2016尔雅个人理财规划考试答案

《个人理财规划》期末考试（20）姓名：班级：默认班级成绩：90.0分一、单选题（题数：50，共50.0分）1超额透支，从哪天起支付透支利息？（）（1.0分）1.0分A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起正确答案：D我的答案：D2金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0分A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人正确答案：A我的答案：A3税务策划不包括（）。（1.0分）1.0分A、收入分解转移B、收入延期C、投资与资本利得D、避免利用税负抵减正确答案：D我的答案：D4抵御通胀最好的一项资产是什么？（）（1.0分）1.0分A、储备B、白银C、黄金D、股票正确答案：C我的答案：C5投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D我的答案：D6“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。（1.0分）1.0分A、房产反置换B、房产置换C、货币养老D、资产租换正确答案：B我的答案：B7全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）1.0分A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成正确答案：B我的答案：B8以下哪项不是理财目标？（）（1.0分）1.0分A、赚钱赢利B、获得他人认可C、防避风险D、个人事业有成正确答案：B我的答案：B9目前，中国的外汇储备是（）亿。（1.0分）1.0分A、2000.0B、9000.0C、15000.0D、20000多正确答案：D我的答案：D10以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0分A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理正确答案：C我的答案：C11为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分A、先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案：C我的答案：C12买车需要考虑的花费一般不包括（）。（1.0分）1.0分A、养车费B、用购车费做其他投资的收入C、维修费D、政府补贴正确答案：D我的答案：D13以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0分A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案：D我的答案：D14关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现正确答案：C我的答案：C15以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利正确答案：C我的答案：C16以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）（1.0分）1.0分A、人生规划、风险管理规划B、投资规划C、养老规划、遗产规划D、财产增值、财务整合正确答案：D我的答案：D17在国外，理财更注重于（）。（1.0分）1.0分A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活正确答案：B我的答案：B18理财首要的是（）。（1.0分）0.0分A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分析正确答案：B我的答案：D19理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0分A、保守B、谦虚C、创新D、知识正确答案：A我的答案：A20关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）0.0分A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、个人状况好了，国家没有了负担正确答案：D我的答案：A21银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0分A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息正确答案：A我的答案：A22国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。（1.0分）1.0分A、3800-6800元/人B、3.3万-4万元/人C、2.5万-3万元/人D、1.6万-1.8万元/人正确答案：A我的答案：A23关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源正确答案：D我的答案：D24以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）（1.0分）1.0分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案：B我的答案：B25《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0分A、第一B、第二C、第三D、第四正确答案：B我的答案：B26遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0分A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产正确答案：B我的答案：B27关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A我的答案：A28银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0分A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品正确答案：B我的答案：B29关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险正确答案：B我的答案：B30对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1.0分）1.0分A、高收益B、低风险C、客户需求D、自身价值追求正确答案：C我的答案：C31常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0分A、短信诈骗B、网络钓鱼C、用假卡大宗购物行骗D、信用卡透支正确答案：D我的答案：D32目前，杭州人均寿命达到多少？（）（1.0分）1.0分A、70.0B、75.0C、80.0D、85.0正确答案：C我的答案：C33下列关于资产租换的说法错误的是（）。（1.0分）0.0分A、租出现居住大房租进小房B、用房租差价养老C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。正确答案：D我的答案：A34关于以房养老说法错误的是（）。（1.0分）1.0分A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C、目前已经具备了这一条件D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。正确答案：C我的答案：C35以下不属于四金的是（）。（1.0分）1.0分A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金正确答案：D我的答案：D36以下哪项是一种高级的理财模式？（）（1.0分）1.0分A、生涯规划B、以房养老C、税收筹划D、买车正确答案：B我的答案：B37以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案：C我的答案：C38员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。（1.0分）0.0分A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子B、知识技能单一C、有多方面职业设计拓展D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。正确答案：C我的答案：A39以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）1.0分A、明确性B、清晰性C、稳定性D、抽象性正确答案：B我的答案：B40目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、国家法律法规制度的建造和利益保护B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力C、金融机构出台理财工具和产品D、无需借助学校和媒体的教育和宣传正确答案：D我的答案：D41和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0分A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡正确答案：B我的答案：B42以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）（1.0分）1.0分A、服务对象B、经济活动特点C、理财能力D、理财资本正确答案：D我的答案：D43国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）1.0分A、官方2000~3000/人B、3000~5000员/人C、3800~6800元/人D、4200~8000元/人正确答案：C我的答案：C44下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企业的前景比如IT很难说。正确答案：B我的答案：B45财政管理属于哪种理财主体？（）（1.0分）0.0分A、国家理财B、企业公司理财C、个人家庭理财D、承包商理财正确答案：A我的答案：B46以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案：D我的答案：D47理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）（1.0分）0.0分A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则正确答案：C我的答案：D48以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案：D我的答案：D49以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、不同人生阶段有不同的理财需求B、积极的理财应该是有目标的理财C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益正确答案：D我的答案：D50锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0分A、尝试B、谦虚，虚心请教C、创新D、善良正确答案：D我的答案：D二、判断题（题数：50，共50.0分）1人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）（1.0分）1.0分正确答案：√我的答案：√2丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）1.0分正确答案：×我的答案：×3“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）1.0分正确答案：×我的答案：×4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）1.0分正确答案：√我的答案：√5存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0分正确答案：×我的答案：×6债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）1.0分正确答案：√我的答案：√7理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）（1.0分）1.0分正确答案：√我的答案：√8客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）1.0分正确答案：×我的答案：×9个人生涯规划要求确定