反洗钱工作手册

（内部资料切勿外传）反洗钱工作手册1序言洗钱，助长违法犯罪，扭曲经济秩序，危害金融体系，腐蚀公众道德，破坏社会诚信，是现代社会的一大“毒瘤”，早已为国际社会所关注，为人民群众所痛恨。金融是现代经济的核心，在国民经济活动中发挥着不可替代的重要作用。作为管理全社会资金流通的一个重要载体，金融机构承担着为社会成员组织、机构、人员存储、结算、输送资金等管理职责，客观上也成为一些不法机构或人员交易、转移、转换其犯罪所得及其收益即洗钱的一个渠道。自20世纪中后期以来，国际洗钱活动日益猖獗，规模和危害逐渐增大，并逐步与贩毒、恐怖活动交织在一起，成为一种独立、特殊、专业、复杂的犯罪活动，严重威胁国家安全和社会稳定。在严峻的内外部形势下，中国政府积极行动，在前期工作的基础上，于2004年构建了反洗钱工作部际联席会议制度，2006年颁布了《反洗钱法》，2007年正式成为西方七国集团首脑会议决定成立的金融行动特别工作组（FATF）成员，逐步将我国反洗钱工作纳入国际化、法制化、专业化、常态化的轨道，也由此承担了更全面、更深入的反洗钱社会责任和国际义务。作为最权威、最专业的反洗钱国际组织，金融行动特别工作组（FATF）自1990年以来，先后发布了“40+9项建议”，这些建议现已成为国际公认的反洗钱指导准则。中国作为负责任的大国，虽然在反洗钱工作方面起步较晚，但一直严格遵循国际组织的相关规定，并从起步伊始，即向国际标准看齐，用国际标准规范本国金融机构的反洗钱工作，取得了积极成效。中国建设银行是中国国有控股的大型商业银行之一，自2005年公开上市以来，率先在大型商业银行中成立了专司合规风险管理包括反洗钱管理在内的合规部门，始终秉承“依法合规、强化内控、创造效益、提高价值”的宗旨，严格遵守国家法律法规，积极履行包括反洗钱各项法定义务在内的金融企业社··2会责任，培育健康的合规文化、内控文化、风险文化，通过组建机构、充实人员、建立制度、健全流程、开发系统、强化培训、实施检查、落实整改等各种措施，完善内部控制，增强风险意识，提高操作技能，提升系统运行保障能力，已基本构建起适应国内监管要求和本行运营实际的反洗钱制度体系和工作流程，为维护金融稳定和业务安全运行发挥了积极作用。与此同时，我们也清醒地认识到，我行的反洗钱管理工作仍处于初创阶段，一方面，与日益提高的监管要求特别是国际标准相比，我行的工作差距还比较大；另一方面，伴随着经济全球化、金融国际化、业务电子化进程的加速，洗钱、恐怖、贩毒、贪腐等各种犯罪活动逐步升级，手法更加隐蔽，危害更加严重，对金融机构特别是银行提出了更加严峻的挑战。因此对做好反洗钱工作来说，我们还任重道远。令人欣慰的是，自2005年以来，建设银行与美国银行建立了战略投资者关系，在多个业务领域和多个项目上开展了广泛深入持续的战略合作，编写《反洗钱工作手册》就是其中的经验分享项目之一，这为我行提高反洗钱管理水平和工作标准是一个难得的契机。众所周知，美国是全球最大的发达国家，其在反洗钱方面的监管十分严格，特别是2001年“9.11”事件后,美国的反洗钱、反恐怖融资法令业已成为国际社会的一个标杆，许多国际大银行都曾经在这一标杆下折戟受罚。美国银行是美国最大的商业银行之一，在反洗钱领域有着丰富、成熟的管理经验。经协商，建设银行决定借鉴美国银行的管理经验，在其反洗钱手册框架的基础上，组织编写《中国建设银行反洗钱工作手册》。在美国银行专家的指导和帮助下，建设银行法律合规部的领导和工作人员，经过几个月的辛勤努力，完成了《手册》的编写工作。本《手册》内容翔实，结构清晰，适用面广。在组织编写《手册》过程中，编写人员运用体系化的方法，搭建了“金字塔”式的制度框架。《手册》由反洗钱政策、反洗钱制度、反洗钱规程与国家补编四部分组成，既有相对宏观的政策声明和制度要求，也有相对微观的业务流程和操作规程；既可作为各级管理者了解反洗钱业务的辅导读物，又可作为法律合规和业务条线管理人员办公桌上常备的业务指南，更是基层一线工作人员不可或缺的工具书。其中，反洗钱政策是创立反洗钱管3理制度合规的基础，它阐述了建设银行对于反洗钱的态度和制定相关政策的动因，是各级管理者必须熟知的内容。反洗钱制度是我行反洗钱内部控制的基石，是对全行既有反洗钱制度文件的梳理、归纳和提炼，是各级管理者和基层工作人员应知应会且必须遵循的行动指南。反洗钱规程是对现有业务流程的丰富和补充，是对反洗钱工作实际操作的具体指引，并对今后将反洗钱流程直接融入业务流程提出了明确要求，是各级业务部门工作人员和法律合规管理人员必须遵循的工作程序。国家补编是为我行海外机构预留的反洗钱管理空间，一方面它承载着总行对全行反洗钱政策的要求，明确了海外机构必须基于业务所在国家或地区的法律法规和反洗钱监管规定等，制定符合当地监管要求的规章制度和操作流程。另一方面也应遵循境内相关监管规定和要求。国家补编既可用于海外机构自身的反洗钱管理，又可供其他机构参考借鉴，取长补短，共同分享。总之，对于中国金融机构和建设银行来说，反洗钱是一项长期的系统工程。2009年底，中国人民银行发布了《中国2008—2012年反洗钱战略》，说明反洗钱工作已经不是一家商业银行一般的金融实务和独立行动，而是已经上升为国家金融战略的重大使命和行动准则。我们既不可能在这项大战略的实施上一蹴而就，也不应该在实施这项大战略上无所作为和裹足不前。《手册》的正式发布，既是建设银行在反洗钱工作中的一个新起点，也是全行加强反洗钱工作的一个动员令。希望全行员工认真阅读，自觉遵守，特别是各级管理者要带头学习，率先垂范，积极贯彻执行，用自己的实际行动提升各级管理者和全体员工反洗钱工作管理水平和操作技能，维护建设银行的良好社会声誉和企业公民形象，推动建设银行向国际一流商业银行的目标不断迈进。中国建设银行法律合规部2010年12月1目录反洗钱政策………………………………………………………………………11.政策声明………………………………………………………………………12.政策基础………………………………………………………………………13.政策要求………………………………………………………………………14.适用范围………………………………………………………………………35.职责与分工……………………………………………………………………35.1管理层职责………………………………………………………………35.2董事及相关管理人员职责………………………………………………35.3反洗钱牵头管理部门职责………………………………………………35.4业务条线职责……………………………………………………………36.问题/联系方式………………………………………………………………4反洗钱制度………………………………………………………………………51.反洗钱制度概述………………………………………………………………51.1反洗钱/反恐融资定义…………………………………………………51.2反洗钱义务…………………………………………………………51.3反洗钱监管机构及其职责………………………………………………62.反洗钱组织………………………………………………………………………62.1组织机构…………………………………………………………………62.2反洗钱领导小组成员部门职责…………………………………………73.内部控制制度……………………………………………………………………93.1客户身份识别……………………………………………………………93.1.1识别要求……………………………………………………………93.1.2识别内容…………………………………………………………93.1.3识别的一般方式…………………………………………………123.1.4识别措施…………………………………………………………12··23.1.5其他要求…………………………………………………………133.2客户风险等级分类……………………………………………………143.2.1分类原则…………………………………………………………143.2.2分类基本标准……………………………………………………153.2.3分类参考因素……………………………………………………153.2.4分类工作归属……………………………………………………173.2.5分类工作时限……………………………………………………183.2.6持续监控和等级调整……………………………………………183.2.7分类资料档案保存………………………………………………183.3反洗钱或反恐融资监控名单…………………………………………193.3.1监控名单的范围…………………………………………………193.3.2监控名单的筛查与处置…………………………………………193.4大额交易和可疑交易报告…………………………………………213.4.1大额交易报告……………………………………………………213.4.2可疑交易报告……………………………………………………233.4.3其他要求…………………………………………………………263.5客户身份资料及交易记录保存………………………………………283.6其他报告………………………………………………………………283.6.1非现场监管报告…………………………………………………283.6.2合规风险事项报告………………………………………………293.7培训与宣传……………………………………………………………303.7.1培训………………………………………………………………303.7.2宣传………………………………………………………………313.8保密……………………………………………………………………313.8.1保密事项…………………………………………………………313.8.2履行保密义务的人员范围………………………………………323.8.3履行保密义务的时间要求………………………………………3233.9考核与评价……………………………………………………………333.9.1考核……………………………………………………………333.9.2评价……………………………………………………………333.9.3奖惩………………………………………………………………333.10检查与审计………………………………………………………343.10.1检查………………………………………………………343.10.2独立审计………………………………………………………344.其他……………………………………………………………………344.1新产品或新业务方案…………………………………………………344.2相关部门或机关提出的反洗钱要求的响应…………………………344.3海外活动………………………………………………………………364.4合并和收购……………………………………………………………365.术语和定义…………………………………………………………………37反洗钱规程………………………………………………………………………381.反洗钱规程概述……………………………………………………………382.客户身份识别……………………………………………………………382.1识别方式的具体适用情形及要求……………………………………382.2客户身份识别操作规程………………………………………………382.3客户身份信息变更情况的处理………………………………………402.4客户资料不完备情况的处理…………………………………………403．客户风险等级分类…………………………………………………………703.1分类系统岗位的设置…………………………………………………703.2新建立业务关系客户风险等级分类流程……………………………713.3客户动态调整流程……………………………………………………733.4高风险客户监控流程…………………………………………………753.5客户信息报告流程…………………………………