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——由我们身边正在发生的事谈金裕农业部部长韩长赋对于2010年实际情况的总结西南地区百年一遇特大干旱北方多年少有低温天气江淮和长江中下游地区持续低温、阴雨寡照东北及西北雪多雪大……2010.1.13海地7.3级2010.2.18吉林与俄罗斯交界处6.5级2010.2.27日本冲绳岛6.9级2010.2.27智利8.8级2010.3.4台湾高雄6.7级2010.3.8土耳其6.0级2010.3.14印尼7.0级2010.4.11南太平洋所罗门群岛7.1级2010.4.14青海玉树6.3级2010.3.1北京延庆1.8级2010.4.9河北唐山4.1级2010.6.5山西太原4.6级跟天气一样异常的还有频发的地震……谈谈我们养老那些事儿谈谈最近房产那些事儿谈谈保险资金运用那些事儿比天气、地震这些不可抗力更让我们关心的是发生在我们身边那些事儿——关于养老那些事儿——养老政策解读《北京市基本养老规定》摘录——关于缴费2007年1月1日起施行第十二条城镇职工以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数，按照8%的比例缴纳基本养老保险费，全额计入个人账户。缴费工资基数低于本市上一年度职工月平均工资60%的，以本市上一年度职工月平均工资的60%作为缴费工资基数；超过本市上一年度职工月平均工资300%的部分，不计入缴费工资基数，不作为计发基本养老金的基数。第十三条企业以全部城镇职工缴费工资基数之和作为企业缴费工资基数，按照20%的比例缴纳基本养老保险费。企业缴纳的基本养老保险费在税前列支。第十四条城镇个体工商户和灵活就业人员以本市上一年度职工月平均工资作为缴费基数，按照20%的比例缴纳基本养老保险费，其中８％计入个人账户。关于养老那些事儿——养老政策解读《北京市基本养老规定》摘录——关于领取2007年1月1日起施行第二十二条被保险人符合下列条件的，自劳动保障行政部门核准后的次月起，按月领取基本养老金：（一）达到国家规定的退休条件并办理相关手续的；（二）按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满15年的。第二十三条1998年7月1日以后参加工作，符合按月领取基本养老金条件的被保险人，其基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数。关于养老那些事儿——养老政策解读《北京市基本养老规定》摘录——关于时间2007年1月1日起施行第二十四条1998年6月30日以前参加工作，2006年1月1日以后符合按月领取基本养老金条件的被保险人，除按月领取基础养老金和个人账户养老金外，再发给过渡性养老金。具体过渡办法由市劳动保障行政部门制定，报市人民政府批准后施行。第二十五条2006年1月1日以后达到退休年龄但个人累计缴费年限不满15年的被保险人，不发给基础养老金；个人账户储存额一次性支付给本人，同时发给一次性养老补偿金，终止基本养老保险关系。第二十六条2005年12月31日前已经离退休的人员，仍按照原国家和本市规定的标准发给基本养老金，并执行基本养老金正常调整办法。关于养老那些事儿——养老政策解读【几个关键词】：本人上一年度月平均工资*8%（本市上一年度职工月平均工资*60%，本市上一年度职工月平均工资*300%）企业缴费工资基数*20%个体工商户和灵活就业人员（20%缴纳，8%计入个人账户）累计缴费年限满15年基础养老金、个人养老金【几个时间点】：参加工作时间分界点：1998年7月1日退休时间分界点：2006年1月1日关于养老那些事儿——养老政策解读个人情况养老金发放标准参加工作时间退休时间交费年限1998.7.1前2005.12.31前————按原国家和本市标准发放养老金2006.1.1后不满15年不发基础养老金；一次性支付个人账户储存额；发给一次性养老补偿金；终止基本养老关系满15年基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金1998.7.1后————满15年基础养老金+个人账户养老金养老金发放标准速查表以北京市1998.7.1以后参加工作人员为例具体说明月收入的一定比例个人交8%单位交20%保费缴交费用管理个人账户统筹基金关于养老那些事儿——养老政策解读计发及领取：条件：达到国家退休条件且基本缴费不低于15年养老金=基础养老金+个人帐户养老金基础养老金=退休时上年社会月平均工资*缴费年限*1%*(1+实际缴费工资指数)÷2个人帐户养老金=被保险人个人账户累计储存额÷国家规定的计发月数（有表可查）(个人账户储存额每年参考银行同期一年期居民存款利率计算利息)什么是实际缴费工资指数：简单说,是指你缴费期间的工资除以当时的社会平均工资,单位缴费基数是按照本人工资计算的，如你缴费期间每月缴费工资是社会平均工资的1.5倍，则你的实际缴费工资指数是1.5退休养老金领取案例:王小姐，25岁，月薪6000元，社会平均工资为3000元,持续缴费，55岁退休，假定通货膨胀为零，王小姐工资一直不变，社会平均工资也一直不变，查表55岁退休时的应计发月数是170，王小姐每月领多少养老金？王小姐退休后的社会养老金是基础养老金=（１+6000/3000）／２＊3000*30*1%＝1350元个人帐户养老金=6000*8%*12*30/170=1016元，共领2366元收入是原收入的40%，低于社会平均工资！发达国家养老金替代率一览资料来源：SocialProtectionandSocialSecurityContributionsinSpain[11]。EU-4是指欧盟四国法国、德国、意大利、英国的平均值养老金替代率是指养老金收入占退休前收入的百分比引入一个概念——老年抚养率老年抚养率=65岁及以上人口的比例/15~64岁人口比例65岁及以上人口和老年抚养率的未来演变趋势资料来源：根据欧盟统计局（Eurostat）数据制图。绸缪养老您的养老金替代率是多少？我们国家的老年抚养率是否也会竹节攀升？•核心价值——源源不断的现金流•最安全的现金流——资金安全度远远高于储蓄•超越社保优势——个人公平，而非社会公平，是人的价值提升，人的尊严的肯定•所有金融产品中最具人性关怀的产品——解决人的生老病死，这是储蓄、债券、股票都不能比的绸缪养老谈谈我们养老那些事儿谈谈最近房产那些事儿谈谈保险资金运用那些事儿比天气、地震这些不可抗力更让我们关心的是发生在我们身边那些事儿——关于房产那些事儿——近期房产政策汇总房产税二套房贷土地增值税清算2009.12.14，“国四条”出台，提出增加供给、抑制投资投机、加强监管、推进保障房建设等四大举措，明确提出要遏制部分城市房价过快上涨势头。2009.12.17，财政部、国土部等五部委出台《进一步加强土地出让收支管理的通知》，明确开发商以后拿地「分期缴纳全部土地出让价款期限原则上不得超过一年，特殊项目可以约定在两年内全部缴清，首次缴款比例不得低于全部土地出让款的50％」。发商拖欠价款，不得参与新的土地出让交易。2009.12.23，财政部、国家税务总局正式下发《关于调整个人住房转让营业税政策的通知》细则，明确了从2010年起，不足5年的普通住宅转让，将按照其销售收入减去购房款后的差额征收营业税，非普通住房则将全额征收。2010.1.10，国务院发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，二套房贷款首付比例不得低于40%。简称“国十一条”09年底-10年，房地产政策的华丽转身——前期政策盘点2010.1.21，国土资源部发布《国土资源部关于改进报国务院批准城市建设用地申报与实施工作的通知》提出，申报住宅用地的，经济适用住房、廉租住房和中低价位、中小套型普通商品住房用地占住宅用地的比例不得低于70%。2010.4.2，财政部下发通知称，对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以上普通住房，其中一人或多人已有购房记录的，该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。2010.4.14，国务院常务会议要求，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。另外，对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。09年底-10年，房地产政策的华丽转身——前期政策盘点09年底-10年，房地产政策的华丽转身——前期政策盘点09.12.14“国四条”10.4.2，2人以上购房，1人有购房记录，不享契税优惠10.1.10“国十一条”2010.5.31，国务院批转国家发展改革委《关于2010年深化经济体制改革重点工作的意见》(下称《意见》),《意见》提出“逐步推进房产税改革”。我国现行《房产税》规定：•1986.10.1开征，房产税依照房产原值一次减除10％至30％后的余值计算缴纳。房产出租的，以房产租金收入为房产税的计税依据。•房产税的税率，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2％；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12％。•个人所有非营业用的房产免纳房产税。重拳出击——房产税2010.6.4，住建部、央行、银监会对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进行规范。规定商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年人）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。二套房的统计标准：既认房、又认贷有下列情形之一的，执行差别化信贷政策：•首次申请贷款购房，其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的•已利用贷款购买过住房，又申请贷款购买住房的•通过尽责调查，确信借款人家庭已有一套住房的重拳出击——二套房贷背景：1994年开征，近5年8次发文，大多数地方采取按销售收入1%-3%的比例预征，且随经济起落而松紧，因此被外界视作“橡皮筋”。近期举措：短短十天，连发两道“令牌”2010.5.25，国税总局发布《关于土地增值税清算有关问题的通知》，对于清算时的收入确认和费用扣除做了进一步规定。2010.6.3，国税总局发布《关于加强土地增值税征管工作的通知》，要求“各地须对目前的预征率进行调整”。除保障性住房外，……中部和东北地区省份不得低于1.5%，……此外，《通知》还特别要求地方“有针对性地选择3~5个定价过高、涨幅过快的项目，作为重点清算审核对象。重拳出击——土地增值税清算谈谈我们养老那些事儿谈谈最近房产那些事儿谈谈保险资金运用那些事儿比天气、地震这些不可抗力更让我们关心的是发生在我们身边那些事儿——关于保险资金运用那些事儿第六条保险资金运用限于下列形式：1）银行存款2）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券3）投资不动产4）国务院规定的其他资金运用形式关于保险资金运用那些事儿截止2009年1月，关于保险资金的一些数据：保险公司总资产：3.38万亿元保险资金运用余额：3.05万亿元（2010.4末为3.9万亿）投资于银行存款及债券占比：83.9%投资于股票和基金占比：13.9%其他投资占比:2.2%关于保险资金运用那些事儿2010.5.26《上海证券报》有消息称：保险资金运用政策有较大调整，投资A股、港股、无担保债等多个渠道的范围和比例上限将被放宽。由这些事儿想到我们自己，我们的养老、子女教育、资金融通……，都想通过眼前能够把握的几年解决，希望活在当下，活得淡定、从容……，其实金裕人生就是这样一种生活方式！产品名称平安金裕人生两全保险(分红型)（主险）投保年龄3年交28天至57周岁、5年交28天至55周岁保险期间终身交费年期3年、5年最低保费3年交3万，5年交2万何为金裕人生——产品基本形态60岁起每年给付基本保额的6%60岁前每两年给付基本保额的10%基本保额生存保险金身故保险金返还所交保费每年把可分配盈余的70%以上分配给客户累积生息或抵交保险费及购买交清增额保险三种红利领取方式金裕人生保险责任保单红利保险金额何为金裕人生——产品基本形态产品名称平安附加金裕人生提前给付重大疾病保险（附加险）投保年龄5年交28天至55周岁，3年交28天至57周岁保