担保产品方案设计及担保产品创新

Page1担保产品担保产品方案设计及担保产品创新兰州商学院金融学院王艺静[e-mail]2担保产品内容目录2担保产品设计及创新概述担保产品创新的方式融资性担保产品创新具体分析担保产品设计流程Page3担保产品一、担保产品设计及创新概述（一）抵押与质押的区别1、担保品不同2、财产的转移占有不同Page4担保产品一、担保产品设计及创新概述（二）直接融资担保与间接融资担保1、间接融资2、直接融资3、间接融资担保4、直接融资担保（发行债券担保）Page5担保产品一、担保产品设计及创新概述（三）贷款五级分类法1、正常贷款2、关注贷款3、次级贷款（出现了明显的问题，依靠其正常收入已无法保证足额偿还本息）4、可疑贷款（无法偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定会造成一定的损失）5、损失贷款（采取所有的措施和必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分）Page6担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保1、信托：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。Page7担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保2、定义的解释当事人信托财产依据以自己的名义为受益人的利益或特定目的信托财产的运用Page8担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保3、与信托结合的必要性——优势信托财产的隔离保护效应。节省高额的税收。兼顾安全性和收益性。投资组合范围广泛。信托产品具有较大的灵活性。Page9担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保上海外环隧道３年５％银行定期存款３年2.5%（税前）国债３年2.07%企业债券３年3.5%（税前）Page10担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保3、与信托结合的必要性——条件我国发展信托业务的条件具备：我国已成为世界第二大经济体，同时，我国亿万富翁的人数位居世界第二，仅次于美国。Page11担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保3、与信托结合的必要性——双方需要一方面，是担保行业创新发展、提高盈利、分散风险的需要另一方面，是信托业发展规避风险的需要今年7月26日，在北京召开了《中国信托业发展报告（2013年）》发布会暨中国信托业高峰论坛——担保公司介入，规避风险Page12担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保4、资金信托单一资金信托集合资金信托Page13担保产品集合资金信托产品的步骤借款人申请（担保机构介入）信托机构审查推出信托计划（产品说明书）签订信托合同Page14担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保集合资金信托证券投资信托组合投资信托房地产信托基础设施建设信托风险投资信托贷款资金信托担保机构介入Page15担保产品D市C危改小区贷款资金信托项目一、信托计划规模：不超过人民币1.2亿元，信托合同不超过２００份。二、信托目的：由Z信托公司将多个委托人的信托资金集合起来，以贷款方式发放给L房地产公司，用于D市C危改小区的开发建设。三、委托人资格：具有完全民事行为能力的自然人、法人及其他组织。四、对信托资金的要求：不低于３０万元，并须为１万元的整数倍。五、收益：贷款年利率为中国人民银行规定的１－３年期银行贷款利率上浮２０％。Page16担保产品Z商业银行房地产开发贷款资金信托项目一、信托计划规模：信托合同不超过２００份。二、信托目的：H信托投资公司将多个委托人的资金集合使用，全部用于购买Z商业银行的房地产开发贷款债权，以获得贷款利息等稳定的投资收益。三、资金要求：单笔金额最低为人民币５万元，并可按人民币１万元的整数倍增加。四、信托收益：利息收入与其他收入。Page17担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保集合资金信托证券投资信托组合投资信托房地产投资信托基础设施建设信托风险投资信托贷款资金信托Page18担保产品在深化城市建设投融资体制改革中，上海积极拓展投融资渠道，形成了以政府、企业和个人组成的多元化投资格局。信托成为上海城市基础设施建设的新动力。例如，上海爱建信托投资有限责任公司推出的“外环隧道信托投资计划”与“磁悬浮交通项目信托收益投资计划”，上海国际信托投资公司推出的房地产信托项目“新上海国际大厦信托投资者计划”等，这些信托产品的购买者有三分之二都是个人。信托在城市基础设施项目与社会公众投资者之间建立起了直接的联系。Z基础设施建设信托Page19担保产品我国《信托投资公司资金信托管理暂行办法》规定，每份资金信托合同的最低额为5万元。爱建信托投资公司以信托方式为外环隧道融资，在短短的7天时间里就吸收了5.5亿社会资金。目前，城市基础设施信托项目由于其安全性、低风险和相对较高的投资收益等特点，已经成为个人闲散资金的投资热点。Z风险投资信托Page20担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保集合资金信托证券投资信托组合投资信托房地产投资信托基础设施建设信托风险投资信托贷款资金信托Page21担保产品Z长途电话批发业务信托计划一、信托计划概况信托计划名称：长途电话批发业务信托计划信托计划规模：总规模为人民币3000万元信托计划期限：２年二、制定信托计划的依据三、信托目的委托人基于对受托人的信任，将自己合法拥有的资金委托给受托人，由受托人以自己的名义将信托资金全部用于向陕西电信分期购买长途话务量，以获取信托收益的最大化。Page22担保产品某某技术有限公司是陕西电信的长途电话批发业务授权代理商。某某公司以优惠的价格向陕西电信购买长途话务量，根据某某公司的商业计划进度，在信托计划１年期满和２年期满时分别完成7063万元和3.2亿元长途电话批发业务量的销售并可获得销售收入6182万元和2.95亿元，完全可以满足本信托计划中股权收益和信托贷款本息返还的需要。四、信托项目简介Z长途电话批发业务信托计划Page23担保产品五、受托人简介六、加入信托计划的条件和方式委托人资格资金合法性要求资金要求：单笔资金金额最低为人民币10万元，并按１万元整数倍增加七、信托计划的管理Z长途电话批发业务信托计划Page24担保产品八、信托计划资金的运用信托资金400万元作为股权信托，控股某某公司55%股权，2600万元作为对某某公司的信托贷款。全部用于向陕西电信购买长途话务量。九、信托收益预期年收益率为5.8％，每半年分配一次预期收益，到期还本。十、信托风险声明及防范措施Z长途电话批发业务信托计划Page25担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保集合资金信托证券投资信托组合投资信托房地产投资信托基础设施建设信托风险投资信托贷款资金信托Page26担保产品Z个人汽车消费贷款集合资金信托计划目前我国各家商业银行普遍发放个人汽车消费贷款，风险较小，以农业银行为例，截止到目前，不良贷款率为0.46%，贷款本息收回比例达到98%。信托机构为了达到收益最大化同时分散风险的目的，平安信托公司在国内推出首个个人汽车消费贷款集合资金信托计划，期限36个月。Page27担保产品二、担保产品创新举例（一）信托计划担保5、对被担保人的审查（6C原则）品德（character）能力（capacity）资本（capital）反担保品（collateral）经营状况（conditionofbusiness）事业的连续性（continuity）Page28担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保1、融资租赁：出租方根据承租方的要求和选择，与供货商签订购买合同并支付货款，与承租方订立租赁合同，将购买的设备出租给承租方使用。在租赁期间，由承租方按合同规定，分期向出租方支付租金。租赁设备的所有权属于出租方，承租方在租赁期内对该设备享有使用权。租赁期满时，设备可由承租方按合同规定留购、续租或退回出租方。Page29担保产品经营性租赁通用设备期限短、融物承租人是多个Page30担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保2、为什么要与融资租赁结合第一，融资租赁在国外非常发达（美、日、德、英）第二，解决中小企业融资难手续简便融资比例高租金支付方式灵活Page31担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保3、融资租赁担保的特点及注意事项金额大风险高期限长收益高租赁合同不可撤销设备维修、保养是承租人的义务全程跟进，包括购买合同与租赁合同的签订尽量让承租人多交保证金若承租人违约，尽量让出租人收回租赁设备计算租金时，应尽量按照有利于承租人的方法计算Page32担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保4、结合的方式第一、为承租人提供担保第二，联合租赁公司做转租赁（资质）第三，为租赁公司做融资担保Page33担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保5、融资租赁的业务类型直接租赁转租赁杠杆租赁Page34担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保直接租赁购进租出Page35担保产品交易程序租赁公司承租人供货商1234金融机构5678二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保--直接租赁Page36担保产品医疗器械融资租赁资金信托项目信托计划规模：人民币６０００万元整信托计划期限：５年信托计划的目的：F信托公司将多个委托人的信托资金集合起来，以融资租赁的方式购买医疗器械设备租赁给医院使用，并收取租金。对信托资金的要求：不低于人民币５万元，并须以人民币１万元的整数倍信托收益：租赁利率为年利率6.5%，全部归委托人。Page37担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保转租赁租进租出Page38担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保—转租赁租赁公司A厂商租赁公司B次承租人（企业）（1）（2）（3）（4）（5）（6）（7）交易程序Page39担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保杠杆租赁以小博大Page40担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保—杠杆租赁出租人一般只出占全部出租设备成本的20%-40%，即可拥有租赁设备的所有权，然后以出租设备为抵押向金融机构融资取得出租设备成本的大部分资金（60%-80%）的一种融资性租赁方式。Page41担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保—杠杆租赁交易程序合同受托人供货商物主出租人债权人物主受托人承租人（9）（11）（7）（1）（2）（3）（3）（4）（4）（5）（6）（8）（10）（12）（13）（13）（14）Page42担保产品二、担保产品创新举例（二）融资租赁担保6、审查与评估审查：（１）批准文件；（２）技术可行性；（３）建设条件；4）生产条件；（５）产品销售渠道；（６）承租人近几年的支付状况；（７）承租人的经营管理水平评估Page43担保产品谢谢大家