中信银行..精讲

目录索引一.中信银行的概况二.发展历程和现状三.主营业务和特色业务四.财务分析五.面临的困境六.未来发展战略商业银行经营学作业一.银行慨况公司简称中信银行股票代码601998总股本4678732.70万股流通股4678732.70万股发行日期2007-04-19上市日期2007-04-27所属行业其他商业银行所属地区北京所得税率25.00%法人代表田国立主承销商中国国际金融有限公司公司地址北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C邮政编码100027公司电话[phone]公司传真[phone]电子邮箱[e-mail]公司网址商业银行经营学作业一.银行慨况中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信集团公司。西班牙对外银行（BancoBilbaoVizcayaArgentaria,S.ABBVA）斥资5.01亿欧元（约50.2亿港元）购入中信银行5%的股权，还可选择增持中信银行的持股比例至10.07%。2007年4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产约29599亿港元，共有33000多名员工及720余家分支机构。它是香港中资金融股的六行三保之一。商业银行经营学作业中信银行标志商业银行经营学作业银行LOGO标志含义：品牌诠释诚信尊贵稳健发展标识源自中国印。印的第一含义喻示诚信，中国印在中国古时称为玺，是权力和尊贵的象征，是中华数千年文化博大、精深的结晶，体现中国人的智慧、积极向上的追求。印的主色调为红色，也代表上涨、增长、发展。中信银行的价值观和行为准则商业银行经营学作业1987年，荣毅仁同志亲自制定了“中信风格”，现已成为中信全体员工的行为准则遵纪守法LAW-ABIDING作风正派UPRIGHTANDHONEST实事求是PRACTICALANDREALISTIC开拓创新INNOVATIVE谦虚谨慎WORKINGASATEAM团结互助INDUSTRIOUSANDSELFMOTIVATED勤勉奋发VIGOROUSANDEFFICIENTIN雷厉风行IMPLEMENTATION中信银行的企业高管商业银行经营学作业（法人）董事长、非执行董事田国立行长、执行董事朱小黄常务副董事长、非执行董事陈小宪主管财务工作副行长曹国强组织结构图(2012年报表截图)中信银行的控股及子公司商业银行经营学作业中信集团中信银行控股控股浙江临安中信村镇银行股份有限公司振华国际财务有限公司中信国际金融控股有限公司中信银行国际有限公司中信资本控股有限公司中信国际资产管理有限公司中信证券国内资本规模最大的证券公司二.中信银行发展历程商业银行经营学作业1987年,成立中信实业银行。1992年,中信银行在国内首家开展速汇即付业务。1996年，中信银行作为首批会员参加全国统一同业拆借交易系统1999年，中信银行正式推出中信借记卡2000年，正式开通网上银行服务。2002年，英国《银行家》资本排行榜，中信银行列第291位。2005年，中信实业银行正式更名为中信银行2007年，中信银行在沪港两地交易所同步上市。2008年，中信银行荣获美元清算“MT202杰出质量认证”奖项。2009年，中信银行荣获《证券时报》最佳投资银行奖。商业银行经营学作业中信银行的业务辐射全球近130个国家和地区，在全国设有78家分行和622家支行，主要分布在东部沿海地区以及中西部经济发达城市。全行拥有33,000余名员工，其中有26000多名业务人员以优质的服务向企业客户提供公司银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务等综合金融解决方案，同时向个人客户提供个人理财、信用卡、消费信贷、私人银行、出国金融等全方位金融产品。中信银行已经建立了独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，追求滤掉风险的效益，不断提升量化风险的技术能力，按照巴塞尔协议和风险管理要求，加强资本约束管理，不断提升资产管理和内部管理水平。近几年来，中信银行信贷资产不良率大大低于上市银行的平均水平，资产质量显著提高。二.中信银行所获荣誉商业银行经营学作业在中国《金融时报》和中国社会科学院2008-2010年度中国金融机构金牌榜“金龙奖”评选活动中，中信银行连续两年荣膺“最佳股份制商业银行”称号。《亚洲货币》2007年中国本土最佳现金管理银行2009年《华尔街日报》“中国最受尊敬企业”第6名英国《金融时报》全球市值排行榜190位，英国《银行家》杂志全球金融品牌价值排行榜99位，《21世纪经济报道》亚洲银行竞争力排名第13位，并进入国内最赚钱上市公司前10位。2011年4月17日，由《银行家》杂志社主办2010年度“中国金融营销奖”颁奖典礼在京举行，荣获最佳企业形象奖。2011中国金融高峰论坛在北京举行，金牛榜榜单发布，荣获2011最具成长性现金管理银行。2011年7月，在英国《银行家》发布的“世界1000家大银行排名”中，中信银行一级资本排名升至第66位，总资产排名升至第68位。在国内《银行家》对全国性商业银行核心竞争力排名中，公司位列第四位。按照总资产规模计算，中信银行是国内第七大商业银行2009-05-11日中信银行发布公告称，该行董事会已经批准以135.63亿港元的对价收购GloryshareInvestments(中信集团全资附属公司)持有的中信国际金融控股有限公司(下简称“中信国金”)70.32%的权益。此次收购的核心资产为中信国金全资拥有的中信嘉华银行，中信嘉华是一家植根于香港的本地银行，在香港拥有27家分行。凭借中信嘉华，中信银行将正式获得进军国际化的跳板。二.中信银行的并购与扩张商业银行经营学作业二.中信银行的扩张商业银行经营学作业万事达卡国际组织全球首席产品官TimothyMurthy（右）与中信银行行长朱小黄（左）签署合作备忘录2013-04，中信银行股份有限公司与万事达卡国际组织在美国纽约宣布已签署一份合作备忘录。中信银行和万事达卡将利用各自优势，在包括互联网收单、虚拟卡安全支付、二维码支付、手机支付和智能手机应用程序开发等领域展开战略合作。此次中信银行与万事达卡展开虚拟支付领域的合作是中信银行打造网络银行战略的又一重要举措。中信银行与万事达卡在产品开发、跨境支付清算、创新产品推广等业务领域已经建立了良好的合作关系，未来双方将把业务合作的内涵和层次提升到全新的高度。二.中信银行的扩张商业银行经营学作业未来实现海外发卡提速国际化进程2013年4月15日，中信银行与洲际酒店集团在美国亚特兰大签署合作协议，双方正式宣布联合发行中信洲际酒店联名信用卡。该联名卡预计于今年7月面市，它将结合双方优势资源，不仅为中高端商旅人士提供基于信用卡金融功能的酒店会员服务、积分权益、商旅服务等多项增值服务，还将为境内境外商旅人士带来极具特色的产品完美体验，并在未来实现海外发卡。中信银行与洲际酒店集团的合作，标志着中信银行落实新的发展战略、全面进入服务行业并开始国际化经营进程。中信银行行长朱小黄（右）、洲际酒店集团全球高级副总裁SteveSickel（左）签署合作备忘录（洲际酒店集团是全球拥有客房数最多的酒店管理公司，旗下拥有九大品牌，4600多家酒店，67万间客房，也是大中华区最大的国际酒店管理公司。此前，该集团分别与巴克莱银行、摩根大通银行、第一资本合作发行过三张联名信用卡，中信银行是洲际酒店集团第四家全球联名卡战略合作伙伴。）图为我国网球选手李娜赛场鏖战，金融界体育营销也愈演愈烈传统金融赛场之外，中信银行领跑的体育营销捷报频传。无形之中，中信银行甚至为中国银行业开辟了一个竞争外场。二.借力中网中信银行全面领跑金融业体育营销商业银行经营学作业图为中信中网联名卡业务类型：公司金融业务、零售金融业务、金融市场业务、服务品质管理、中信综合金融服务平台等三.中信银行的主营业务和特色产品商业银行经营学作业经营范围：许可经营项目；吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；代理开放式基金业务；办理黄金业务；开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务；保险兼业代理业务。三.主营业务构成商业银行经营学作业2012年，中信银行的主营业务公司银行业务占的比率高达71%，其次是零售银行业务和金融市场业务；而中信银行各地区主营业务中，长江三角洲和环渤海地区占的比重较大都高于20%以上，其次是中部地区、珠江三角洲及海西、总部和西部地区商业银行经营学作业三.主营业务构成—公司金融业务公司金融业务国际业务投资银行业务机构业务供应链金融业务小企业金融业务2012年，本行积极优化大、中、小企业客户金融服务模式，推进对公客户分层经营，加大供应链金融业务和现金管理业务产品与服务创新力度，加快业务结构调整，公司金融业务实现了持续较快发展。本行拓宽多元化对公存款来源渠道，强化低成本、稳定负债的增长。通过开展机构客户系统性营销、加强现金管理、供应链金融等交易银行产品与服务的运用，开拓资本市场负债来源，推动了本行对公存款的持续稳定增长。本行通过优化信贷资源配置，进一步调整对公资产业务结构。为应对利率市场化，本行运用债券、中票、私募债和融资类理财产品等工具，为客户拓宽融资渠道，促进了本行公司金融表内外资产业务协调发展。商业银行经营学作业三.主营业务构成—零售金融业务零售金融业务财富管理私人银行信用卡网络银行汽车消费信贷2012年，本行零售业务深化“以客户为中心”的经营理念，强化客户体系、产品体系、服务体系、渠道体系和客户经理体系建设。本行继续推进网点零售业务销售化转型，加强零售客户综合财富管理，通过加大储蓄渠道建设力度，加强理财产品创新，促进零售管理资产稳步增长。本行调整零售信贷产品结构，在保持个人住房按揭贷款核心业务地位同时，重点发展个人经营类贷款和信用卡贷款，同时加快拓展其他个人消费类贷款。商业银行经营学作业三.主营业务构成—金融市场业务金融市场业务金融同业业务资金资本市场业务资产托管业务理财业务中信银行金融市场部主要承担本行本外币金融市场相关的交易、投资、风险管理和研究等各项职能，旨在构建统一的、覆盖本外币两个资金市场的交易平台，全面提升银行金融市场业务竞争力和综合化、全球化服务水平。2012年本行金融市场业务营业收入107.97亿元人民币，占全行营业收入的比例为12.52%；实现非利息净收入为12.99亿元人民币，占全行非利息净收入的10.26%。三.主营业务及特色业务商业银行经营学作业中信“供应链金融”是我行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。作为商业银行最具增长前景的业务之一，供应链金融业务正逐步替代传统的流动资金贷款业务。中信银行始终将供应链金融作为全行公司银行业务的核心业务加以推动，建立了供应链金融业务集中化、专业化的管理体制，搭建了供应链金融业务的“三大平台”，打造了“四大增值链”，并形成了“五大特色网络”。经过多年的努力，中信银行供应链金融业务已处于同业领先地位，其中独具特色的汽车金融网络业务和钢铁金融网络业务在市场上形成了很高的知名度，赢得了客户的高度认可。二三特色业务—汽车金融业务商业银行经营学作业中信银行最为国内最早开展汽车金融业务的商业银行，从2000年进入汽车金融市场，十年来牢牢把握历史机遇，依托专业化的团队，不断扩大与国内核心汽车厂商、供应商、经销商以及终端消费者的战略合作，目前，已与国内70家汽车厂商及其2800余家经销商建立了良好的合作关系，市场占有率超过20%，从而确立了“汽车金融业务主流商业银行”、“全产业链金融服务提供者”的市场地位，将汽车