第三讲第一节《国都证券有限责任公司代销金融产品管理

国都证券代销金融产品业务培训2019/8/242第三讲代销金融产品公司制度培训(一)《国都证券有限责任公司代销金融产品管理办法》2019/8/243第一章总则第一条为了规范公司代销金融产品的行为，保护客户的合法权益，根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司代销金融产品管理规定》，特制定本管理办法。(法律依据)第二条公司代销金融产品应当遵守本管理办法。公司对具体产品（例如开放式基金）制定了具体管理办法及流程等规定的，从其规定。本管理办法中所称代销金融产品，是指接受金融产品发行人的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。销售本公司金融产品的，参照适用本管理办法。第三条公司及公司所属各营业部开展代销金融产品业务，应当遵守法律、行政法规和证监会的规定，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户合法权益。2019/8/244第四条代销资质的取得公司代销金融产品，应当按照《证券公司监督管理条例》和证监会的规定，取得代销金融产品业务资格。第五条代销金融产品范围公司可以代销在境内发行，并经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案的各类金融产品。法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外。2019/8/245第二章机构设置及职责划分第六条组织原则（一）集中统一管理原则（二）授权管理原则（三）分离制衡原则：第八-十二条各部门职责划分2019/8/246第三章人员的管理1.人员要求第十三条从事代销金融产品活动的人员，应当具有证券从业资格，并遵守证券从业人员的管理规定。对于所代销产品类型需要销售人员具有相关资质的，代销金融产品营销人员需取得相应资质。第十四条公司已制定《国都证券有限责任公司代销金融产品营销人员管理办法》，规定了代销金融产品营销人员的准入管理、培训和销售过程管理，对金融产品营销人员的资质、培训、合规、专业、经验和行为规范等提出具体要求。第十六条公司各有关部门及各证券营业部从事代销金融产品业务的重要管理或业务工作人员人数应能保证业务的正常开展，防止代销业务出现缺岗现象。第十七条公司各有关部门及各证券营业部从事代销金融产品业务的人员，应当严格遵守相关的法律、法规以及公司的有关管理规定，并遵守本行业的职业道德标准和行为规范。对于代销高风险产品的代销金融产品营销人员，应具有基金从业资格。对于销售人员的考核、激励增加合规风控权重，将合规销售作为考核营业部及销售人员的重要依据，对于在销售过程中出现的违法违规或违反公司制度的行为，对相关销售人员取消激励并追究其本人及所在营业部的责任。2019/8/2472.培训组织第十五条公司及各证券营业部应当对代销金融产品营销人员进行必要的培训，保证其充分了解所负责推介金融产品的信息、特点、风险收益特征，掌握与代销活动有关的公司内部管理规定和监管要求。各证券营业部代销金融产品营销人员的日常培训由公司总部和各营业部依据《国都证券有限责任公司员工培训管理办法》、《国都证券有限责任公司证券经纪人培训管理办法》等制度组织。证券营业部应加强对人员的业务培训、思想道德教育，提高员工素质，树立防范风险的意识，自觉维护公司形象，保护客户利益。2019/8/248第四章销售业务管理及流程第十八条代销金融产品的总体原则1、审慎评估：公司代销金融产品，应当建立委托人资格审查、金融产品尽职调查与风险评估、销售适当性管理等制度。2、集中统一：公司对代销金融产品活动实行集中统一管理，明确内设部门和分支机构在代销金融产品活动中的职责，各证券营业部不得擅自代销金融产品。3、运作合规：公司及各证券营业部应建立健全并有效执行代销金融产品业务的有关管理制度和业务流程，加强对代销金融产品业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。2019/8/249代销规模的确定代销项目立项经纪业务总部金融产品代销管理部门委托人资格审查与审慎性调查金融产品尽职调查与风险测评合规部出具合规意见书和风险评估报告代销业务的受理经纪业务总部金融产品代销管理部门（发起流程、联系提供资料）；经纪业务总部投资顾问管理部门（制定标准、实施审查）；合规审计与风险管理部（核准标准、具体业务审查）合规审计与风险管理部经纪业务总部投资顾问管理部门公司总经理审批不通过通过项目终止分管经纪业务公司领导审批合规总监审批代销业务决策2019/8/2410一、代销业务规模的确定[实施部门]合规审计与风险管理部[业务描述]合规审计与风险管理部根据公司的经营目标及相关风控制度，确定阶段性的代销规模上限，经公司管理层批准后予以实行。设置相应的监控指标，对代销规模、单只规模、行业集中度、投资者不匹配比例进行监控。2019/8/2411代销规模的确定代销项目立项经纪业务总部金融产品代销管理部门委托人资格审查与审慎性调查金融产品尽职调查与风险测评合规部出具合规意见书和风险评估报告代销业务的受理经纪业务总部金融产品代销管理部门（发起流程、联系提供资料）；经纪业务总部投资顾问管理部门（制定标准、实施审查）；合规审计与风险管理部（核准标准、具体业务审查）合规审计与风险管理部经纪业务总部投资顾问管理部门公司总经理审批不通过通过项目终止分管经纪业务公司领导审批合规总监审批代销业务决策2019/8/2412二、代销业务的受理(第十九条)（一）代销项目立项[实施部门]经纪业务总部金融产品代销管理部门[业务描述]公司经纪业务总部金融产品代销管理部门根据与委托人（发行人）的产品初步沟通情况、合作情况、客户需求及市场情况等因素综合考虑，选择拟合作的委托人及拟代销的产品进行立项。对于委托人及产品资料、收益情况进行初步收集整理。2019/8/2413（二）委托人（发行人）资格审查与审慎性调查[实施部门]经纪业务总部金融产品代销管理部门（发起流程、联系提供资料）；经纪业务总部投资顾问管理部门（制定标准、实施审查）；合规审计与风险管理部（核准标准、具体业务审查）[标准制定]对委托人（发行人）进行尽职调查及资格审查的审核标准由公司颁布。具体标准由公司经纪业务总部根据相关法律、法规、监管规定和公司业务要求制定并经合规审计与风险管理部核准。总体标准如下：委托人（发行人）应当依法设立并具有可以发行金融产品的主体资格，公司治理结构清晰，内控制度完备，近两年合规纪录良好，公司主要业务发展稳定，产品线条清晰，财务状况良好，近两年无不良诚信纪录等。2019/8/2414[审核过程]（1）经纪业务总部金融产品代销管理部门发起流程，要求委托人（发行人）提供审核所需相关资料；（2）经纪业务总部投资顾问管理部门根据审核标准进行初审，出具明确的初审意见，审核中需要时可聘请外部专家参与审核；（3）经纪业务总部投资顾问管理部门初审认为符合审核标准的，报合规审计与风险管理部出具审查意见；（4）合规审计与风险管理部审查认为符合审核标准的，报公司领导批准。2019/8/2415经纪业务总部金融产品部负责向尽职调查及风险评估部门提供下述委托人资质文件及代销金融产品相关资料，主要包括：1、委托人（发行人）的公司基本资质文件，包括：营业执照、金融许可证、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明文件。上述证件应取得复印件，并留档。2、委托人（发行人）的基本情况介绍，包括：（1）基本信息：成立时间、注册地址、办公地址、联系方式、注册资本、法定代表人、经营范围等；（2）公司治理结构情况、组织架构及高管情况说明；（3）公司内控情况说明；（4）公司近2年合规运行情况说明；（5）公司主要业务及产品情况说明；（6）公司财务状况说明；（7）公司近2年诚信情况说明及代销产品成立以来是否有违规情况的说明；根据审查所需，还可以要求委托人（发行人）提供以下资料：信息系统安全稳定运行情况说明。2019/8/2416（三）金融产品尽职调查与风险测评[实施部门]经纪业务总部投资顾问管理部门[业务描述]公司经纪业务总部投资顾问管理部门根据《国都证券有限责任公司代销金融产品尽职调查和风险评估管理办法》正确评估及审慎选择代销的金融产品，并出具尽职调查和风险测评结果。[尽调内容]需充分了解金融产品的发行依据、基本性质、投资安排、风险收益特征、管理费用等信息，重点关注金融产品的发行是否符合法律法规和监管要求，金融产品是否有明确的投资人范围、投资期限、投资方向、收益来源，产品设计是否透明清晰、是否与产品说明书的描述一致，产品资产是否单独托管和独立核算等。对于产品结构复杂、需特定专业人士参与意见的，可根据需要聘请外部专家参与调查和测评。[审核标准]确认金融产品依法发行、有明确的投资安排和风险管控措施、风险收益特征清晰且可以对其风险状况做出合理判断的，方可代销。对于法律法规和国家政策明确禁止、暂停发行或者正处在清理整顿中的金融产品以及产品设计存在明显缺陷和风险隐患的金融产品不得代销。[尽调结果]出具尽调结论；产品风险等级；适销对象2019/8/2417代销规模的确定代销项目立项经纪业务总部金融产品代销管理部门委托人资格审查与审慎性调查金融产品尽职调查与风险测评合规部出具合规意见书和风险评估报告代销业务的受理经纪业务总部金融产品代销管理部门（发起流程、联系提供资料）；经纪业务总部投资顾问管理部门（制定标准、实施审查）；合规审计与风险管理部（核准标准、具体业务审查）合规审计与风险管理部经纪业务总部投资顾问管理部门公司总经理审批不通过通过项目终止分管经纪业务公司领导审批合规总监审批代销业务决策2019/8/2418三、代销金融产品业务决策(第二十条)[涉及部门]经纪业务总部金融产品部、合规审计与风险管理部、公司领导[业务描述]对于受理通过的委托人和产品：1.经纪业务总部金融产品代销管理部门发起流程，将经相关部门审核后的委托人（发行人）资格审查与审慎性调查结果、金融产品尽职调查与风险测评结果及相关资料提交分管经纪业务的公司领导审批；2.分管经纪业务的公司领导审批通过的报合规审计与风险管理部审核并就该产品出具《合规意见书》及《风险评估报告》，并报合规总监审核;3.合规审计与风险管理部及合规总监审批通过的产品报公司总经理审批，确定是否代销。2019/8/2419公司总经理审批不通过通过项目终止代销合同的签订代销整体安排经纪业务总部金融产品代销管理部门销售适当性的实施信息披露经纪业务总部投资顾问管理部门、各营业部代销业务的组织宣传推介材料经纪业务总部金融产品代销管理部门或投资顾问管理部门经纪业务金融产品代销管理部门、各营业部营业部奖励发放经纪业务金融产品代销管理部门监管机构报备相关内容2019/8/2420四、代销金融产品合同的签订及相关报备(第二十一条)[实施部门]公司经纪业务总部金融产品代销管理部门负责与委托人沟通合同签订事项并发起合同审核流程；合规审计与风险管理部负责对于合同内容是否符合证监会有关法律法规的要求及公司相关规定进行审核。[业务描述]根据要求，经纪业务总部与合规审计与风险管理部已制定相应的合同签署必备条款。在代销合同签署后5个工作日内，公司向证券公司住所地证监会派出机构报备金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。2019/8/2421公司总经理审批不通过通过项目终止代销合同的签订代销整体安排经纪业务总部金融产品代销管理部门销售适当性的实施信息披露经纪业务总部投资顾问管理部门、各营业部代销业务的组织宣传推介材料经纪业务总部金融产品代销管理部门或投资顾问管理部门经纪业务金融产品代销管理部门、各营业部营业部奖励发放经纪业务金融产品代销管理部门监管机构报备相关内容2019/8/2422五、代销金融产品业务组织(第二十二条)[实施部门]经纪业务总部[业务描述]1.代销整体安排（金融产品代销管理部门）公司经纪业务总部金融产品代销管理部门负责制定公司整体的代销政策，进行营销策划、组织销售培训，制定激励制度，对营业部提供业务支持。各营业部负责具体执行。2.宣传推介材料（金融产品代销管理部门或投资顾问管理部门）金融产品宣传推介资料可以由委托人直接提供、由公司经纪业务总部金融产品代销管理部门或投资顾问管理部门统一制作或由营业部制作并上报经纪业务总