江苏银行笔试考点

江苏银行概况公司名称江苏银行(JSCB)外文名称BANKOFJIANGSU总部地点南京成立时间2007年1月24日公司性质股份制商业银行注册资金103.9亿元江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐州、扬州、盐城、镇江、连云港等10家城市商业银行基础上，合并重组而成的现代股份制商业银行，开创了地方法人银行改革的新模式。江苏银行于2007年1月24日正式挂牌开业，是江苏省唯一一家省属地方法人银行。（根据“新设合并统一法人，综合处置不良资产，募集新股充实资本，构建现代银行体制”的总体思路组建而成的股份制商业银行）截至2015.6，资产总额12177亿元，业务规模居国内银行18位、城商行第3位。江苏银行“亚洲银行竞争力排名”排名19名。1.使命江苏银行秉承“融创美好生活”的使命，致力于建设特色化、智慧化、综合化、国际化的一流商业银行。目前，江苏银行有营业机构527多家，其中，省内下辖12家分行，在南京地区拥有23个营业网点，在省外开设了北京、上海、深圳、杭州4家分行。作为主发起人，设立了江苏丹阳保得村镇银行。全行现有员工1.3万余人。在英国《银行家》杂志评选出的全球前1000家银行中，江苏银行排名逐年提升，2015年排名第136位，较上年提升17位，在国内商业银行中居第17位。先后荣获“中国最佳城市商业银行”“最佳创新中小银行”、“中国中小企业金融服务十佳机构”、“江苏省文明单位”等荣誉表彰。2.企业文化（一）企业文化核心体系企业使命：让客户享受优质的金融服务企业愿景：建设富有特色、具有核心竞争优势的一流商业银行核心价值观：融心创业、融智创新、融行创优（二）品牌主张融你我融无限对内通过尊重每一位员工的个人价值，从而融聚全行员工的信念、力量和智慧，激发无限潜能，加快创新发展，提供优质服务。对外通过尊重每一位客户的金融需求，从而努力为所有客户提供优质的金融服务，创造无限价值，回报社会民生，推动社会进步。最终实现江苏银行与客户共同发展，与社会共同进步，共创无限美好的未来！刘骏1.使命江苏银行秉承“融创美好生活”的使命2.巴塞尔协议3.利率市场化对银行行业的影响1.利率市场化改革给商业银行带来新机遇利率市场化改革改变了基准利率的决定方式，通过有序推进的基准利率形成机制将逐渐放宽目前受到央行管制的基准利率范围，并最终建立完备的市场化利率形成与传导体系。在稳步推进的利率市场化改革中，对于商业银行而言，既存在机遇又面临挑战。1利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置，提高商业银行经营的自主性。2增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。3推动了商业银行综合化经营模式的转变，扩大了商业银行发展产品创新和中间业务的范围。4有助于提高商业银行的管理水平。通过建立以市场化的利率为基础的内部收益率曲线，银行可以将内部的资金转移定价与市场利率有机结合，提高了商业银行内部绩效考核与内部资源配置的合理性。2.利率市场化对银行的影响利率市场化给商业银行带来发展机遇的同时，也改变了银行业已习惯的利率决定机制和变动规律，给商业银行的经营管理带来巨大的挑战。1利率市场化使得存贷利差收窄，过度依赖利差的传统模式会越来越难以为继，这就意味着商业银行在政策上要做出根本性的调整。2利率市场化把定价权交给了银行，对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求。3利率市场化还加大了商业银行面临的风险水平，利率风险的扩大改变了商业银行传统的风险度量方法，对利率风险的计量技术提出了更高的挑战。4利率市场化改变了利率的决定方式，直接影响了商业银行的存贷款利率，对商业银行的资产负债业务和结构也产生影响。5利率市场化使得商业银行之间的竞争更加激烈，促使商业银行寻找新的盈利模式，发展中间业务并加强综合化经营，使商业银行经营面临着更复杂的风险水平。利率市场化影响一：影响资产负债结构，给资本管理带来风险二：使得商业银行遭受利率风险三：带来的信用风险四：带来同业恶意竞争风险五：带来银行综合化经营转型风险5.双降对银行的影响（“双降”如何影响商业银行的经营。）此次调整对银行总体影响偏负面。尽管是对称降息，但由于活期存款利率未变，银行息差收窄。降准有利于改善银行资金运用能力，对银行息差有利，但在目前实体经济信贷需求不足的情况下，效果较为有限。在当前流动性较为宽松的情况下，由于之前多数银行并没有将存款利率上浮到顶，此次完全放开后存款利率不会普遍大幅上浮。长期看，银行需要从提高存贷款定价能力、风险定价能力、优化业务结构、转变发展模式来等加以应对利率市场化的冲击。至于年内是否还会再次降息，连平认为可能性较小，但降准仍有可能。考虑到存贷款定价是缓慢进行的，此次降息对今年稳增长的效果并不大，对稳定明年经济运行作用更大；再考虑到存款利率上限已经完全放开，自去年末以来的降息和存款利率上限放开同步推进的节奏将暂缓，年内再次降息的可能性不大。鉴于当前准备金率水平依然加高，外汇占款总体仍较低迷，年内有再次降准的可能。对金融行业的影响。“双降”的实施，将推动金融改革的进一步深化。自1996年起，央行共进行了14次“双降”，今年就占了5次，随着降准降息的推出，金融机构之间的竞争日益惨烈。存贷款连续降准，存款利率上下限放开，使金融同业的两极分化日益严重，互联网金融的兴起，又加剧了这种分化。随着资本市场争夺成本的加大，银行业金融机构的利润缩水，势必有一部分竞争力强的银行脱离实体资本市场，成为高端资本市场的消费者，而大多数的中小商业银行将陷入低端资本争夺的轮回“怪圈”，沦为“资本”银行的打工者，金融市场的竞争更加激烈。6.双降对商业银行的影响在23日晚上，央行宣布了“双降”，同时也指出对于商业银行和农村合作金融机构不再设置存款利率浮动上限，宣告了我国利率管制时代的结束，开始实行利率市场化。针对这一相应的改进，个人认为，短期内不会产生实质性的影响，但从长远角度关注，将影响到商业银行的未来发展。银行的主要业务是吸收存款和进行放贷以及投资，通过吸收存款和贷款之间的利差获取收益，这一相应的政策从银行盈利这一方面上看，个人观点是不利的。首先，降息是有利于增加企业贷款数额，促进实体经济的发展，但在银行角度上看，这一相应策略是减少了银行这一方面的收入，所以对于商业银行是不利的。而吸收存款方面，对于存款利率不设上限，将有可能造成两个结果，第一个就是各银行达成协议，在贷款低利息的同时，存款也低利息。还有一种结果就是各银行形成竞争，在合理范围之内，进行利率提升，这也将在一定程度上对于普通的储蓄者是有利的。但在银行保证一定盈利水平的同时，应注意好这一政策可能会给银行造成坏账的风险。在贷款利息降低影响下，会有很多企业选择贷款来改善自身企业的经营状况，这也是国家这一政策的目的。但同时也应该注意到一点，就是现在市场的竞争比较激烈，一些企业由于经营决策的失误或者管理等问题使得企业最终还是面临倒闭，这将在很大程度上影响企业的还债能力，也就容易造成银行坏账。而尤其咱们要说一下，就是“双降”对于楼市的影响，有相关人士表示，虽然央行的每一次降息看似跟楼市没有什么太大的关系，但是大家心照不宣，每一次新政策出台，开发商就比较活跃，能够看出政策的出台与楼市的刺激是有一定的相关性的。这主要是与房地产开发商的经营模式以及人们的习惯有关，但是这一次我们看到，在“双降”之后，房价并没有出现预期的效果，现在能够看出楼市和前期的状况已经出现了不同。而在楼市热逐渐消退之后，我觉得商业银行也应注意房地产商的贷款以及还款情况。以免发生因市场环境引起的风险。在利率市场化之后，短期内虽说对于商业银行盈利影响是比较有限的，但从个人角度关注，这对于后期的存贷款以及金融市场的发展都会产生一定的影响，尤其是P2P，所以商业银行应进行重视，同时各金融企业在这样的市场环境下，注意好经营方式的转变以适应市场发展。4.互联网金融对银行业挑战首先要明确的是：互联网金融作为一种创新，是一种形式上的创新而非对金融本质上的创新。金融行业本来就是极具互联网机会的行业。互联网金融模式与传统金融模式之间的谁能更胜一筹，主要还是在于谁能更有效的发挥金融的基本功能。从机构视角来看，在这场博弈中、在金融市场的每一个细分领域中，谁的动作快一步、谁能抢占先机、谁更好的发挥了上面所说金融的基本功能，谁就更能迎合民间资本的融资需求。而从功能视角来看，互联网金融虽然冲击了传统金融，但传统金融与互联网金融不会存在绝对的胜负，二者将会逐渐融合，互为补充。尤其是对传统金融来讲，将会吸收互联网金融的特性，二者共同形成新的金融体系。具体如何去做以应对挑战，也谈两点。一、打破思维定势-主动拥抱互联网二、变革，需从内部开始1、互联网金融团队建设和思维培养2、整合的系统资源和客户数据3、在管理和激励政策上对创新的认可4、数据分析与运营监测能力的提升5、营销理念的转变和用户体验的重视网络整理1.货币政策下降2.银行利润率下降，以平安银行威力，说资本充足率离监管不远，国家出台政策允许民间资本进如银行，利率市场化，不良贷款率的上升，不良贷款的增加主要集中在两三个行业。3.1我国银行业发展面临的问题和你对银行业发展方向的认识在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。因此，有人预言商业银行将成为“21世纪行将灭绝的恐龙”。而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。方向之一数据驱动的银行大数据时代已经悄然来临。大数据用来描述规模巨大、类型复杂的数据集合，被誉为是继云计算、物联网之后，IT产业又一次颠覆性技术变革，引起各方高度关注。2011年，著名咨询公司麦肯锡宣布“大数据”时代已经到来；近年来，IBM、甲骨文、SAP等业界巨头纷纷收购与大数据有关公司，加速布局大数据领域；2012年，达沃斯论坛报告《大数据，大影响》称大数据像货币和黄金一样，成为新的经济资产；2012年，奥巴马政府宣布投资2亿美元启动“大数据研究和发展计划”，旨在增强对海量数据的搜集和分析萃取能力。随着数据库和数据挖掘技术发展完善以及数据来源迅速扩展，作为数据密集型行业，银行业将在更广领域和更深层次获得并使用涉及客户方方面面，更加全面、完整、系统的数据，并通过挖掘分析得到过去不可能获得的信息和无法企及的商机。由此可见，金融数据密集但目前尚未充分开发的商业银行大有文章可做，数据和数据应用能力将逐渐成为其战略性资产和核心竞争力的重要体现，对客户营销、产品创新、绩效考核和风险管理等必将发挥日益重要的作用。商业银行经营方式也将从以产品、客户为中心过渡到以数据为中心，数据驱动将成为不可逆转的发展趋势。目前，第三方支付机构拥有的海量数据资产已经对商业银行形成挑战，未来比金融脱媒更令人担心的可能是客户数据脱媒和信息脱媒，最终导致客户流失、服务能力降低。通过大数据技术和数据挖掘分析，商业银行将整合内外部数据资源，提供全新沟通渠道和营销手段，提升客户体验；丰富客户全景视图，挖掘既有客户需求，创造新的客户需求，提升客户价值创造能力；优化运营流程，提升管理精确度，研究预测市场营销效果，提高经营管理水平。具体体现为：一是大幅提升客户体验。大数据对银行意味着巨大商机，运用大数据可以强化客户体验，提高客户忠诚度，那些善于利用数据分析引导决策的银行将获得更多竞争优势。通过大数据挖掘和分析，银行将由“被动”提供产品向“主动”设计产品转变，由“广泛撒网”营销向“精准制导”营销转变，由“经验依赖”决策向“数据依据”决策转变；银行对客户行为习惯和偏好进行分类汇总，提炼出客户需求信息，将即时或潜在需求的产品和服务有针对性地推送给客户；优化各类营销资源配置，以合适的营销渠道和促销策略对客户实施精准营销；为客户量身打造金融解决方案，推行客户自主定制服务，极大改善客户体验。二是引导客户及员工行为。大数据时代，对知识的占有意味着从对历史的了解，转变为对未来的预测能力。银行不需要见