保险学课件-实务篇

第二篇保险实务第五章保险形态的分类第六章财产损失保险第七章责任保险第八章人身保险第九章再保险第五章保险形态的分类本章内容提要*保险形态分类的意义与方法*保险形态分类的标准*保险业务的种类本章学习目标通过学习本章，你应该能够：了解保险形态分类的标准与意义掌握保险按风险转嫁方式、业务承保方式、实施方式和立法形式上的分类本章重点及难点重点：保险按业务承保方式、保险政策的分类难点：保险按业务承保方式的分类§1保险形态分类的意义与方法一、意义二、方法法定分类法理论分类法实用分类法§2保险形态分类的标准一、保险经营(一)按保险经营主体保险私营保险个人保险(劳合社)合作保险相互保险合作保险交互合作保险公司保险合资公司保险股份公司保险相互公司保险公营保险政府保险地方自治团体保险国家保险国有保险公司保险(二)按保险经营性质保险营利保险公司保险个人保险社会保险政策保险合作保险非营利保险二、保险技术(一)按计算技术人寿保险非人寿保险(二)按风险转嫁方式足额保险(保险金额=保险价值)不足额保险(保险金额保险价值)超额保险(保险金额保险价值)(三)按业务承保方式原保险(投保人保险人)再保险(保险人其他保险人)复合保险(投保人数个保险人，累积保额保险价值，保单为复数)重复保险(投保人数个保险人，累积保额保险价值，保单为复数)共同保险(投保人数个保险人，保单仅一张)（四）按给付形式•定额保险（在保险合同订立时，由保险双方当事人协商确定一定数额达保险金额，当保险事故发生时，保险人依照预先确定的金额给付保险金的保险。适用于人身保险。）•损失保险（在保险事故发生后，由保险人估计保险标的地实际损失额而支付保险金的保险。适用于财产保险。）（五）按保险价值是否在合同订立时约定定值保险：保险双方在订立保险合同时，约定保险标的的保险价值，并以此确定为保险金额。当发生保险事故时，保险人不论保险标的损失当时的市价是涨还是落，均按损失程度十足赔付。不定值保险：保险双方在订立合同中，不约定保险标的的保险价值，只确定保险金额。当发生保险事故时，保险人再确定保险标的的保险价值，然后根据投保人所遭受的实际损失以及投保程度作出赔付。三、保险政策自愿保险—保险双方当事人自愿签订保险合同，或是需（任意保险）要保险保障的人自愿组合实施的保险。如商业保险、相互保险。法定保险—国家对一定的对象以法律法令或条例规定其必须投保的保险。如社会保险。(强制保险)其特点为：①全面性凡是法定的保险对象，都须参加。②统一性保险金额和保险费率由国家法律统一规定。普通保险与政策保险•普通保险—基于个人和经济单位风险保障的需要，经过自由选择而形成保险关系的保险。•政策保险—政府为了政策上的目的，运用普通保险技术开办的保险。具体有：1、为实施社会保障政策目的而开办的社会保险，如养老保险、医疗保险等。2、为实现国民生活安定的政策目的而开办的国民生活保险，如汽车第三者赔偿责任保险。3、为实现农业增产增收政策目的而开办的农业保险，如种植业保险、养殖业保险。4、为实现扶持中小企业发展政策目的而开办的信用保险，如无担保保险。5、为实现促进国际贸易目的政策目的而开办的输出保险，如出口信用保险、海外投资保险。四、立法形式(一)我国保险法财产保险人身保险日本损害保险人寿保险美国财产、意外保险人寿、健康保险五、经济因素企业保险个人保险收入保险财产保险费用保险团体保险个人保险(广义上)—以财产及其相关利益作为保险标的财产损失保险(狭义上)(以有形财产为保险标的)火灾保险海上保险运输工具保险工程保险农业保险责任保险(以被保险人依法应负的民事损害赔偿和经特别约定的合同责任为保险标的)公众责任保险产品责任保险职业责任保险雇主责任保险信用保险(权利人投保被保证人信用的保险—信用保险)(被保证人请求保险人担保自己的信用的保险—保证保险)§3保险业务种类一、财产保险二、人身保险(以人的生命或身体为保险标的)人寿保险死亡保险生存保险两全保险意外伤害保险健康保险本章重要概念非寿险不足额保险超额保险原保险再保险重复保险共同保险定值保险不定值保险定额保险法定保险信用保险保证保险财产保险本章复习思考题1、简述强制保险的特点。2、政策保险的种类主要有哪些？3、比较共同保险与重复保险。4、比较共同保险与再保险。5、列出几种主要的财产保险业务。第六章财产损失保险本章内容提要*财产损失保险的概念及分类*财产损失保险的运行*火灾保险*运输保险*工程保险本章学习目标通过学习本章，你应该能够：1掌握财产损失保险的概念、分类与运行掌握火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险的特点并了解其内容本章重点及难点重点：财产损失保险工程保险难点：共同海损一、财产损失保险的概念及分类财产损失保险，即狭义上的财产保险，是指以各种有形的物质财产作为保险标的，对其因遭受保险事故而导致的损失由保险人进行补偿的保险。§1概述财产损失保险火灾保险—财产保险基本险、综合险、家财险运输保险—货运险、运输工具险工程保险—建工险、安工险农业保险—种植业保险、养殖业保险二、财产损失保险的运行展业承保防灾防损再保险理赔三、财产损失保险理赔需注意的事项1.以近因原则判明保险责任2.以保额、可保利益或实际损失为最高赔偿限额3.对第三者导致的保障损失，应行使代位追偿权4.按承保方式履行赔偿义5.重复保险应分摊损失6.在计算赔款时，除剔除不属保险责任的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还要进行分摊§2火灾保险一、火灾保险及其特点火灾保险(Fireins.)：是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产作为保险标的，对其遭受保险事故所致损失由保险人进行补偿的财产保险。特征1.财产性质—固定地点，相对静止2.财产地址—不得随意变动3.财产形式—多样4.承保及赔偿方式团体火灾险—不定值保险家庭财产险—第一危险赔偿方式二、火灾保险的一般内容(一)适用范围投保人—企业、团体、机关单位、城乡居民家庭和个人保险标的—不动产、动产(二)保险责任1.火灾及相关危险(火灾、爆炸、雷电)2.各种自然灾害(洪水、台风、暴雨等)3.有关意外事故(飞行物体坠落等)4.施救费用(三)费率—固定级差费率（建筑结构及建筑等级、占用性质、承保风险的种类及多少、地理位置、投保人的防灾设备及措施）(四)保险金额的确定团体火险固定资产帐面原值法重置价值法估价法流动资产—最近12个月任意月的帐面余额家财险房屋及附属设施家用电器其他家庭用品—投保人自行确定(五)赔偿1.分项理赔2.扣除残值及免赔额3.赔偿方式团体—不定值保险比例赔偿方式%100出险保险价值保额损失实际赔家庭—第一危险赔偿方式[赔=实际损失(保额)]三、火灾保险的主要险种财产保险基本险财产保险综合险（基本险+扩展责任）家庭财产保险（普通、两全、专项）§3运输保险一、运输保险及其特征运输保险(Transportationins.)：以处于流动中的财产作为保险标的，对其因是受保险事故所致损失由保险人负责赔偿的财产保险，包括货物运输保险和各种运输工具保险。特征1.保险标的—流动性2.承保风险—大而复杂3.异地出险多4.第三者责任大二、运输货物保险(一)概念运输货物保险(Transportationcargoins.)是以运输过程中的各种货物为保险标的，以运行过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种财产保险。它是最早产生的保险。(二)一般内容1.按承担责任，分为基本险、综合险和附加险2.基本险的保险责任—自然灾害、运输工具所致货损、装卸中的货损、共同海损分摊、施救费用3.定值保险—保额的确定：涉外（FOB/CFR/CIF）国内（起运地成本价、目的地成本价、目的地市场价）4.保险期限—仓至仓条款5.我国货运险涉外海洋运输货物保险平安险水渍险一切险陆上输货物保险航空输货物保险邮包险国内水路、铁路运输货物保险公路运输货物保险航空运输货物保险共同海损（GeneralAverage)在海上航行中，为了使船舶和船上货物避免共同危险，由船长下令，有意识地采取合理的救助措施而导致的特殊牺牲或特殊费用。共同海损成立后，为了船舶、货物等的共同安全所作的共同海损牺牲和费用必须由各受益方按照最后获救的价值，共同按比例分摊，这种分摊称为共同海损分摊。三、运输工具保险(一)适用范围保险标的—各种机动运输工具投保人—客运公司、货运公司、航空公司、拥有机动运输工具的家庭或个人(二)机动车辆保险(Motorins.)—以机动车辆及其相关利益为标的车辆损失保险承保被保险车辆本身的损失1.保险责任：①自然灾害；②碰撞及其他意外事故所致车损；③施救费用2.保险金额：按重置价确立或协商3.保险费：基本保费+保额费率4.赔偿：全损：按受损情况，以不超过重置价为限。部分损失：实际修理费用第三者责任险1.强制性保险2.赔偿限额(三)船舶保险(Marinehullins.)1.保险标的：各种船舶、水上装置及碰撞责任2.定值保险3.保险责任：碰撞责任与非碰撞责任通常用一张保单一个保险金额来承保船舶本身的损失、碰撞责任和费用损失§4工程保险一、概念及特征工程保险(Engineeringins.)是指以各种工程项目为主要承保对象的财产保险。1、承保风险责任范围广泛而集中2、涉及较多的利益关系人（项目所有人、承包人、分承包人、技术顾问、贷款银行）3、不同工程保险险种的内容相互交叉4、工程保险承担的主要是技术风险特征二、工程保险的主要险种1、建筑工程保险（承保各种民用、工业用和公共事业用的建筑工程；被保险人有工程所有人、承包人、技术顾问；保险项目有物质损失、第三者责任、特种风险赔偿）2、安装工程保险（承保各种大型机器、设备的安装工程；特点为以安装项目为主要承保对象；风险分布具明显的阶段性；承保风险主要为人为风险，并显具技术色彩）3、科技工程保险（海洋石油开发保险、卫星保险、核电站保险）本章重要概念财产损失保险火灾保险机动车辆保险货物运输保险共同海损仓至仓条款共同海损分摊本章复习思考题1、简述财产损失保险的理赔应注意的事项。2、财产损失保险包括哪些业务种类？3、简述火灾保险的特点及其费率影响因素。4、运输保险有何特点？我国海洋货物运输保险的基本险有哪些？5、简述工程保险及其特征。第七章责任保险本章内容提要*责任保险分类、基本特征*责任保险的承保与赔偿*公众责任保险*产品责任保险*雇主责任保险*职业责任保险本章学习目标通过学习本章，你应该能够：掌握责任保险的基本特征及其有关概念了解有关责任保险的基本内容本章学习重点及难点重点：责任保险的一般特征难点：事故方式制索赔制一、责任保险的概念及分类责任保险(Liabilityinsurance)：是以被保险人依法应承担的民事经济赔偿责任和经过特别约定的合同责任作为保险标的财产保险。§1概述责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险第三者责任保险责任保险与一般财产保险的共性1、责任保险与一般财产保险在性质上都属于赔偿性保险。2、责任保险承保的风险是被保险人的法律责任。—财产范畴3、责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。二、责任保险的基本特征保险人被保险人(致害人)第三者(受害人)(一)产生与发展基础的特征—法律(二)补偿对象的特征—直接—被保险人间接—受害人(三)承保标的特征—各种无形的民事法律责任(四)承保方式的特征—多样化(独立承保、附加承保、组合承保)(五)赔偿处理的特征—1.涉及到受害的第三者2.赔案犯的处理权在法院或执法部门3.保险人只具事故责任处理参与权4.保险赔款非被保险人所有而为受害人所有三、责任保险的承保与赔偿(一)承保适用范围—各种单位、家庭或个人承保时要对投保人的资信、风险状况进行调查(二)保险责任—被保险人的过失或无过失行为所致的责任事故风险，而非故意行为所致的责任风险包括1.被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。2.因赔偿纠纷而应由被保险人支付的诉讼费、律师费等。(三)费率—取决于责任风险的大小、法律制度的规定，赔偿限额的高低(四)赔偿—赔偿限额是保险人承担赔偿责任的上限1、