中国光大银行对公业务产品介绍

公司业务部1公司业务部二O一O年十二月中国光大银行对公业务产品公司业务部2中国光大银行对公业务产品流动资金贷款固定资产贷款项目融资票据融资工具信贷资产转让对公业务从授信种类分为以下几大类：公司业务部3流动资金贷款是指我行为了满足客户生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证其生产经营活动的正常进行，向客户提供的期限在三年以内的本外币贷款。公司业务部4固定资产贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。其中，固定资产投资包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。公司业务部5项目融资项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。公司业务部6票据商业承兑汇票和银行承兑汇票承兑贴现转贴现再贴现公司业务部7融资工具短期融资券中期票据金融债券过桥授信公司业务部8信贷资产转让是指根据协议约定，中国光大银行与具有贷款资格的金融机构相互转让信贷资产的行为。包括以下业务种类：买断信贷资产、卖断信贷资产、出让信贷资产（回购）、受让信贷资产（回购）公司业务部9中国光大银行对公业务产品股东授信银团贷款联合贷款事业单位授信对公业务从客户类型分为以下几大类：新建企业授信外商投资企业授信中小企业授信集团客户统一授信公司业务部101.股东授信公司业务部11股东授信是指我行提供给本行股东的授信。产品定义:公司业务部12•1、不得向关联方股东、内部人直接控股的企业发放无担保贷款。•2、股东授信应当按照商业原则，以不优于其他借款人同类授信的条件进行。•3、不得以本行股份质押授信。•4、符合我行集团客户定义的股东授信按照我行集团客户授信管理办法执行。原则:公司业务部132.银团贷款公司业务部14银团贷款是指由两家或两家以上获准经营贷款业务的银行业金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或其他信用方式。产品定义:公司业务部15•“信息共享、独立审核、自主决策、风险自担”的原则参加各银团贷款，按实际承贷份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。原则:•我行可担任牵头行、代理行和参加行等银团角色，也可根据实际需要以副牵头行、财务顾问行、担保代理行等名义参加，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。职能分工:公司业务部163.联合贷款公司业务部17由总行联合系统内一家或多家分支机构对借款人提供贷款，各参加行按照参加份额承担风险、获取收益的一种贷款形式。产品定义:公司业务部18联合贷款建立在独立评审，自担风险的基础上，适用人民币和外币贷款业务。联合贷款可以在系统内进行转让。原则:安排行：总行；代理行：与借款人签署贷款合同\担保合同等法律文件、管理联合贷款的分支行；参加行：受总行邀请并参加联合贷款的分支行。职能分工:公司业务部194.事业单位授信公司业务部20是指对以社会公益为主要目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，从事教育、科研、文化、卫生、新闻等活动的社会组织提供的授信。产品定义:公司业务部21•业单位授信的对象主要是经地（市）级及以上各级人民政府有关主管部门的批准成立，并依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定登记或备案，取得法人资格的事业单位。•对县级事业单位的授信应严格控制。对象:公司业务部225.新建企业授信公司业务部231、已购置土地或进行机器调试但尚未正式投产的企业；2、已正式投产但不足1.5年，无法提供投产后、连续两年财务报表的企业（其中前一年度报表须至少在半年以上）；3、成立期限不足1.5年，无法提供连续两年财务报表的企业（其中前一年度报表须至少在半年以上）；4、主营业务发生重大变化，期限不足1.5年，不能提供变化后连续两年财务报表的企业（其中前一年度报表须至少在半年以上）；5、企业因合并、分立等导致总资产变动超过原企业40%及以上（按照合并报表），期限不足1.5年，不能提供合并或分立后连续两年财务报表的企业（其中前一年度报表须至少在半年以上）。但经追溯调整后可提供连续两年财务报表的企业，不作为新建企业。对以上类型企业的授信为新建企业授信产品定义:公司业务部24•对股东实力雄厚，原材料有来源，产品有市场，已完成土建和设备安装，产品已基本定型，并进入批量生产的新建企业可提供信贷支持；•谨慎支持贷款用途为引进和购买设备的企业。对象:公司业务部256.外商投资企业授信公司业务部26是指对外国投资者经中国政府批准，在中国境内投资举办的企业的授信。包括对中外合资经营企业、中外合作经营企业和外资企业的授信。产品定义:公司业务部27•1、资信背景信息不对称在信息未充分公开披露的情况下，外商投资企业的外方股东的背景、企业股权结构、资信状况等较难查证，难以获得及时、准确、充分的信息。•2、关联交易频繁很多外商投资企业关联交易频繁，易于通过关联交易转移资金和利润。尤其是外商投资的生产基地型企业，有的是全部产品直接集中销售给关联企业，甚至两头在外，关联交易极为严重。•3、投资不及时到位风险不少外商投资企业利用可以分期缴纳注册资本的优惠政策，先出小部分注册资金进行经营，存在后续资金不及时到位的风险。主要风险点:公司业务部287.中小企业授信公司业务部29指剔除我行五大信贷投向后的国标中小企业（国标中小企业标准参看我国2003年2月19日发布的国经贸中小企[2003]143号文《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》），五大信贷投向指交通、土地储备和园区、公共管理行业，以及房地产开发贷款和经营性物业抵押贷款。产品定义:公司业务部308.集团客户统一授信公司业务部31是指我行综合考虑集团客户的履约能力、资金运作，对同属于同一集团各成员公司的授信统筹考虑，统一核定授信额度，集团每个成员的授信不得超过其自身的风险承担能力，所有集团成员的授信总和不得超过该集团授信总额度的一种授信业务形式。产品定义:一般授信类产品----集团客户统一授信公司业务部321.以便捷、高效的整体合作模式，可使大型集团客户迅速得到银行全辖机构标准一致的整体性服务。2.集团公司代表整个集团申请统一授信，统一商谈授信方案，将可以获得银行批发销售优惠的贷款利率、提前还款便利，有利于降低集团与银行的谈判合作成本。3.集团公司切分授信额度，各子公司在当地分别使用授信额度，总公司随时可以监控旗下企业授信使用。借助集团统一授信，集团总公司可强化对集团成员企业整体负债的管理力度。形成授信额度决定权由总公司掌控，子公司仅有授信使用权的松紧适度的集团授信管理机制。产品优势:一般授信类产品----集团客户统一授信公司业务部33中国光大银行对公业务产品一般授信类产品票据创新类产品链式融资类产品投行业务类产品对公业务产品分为以下几大类：渠道便利类产品现金管理类产品同业金融类产品企业年金类产品公司业务部34一般授信类产品出口信保融资打包贷款存单质押贷款国债质押贷款股票质押授信外汇担保项下人民币贷款一般授信类产品包括：出口退税帐户质押授信经营性物业抵押贷款法人商业用房按揭贷款住房开发贷款土地储备贷款仓单质押贷款公司业务部35票据创新类产品商业汇票签发商业汇票贴现票据包买商业承兑汇票保贴票据池商业汇票质押贷款票据创新类产品包括：公司业务部36链式融资类产品商票保贴封闭融资确定购买供应商融资鉴证贷款链式融资类产品包括：1）对供应商链式融资公司业务部37信誉保证金链式融资担保融资电器金色链融资钢铁三方链式融资未来货权质押融资保兑仓钢铁货押融资业务链式融资类产品2）经销商链式融资公司业务部38短期融资券资产证券化股权融资代客外汇债务保值投行业务类产品投行业务类产品包括：公司业务部39银关系列财库银税通业务银财通（代理中央财政支付业务）银财通（代理中央财政非税收缴业务）渠道便利类产品渠道便利类产品包括：公司业务部40法人帐户透支企业网上银行银企通跨行通现金管理类产品现金管理类产品包括：公司业务部41同业金融类产品货币互存CDO业务组合风险缓释业务组合代理进出口行出口卖方信贷代理国家开发银行同业金融类产品包括：信贷资产转让资金信托计划代理收付代理保险客户交易结算资金存管第三方存管公司业务部42企业年金类产品企业年金类产品包括：企业年金公司业务部43一般授信类产品公司业务部44一般授信类产品出口信保融资打包贷款存单质押贷款国债质押贷款股票质押授信外汇担保项下人民币贷款一般授信类产品包括：出口退税帐户质押授信经营性物业抵押贷款法人商业用房按揭贷款住房开发贷款土地储备贷款仓单质押贷款公司业务部451.出口信保融资一般授信类产品公司业务部46信保融资业务系指在出口商已投保中国出口信用保险公司（以下简称中国信保）“短期出口信用保险”险种（包括综合保险、信用证保险、统保保险和特定买方保险等）、并根据《赔款转让协议》规定的标准转让范围将其拥有的赔款权益转让予我行的前提下，我行向其提供的一种短期贸易融资业务。一般授信类产品产品定义:公司业务部47一般授信类产品根据中国信保出具的保险单适保范围的不同，我行信保融资业务分为信用证（L/C）项下出口押汇和出口贴现，付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊销（OA）项下的出口押汇等。在基础交易符合我行保理业务相关规定的前提下，出口商可以在D/A和OA结算方式项下申请办理保理业务。产品适用:公司业务部48一般授信类产品1、出口商对申请融资的出口业务已经投保了短期出口信用保险，且由出口商、光大银行及中国信保共同签署的标准《赔款转让协议》业已生效。如分行对该协议进行修改，需报总行贸金部进行审批；2、出口商已将《短期出口信用保险保单》等相关保险单据提交我行留存；3、L/C、D/P、D/A或OA项下付款期限不得超过180天；4、出口交易项下具有真实合法的贸易背景，并提交符合我行要求的、真实有效的信用证、销售合同及/或相关单据；5、销售合同真实有效，并应包括订立合同人、货物种类、价格、交货日期及付款条件等要素；6、货物从中国出口，已向中国信保申报出口并足额缴纳保费；7、结算方式符合《信用限额审批单》中列明的支付条件；出口商品非国家禁止类出口商品。要点提示:公司业务部492.打包贷款一般授信类产品公司业务部50我行为支持出口商/卖方按期履行合同，出运交货，根据出口商/卖方的资信状况和信用证情况，向收到信用证的出口商/卖方提供的用于采购、生产、装运信用证项下货物的短期融资。一般授信类产品产品定义:公司业务部51一般授信类产品•申请打包贷款的客户应为经国务院对外贸易主管部门、工商管理管理部门或者其委托的机构办理备案登记的内外贸易经营者（法律、行政法规和国务院对外贸易或工商管理部门主管部门规定不需要备案登记的除外）；•出口项下，基础交易中的出口商品不属于国家禁止出口的商品，不涉及反倾销调查和贸易争端；如属于国家限制出口的商品，应提交有关机构同意出口的证明文件。产品适用:公司业务部52一般授信类产品信用证本身及代理行需要符合如下条件：已经证实真实，信用证正本及所有修改提交我行保管，且具有真实贸易背景。开证行符合我行代理行政策，资信良好，无无理拒付或其他不良记录开证行所在国家或地区政治经济局势稳定。信用证无软条款及其他可能损害我行利益的条款，审单索汇及操作风险可控。信用证不属于以下类型：可撤销信用证、暂不生效信用证、已转让的可转让信用证、备用信用证、无商品交易基础的信用证和限制由他行议付的信用证。我行要求的其他条件。要点提示:公司业务部533.存单质押贷款一般授信类产品公司业务部54•以单位定