商业银行理财产品托管业务培训

1商业银行理财产品托管业务培训总行金融同业部2013年7月进步与您同步目录资产托管业务简介一商业银行理财产品托管业务介绍二商业银行理财产品托管业务营销要点三三三我行内部项目推荐四3资产托管业务简介第一部分进步与您同步1.1资产托管业务内涵是指在信息不对称的情况下，托管人作为独立的第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产履行安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等职责，向客户提供专业化的托管服务。4资产托管业务一进步与您同步5一托管人单一委托人/投资者（个人/机构客户）投资管理人（证券公司、基金公司、信托公司等）委托托管资产委托投资管理资产互相监督，共同为投资者提供专业服务1.1资产托管业务内涵进步与您同步1.1资产托管业务内涵6一进步与您同步1.2资产托管业务特点7一进步与您同步1.3国内托管行业发展概况8一封闭式证券投资基金托管托管规模6.87万亿2012托管规模22.39万亿托管规模3.75万亿托管规模9.26万亿托管规模13.87万亿199820082009201020112012托管规模13.87万亿托管规模22.39万亿进步与您同步91998年：工、建、农、交、中2002年：光大银行、招商银行2003年：浦发银行2004年：民生银行、中信银行2005年：华夏银行、兴业银行2008年：北京银行、深发展银行2009年：广发银行、邮储银行、上海银行2010年：渤海银行2012年：宁波银行托管银行1998200220052010571218注：当年新增的托管资格银行。截止时间：2012年12月2012191.3国内托管行业发展概况进步与您同步1.3国内托管行业发展概况一业务开办早全牌照优势客户资源丰富代销能力强积极应对政策和市场变化加大托管产品创新步伐掌握了新业务的发展先机五大行87%86%82%77%65%0%20%40%60%80%100%20082009201020112012五大行市场占比进步与您同步1.4我行托管业务发展概况一2012年1942.08亿2009年97.22亿2012年1.02亿2011年2660万2010年1600万20倍6.4倍已开办除QDII外证券投资基金托管资格所能开办的全部托管业务类型12商业银行理财产品托管业务介绍第二部分进步与您同步13•《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发[2009]65号），第十条要求“商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。”•我行于2009年获得证券投资基金托管业务资格（证监许可〔2009〕673号）。1.政策法规•2012年，我国银行理财产品发行数量为31441款，较2011年上涨30.09%；募集资金不低于20万亿元，比2011年增加了4万亿，理财市场仍在高速成长期。•城商行市场发行体量崛起，市场占比明显提升。2.市场情况2.1业务背景二进步与您同步14•截至2013年5月末，我行托管规模3,464.73亿元，其中银行理财托管规模达1,271.44亿元（本行理财969.28亿元，他行理财302.16亿元）。我行于2011年正式开办他行理财托管业务，目前已与31家银行达成长期合作关系。3.已开办情况2.1业务背景二进步与您同步2.2业务含义15二是指具备证券投资基金托管业务资格的商业银行接受理财产品发行银行的委托，依据有关法律法规或协议约定，为其所发行和管理的理财产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。商业银行理财产品托管业务进步与您同步2.2业务含义16二•各地尚未获得托管资格、持续发售银行理财产品的银行。•各地暂无发行理财，但计划发行理财产品的银行。•注意：理财产品托管银行不唯一！1.目标客户•银行理财产品•银行理财投资项目•自有资金投资项目•银行代销产品2.合作范围进步与您同步2.2业务含义17二托管银行委托管理签署《理财合同》理财产品发行银行（管理人）公众投资者（委托人）个人银行理财产品认购/申购/赎回设立产品委托托管签署《托管协议》托管资产/投资监督银行、券商、信托（交易对手方）资金划付进步与您同步2.3服务内容1.资产保管2.资金清算3.会计核算4.投资监督5.信息披露6.个性化增值服务18二进步与您同步•以理财产品名义开立•黄金交易账户等•中债登不允许新开•借用自营债券交易账户•开户模式：•按单只产品、系列产品、管理人开立账户均可托管账户银行间债券交易账户基金账户其他账户2.3服务内容——资产保管二进步与您同步2.3服务内容——资产保管•包括现金、债券、定期存单、权利证书、信托计划、公募基金及实物证券等。保管资产的范围实物有价证券----将实物证券存入托管人的金库或保管箱中保管。登记在中央存管机构的非实体证券－通过在中央存管机构以理财产品名义开立的账户持有。如：在中债登公司开立理财产品债券托管账户。登记在发行人或其代理机构的非实体证券－例如基金、单位信托等，通过托管人在发行机构或代理机构以理财产品名义开立的账户持有。二进步与您同步2.3服务内容——资金清算+投资监督依据理财产品管理人发送的有效指令，进行投资监督（依据实际投资交易合同，对其投资范围、投资对象、投资比例、投资限制的合规合约性进行监督）后，办理资金划拨。指令发送方式：传真方式理财产品托管账户理财产品发行银行资金归集账户产品成立：划入资金产品到期：划出资金支付各种费用的资金划付银行间债券投资信托、基金投资其他资产投资投资监督、投资的资金清算二进步与您同步2.3服务内容——会计核算+信息披露对理财产品投资的各类金融资产进行估值。对理财产品进行财务核算，为客户提供各类财务会计报表。日常提供资金、证券的报表报告。按照客户要求的频率（月度/季度/年度）提供托管报告。披露信息复核和信息披露。均为可选择的服务内容。二进步与您同步2.3服务内容23二资金募集收益分配账户管理资金清算会计核算投资监督资金运用资金回收顾问费托管费划款指令托管报告托管账户投资退出投资顾问（如有）托管银行交易对手管理人投资人账户管理费进步与您同步2.4服务优势二服务方便快捷托管经验丰富其他宣传要素协议签署流程简单账户开立快捷资金划拨迅速服务响应迅速及时托管产品类型丰富，投资品种齐全丰富的理财产品托管经验，具备复杂理财产品服务能力先进的托管业务系统完善的风险管理体系完备的应急处理方案广阔的合作平台进步与您同步2.5其他衍生产品托管服务二26商业银行理财产品托管业务营销要点第三部分进步与您同步3.1业务管理模式分行职责总行职责项目发掘、初步营销产品审核、协议审核、协议签署产品初审——收集资料，填写产品审核表运营服务后续客户关系维护，持续跟踪后续管理、业务通报、收入分配（按季度分配，含利差）27三进步与您同步3.2业务办理流程28三进步与您同步3.2业务办理流程29三托管确认发行通知框架托管协议签署托管账户开立募集资金到达托管账户单只产品募集产品成立到期清算日常运营•资产保管•资金清算进步与您同步3.2业务办理流程组合到期清算数据接收和处理资产保管会计核算投资监督信息披露运作前的准备资金清算明确操作流程开立托管账户、预留账户信息、授权书等文件资料移交日常运作初始委托资产（资金或证券）全部到账项目营销及上报审批业务营销并确定合作意向。洽谈《托管协议》若费率突破，需向总行提交费率申请单。客户关系维护及持续产品营销。总行审核《托管协议》后，正式签署合同。三30进步与您同步3.3托管费率若无会计核算，根据产品的复杂程度为0.03-0.05%之间。若有会计核算，理财产品的托管费率最低为0.05%。分行应根据服务成本合理收费，避免托管费非理性的降低。低于定价空间，分行需提供充足理由，并向总行提交费率突破申请。三31进步与您同步3.4营销要点三321找准突破部门充分挖掘行内资源，联合营销23突出我行托管服务优势建立全面托管合作关系4“深入挖掘同业资源，实现商业银行全方位托管合作”进步与您同步3.5常见问题三33进步与您同步3.6案例分享——以深圳分行为例三34进步与您同步3.6案例分享——以深圳分行为例三351突出重点，找准方向：宣传托管服务特色与优势、初定费率专人跟进：配合总行提供服务23持续跟进：行长带队，持续营销深入营销，全面合作4营销要点36我行内部项目推荐第四部分进步与您同步4.1自有资金对接产品37保险通道协议存款•投资标的为协议存款•保险资产管理公司担任管理人•我行托管人票据资产券商定向管理计划•投资标的为票据资产或票据收益权•证券公司担任管理人•我行托管人四进步与您同步4.2分行案例分享38四邮储辽宁分行证券公司（定向券商资管计划托管户）过桥行（委托人）②卖断票据资产③把定向资产管理计划收益权卖断给邮储辽宁注：票据系统中操作为买入返售①出具投资指令，投资邮储辽宁分行票据资产⑤出具划款委托书④票据到期托收回款划付给东北证券公司托管户⑥委托人委托证券公司直接汇划定向资产管理计划受益权款项给邮储辽宁分行①②③为产品成立运作流程④⑤⑥为产品到期运作流程进步与您同步联系方式39总行金融同业部张立学电话：[phone]邮箱：[e-mail]总行金融同业部邱俊杰（银行理财）电话：[phone]邮箱：[e-mail]总行金融同业部王博（信托、券商资管、保险）电话：[phone]邮箱：[e-mail]注：培训相关材料可从金融同业部OA公共邮箱下载，登录地址：mail.postoa.com.cn，邮箱名称：[e-mail]，密码：psbc123。谢谢!40