平安智能星终身寿险(万能型)产品知识及销售方法(XXXX年

百变智能星——平安智能星终身寿险（万能型）产品及组合介绍注：智能星为万能型保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的·2015年6月版·2课程大纲•产品开发背景•主险产品基础知识•附加重疾产品基础知识•智能星组合销售方法3产品开发背景45随着压岁钱、生日礼物、考试奖励、零花钱、红包等的年年看涨，孩子们俨然成为了一个个“小富翁”67实例一：12岁男孩半月花光万余元压岁钱据《贵州都市报》报道：在贵阳市某事业单位上班的张先生告诉记者，他的父母亲是离休干部，特别疼爱孙子盼盼，去年过春节，爷爷奶奶就给盼盼发了4000元的“压岁钱”，再加上亲戚和同事给的，孩子共收到“压岁钱”13000元。张先生说孩子收到“压岁钱”后，从正月初一开始，就大肆消费，还没有到元宵节就把13000元钱的“压岁钱”花得精光。张先生还从家中拿出一大堆玩具向记者展示，盼盼去年春节期间消费的“成果”，仅各类玩具就价值7000多元。8实例二：网吧“黑网”捞光孩子压岁钱据《沈阳晚报》报道：一些网吧无视禁令，对于未成年人一律“来者不拒”。2月12日，记者对沈阳市内的10余家网吧进行暗访时，吃惊地发现：在铁西区红粉路附近的网吧里烟雾缭绕，很多稚嫩的面孔吞云吐雾；在沈河区大南街沿途记着也发现很多初中生小学生爱玩赌币；在新华广场附近的网吧暗访时，记者也意外地遇到了一名找孩子的家长，他的孩子以补课为名骗家长去上网。而在与“小网民”的交谈中，记者了解到，这些“小网民”用于上网的“资金”则大部分来自压岁钱。9实例三：拿了2000元压岁钱初中学生请同学洗桑拿据《天府早报》报道：据周女士称，儿子涛涛说到同学家玩，结果直到10点过才回家。面对母亲严厉的逼问，涛涛才说他用压岁钱请3个同学洗桑拿去了。他们先是在麦当劳吃了饭，8点半就打的士一起到羊西线洗桑拿去了。洗头、搓背、洗脚共用了600元钱。101112•引导孩子科学的消费观•协助提高压岁钱的收益•购买保险储备教育基金•引导孩子树立理财观念•……13•年龄越小，保障越长•年纪小、身体好，承保机会大•培养子女保险观念，建立良好长期风险规划•及早建立孩子的成长基金，如教育金、创业金、婚嫁金、大病医疗金、养老金等•让子女从小养成良好的价值观，培养子女的责任感•转移风险，保障子女生活安定•减轻子女将来负担•让孩子永记父母之恩•可一定程度上抑制“啃老”现象•……14平安智能星终身寿险（万能型）15让我们通过产品五要素一起了解智能星的基础知识吧……主险产品基础知识•保什么——保险责任•保多久——保险期间•保多少——保险金额•多少钱——保险费•谁能保——投保条件16保什么—保险责任•身故保险金：‒18周岁的保单周年日前身故，按照下列两者的较大者给付身故保险金，主险合同终止：（1）所交保险费与部分领取的差额；（2）被保险人身故当时的保单账户价值。‒18周岁的保单周年日后（含18周岁的保单周年日）身故，按基本保险金额与身故当时的保单账户价值之和给付身故保险金，主险合同终止。保多久—保险期间•终身注：上述所交保险费包括您已交纳的期交保险费、追加保险费及补交的缓交期交保险费，给付的身故保险金包含身故当时的保单账户价值17保多少—保险金额-最低基本保险金额不得低于10万•最低保险金额：•最高保险金额：-未满18周岁被保险人投保智能星(842)时，累计基本保险金额不得超过150万元-满足最高基本保险金额与期交保险费倍数表备注：带有“*”处表示与智慧星产品有区别的内容。*18•增加基本保险保额：-每个保单年度只能申请1次，且最高保额需符合投保规则要求-在申请增加保险金额时，必须同时满足以下条件：（1）主险合同生效满1年（2）被保险人65周岁的保单周年日之前申请（3）各期应付期交保险费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费。豁免后不受此限制-增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效-豁免后可以受理此项目19•减少基本保险保额：-每个保单年度只能申请1次，且减保后主险保额不可低于附加险保额-在申请减少保险金额时，必须同时满足以下条件：（1）主险合同生效满1年（2）被保险人65周岁的保单周年日之前申请（3）被保险人年满60周岁前，减保后基本保额不低于期交保费2倍且不低于10000元；被保险人年满60周岁后，减保后的基本保险金额不得低于10000元-减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效-豁免后可以受理此项目20多少钱——保险费•交费方式：年交•交费年期：不限•期交保费：期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍•保费缓交：-已经交满前10年应付期交保险费且保单账户价值足以支付保障成本，本主险合同继续有效-未交满前10年应付期交保险费且应付期交保险费在其保险费约定支付日及其后2年内未予支付，则自该保险费约定支付日后2年期满的次日零时起，主险合同效力中止。-如保险合同中有附加豁免保险费保险合同且本主险合同保险费已豁免，在保单账户价值足以支付保障成本的情况下，将不受上述限制。-如需恢复支付，须按顺序依次支付缓交的各期期交保险费。所支付的期交保险费分别归属到相应的保单年度。备注：带有“*”处表示与智慧星产品有区别的内容。*21•追加保费（可首期追加）：-追加的条件：1、每一保单年度支付的期交保险费不低于10000元2、各期应付期交保险费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费-追加额度：不低于1000元，超出部分须为100元整数倍•增加保费：-增加的条件：支付各期应付期交保险费或累计交满前10年应付期交保险费后，可以申请增加期交保险费金额至10000元-期交保险费中增加的部分分别依次归属于第1及以后各保单年度。期交保险费中投保时约定部分、增加部分归属的保单年度各自分别计算备注：带有“*”处表示与智慧星产品有区别的内容。*22谁能保——投保条件•投保年龄：0-17周岁•其他投保限制：-同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件23学习了五要素，接下来让我们结合“智能星保单账户运作原理图”，了解一下智能星的运作原理吧……保单账户价值期交保险费追加保险费保单利息保障成本部分领取初始费用初始费用解除合同24保单账户价值•公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值•保险期内，保单账户价值随着扣除初始费用后的保费、保单利息计入保单账户而增加•保单账户价值随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取而减少•被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止•公司每年通过保单年度报告向客户告知保单账户价值的具体状况25保单利息•结息并计入保单账户的时间：每月结算日（每月第1日）或主险合同终止时•按主险合同每日24时的保单账户价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息•在结算日结息的，计息天数为本主险合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率•在本主险合同终止时结息的，计息天数为本主险合同当月的实际经过天数，日利率为本主险合同规定的保证利率对应的日利率•保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的26初始费用根据条款的约定，收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费计入保单账户。每期期交保险费归属的保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6及以后各保单年度10000元以下的部分（年交）5000元以下的部分（半年交）2500元以下的部分（季交）833元以下的部分（月交）50%25%15%10%5%超出10000元的部分（年交）超出5000元的部分（半年交）超出2500元的部分（季交）超出833元的部分（月交）3%3%3%3%3%备注：追加保费初始费用率为3%备注：带有“*”处表示与智慧星产品有区别的内容。**27•本公司对主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本•年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定•收取方式：在每月结算日零时，按照该月的实际天数从保单账户中扣除保障成本（注：如果有欠交的保障成本，我们也同时收取），每日的保障成本为年保障成本的1/365保障成本28部分领取•部分领取的条件：-犹豫期后可以受理-被保险人当时未发生保险事故-部分领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者•部分领取额度限制：-每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍•部分领取的影响：-保单账户价值均按领取的现金价值等额减少备注：部分领取免收手续费。29还有其他知识需要掌握的吗？•佣金比例•折标系数30佣金比例（年交方式）折标系数10000及以下折标系数为100%；10000以上和追加保费为10%。**保单年度第一年第二年第三年第四年第五年期交保费6000元及以下的保单23%5%5%3%3%期交保费在6000元至10000元（含）的保单25%5%5%3%3%期交保费10000元以上的保单10000元（含）以下部分25%5%5%3%3%超出10000元的部分1.5%追加保费1%备注：带有“*”处表示与智慧星产品有区别的内容。31附加重疾产品基础知识•产品全称：平安附加智能星提前给付重大疾病保险•保险期间：终身•交费方式：年交•投保年龄：0—55周岁•最低保额：5万32•保险责任：‒90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院确诊初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对45种重大疾病。‒重疾保险金：按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。33‒给付重大疾病保险金后，主险合同基本保险金额按重大疾病保险金等额减少，主险合同身故保险金按照下列方式重新确定：（1）若被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，按照所交保险费与部分领取的差额以及被保险人身故当时的保单账户价值两者的较大值给付身故保险金；（2）若被保险人于18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日）身故，按减少后的主险合同基本保险金额与保单账户价值之和给付主险合同身故保险金。‒如果主险合同基本保险金额减少至零，我们给付主险合同保单账户价值，主险合同终止。•给付重疾保险金的影响：34•智能星重疾投保规则（1）仅可以附加于平安智能星终身寿险（万能型），且不得超过对应主险的基本保险金额；（2）基本保险金额不得低于5万元；（3）首期扣除初始费用后的保险费（包括年交保险费和追加保险费）须满足以下要求：年交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的17个月的保障成本（可在金领系统中直接进行测试）。351、恶性肿瘤2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）3、急性心肌梗塞4、严重原发性肺动脉高压5、心脏瓣膜手术6、严重的原发性心肌病7、脑中风后遗症8、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）9、主动脉手术10、严重感染性心内膜炎11、重型再生障碍性贫血12、重大器官移植术或造血干细胞移植术13、双耳失聪14、慢性肝功能衰竭失代偿期15、双目失明16、系统性红斑狼疮并发肾功能损害17、语言能力丧失18、急性或亚急性重症肝炎19、严重溃疡性结肠炎20、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）21、终末期肺病22、胰腺移植23、急性坏死性胰腺炎开腹手术24、严重肾髓质囊性病25、严重肝豆状核变性(Wilson病)26、严重自身免疫性肝炎27、严重弥漫性系统性硬皮病28、良性脑肿瘤29、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症30、深度昏迷31、严重阿尔茨海默病32、瘫痪33、严重的多发性硬化34、严重帕金森病35、严重运动神经元病36、严重脑损伤37、非阿尔茨海默病所致严重痴呆38、植物人状态39、多个肢体缺失40、严重的1型糖尿病41、严重Ⅲ度烧伤42、严重类风湿性关节炎43、象皮病44、经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病45、严重肌营养不良症备注：1、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。2、标红部分为2015年新增15种