中小企业融资困境与对策研究

中小企业融资困境与对策研究11中小企业融资困境与对策研究StudyonSmallandMedium-SizedEnterprises’FinancingDifficultyandDecision学院名称：专业班级：学生姓名：指导教师姓名：指导教师职称：2013年5月中小企业融资困境与对策研究22摘要中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、稳定社会秩序、提供就业机会、促进技术创新等方面都发挥着极其重要的作用，但是随着经济的发展，中小企业在发展中的一些问题也逐渐显现出来，其中最为突出的就是融资问题。如何解决中小企业的融资困难，从而为中小企业的持续发展创造健康的氛围，已经成为一个关系到我国经济稳定增长的迫在眉睫的难题。因此，研究我国中小企业融资困境并给出对策研究具有重要的理论意义与现实意义。本文阐述了研究的目的、意义、方法和结果，首先,分析了我国中小企业发展对国民经济的重要意义；其次，主要分析了我国中小企业融资的现状和特点；再次，对我国中小企业融资困难的自身原因和外部环境进行分析；最后，提出解决中小企业融资难问题的可行性对策。本文结合我国目前的经济特点及现状，尝试性地找出一些现实对策，以期能够对根本解决这一难题，使我国中小企业真正摆脱融资困境，从而为我国经济发展作出力所能及的贡献，实现我们的“中国梦”。关键词中小企业融资困境融资对策AbstractASanimportantpartofthenationaleconomy,Smallandmedium-sizedenterprises(SMEs)playanextremelyimportantroleinpromotingeconomicgrowth,stablingsocialorder,providingemploymentopportunities,promotingtechnologicalinnovationandsoon．Butwiththedevelopmentofeconomy,someproblemsinthedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterpriseshavegraduallyemerged,themostprominentisthefinancingproblem.HOWtosolvethefinancingdifficultiesofSMEs,soastocreateahealthyatmosphereforthecontinueddevelopmentofSMEs,hasbecomeamatterofthepressingproblemsChina’ssteadyeconomicgrowth.Forthese,researchingtheseproblemsandgivingsolutionsaretheoreticallyandrealisticallyimportant．Thispaperdescribestheresearchpurpose,significance,methodsandresults.Firstly,toanalyzestheimportantsignificanceofthedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprisesofourcountrytothenationaleconomy;Second,theauthormainlyanalysisofthestatusandcharacteristicsofSMEsfinancinginChina．Thirdly,toanalyzeitscausesofthefinancingdifficultiesofsmallandmedium-sizedenterprisesofourcountryandtheexternalenvironment;Third,togivesomesolutionsonthedifficulties．Wetriedtobringoutsomerealisticsolutionstofundamentallysolvethedifficultieswiththeunderstandingofournation’seconomicconditionsandfacts．ThereforethemediumandsmallenterprisesCanchangetheircondition.Doeverythinginone'spowertomakeacontributiontoChina'seconomicdevelopment,therealizationofourChinadream.Keywords：smallandmedium-sizedenterprises(SMEs)Financingdifficulties中小企业融资困境与对策研究33FinancingCountermeasure目录引言…………………………………………………………………………………4第一章概述…………………………………………………………………………41.1中小企业的界定……………………………………………………………41.1.1中小企业的界定原则及界定标准………………………………41.1.2国外中小企业界定标准…………………………………………51.1.3国内中小企业界定标准…………………………………………61.2中小企业在国民经济中的重要地位及作用………………………………71.2.1中小企业是国民经济发展的中坚力量…………………………71.2.2中小企业是科技创新的重要力量………………………………7第二章我国中小企业的融资现状及其特点………………………………82.1我国中小企业的融资现状分析……………………………………………82.1.1融资现状总体数据调查…………………………………………82.2对我国中小企业融资能力的特点…………………………………………92.2.1源性融资能力低…………………………………………………92.2.2融资渠道狭窄……………………………………………………92.2.3获得银贷款难……………………………………………………102.2.4在一定程度上依赖非正规金融借贷渠道………………………10第三章我国中小企业融资困境的自身原因和外部环境分析…………103.1中小企业融资困境的内部成因…………………………………………103.1.1中小企业在内部治理结构上存在问题…………………………103.1.2中小企业抵押式担保能力不足…………………………………103.1.3规模小，盈利能力差，经营风险高……………………………113.2中小企业融资困境的外部成因…………………………………………113.2.1我国尚未形成完整的扶持中小企业政策发展的政策体系……113.2.2资本市场体系尚不健全…………………………………………113.2.3法律法规与管理机构不健全，缺乏政策支持…………………12第四章解决中小企业融资困境的对策………………………………………124.1强化自身素质建设，全面提升中小企业融资能力……………………124.1.1加大对中小企业家的智力扶持力度…………………………124.1.2加强企业自身信用建设………………………………………124.1.3积极拓宽中小企业融资渠道…………………………………134.2加大银行等金融机构的改革力度，优化中小企业金融服务…………134.2.1发展面向中小企业的中小型金融机构………………………134.2.2发展中小企业网络融资服务…………………………………134.2.3业务创新………………………………………………………13中小企业融资困境与对策研究44结论…………………………………………………………………………………14致谢…………………………………………………………………………………15参考文献…………………………………………………………………………16引言资金是经济发展的一个决定性因素，是企业的血液，资金的数量、结构等状况直接制约着各类企业的运行和能否可持续发展。中小企业规模较小，难以获得银行和其他金融机构的支持是世界各国中小企业发展过程中普遍面临的问题。因此，西方经济学家在对该问题的研究颇多。20世纪80年代后期，我国学者对中小企业资金短缺问题给予了极大关注，在评介和引进国外融资理论的基础上，从不同角度进行了中小企业融资理论的探索，但直到21世纪初，我国理论界对中小企业的讨论才初具规模，争论开始激烈，理论框架越来越明晰，内容也越来越充实。第一章发展中小企业对国民经济发展的重要性1.1中小企业的界定目前，全球并无唯一准则去划分企业规模大小，大型企业与小型企业只是以规模大小为基础的相对概念；另外，中小企业也是一个变动的概念，首先，界定标准以各国情况的不同而不同，例如：经济发展阶段、社会形态等；其次，在相同国家，标准也会因为历史阶段的变化而产生变化；最后，行业差异也会造成标准差异。1.1.1中小企业的界定原则中小企业是一个相对于大企业的概念，所以在界定中小企业时必须坚持一个基本原则，即相对性原则。中小企业融资困境与对策研究55图2-1中小企业界定相对性原则1.1.2国外中小企业界定标准表2-1部分国家中小企业界定标准国家中小企业界定标准界定标准特征美国雇员人数不超过500人按从业人员数量界定相对性原则①地域性相对原则②时间性相对原则③行业性相对原则每个国家因历史条件、社会形态、自然资源、产业结构、经济发展水平与状况的不同，使得各国中小企业概念不尽相同。任何国家或地区对企业规模的界定标准都不是一成不变的，而是随着经济及社会的发展而不断变化。行业相对性原则是指即使处于同一时期，同一国家的不同行业对中小企业的界定标准也各不相同。中小企业融资困境与对策研究66该表反映出各国或地区都有各自不同的中小企业界定标准和特征，即使在相同国家，界定标准的数量设定也会因产业区别而有差异。1.1.3国内中小企业界定标准2001年1月1日起实施的由九届人代会常务委员会通过的《中华人民共和国中小企业促进法》中，中小企业的划分标准以①雇员人数②销售额③总资产这三面的指标为基础，并结合行业差别因素作出规定，报由有关部门核型51】。该法的制定，是我国中小企业发展迈向标准化，规范化，法制化阶段的里程碑。2003年2月19日，由国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局四家单位一起提出了《中小企业标准暂行规定》。《规定》从确定了中小企业与大型企业定量标准的分界点。明确规范了工业、建筑业、交通运输、仓储和邮政业、批发和零售业、住宿和餐饮业的企业界定标准。以下以工业、零售业、建筑业、批发行业为例：表2-2不同行业划分标准行业名称指标名称大型中型小型工业从业人员销售额资本总额2000人及以上30000万元及以上40000万元及以上300-2000人3000-30000万元4000-40000万元300人以下3000万元以下4000万元以下零售业从业人员销售额500人及以上15000万元及以上100-500人1000-15000万元100人以下1000万元以下建筑业从业人员销售额3000人及以上30000万元及以上600-3000人3000-30000万元600人以下3000万元以下批发业从业人员销售额200人及以上30000万元及以上100-200人3000-30000万元100人以下3000万元以下日本制造业等：从业人员在300人以下或资本数额在3亿日元以下；批发业：从业人员在100人以下或资本数额在1亿日元以下；零售业：从业人员在50人以下或资本额5000万日元以下；服务业：从业人员100人以下或资本额在5000万日元以下。①分行业界定标准：体现不同行业资本有机构成，技术特征等方面的不同，日本对制造业等、批发业、零售业和服务业分别制定了中小企业界定标准②复合界定标准：从业人员和资本额的复合，使得政府制定政策时有较大的弹性。中小企业融资困境与对策研究771.2中小企业在国民