意健险十大核心产品培训材料(意健险部)XXXX0706

——意外险与健康险十大核心产品培训材料省公司意外险与健康险部2015年7月意健险扫盲工程传统销售观念的颠覆——小险种大效益对于产险公司销售人员来讲，习惯于做车险，积级主动拓展非车业务是思路上的转变、观念上的颠覆。而实际上是做意健险，主要是渠道建设，前期渠道投入成本可能会比较多一些，但渠道建成之后，几乎是坐收保费，案件少、赔付率低、费用高，何乐而不为呢？◄意健险拓展思路指南（二）做强做大的核心关键点是渠道每个三/四级机构都要力争建立1条意健险核心渠道前言意健险产品体系介绍目录1意健险核心产品拓展模式介绍2意健险产品与渠道推动3附产品推动目标主要机遇渠道推动策略核心产品建工意外险2015年保费收入950万元，占比26%；赔付率控制在30%以内。1、基础设施投入的增加将继续带动建工意外险的发展；2、国家安监总局、各地建筑安全监管部门对建筑安全管理力度日益加强，重大安全事故发生率日益降低建委、经纪与代理公司1、推广建工意外险成功拓展模式—建委渠道统保模式、散单模式、同业共保模式；2、建立标杆，推广标杆先进经验；3、强化对县域机构优质建工意外险业务的拓展，扩大渗透面；团意险2015年保费收入1280万元，保费占比35%，日历年度赔付率不超过50%。1.中国经济增长持续保持稳定和宏观经济政策运行总体平稳2.十八届三中全会提出了要完善经济补偿机制，构建多层次医疗保障体系，加快健全重特大疾病医疗保险和救助制度中介公司、保险代理公司等渠道1、尝试拓展行业性统保项目；2、细分市场，锁定目标；3、完善中介渠道拓展策略，推进渠道合作力度；4、鼓励调整团体意外险方案，积极应对《人身保险伤残评定标准》调整。借款人意险2015年保费收入200万元，占比5%；赔付率控制在20%以内。国家政策支持“三农”、小微企业，农村金融及小额信贷继续增长信用社、银保、担保公司、4S店、网贷、小消1、推出“雷霆出击”推动方案；2、产品创新：提供附加急性病保障和绑架意外保障，逐步根据机构需要提高附加险保费占比；3、加大银行、非银行传统渠道拓展力度；创新担保公司销售模式；产品体系—提高核心产品产能产品分类产品推动目标主要机遇渠道推动策略核心产品驾乘无忧2015年保费收入900万元，占比5%；赔付率控制在30%以内中国汽车保有量持续走高；既有客户的挖掘直销、驾校、车管所、农机局等1、电销、传统渠道双线发展策略；2、将驾乘无忧推价率0.55%列为二级机构意健险条线KPI考核指标；3、电销推出3—5月非车险竞赛方案，提升平台；4、各机构根据自身特点推出传统渠道车+意推动方案，如河南分公司等，通过考核、渠道联合等多种形式拉升车+意保费平台。学平险2015年保费收入1000万元，占比10%；赔付率控制在35%以内1、国家社会医疗保障制度逐步完善；2、人身意外伤害保险业务经营标准》的实施；3、学平险市场垄断性日渐下降教委、学校、经纪公司1、鼓励机构主动拓展意健险+责任险的学平险组合产品，根据各机构情况，差异性的配置费用，并结合生命表费用联动规则定期进行调整；2、已开展学平险的机构在保持原有规模基础上取得更大的突破，未开展业务的机构必须实现0的突破；3、根据不同学校类型，制定针对不同目标市场的保险方案。4、提前安排续保工作，确保续保业务的顺利承保，防止业务流失。乘客意外险2015年保费收入200万元，占比5%；赔付率控制在5%以内。1、积极寻找有资源的经纪代理公司合展开深度合作；2、精心组织，狠抓阶段竞赛。根据市场人群的不同生活习性、不同的工作规律，组织好形式多样、各具特色的阶段性竞赛.3、强化管理，确保业务质量。产品体系—提高核心产品产能产品体系—挖掘潜力产品产品分类产品主要机遇渠道推动策略核心产品乘意险91号文件监管要求提高了乘客意外险经营的准入门槛，我司已经引进了较为先进的系统程序，完全符合监管要求；汽车票网络也已经开始兴起；乘客意外险市场的逐年稳步增长；汽车站电子化售票的普及带动了乘意险销售的电子化。汽车站1、完善系统，梳理流程；2、各机构结合自身资源选取目标场，积极拓展县域未被大公司所覆盖的车站；旅游险1、中国目前已经处于全民大众化出游、爆发式增长阶段，2012年全年国内出游人数近30亿人次，国内旅游收入超过2万亿元。我国已经成为全球最大的，国内旅游市场规模和第一出境旅游购买力国家，未来也将成为国际上第一旅游目的地国家。2、中国保险监督管理委员会和国家旅游局联合下发了《关于进一步做好旅游保险工作的意见》（保监发200669号）提出：“要逐步建立起符合现代旅游业发展需要的旅游保险制度，初步形成政府引导、市场运作”的旅游保险发展机制；3、根据欧盟理事会的规定，办理旅游医疗保险是签发申根国家签证的基本前提。旅游医疗保险须包括由于生病可能遣返回国的费用及急救和临时住院费用，含损失赔偿至少3万欧元（30万人民币）。“阳光之旅”已得到欧盟国家官方认可，完全满足签证要求。旅行社、网站1、锁定目标客户：目标客户是赴中国境外以旅游、商务、探亲、留学为目的的客户群体；2、差异化产品及价格策略；3、以网上出单系统为引擎，借助系统优势推进渠道合作；4、推进互联网销售；安盛境外旅游1、具有办理出境资质的各大中型旅行社；2、各省（直辖市）公安局的出入境管理处（中心）；3、使馆（领事馆）签证中心；4、经纪公司、代理公司等保险中介机构；产品体系—挖掘潜力产品分类产品主要机遇/产品简介渠道推动策略蓝海工程-潜力产品手术/麻醉意外险医患关系紧张，需要通过保险缓解纠纷医院、卫生局等医疗机构管理部门1、利用我司医疗责任险统保机会，强化和医院的关系，销售手术意外、麻醉意外等产品；2、合理设计产品方案，充分保障医院和病人权益，调动医院积极性，做大做强手术类业务。母子平安险/计划生育家庭意外伤害保险/失独家庭关怀计划单独二胎政策:持有准生证，经入院检查，身体健康的怀孕待产妇女，连带其胎儿（或婴儿）;符合国家计划生育政策的夫妇及其子女，因意外事故导致的身故、残疾和医疗;独生子女已故的父亲，因意外事故导致的身故、残疾和医疗；疾病身故计生委、医院燃气意外提供在燃气设施使用过程中的意外伤害、医疗保障损失全省、市（县）各大燃气公司；习惯性市场+产品差异化拆迁人员意外险拆迁群众在过渡期间，因意外事故导致的身故、残疾和医疗市政府、财政局、街道办献血人员意外险公益事业，政府鼓励支持血站、卫生局等医疗机构管理部门、精神文明建设指导委员会、志愿者协会养老机构/乘车意外伤害保险/老年人特定场所团体意外险在市域内乘坐公交车、地铁等交通工具，因意外事故导致的身故、残疾和医疗；在游览公园景区、参观公益性文化设施，因意外事故导致的身故、残疾、医疗和津贴；在养老机构因意外事故导致的身故、残疾和医疗民政局、养老院、敬老院等养老机构/公交公司出境人员意外险1、目标客户定位在中字头大型国企、对外劳务输出公司、前十大经纪公司；2、利用中国利益海外项目日益增多的契机，尝试和财产险、工程险项目联合拓展意健险产品体系介绍目录1意健险核心产品及拓展模式介绍2意健险产品与渠道推动3附核心产品介绍1拓展及推动模式2核心产品之一建工意外险▲产品特色：（一）优质建工意外险赔付率极低，属我司大力鼓励和支持拓展的价值业务。（二）相关政策法规支持优质建工意外险的拓展。（三）建工意外险市场巨大，特别是随着县域经济的发展，广大的县域机构成为建工意外险业务的重要业务来源。意健险核心产品-建筑工程团体意外险▲核保政策：1、如采取按照工程造价或者建筑面积方式承保的，在提交承保资料时，必须提供能够证明工程造价或者建筑面积的证明材料，如施工合同、中标通知书等，并认真审核施工项目类型是否与工程造价、建筑面积相吻合。对于需要剔除造价的因素，如征地费、青苗赔偿费、清理费、安防费等，需要报总公司审核以后方能在造价里予以剔除，同时必须将证明材料扫描上传至影像资料。2、在承保时，不得将“在索赔时，必须提供当地建筑安全生产主管部门的事故证明”做任何形式的修改，同时更不能在保单上约定“在索赔时，可不提供当地建筑安全生产主管部门的事故证明”。意健险核心产品-建筑工程团体意外险▲核保政策3、严格控制建工意外险保额，对于建委渠道的建工意外险业务，意外伤害保额应控制在20万元以内、意外伤害医疗保额应控制在3万元以内，不得突破此保额上限；对于非建委渠道的建工意外险业务，意外伤害保额应控制在15万元以内、意外伤害医疗应控制1万元以内且意外医疗比例不得超过意外伤害保额的10%。我分公司最高死亡10万，医疗2.4万。4、鼓励开展与政府相关部门（如建委等）合作的统保业务。5、适度开展大中型工业企业的建筑安装工程中的人身意外保险；大型住宅群、商住大楼等民用和商用建筑的建工意外保险意健险核心产品-建筑工程团体意外险▲核保政策6、严格控制承保水电站、隧道、桥梁、高速公路、铁路、水坝、外墙装饰类建工意外险，原则上水电站、水坝和云、贵、川、渝、陕、晋等西南山区的高速公路、铁路建工意外险不予承保，对于东北平原，华北平原，长江中下游平原地区的高速公路、铁路类建工意外险，需逐笔上报总公司意健险部审核，审核同意后方可承保。7、禁止开展设计、施工单位无资质的项目；未经报批的违规施工项目；农建房、拆房业务；单位人数在20人以下的小型施工队伍设计、施工的业务。8、禁止异地承保建工险业务，除大型商业风险保险、共保和统括保单以外关于提供人员清单问题的说明意健险核心产品-建筑工程团体意外险▲投保须知：被保险人：凡年龄在16周岁（含）至65周岁（含）之间，身体健康、能正常生活、工作和劳动的、在建筑工程施工现场从事管理和作业的自然人，可作为本保险合同的被保险人。投保人：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险。保险期间：施工合同约定的工期。注意：提前竣工的，保险责任自竣工之日24时终止。工程因故延长工期或停工，须事先书面通知保险人并办理保险期间顺延手续。工程停工期间，保险责任中止，保险人不承担保险责任。提供手续：营业执照、组织机构代码证、投保单、被保险人清单、施工合同（建工意外险）等；保费测算三种方式：1、按照工程造价；2、按照承保面积；3、按照人数；意健险核心产品-建筑工程团体意外险▲投保须知：保费测算三种方式：1、按照工程造价；保险费=按工程造价计费的基准费率×每一被保险人保险金额（元）÷10,000×工程总造价2、按照承保面积；保险费=按建筑施工面积计费的基准费率×每一被保险人保险金额（元）÷10,000×建筑施工总面积3、按照人数；按被保险人人数计费的基准费率×每一被保险人保险金额（元）÷10,000×被保险人人数注：按照工程造价、按照承保面积较为常见。意健险核心产品-建筑工程团体意外险核心产品介绍1拓展及推动模式2核心产品之一建工意外险一、目标市场（一）优质建工意外险1.优质建工意外险包含五大类建筑类型：商住楼宇工程、市政工程(含城市道路/管道建设）、室内建筑装饰/装修/安装工程、非人工非爆破拆除工程、厂房工程。2.优质建工意外险来源于“优质渠道”：主要业务来源于有当地建委、建设局、安监站资源的保险中介机构（包含经纪公司、代理公司、兼业代理）、承建商、业主、银行（农发行、国开行等）、市政工程公司、住宅类房地产公司等；且同意约定在发生事故索赔时提供安监证明。3.优质建工意外险录单时“建筑渠道”务必选择“优质渠道”，且“建筑类型”务必选择以上五大建筑类型之一，明确进行标记。4.适用条款为《建筑工程团体意外伤害保险A款》和《附加建筑工程团体意外伤害医疗保险》。（二）普通建工意外险1.普通建工意外险包括除五大建筑类型以外的建工意外险业务，包括高速公路、桥梁、水坝、铁路、隧道、水利水电、港口、码头、室外装修、农田水利设施建设等。2.普通建工意外险来源于发改委、银行、高速公路管理局、中交、中建、中铁、中铁建、大型经纪公司等渠道。3.适用条款为《建筑工程团体意外伤害保险C款》4、该类业务风险相对较高，需要做好风险查勘和承保管理，具体要求参见总公司下发的核保指引。核心产品推介之一—建工意外险拓展二、推动措施（一）大力推广建工意外险成功拓展模式，各地均需建