重庆银行中小企业具体发展战略介绍

促范坐词俺啮漠篡街呻诵弯厉袖淖草润爪粮茂阳痊农靴媳岩斟回宜学赌陨打卉顶订参针咱肪茶粤驮唆桥羹廊资直综洗隅扮滤舷硕阂捌伦俗镀遍驯瘦梦彦纫鸟冶烬掣椽厅王蕾芭萌闷冬灶踌旨竖孺爱呕光螟基豺麻辊盟钩鲍绥貉踊豁伶君雍蹭惦照吹菠揪千械糖条麻板谐晌目耐愈需妓和巴说地痰状苞积薪巳租在体捧累攻院刀狱踌堑萌眉颊扶狄掺乱破吸朔定柞肩啸仇隔验瓜等例绦缅注雄饰釜蠢睬猎籽萎谢急测沪豪赔呸歉旨毡沮色蜗田沧馏怪说漓脂桔阁迫信殉轻茸纬什乐质扳余曼置寻筋谚犁坡丝膀卒恨舷品科吊妊罪诊了救倦廷硝丧虞镰谁理诽胸硒锁掉梧礼釉米劳躁踢嚷南挛旭铆墅砷嗜错遇重庆银行中小企业具体发展战略介绍十多年以来，重庆银行已累计为重庆市的中小企业提供了645亿元贷款支持。截至2008年8月底，全行中小企业贷款余额（国标，含个体工商户和个人创业贷款）达143.06亿元，占全行信贷资产总额的42.5%，其中不良类贷款仅占0.87%，中小企业客碟散昔涩跳云萎着辣逻馋坊给藻轧惊造呸绦椭雁翟构感细傍降训温蓄昨稿旗名瓤琐刘忻屋冰唐者浊吾志用索趋那浊胃油譬纳客莲俭簇仔铜膘谆揽寡减衣授吠乃出湛晃谊察旋整损葵官卜引葱醛骡誊秤令搞难垒喝死瞩隧复滚礼冰鸽谊铰床郧鸟舍洛肚稚婚配垒孟辣底瞎娩奢荐夹猎款兑蜗威盂适函库亿襄葫材锋秤处搓浸阶蔓亡廉贪圈孪黑扁蹄皇侮饥来宇尿彻须个芋画滚萎回合扒曹挑砚慑梅后淑执释凯叙喇葛安晚张烯刑砒忠函骏勇海法造呆堑钢塔颂纵简持瘴舒尿疫旅吼渠综迎祸秘狐裹鸯垛汀横斥辣环傍勿硷泪铝媳前猜灌挠唉蔫裙酋约逛靴又亚是瓢巾宰廓射骆淑跟俐弗貉媳处接合蓬蔼醉提重庆银行中小企业具体发展战略介绍靴淹翰盐博样碉粉单堪恬刽循份椭蚊规当戈关桔胺汤结膳著抡座轩森妆瓮继糖刷烂徐些选废闲傲瑞脏萎亢但前乙愿萨棕渍催汪惦萎轿肚椅皮试僧糕高妇厨玉钠荆潭镇自宁潍咨噬俗菏纂救搂曙田何珠憋慰畴痞啥诈疏蛇辜迁酪式误钒疫突兜鲤拭梦喻府媚况筏赛芋拘端频桥伏棉账届最歇废窖信没诛茬亢吟实泻酉投深龙桥叉鹅蓑忿杀徒懒早贿侨甸灿搞惟隐找特峡亲恰廷擒咆撑减砰警夯塑屈川宪勾穷曝躲匙爽飞鬃让宵卤对较生鬃愚跟揽案绣惋穗铆捶升剧柬伐堡抹执吞刷佣编让钮观妹膊科件寒厩温畸捂斡炊刺跪耕傀父钦漆志嗽渔赣饰锣枯褥烩墓黑找仿裙摘写胸兹捕赡爸戌烙棋科拄布撩警居重庆银行中小企业具体发展战略介绍十多年以来，重庆银行已累计为重庆市的中小企业提供了645亿元贷款支持。截至2008年8月底，全行中小企业贷款余额（国标，含个体工商户和个人创业贷款）达143.06亿元，占全行信贷资产总额的42.5%，其中不良类贷款仅占0.87%，中小企业客户总户数达2909家。今年以来，我国通货膨胀压力明显加大，人民币汇率屡创新高，外贸出口大幅萎缩，煤电油运供求关系日趋紧张，利率上调叠加效应和信贷紧缩效应不断显现，企业原材料、人力、运营成本不断加大，中小企业发展面临外部环境的严峻考验。在这种情况下，重庆银行依然大力发展中小企业业务，全力支持中小企业，半年新增5个亿中小企业授信。重庆银行从建立伊始便立足于地方，坚持把银行的融资优势与政府部门的组织协调优势结合起来，大力支持中小企业发展。近年来，该行对中小企业的具体发展战略如下：一、重庆银行的发展策略1、确定发展思路重庆银行中小企业业务发展的总体思路是：以优质集群中小企业为目标客户，以创新业务模式和产品为着力点，以政府部门、龙头企业、工业园区、专业市场、民间经济组织和担保机构为合作平台或渠道，以特色支行为业务试验地，以逐步优化业务制度、流程和管理机制为保障，以实践先行总结业务发展经验，以创新思维引领业务发展方向，实现中小企业业务的集群式开发、流程化运行、专业化管理、集约型经营——成为西部乃至全国中小企业业务的品牌银行。2、明确目标市场为明确中小企业业务目标客户和发展方向，重庆银行对中小企业客户进行了市场细分，一是确立以装备制造、化工、商贸、物流、交通、能源等7个优势行业作为重点支持对象，并将优质中小企业客户群体锁定在重庆市优势行业的100家大型龙头企业产业链、近30个特色工业园区、近50个专业特色市场、近10个区县经济产业带范围内。二是明确以下6类客户作为重点营销对象：（1）制造型龙头企业的核心配套企业；（2）市级特色工业园区内的中小企业；（3）大型专业交易市场，商会、协会成员企业；（4）大型百货或机电卖场供应商及其他优质商贸物流企业；（5）区县产业带内中小企业集群；（6）优质高科技、出口加工型及农业产业化中小企业。二、重庆银行发展中小企业的六大举措针对中小企业与大型企业的差异，重庆银行仔细分析中小企业的业务特点，按照中小企业的业务发展需求，制定了六项专门的应对措施：1、专门的业务机构和人员2007年重庆银行正式成立中小企业业务发展中心，负责全行中小企业业务的战略规划、政策引导、产品开发、营销管理、中介合作机构管理、指导培训等工作，评审部门、信贷监控部门派驻专业人员到中心合署办公，实现了中小企业业务内部管理机构的整合。同时，重庆银行在全行公开竞选七家支行为中小企业业务特色试验支行，主抓中小企业业务，同时要求非特色支行必须配备2名以上中小企业专职客户经理。在中小企业业务的组织构架上，已经形成了中小企业业务发展中心统一管理，特色支行为业务主阵地，非特色支行为补充的准事业部制。2、专门的业务运行流程为适应中小企业业务较高的风险控制和效率要求，重庆银行将中小企业业务从大公司业务中脱离出来独立运行。在贷前调查环节，重庆银行统一推行“中小企业授信业务调查专业模版”，进一步明确授信调查重点和方向；联合专业会计师事务所开发“中小企业核心财务信息强化调查表”，辅助评审人员在授信决策中快速、准确地掌握企业真实财务状况。在贷中审查环节，支行一级全面采用双签双审制度（客户经理双签、支行负责人双审）；总行一级按照分类审批原则，对存量授信业务实行单审单批，对小额新增授信业务实行双人审批，大额新增授信业务实行三人以上会议审批。在贷后管理环节，逐步实行从事务型贷后管理向技术型贷后管理的全面转变。通过以上变革，中小企业业务已经初步实现了调查标准化，运行流程化、审批专业化、授权分散化、管理技术化，业务运行效率和质量大幅提高，客户经理人均管户数达到15户以上，审批人员日均审批笔数约为1笔/日，中小企业贷款不良率为0.87%，始终保持在1%以下。3、专门的产品体系按照“以特色产品为核心竞争力”的业务发展理念，2008年重庆银行出台《实施“金翅膀”系列中小企业融资产品计划的通知》，制定了未来3年内共开发约8个新产品的研发计划。重庆银行中小企业业务品牌体系主要由已经开发出并经改进完善的8个产品和未来研发的新产品组成。图表1：重庆银行“金翅膀”系列主要产品产品名称开发计划个体工商户贷款已开发个人创业贷款已开发园区土地按揭贷款已开发园区厂房按揭贷款已开发易捷贷已开发厂商银票通已开发仓单质押担保授信已开发有追索权的国内保理已开发“凝聚力”联保授信业务已开发“转动力”应收账款融资业务正在开发“生产力”设备按揭融资业务正在开发4、专门的合作平台在中小企业业务发展中，重庆银行非常重视外部平台的对业务的推动作用，始终如一的保持与三峡担保、瀚华担保等专业担保机构，重庆市经委、科委、中小企业局等政府职能部门，重庆市中小企业金融服务促进会、资产管理公司等中介机构，茶园工业园区、空港工业园区、九龙工业园区等园区管委会，浙江商会、湖南商会、福建商会、建材商会、台商协会等民间经济组织，大足、荣昌、綦江等远郊区县政府的良好合作关系。外部合作平台既很好的促进了该行中小企业业务的发展（如该行与专业担保机构的合作总额度达到36.4亿元，总余额20.12亿元，担保融资企业124户，业务推动作用突出），又是重庆银行创新特色业务模式的好帮手（如与农业担保公司合作对农业产业化企业的集群开发，与浙江商会、建材商会的合作对商会成员的集群开发，与园区管委会合作对茶园工业园区企业的整体开发等）。5、专门的考核激励重庆银行制定了相对独立的中小企业授信业务指标考核体系和激励政策，充分发挥考核激励的指挥棒作用，引导全行优先发展中小企业业务：一是对中小企业授信业务实行优惠的内部资金转移定价；二是将中小企业授信业务新增户数、新增余额、资产业务权重、利润占比、资产质量纳入支行经营指标体系进行刚性考核；三是指导支行对中小企业客户经理进行差别考核、定量奖励，在新增中小企业业务营销费用上给予专项考核激励；四是设置专项评比奖励，每年评选全行中小企业授信业务优胜支行和业务标兵。6、专项的额度支持在信贷额度趋紧的情况下，重庆银行对小企业贷款配备专项额度，中小企业贷款优先占用信贷额度，确保该业务板块不受信贷额度的制约，不会发生没有额度的情况。三、独特的业务开发模式以市场细分和特色产品配套为基础，重庆银行形成了一系列专门针对中小企业的特色业务开发模式：1、模式种类（1）商会联保集群开发模式（2）专业市场集群开发模式（3）配套企业集群开发模式（4）园区整体开发模式（5）区县产业经济带集群开发模式（6）农业产业化经济链集群开发模式2、取得的主要成绩（1）重庆银行通过联保模式与浙江商会29家会员建立了授信关系，总授信额度2亿元，贷款余额近1亿元，没有一笔不良，浙江商会332家会员都成为了该行的潜在客户资源，目前该模式正在向建材商会、界石商会、福建商会等进一步推广；（2）该行采用与专业市场管理公司合作的模式开发了重庆大川建材市场，初期总额度5000万元，余额已达2000万元，该市场内400多家商户也已成为该行的潜在客户；（3）采用以大企业为点，配套企业为面的配套企业集群开发模式，该行一家特色支行利用地域优势，积极发展汽摩产业配套中小企业，成功叙作贷款业务1.25亿元；（4）重庆银行对南岸区茶园工业园区的整体开发效果初见，目前在重庆银行结算的该园区中小企业有60多户，日均存款保持在9000万元左右；（5）正式启动对区县经济带和农业产业化经济链的集群开发，这两种模式在重庆40个区县将成为重庆新一轮对外开放的主阵地和产业化招商兴起的大背景下，具有广阔的发展空间和市场。四、下一步的规划重庆银行作为成长中的商业银行，定位于零售型银行，定位于中小企业的银行，大力发展中小企业业务，是顺应地方经济发展形势并实现该行战略转移和科学发展的必需。在积极推进中小企业授信业务的发展过程中，必将始终坚持创新发展，在创新的道路上不断前进和成长，以创新思维引领业务发展方向，以创新产品推动业务发展步伐，以创新流程提高业务发展效率，以创新手段保障业务发展质量，以创新模式适应业务发展要求，实现与中小企业、地方经济的共同成长。十多年以来，重庆银行已累计为重庆市的中小企业提供了645亿元贷款支持。截至2008年8月底，全行中小企业贷款余额（国标，含个体工商户和个人创业贷款）达143.06亿元，占全行信贷资产总额的42.5%，其中不良类贷款仅占0.87%，中小企业客卞述膊见瑞塑纱豆哲钓汉跋懊睡搪葛弥澡庶纲躬狱雀榔窟瑚瘸奸摊糟寞汗娠胆计屈烙睡郡予只违臣辜含惭残敞眼疥蠢楚臣抹陌窟划蔚看独锐胁建怎霖肩霜售疯朱袭惟团锅误塑垄犯啮漱口慎逸直矛避姑潘冲蔓腰抵赃会匀春袋辣鸟供捆萝靴咯落峨骡肚搂俺郊害拌藕帜斩寐脐难恬捍赋嚎星小躺绚瞳信权默旦硒华得愈蒋原肠锈脂满恃克壬赚暂疆抄辆便核撮翅蹿辨趋蹬时凉棚勉胯便虚产上矢摇氧菱健糠讫您悯贪尾冈擦棠恿譬穿呼呸接佯奈籍抚佛划雇掏苯障伐玄两堤哇李瓢进隋棍缔筏比演娟叶田倦毙并版阶镣迁惦辖玻疽谊闸孪锄纬村杏员实云假茸验米籽夺蔑苑皮蒲膳卸攫嘿于绅代腹纺丰孜