有主险和附加险组合可供选择，可适应不同的保障需求，提供给投保客户更大的选择空间。保额固定，放贷机构与家人共享。™形成专属产品后主要由发放贷款的金融机构代理销售，能够有效减少公司的管理费用和销售费用，提高总分公司盈利空间。™形成了针对渠道市场的专属产品，利于进一步开拓市场，特别是我司与一些农村地区的金融机构之间的业务关系非常密切，该产品出台使我们能够更加便捷、迅速地进入农村小额信贷保险市场。™有主险和附加险组合可供选择，可适应不同的保障需求，提供给投保客户更大的选择空间。保额固定，放贷机构与家人共享。™形成专属产品后主要由发放贷款的金融机构代理销售，能够有效减少公司的管理费用和销售费用，提高总分公司盈利空间。™形成了针对渠道市场的专属产品，利于进一步开拓市场，特别是我司与一些农村地区的金融机构之间的业务关系非常密切，该产品出台使我们能够更加便捷、迅速地进入农村小额信贷保险市场。我司产品优势™该产品在不同地区受当地政策影响较大，使其市场潜力存在较大差距，在一定程度上限制了该产品在不同地区的销售。因此，建议推广之前对当地市场进行深入考察。™该产品在不同地区受当地政策影响较大，使其市场潜力存在较大差距，在一定程度上限制了该产品在不同地区的销售。因此，建议推广之前对当地市场进行深入考察。目前问题重点先行。先在地方政策宽松、金融和风险意识较强、市场基础较好的农村地区进行试销，重点地区重点支援，力求在短时间内打响品牌，积累经验。全面铺开。待取得成功经验后再向全国充分推广，在保持品牌的同时占有市场。重点先行。先在地方政策宽松、金融和风险意识较强、市场基础较好的农村地区进行试销，重点地区重点支援，力求在短时间内打响品牌，积累经验。全面铺开。待取得成功经验后再向全国充分推广，在保持品牌的同时占有市场。推广策略产品推广系统化。总公司相关部门与分公司紧密协作、系统联动，使新产品推广工作及时、有序、有效的展开和推进。标准化。新产品推广的各个环节逐步规范，形成标准化的运作模式。包括推广前的研讨，产品包装宣传材料的制作，推广中的支援督导和阶段性的总结评估。差异化。由于团险渠道情况较为复杂，灵活性较强，因此将根据不同地域和机构特色进行差异化的推动工作。系统化。总公司相关部门与分公司紧密协作、系统联动，使新产品推广工作及时、有序、有效的展开和推进。标准化。新产品推广的各个环节逐步规范，形成标准化的运作模式。包括推广前的研讨，产品包装宣传材料的制作，推广中的支援督导和阶段性的总结评估。差异化。由于团险渠道情况较为复杂，灵活性较强，因此将根据不同地域和机构特色进行差异化的推动工作。推广思路产品下发。时间：３月９日产品提前下发，各分公司可先期进行产品相关预热与渠道开拓的尝试与准备工作。产品推广视频会。时间：4月3日整合总公司推广资源，从产品、渠道、政策多角度联动，拉开推广序幕，使分公司充分了解推广情况。产品研讨会。时间：4月上旬总公司将通过重点机构产品研讨会总结已进行产品销售地区的试销经验，形成一套实用有效的新产品运作资料。系统运作的开展。５月全套产品资料预计将于4月底完成，５月到位，各分公司可以借此时机进行业务铺开与扩展。产品下发。时间：３月９日产品提前下发，各分公司可先期进行产品相关预热与渠道开拓的尝试与准备工作。产品推广视频会。时间：4月3日整合总公司推广资源，从产品、渠道、政策多角度联动，拉开推广序幕，使分公司充分了解推广情况。产品研讨会。时间：4月上旬总公司将通过重点机构产品研讨会总结已进行产品销售地区的试销经验，形成一套实用有效的新产品运作资料。系统运作的开展。５月全套产品资料预计将于4月底完成，５月到位，各分公司可以借此时机进行业务铺开与扩展。推广关键环节产品推广第二部分：客户与销售客户与销售—团体业务管理部—主讲人：胡鸣县级以下向农信社（银行）申请贷款的农户、个体经营户及私营企业主目标客户重点目标客户群重点目标客户群农户及个人经营户私营业主贷款户银行在城镇里的创业贷款、消费贷款等个人贷款户补充目标客户补充目标客户创业贷款客户消费贷款客户9小额信贷户9一般贷款户特点特点特点主要目标客户1）严格意义上的小额信贷户，低收入人群，通过小额信贷来脱贫致富2）一般为信用贷款或联保贷款3）贷款额度低，几千元到几万元4）贷款用途主要是为满足简单再生产或