最新 东南国际 房地产项目按揭贷款尽职调查报告模板(1)改

第1页共25页四川仪陇惠民村镇银行房地产按揭项目贷款尽职调查报告申请及报批事项简述：南充市龙德房地产开发有限责任公司仪陇分公司“东南国际”小区新增按揭授信贷款申请人名称南充市龙德房地产开发有限责任公司仪陇分公司报批额度（万元）4500报批期限（月）12-240贷款用途简述南充市龙德房地产开发有限责任公司仪陇分公司“东南国际”小区项目按揭拟采取的担保方式描述可选择以下3种担保方式中任意一种：1、本房抵押+南充市龙德房地产开发有限责任公司仪陇分公司提供阶段性担保及承担回购责任（承担回购责任和足额缴纳保证金，住房5％，营业房10％）2、本房抵押+南充市龙德房地产开发有限责任公司仪陇分公司提供阶段性担保及承担回购责任（承担回购责任和足额缴纳保证金，住房5％，营业房10％）+融资担保公司提供连带责任保证担保3、本房抵押+南充市龙德房地产开发有限责任公司仪陇分公司承担阶段性担保（承担回购责任和足额缴纳保证金，住房5％，营业房10％）+其他担保方式本专业现行业市场利率（%）风险溢价加点（%）0.01综合贡献度折扣（%）0.01初始利率（%）与同期人行基准利率比较■上浮30-50%；□下浮%是否异地业务□是；■否还本付息方式建议□按月结息，到期一次性还本；□按月结息，等额本金还款；■按月等额本息还款；□按月结息，非等额本金还本；□按季结息，到期一次性还本；□按季结息，非等额本金还款；□利随本清；□其他：第2页共25页调查人声明与保证：此报告是按照四川仪陇惠民村镇银行授信业务管理有关规定，根据申请人提供的和本人收集的资料，经我们实地、审慎调查核实与分析整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。经办客户经理组打印处签字确认处客户经理等级收益与风险占比主办客户经理组□农业产业化金融；□农村服务业金融；■农村人居环境改造金融客户经理组主管曹雪莲客户经理A角黄程客户经理B角曹雪莲客户经理C角协办客户经理所在组□农业产业化金融；□农村服务业金融；□农村人居环境改造金融协办客户经理A角协办客户经理B角协办客户经理C角本笔业务合作必要性简述一、申请人与本行合作情况统计时点：截止2013年5月20日单位：万元，保留整数一、负债业务合作情况本行账户开列类型开户网点账号存款时点余额存款日均余额■基本户四川仪陇惠民村镇银行新政支行673900232000001484■一般户四川仪陇惠民村镇银行新政支行6739003200000094010■专户■一般户合计二、授信业务合作情况授信合作类型■初次合作；□老客户，在本行的存量授信业务构成如下表授信品种合同金额授信余额担保方式逾期/垫款欠息额流动资金贷款固定资产贷款敞口承兑敞口保函第3页共25页合计三、中间业务合作情况上年度中间业务收入0本年度中间业务收入0四、向本行推荐业务情况已向本行推荐客户数量（户）被推荐客户本行存款余额被推荐客户名录二、本笔业务合作前景展望预计可为我行带来的贷款利息收入2478万元；中间业务拓展营销公司网银、个人网银等，（测算年限按10年计算）；预计可为我行带来的存款贡献500余万元。具体描述：贷款利息签合同金额4500万，按10年期，基准利率上浮40%计算，利息可创收入2478万元左右。）第4页共25页尽职调查报告正文第一部分客户评价一、申请人基本面调查（一）客户基本信息客户全称南充市龙德房地产开发有限公司仪陇分公司注册成立时间2010年9月27日注册地址四川省南充市仪陇县嘉陵路57号办公/营业地址四川省南充市仪陇县嘉陵路57号法人代表姓名陈晖法人代表联系电话[phone]主要联系人陈晖主要联系人电话[phone]客户规模等级小型客户组织类型分公司客户资质等级叁级组织机构代码79786733-X贷款卡卡号511324000008506是否集团客户□是；■否是否本行股东□是；■否是否上市公司■否；□是，上市时间：上市地点：股票代码:经营许可范围房地产开发经营、建材、装饰材料零售所属行业大类中类小类按国家产业结构调整指导目录该客户归属□鼓励类；□限制类；□淘汰类；■允许类产业。☆（二）股权构成及股东情况单位：万元注册资本800实收资本800主要股东构成及出资情况如下出资人出资额出资形式占比出资人主营业务或职业出资人居住地址商业及银行信用记录阮龙400现金+实物50％公司法人代表南充市顺庆区滨江中路四段350号1幢26层2号无不良记录李林邦80现金10％建筑承包、承建无不良记录陈晖280现金+实物35％总经理无不良记录张国彪40现金5％副总经理无不良记录合计800/100%///带☆部分为重点调查项第5页共25页（三）客户历史沿革（发展历程）简述：南充市龙德房地产开发有限公司成立于2007年2月，是经市工商局注册的民营企业，位于南充市高坪区小龙镇汉华街82号附1号，公司注册资本为800万元人民币，具备三级开发资质，是南充市具有较强综合实力的房地产企业。南充市龙德房地产开发有限公司仪陇分公司成立于2010年9月，是经工商局注册的民营企业，位于南充市仪陇县嘉陵路57号。公司共有员工50余人。其中高级职称3人，中级职称10人，初级职称37人，大专以上专业人才30余人。公司倡导“能者上、平者让、庸者下”的以人为本的用人理念，给每一个人搭建一个学习和锻炼的平台，让员工充分施展才智，提升自己，成就自我，实现梦想。在机构设置上，公司通过4年多时间的发展，完善了组织机构，公司共设置董事长室、总经办、人力资源部、财务部、投资部、市场融资部、营销部、工程部、综合办公室、物管部、预决算审计部等部门。部门职责明确，专业性强，部门之间实行严格的绩效考核制度，与个人收益挂钩，互相学习，互相促进，协调配合，使公司形成了团结高效、协调联动，能打硬仗的坚强整体，为我司快速发展的各个环节提供高效率的技术支撑和保证。该公司本着绿色健康、造福百姓、美化环境、贡献社会、一切以您的需要为原则，把温馨、舒适、健康、欢乐、幸福的家园呈现给广大市民，既获得了社会效益，也创造了自身的效益。公司将继续用心制作、为每一个选择我们的人打造您心中的精品。该公司以“创造精品楼市、创造健康家园”作为宗旨；以“温馨舒适的环境、科学规范的管理、优质高效的服务”作为理念。该公司仪陇县分公司成立于2010年9月，在总公司的指导和管理下，秉承总公司理念经营“东南国际”项目。（四）客户组织构架及对外股权投资情况1、内设职能部门情况（通过调查内设部门设置情况，了解企业运作流程及内部控制制度的健全情况。）该公司以董事会为核心，在总经理领导下，配备营销策划部、工程部、财务部等职能部门。其公司内部领导班子团结一致，经营决策民主，各部门积极合作，内控制度完善、协调。分公司在总公司领导下进行经营，以总公司总经理为主要负责人的管理下，依法合规的经营。第6页共25页☆2、申请人对外股权投资情况（截止调查日）单位：万元序号被投资企业名称经营范围注册资本客户或其实际控制人出资占比被投资企业上年度资产规模被投资企业上年度销售收入被投资企业在本行现的敞口授信余额12345（五）员工队伍结构及稳定性：单位：金额为“元”，人数为“人”员工总人数12人均月收入3000元上年度人力费用支出总额6.9万元按岗位状态按岗位类别按学历按技术职称在岗人数50高级管理人员3本科以上3高级职称3待岗人数0中级管理人员6本科10中级职称10内退人数0一般管理人员10专科24初级职称0病退人数0一线工作人员31专科以下13初级以下37近三年中高管人员辞职或跳槽总人数（人）0☆（六）客户核心管理层基本情况调查对象调查项目法人代表实际控制人总经理技术负责人财务负责人姓名阮龙阮龙陈晖陈文银刘琴性别男男男男女身份证号码51292119531019459951292119531019459951292619711013147151292619730828147551132319811006416X年龄606032居住地址南充市顺庆区滨江中路四段350号1幢26层2号南充市顺庆区滨江中路四段350号1幢26层2号顺庆区玉带中路一段82号顺庆区铁欣陆6号1单元7号南充市顺庆区滨江中路四段联系电话1319818528813198185288138907739991878179677713388233575学历与专业本行业从业年限20201610第7页共25页银行信用记录无无无无无被执行信息查询持有公司股份（股）50％50％35%0上述主要人员个人工作履历简介（包括担任职务、管理业绩）：阮龙，男，现年60岁，大专文化程度，1979年9月参军1985年10月在新疆工建团担任技术员；1989年至2006年任川北数码建设公司项目经理；2007年至今成立南充市龙德房地产开发有限责任公司，成为公司股东、董事会成员、董事长、法定代表人至今。陈晖，南充人，现任成都市三槐投资公司董事，四川南充（蓬安）商会副会长、南充市龙德房地产开发有限公司总经理、南充市龙德房地产开发有限公司仪陇县分公司负责人、四川翔宇置业咨询有限公司总经理。陈文银，南充人，北大EMBA、西南财大EMBA，目前任南充市龙德房地产开发有限公司项目经理，成都三槐投资公司董事。刘琴，女，现年32岁，硕士文化程度，2008年至2012年在康佳集团股份有限公司任财务分析业务经理；2012年至今在南充市龙德房地产开发有限责任公司仪陇县分公司任财务经理。（七）客户现有银行敞口授信情况单位：万元，保留整数指标***银行***银行***银行***银行合计1、贷款余额（不含低风险）其中：逾期欠息2、银行承兑汇票敞口余额其中：已垫款3、保函敞口余额其中：已垫款银行敞口授信余额=1+2+3担保方简述（八）客户三年一期税收贡献及欠税信息：单位：万元，保留整数近三年纳税∕∕2013.3申请日欠税余额营业税∕∕680增值税∕∕∕所得税∕∕∕第8页共25页合计∕∕680（九）客户重大事项披露（主要披露客户目前正在进行或即将进行的重大投资活动、股权结构调整、体制改革、重大经营计划调整等足以影响其经营活动的重大事项并分析对客户的正面或负面影响。）无☆二、对客户的非财务因素分析评价（一）客户银行信用、商业信用及合法经营情况的评价（1.主要通过了解客户的上下游合作伙伴、同业、查询企业及个人征信等手段，调查客户银行信用及商业信用；2.通过查看报表和对税务部门的调查，了解客户是否存在偷漏欠税现象；3.通过对环保部门的调查，了解客户是否存在环保未达标，涉及环保审批的，未取得环保部门的环保评价与验收；4.通过向工商、质检、公安等职能部门了解企业诚信经营情况；5.登录最高人民法院网站所查询的“被执行人信息”或通过其他渠道了解的客户被起诉或即将卷入诉讼的情况.）通过了解客户的上下游合作伙伴、同业、查询企业及个人征信，调查客户银行信用及商业信用无不良记录；2.通过查看报表和对税务部门的调查，了解客户未存在偷漏欠税现象；3.通过对环保部门的调查，该客户已取得环保达标报告，并通过环保部门的环保评价与验收；4.通过向工商、质检、公安等职能部门了解企业诚信经营，无欺诈行为。被评价对象银行信用商业信用涉诉情况包括纳税在内的遵纪守法情况前三大股东阮龙有一次不良记录良好无良好法人代表及配偶阮龙有一次不良记录良好无良好实际控制人及配偶阮龙有一次不良记录良好无良好总经理良好良好无良好财务负责人良好良好无良好如有不良记录的，请描述不良记录产生的缘由：从银行佂信查询报告中，法人代表阮龙有一笔个人按揭贷款存在一次不良记录，造成的主要原因是本人出差忘记按时存款，非个人主观故意。（二）对客户持续经营能力及管理水平的评价1、客户核心管理层及员工稳定性评价（主要调查近三年客户主要业务骨干及核心管理层是否频繁跳槽、离职，人才队伍是否保持稳定，如有变动，列举其变化情况。）第9页共25页近3年来该公司核心管理层未出现人员离职情况，人员结构稳定，公司内部内部团结。2、对客户从事房地产开发的项目策划能力、项目施工管理能力、项目销售能力及财务管理与融资运作能力的评价（主要评价客户在