保险代理人基础知识代理人辅导第七章

1重点难点细节精要内容回顾第十四章人身保险2第七章人身保险第一节人身保险概述第二节人寿保险第三节人身意外伤害保险第四节健康保险3第一节人身保险概述一、人身保险的定义二、人身保险的特征三、人身保险的种类4人身保险的定义：人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务从这个定义看出两点：（1）人身保险的保险标的是人的生命或身体（2）人身保险的保险责任包括生、老、病、死、残人身保险的定义5（一）人身风险的特殊性（二）保险标的的特殊性（三）保险利益的特殊性人身保险的特征6（四）保险金额确定的特殊性(五)保险合同性质的特殊性（六）保合同的储蓄性（七）保险期限的特殊性人身保险的特征7人寿保险人身意外伤害保险健康保险人身保险的种类8人身意外伤害保险普通意外伤害保险特种意外伤害保险9健康保险医疗保险疾病保险收入补偿保险10第二节人寿保险一、人寿保险的种类二、人寿保险的常用条款三、人寿保险的定价11人寿保险的种类（一）普通型人寿保险（二）年金保险（三）简易人寿保险（四）团体人寿保险（五）新型人寿保险12普通型人寿保险死亡保险生存保险两全保险（生死合险）13年金保险按交费方式划分趸交年金趸交年金按被保险人数划分为个人年金联合年金最后生存者年金联合及生存者年金14年金保险按给付额是否变动按给付开始日期按给付方式（或给付期限）定额年金变额年金即期年金延期年金终身年金最低保证年金定期生存年金确定年金退还年金15简易人寿保险低保额、免体检、适应一般低工资收入职工保险费率略高于普通人寿保险的保险费16团体人寿保险定义特征17特征风险选择的对象是团体而不是个人使用团体保险单成本低保险计划的灵活性采用经验费率的方法18新型人寿保险分红保险投资连结保险万能寿险19分红保险定义特征保单的红利20投资连结保险定义特征我国投连产品的特点21万能寿险定义特征22第二节人寿保险一、人寿保险的种类二、人寿保险的常用条款三、人寿保险的定价23人寿保险的常用条款不可争条款2年年龄误告。年龄误告条款它包含两方面的内容：1、真实年龄不符合合同约定2、真实年龄符合合同约定少交保费的多交保费的24人寿保险的常用条款宽限期条款在我国，法定宽限期是60天，在宽限期内发生保险事故，保险人予以负责；中止、复效条款合同效力中止期二年内可以申请效力恢复，二年后保险人可以解除合同；25人寿保险的常用条款自杀条款自杀是值故意剥夺自己生命的行为。该条款的规定是为了避免道德危险的发生不丧失价值条款处理现金价值的四种方式26人寿保险的常用条款保单贷款条款自动垫交保险费条款27第二节人寿保险一、人寿保险的种类二、人寿保险的常用条款三、人寿保险的定价28人寿保险的定价人寿保险定价的基础人寿保险的定价方法人寿保险的责任准备金29人寿保险定价的基础人寿保险定价的基础----定价假设保费=纯保费+附加保费影响定价假设的因素：人寿保险的定价假设：经验生命表、国民生命表30人寿保险的定价方法人寿保险的定价方法营业保费法营业保费等价公式法死亡（生存）因素、利率因素、附加费因素积累公式法根据利润指标进行定价31人寿保险的责任准备金含义自然保费均衡保费寿险责任准备金的计算过去法未来法32第三节人身意外伤害保险人身意外伤害保险的含义人身意外伤害保险的特征人身意外伤害保险的可保风险分析人身意外伤害保险的主要内容人身意外伤害保险的种类33意外伤害构成要件伤害意外致害物侵害对象侵害事实34人身意外伤害保险含义、特征人身意外伤害保险的特征保险责任保险费率厘定承保条件保险期限保险金的给付责任准备金的计算35人身意外伤害保险的可保风险分析•不可保意外伤害保险•特约保意外伤害•一般可保意外伤害36人身意外伤害保险的主要内容•保险责任构成条件•给付方式被保险人遭受了意外伤害被保险人死亡或残疾意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因37人身意外伤害保险的种类按投保动因保险风险保险期限险种结构自愿强制普通特定一年期极短期多年期单纯附加38第四节健康保险一、健康保险及其特征二、健康保险的种类39一、健康保险及其特征（一）健康保险经营的特殊性（二）健康保险的精算技术（三）健康保险的保险期限（四）健康保险的保险金给付（五）健康保险的成本分摊（六）健康保险合同条款的特殊性（七）健康保险的除外责任40二、健康保险的种类（一）医疗保险（二）疾病保险（三）收入保障金41（一）医疗保险1、医疗保险的主要类型（1）普通医疗保险（2）住院保险（3）手术保险（4）综合医疗保险422、医疗保险的常用条款（1）免赔额条款（2）比例给付条款（3）给付限额条款43（二）疾病保险1、疾病保险的基本特点（1）个人可以选择投保疾病保险（2）疾病保险条款一般都规定观察期我国180天的观察期（3）疾病保险为被保险人提供疾病的保障程度较高（4）保险期限较长442、重大疾病保险（1）按保险期间划分可分为定期重疾和终身重疾（2）按保险金的给付形态划分提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、回购式选择型45（三）收入保障基金1、收入保障保险的定义收入保障保险是指以意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。462、收入保障保险的特点划分为两种：补偿因伤害而导致残疾的收入损失；补偿因疾病造成残疾而致的收入损失473、收入保障保险中关于残疾鉴定全残绝对全残原职业全残收入损失全残推定全残列举式全残48（四）长期护理保险1、长期护理保险的定义因年老、疾病、伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用的健康保险。护理分为：医护人员看护、中级看护、照顾式看护、家中看护2、长期护理保险的特点（1）给付期限：1年、数年、终身（2）保费：平准式，都有豁免保费保障（3）保单：保证续保甚至终身续保（4）特殊条款收入保险是一种损失补偿保险：不没收价值条款