国际结算产品介绍

国际结算产品介绍中国邮政储蓄银行国际业务部2010年10月19日2目录一、国际结算业务概述二、国际结算产品三、国际结算业务模式与流程3国际结算产品介绍一、国际结算业务概述二、国际结算产品三、国际结算业务模式与流程4一、国际结算业务概述EUROPEASIAN.AMERICAS.AMERICAOCEANIAAFRICA两个不同国家的当事人因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间的外汇收付业务。银行在国际结算中作用一、资金中心枢纽银行提供资金跨境流动的通道；二、提供信用保障为贸易双方解除风险，避免不信任；三、融通资金除一般贷款外，提供贸易融资产品，解决进出口商国际贸易过程中资金周转困难，促进国际贸易发展。56国际结算产品介绍一、国际结算业务概述二、国际结算产品三、国际结算业务模式与流程7二、国际结算产品汇款托收信用证结售汇/外币兑换国际结算收入8国际结算产品之汇款9一、汇款整体流程图二、汇款概念三、汇款当事人四、汇款资费汇款10一、汇款整体流程图汇款11定义：汇款是一种顺汇方式，是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。重要性：不仅运用于贸易和非贸易的结算，凡属外汇资金的调拨都可采取这种方式。所以它是外汇银行的一项主要业务。分类：按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分为电汇、信汇、票汇三种。我行主要使用电汇。二、汇款概念汇款12三、汇款当事人汇款人：付款方1.提交汇款申请资料；2.正确填写汇款基础信息（币种、金额、账号等）；3.提交证明其交易真实性的商业单据和有效凭证。收款人：收款方汇出行：将资金汇出的银行1.检查汇款人信息（是否和商业单据、有效凭证相符）；2.通过中国电子口岸执法系统对报关单进行核对与核注。汇款13汇入行：又称解付行，受汇出行委托，解付汇款的银行。1、确认收款人信息（名称、账号、币种、金额）；2、根据款项性质进行核注。汇出汇款：银行按照汇款人的指示，将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。汇入汇款：银行收到境外汇款行汇入的、以其为解付行的外汇款项，然后根据汇款指示，将款项解付给指定收款人的结算方式。汇款业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲汇出汇款（手续费）5010001‰外币现钞汇出，另收取钞买汇卖差价；电汇加收电报费▲汇入汇款免费▲转汇505001‰或收取等值外币▲修改、撤销、退汇100或收取等值外币▲邮寄费港澳地区80/笔，远洋地区130/笔▲电报费130或收取等值外币14汇款四、资费15国际结算产品之跟单托收16一、托收整体流程图二、托收概念三、托收当事人四、托收交单方式五、托收资费跟单托收17一、托收整体流程图1.合同2.发货5.2.提货6.付款/承兑7.付款/承兑3.托收委托书及单据8.通知付款/承兑4.邮寄单据、托收指示5.1.提示单据出口国进口国出口商进口商进口银行/代收行出口银行/托收行跟单托收18跟单托收定义出口商（或债权人）根据买卖合同先行发货，然后开立金融单据或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其海外联行或代理行（进口代收行），向进口商（债务人）收取货款或劳务费用的结算方式。种类1.光票托收2.跟单托收二、托收的概念19三、托收的当事人委托人：是委托一家银行办理托收业务的当事人。1.根据合同规定交付货物；2.提交符合合同规定的单据；3.填写托收申请书。托收行：也称寄单行，它是出口方银行。1.缮制托收指示；2.核验单据。代收行：是接受托收行的委托，参与办理托收业务的一家银行，它是进口方银行。1.单据的处理：核查单据、提示付款人承兑汇票等；2.收款放单；3.将托收款项支付给托收行。付款人：是债务人，也是汇票的受票人。跟单托收20四、跟单托收交单方式汇票的类型1.即期汇票，见票即付；—D/P2.远期汇票，先承兑汇票，再于到期日付款。—D/P、D/A交单方式1.付款交单（D/P）代收行只有在付款人付清货款时，才能向其交出单据，即交单是以付款为条件。2.承兑交单（D/A）代收行以进口商的承兑为条件向进口商交单，代收行向进口商提示远期汇票和单据，进口商承兑汇票后，代收行将全部单据交给进口商，待汇票到期后进口商再付款。跟单托收业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲出口托收托收15020001‰或收取等值外币改换单据1‰100增加金额按托收费率计收，低于固定标准的按固定标准计收退单100或收取等值外币无偿放单150或收取等值外币21跟单托收五、资费—出口托收跟单托收业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲进口代收代收10020001‰或收取等值外币代收修改1‰100增加金额按代收费率计收，低于固定标准的按固定标准计收代收承兑150或收取等值外币拒付、退单100或收取等值外币22五、资费—进口代收23国际结算产品之跟单信用证24跟单信用证一、信用证整体流程图二、信用证概念和特点三、信用证当事人四、信用证资费25一、信用证整体流程图出口国进口国1.合同5.发货，取得提单12.提货2.开证申请书3.开立信用证4.通知信用证6.交单7.交单10.付款/承兑8.交单9.付款/承兑11.付款/承兑出口商进口商进口银行/开证行出口银行跟单信用证26信用证是开证银行根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。二、信用证概念跟单信用证27信用证特点独立文件，与销售合同分离。独立性银行担保开证行负第一性付款责任。单据化业务单据买卖，银行处理单据而非货物。28三、信用证当事人开证申请人：在国际贸易中，开证申请人通常是进口商。1.填写开证申请书；2.付款赎单。开证行：指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行。1.接受开证申请书开立信用证；2.将信用证交出口地的通知行；3.接受单据，审核单据；4.付款。跟单信用证29三、信用证当事人受益人：受益人一般是出口商或中间商，是接受信用证并享有其利益的一方。1.按信用证规定的条件装运发货；2.缮制并取得信用证所规定的全部单据；3.开立汇票（如需）。出口银行/通知行：通知行一般是开证行在受益人当地的代理行。1.证明信用证表面真实性；2.将信用证转交或通知受益人。跟单信用证业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲进口信用证开证3001.5‰或收取等值外币修改1.5‰100增加金额按开证费率计收，低于固定标准的按固定标准计收撤销、退单、无偿放单100或收取等值外币承兑2001‰按季收取，不足3个月按3个月计收不符点处理费400拒付费200或收取等值外币30跟单信用证四、资费—进口信用证业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲出口信用证通知、通知转递200或收取等值外币；在我行交单可免费预通知、修改通知、预通知转递、修改通知转递100或收取等值外币出单费1001.25‰或收取等值外币转让30010001‰或收取等值外币修改转让100增加金额按转让费率计收，低于固定标准的按固定标准计收31跟单信用证四、资费—出口信用证三种结算方式的对比32业务特点银行责任信用类型结算量最大、方便快捷、占比60%-70%无商业信用手续简单、风险稍大无商业信用单笔金额大、办理复杂、手续费高有银行信用信用证托收汇款33国际结算产品之结售汇/外币兑换34一、结汇/售汇/外币兑换概念二、结汇、售汇流程三、外币兑换流程结汇、售汇、外币兑换一、结汇结汇：指外汇收入所有者将外汇卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易发生之时的人民币汇率付给等值人民币的行为。二、售汇售汇：指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之时的人民币汇率收取等值人民币的行为。三、外币兑换外币兑换：指交易双方以约定的汇率将一种货币转换成另一种货币。38国际结算收入39国际结算收入手续费收入融资利差结售汇收入40第一部分国际结算业务介绍一、国际结算业务概述二、国际结算产品三、国际结算业务模式与流程41三、国际结算业务模式与流程机构岗位营销机构受理中心单证中心经办岗复核岗审批岗42客户营销机构国际业务受理中心单证中心•提交单据•经办、复核•市场开拓、客户调查、扫描单据•经办、复核、授权•单据审核、信息初录、合规审核•经办、复核、授权•技术审核、发送报文二、国际结算系统概述43客户营销机构国际业务受理中心单证中心•经办、复核•通知客户、传送单据•经办、复核、授权•打印面函、整理归档•经办、复核、授权•收取报文、真实性审核、合规审核•业务确认THANKYOU!44