如何设计高额保单产品组合

如何设计高额保单产品组合2课程大纲•公司在售险种回顾•开启高额保单产品组合之门•漂亮的建议书—客户常见需求及解决方案3公司在售险种回顾4Q1：分红型产品都有哪些？终身寿险：平安鑫盛终身寿险（分红型，2012）、平安鸿鑫终身寿险（分红型，2004）、平安护身福终身寿险（分红型）年金保险：平安吉星盈瑞年金保险（分红型）两全保险：平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）、平安金裕人生两全保险（分红型）、平安鑫祥两全保险（分红型）、平安鑫利两全保险（分红型）、平安世纪天使少儿两全保险（分红型）、平安世纪星光少儿两全保险（分红型，2004）5Q2：万能型产品都有哪些？成人险：平安智胜人生终身寿险（万能型）少儿险：平安世纪天骄终身寿险（万能型）、平安智慧星终身寿险（万能型）Q3：投资连结型产品都有哪些？终身寿险：平安聚富年年终身寿险（投资连结型，2012）、平安世纪才俊终身寿险（投资连结型，2012）6Q4：目前在售的主险中还有一款属于意外险的主险，你知道是哪个产品吗？平安意外伤害保险（2008）Q5：非分红型的主险还有哪些？年金保险：平安保险金转换年金保险（2004）定期寿险：平安幸福定期寿险（A，2004）7Q1：专门附加在指定产品上的附加疾病险都有哪些？•平安附加吉星盈瑞提前给付重大疾病保险•平安附加吉星送宝提前给付重大疾病保险•平安附加金裕人生提前给付重大疾病保险•平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险•平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险•平安附加鑫利提前给付重大疾病保险•平安附加世纪天使提前给付重大疾病保险•平安附加护身福重大疾病保险•平安附加聚富年年提前给付重大疾病保险•平安附加世纪才俊提前给付重大疾病保险•平安附加世纪天骄提前给付重大疾病保险•平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险•平安附加智慧星提前给付重大疾病保险8Q2：附加意外险、健康险都有哪些？意外伤害保险：平安附加无忧意外伤害保险、平安附加意外伤害保险（2008）、平安附加残疾意外伤害保险费用补偿型医疗保险：平安附加意外伤害医疗保险（A/B）、平安附加住院费用医疗保险（A/B）、平安附加健享人生住院费用医疗保险（A/B）、平安附加无忧意外伤害医疗保险（A/B）定额给付型医疗保险：平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2008）、平安附加住院日额医疗保险（2007）、平安附加守护一生终身医疗保险（2007）9Q3：具有豁免功能的附加险有哪些？平安附加豁免保险费定期寿险（A，2012）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，2012）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2012）平安附加无忧豁免保险费定期寿险（A）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）、平安附加豁免保障成本定期寿险10Q4：属于分红型附加险有哪些？年金保险：平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，2004）、平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，2004）Q5：属于非分红型附加险还有哪些？定期寿险：平安附加定期寿险（2004）、平安附加豁免保障成本定期寿险11•每小组就以下一个题目进行研讨，找出符合如下特点的产品都有哪些：•组内研讨：3分钟•分组发表：3分钟‒体现重疾保障‒保障功能较好‒保障理财功能‒体现养老保障‒体现后代规划‒体现小病医疗‒体现意外保障12体现重疾保障•附加险：附加……提前给付重大疾病保险、附加豁免保险费重大疾病保险……体现后代规划•主险：幸福A、鸿鑫、鑫盛12、护身福、万能险……•附加险：附加豁免保险费、附加定期寿险……保障功能较好保障理财功能•主险：投连型产品、万能型产品、部分分红型产品……体现养老保障•主险：转换年金、吉星盈瑞、鑫祥、金裕……•主险：吉星送宝、鑫利、智慧星、世纪天使、世纪天骄、世纪星光、世纪才俊12、金裕……•附加险：附加少儿大学教育年金、附加少儿高中教育年金……体现小病医疗•附加守护一生终身医疗保险•附加住院费用医疗•附加健享人生住院费用•附加意外伤害住院日额•附加住院日额•附加意外伤害医疗•……体现意外保障•主险：意外伤害……•附加险：附加残疾意外伤害、附加意外伤害……13单个险种如同一样样的原材料客户需要的是一道道——组合诱人、搭配营养的佳肴！14开启高额保单产品组合之门•客户的需求是综合全面的•单一产品总会有不足之处•好的产品组合是专业的体现•……15•保险理念的初衷在于保障而不在于收益•高保额≠高保费•科学合理的设计高保额需要专业的产品组合技巧•……16漂亮的建议书—客户常见需求及解决方案1、高额保单主要客户群高额保单主要是针对保障需求高、有一定交费能力的客户，多为中高端收入且对保险至少已具有一定的认同度的人群（如下图阴影部分所示）收入水平高额保单主要针对客户群对保险认同程度较高收入一般收入低保家庭不认同一般认同较高认同172、高额保单客户基本保险需求意外保障医疗保障生命保障重疾保障意外保障医疗保障生命保障重疾保障养老保障后代规划意外保障医疗保障生命保障重疾保障养老保障保障理财后代规划后代规划意外保障医疗保障生命保障重疾保障183、高额保单客户需求解决方案意外保障小病医疗保障生命保障重疾保障意外伤害附加意外伤害附加定期寿险附加住院日额附加住院费用幸福A鑫盛12附加提前给付重大疾病保险附加豁免保险费重大疾病保险附加残疾意外伤害一般收入一般认同一般收入较高认同较高收入一般认同较高收入较高认同19客户小王，25岁，刚参加工作不久，年收入3-5万元，单身，对保险比较认同，则可为王先生建议的产品组合如下：备注：客户职业类别为1类20备注：该产品组合除保障外还可享受分红（红利分配方式为现金红利，为客户提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。鑫盛重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天年交保费2877.5元约合每月不到240元！约合每日不到8元！小王年纪轻轻即可轻松拥有53万最高身故保额！21•回想你的销售经历，还有其他适合小王的产品组合吗？•分享时间：3分钟22意外保障小病医疗保障生命保障重疾保障附加意外伤害一般收入一般认同一般收入较高认同较高收入一般认同较高收入较高认同附加残疾意外伤害附加意外伤害医疗鑫盛12智胜、鑫利等其他兼顾保障及收益的主险附加提前给付重大疾病保险附加豁免保险费重大疾病保险附加住院日额附加住院费用附加定期寿险23客户陈先生，30岁，年收入6-8万元，父母独子，刚结婚，家庭责任重大，对保险比较认同，则可为陈先生建议的产品组合如下：备注：客户职业类别为1类24年交保费6650元约合每月554元！约合每日18元！陈先生可获得55万最高身故保额！（主险保额还可依客户需求调整）备注：该组合为万能险最低保证利率之上的投资收益是不确定的。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。在保险合同保险期间内，客户可选择持续交费或缓交保费，但如果保单账户价值不足以支付保障成本，合同效力将于60日的宽限期后中止，保险公司将不再承担保险责任。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天25•回想你的销售经历，还有其他适合陈先生的产品组合吗？•分享时间：3分钟26意外保障一般收入一般认同一般收入较高认同较高收入一般认同较高收入较高认同小病医疗保障生命保障重疾保障养老保障（主险）金裕鑫祥吉星盈瑞备注：“后代规划”相关产品推荐在“养老阶段”介绍27客户吴先生，30岁，年收入15-20万元，已婚有子，工作忙且压力大，对保险比较认同，则可为吴先生建议的产品组合如下：备注：客户职业类别为1类28备注：该产品组合除保障外还可享受分红（红利分配方式为现金红利，为客户提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天年交保费15329.92元约合每月1278元！约合每日42元！吴先生可获得117万最高身故保额！29•回想你的销售经历，还有其他适合吴先生的产品组合吗？•分享时间：3分钟30意外保障一般收入一般认同一般收入较高认同较高收入一般认同较高收入较高认同小病医疗保障生命保障重疾保障保障理财功能（主险）万能养老保障金裕投连31客户赵先生，35岁，年收入30-35万元，儿子正在就读市重点小学的实验班，目前正在供一套大房的贷款，平时工作忙、压力大，则可为赵先生建议的产品组合如下：备注：客户职业类别为1类32备注：该产品组合除保障外还可享受分红（红利分配方式为现金红利，为客户提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天年交保费30955.93元约合每月2580元！约合每日85元！赵先生可获得160万最高身故保额！33•回想你的销售经历，还有其他适合赵先生的产品组合吗？•分享时间：3分钟34一般收入一般认同一般收入较高认同较高收入一般认同较高收入较高认同后代规划吉星送宝、鑫盛12、鑫祥、鑫利金裕、世纪天骄、投连世纪天使、智慧星备注：少儿不计风险保额的有：吉星送宝、鑫利、鑫祥、世纪天使、金裕人生附加意外伤害医疗附加提前给付重大疾病附加豁免保险费附加住院日额附加住院费用35客户李先生，对保险比较认同，家庭年收入20-25万元，孙子3岁，则可为李宝宝建议的产品组合如下：备注：客户职业类别为1类36备注：该产品组合除保障外还可享受分红（红利分配方式为现金红利，为客户提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天•门诊每次限额300元•住院医疗每次限额2700元（若无门诊费则住院医疗以3000元为限）•疾病住院日额50元/日（实际天数-3）•重疾住院日额另有50元/日•意外伤害住院日额50元/日•重大疾病提前给付8万元并豁免后续保费（不含保险期限不超过1年的附加险）•意外伤害医疗费最高1万（起付线100元）若投保人发生身故、1-3级残疾或初次发生重疾，还可豁免剩余吉星送宝各期保费37•回想你的销售经历，还有其他适合李宝宝的产品组合吗？•分享时间：3分钟38高额保单——从做周全保障的产品组合开始！39•公司在售险种回顾•开启高额保单产品组合之门•漂亮的建议书—客户常见需求及解决方案40Thankyou！