车险产品简介

车险产品简介总公司车险部2005年8月2005车险核保人培训材料之五2005车险核保人培训材料之五目录同业车险产品简介平安车险产品简介2005车险核保人培训材料之五车险产品发展历程2003年1月1日之前最近的统颁条款1999年版《机动车辆保险条款解释》1999年版《深圳市机动车辆保险条款》2000年版《机动车辆保险条款解释》2003年1月1日之后人保2003年推出新版条款费率2003年中推出机动车辆保险费率局部调整方案2004年对车损险条款进行修订平安2003年1月,启用机动车辆保险条款(修订版)2003年3月,启用机动车辆保险条款(2003版)2004年3月,启用机动车辆保险条款(2004版)2004年6月,对2004版条款费率进行修订太保2003年推出传统型、综合型两款条款2004年推出机动车辆综合险条款（2004版）2005年中,全行业根据保监会对消协反馈“霸王条款”的指导意见，对原有条款又一次修订2003年人保在广东省分公司推出《非常损失险条款》、《车上特殊损失险条款》和《租赁汽车人车失踪险条款》2005年太保推出《皇冠轿车保险专用条款》2003年条款费率改革初期，各家公司各自报备了《深圳市机动车辆保险条款》，内容大同小异。主要产品局部或特定产品2005车险核保人培训材料之五平安车险各阶段条款介绍条款名称主要特点使用期间2003年1月以前2003年1月至2003年3月机动车辆保险条款(修订版)2003年3月至2004年3月机动车辆保险条款(2003版)机动车辆保险条款(2004版)2004年3月至2004年6月2004年6月至2005年6月机动车辆保险条款统颁条款机动车辆保险条款(2004版)基本确定平安车险产品框架对2003版进一步细化，费率表进一步细分将多次事故加免条款改为可选2005年6月至...机动车辆保险条款(2004版)针对“霸王条款”的修改2005车险核保人培训材料之五三家主要保险公司产品简介条款结构比较条款模式平安采用单一条款模式人保第三者责任保险条款家庭自用汽车损失保险条款非营业用汽车损失保险条款营业用汽车损失保险条款机动车辆损失保险条款特种车辆保险条款摩托车保险条款拖拉机保险条款附加险条款太保采用单一条款模式，并开发了一些专用条款从结构上来看，平安和太保的条款结构相对简洁，包括车损险及第三者险，没有按使用性质来划分车损险条款。人保的条款更加细化，主要分为车损险条款和第三者险条款，其中在车损险条款中又根据使用性质（非营业、营业和家庭自用）进行划分。太保以“神行车保”首推以品牌命名的系列保险产品，形成较鲜明特色。条款明细机动车辆保险条款摩托车险条款采用多种条款模式机动车辆综合险条款皇冠轿车保险专用条款2005车险核保人培训材料之五附加险比较特有附加险平安车身划痕损失险代步车费用险交通事故精神损害赔偿险无过错损失补偿险全车盗抢险附加高尔夫球具盗抢险人保车身划痕损失险火灾、爆炸、自燃损失险条款救助特约条款起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款无过失责任险条款不计免赔特约险条款不计免赔额特约条款太保沿海气象灾害险条款地陷险条款地质灾害险条款；冰雪灾害险条款；过渡险条款；可选免赔额特约条款里程变额特约条款换件特约条款价值损失特约条款：指定部位赔偿特约条款救援费用特约条款无过失责任险条款基本险不计免赔特约条款附加险不计免赔特约条款：法律服务特约条款共有附加险全车盗抢险条款玻璃单独破碎险条款自燃损失险条款车辆停驶损失险条款车上人员责任险条款车上货物责任险条款2005车险核保人培训材料之五平安2004版费率体系整体结构机动车辆保险费率表各机构机动车辆费率适用表机动车辆保险费率规章摩托车保险费率表单程提车保险费率表特种车保险费率表车险费率表非营业企业机关营业个人非营业个人营业个人营业企业车损险三责险盗抢险其他附加险非营业企业机关营业个人非营业个人营业个人营业企业非营业企业机关营业个人非营业个人营业个人营业企业非营业企业机关营业个人非营业个人营业个人营业企业非营业企业机关营业个人非营业个人营业个人营业企业车损险三责险营业个人营业企业非营业个人非营业企业非营业机关2005车险核保人培训材料之五人保费率体系整体结构非营业用客车家庭自用车非营业用货车第三者责任险营业用货车党政机关事业团体企业出租单位租赁单位城市公交公路客运营业用客车营业用汽车损失险非营业用汽车损失保险家庭自用车非营业用客车非营业用货车企业党政机关事业团体营业用货车出租单位租赁单位城市公交公路客运营业用客车附加险拖拉机保险特种车型二车损险特种车型一特种车型二三者险特种车辆保险家庭自用汽车损失保险摩托车保险特种车型一车损险三者险车损险三者险2005车险核保人培训材料之五太保费率体系整体结构行政用车营运车辆租赁车辆生产用车其他附加险保费浮动表私人生活用车其他性质用车行政用车营运车辆租赁车辆生产用车车载货物掉落责任险车上责任险（货物）行政用车营运车辆租赁车辆生产用车第三者责任险车辆损失险其他附加险第三者责任险车辆损失险2005车险核保人培训材料之五费率系数比较-人保费率系数分为“单车风险修正系数”和“车队费率浮动系数”单车风险修正系数表项目适用范围多险种同时投保提供详细信息所有险种车上人员责任险全车盗抢险汽车安全性能1、有安全气囊或者ABS的车辆，车上人员责任险优惠3%；2、a)有固定车位的，全车盗抢险优惠3%；b)有固定车库的，全车盗抢险优惠5%；c)安装汽车防盗系统（含卫星定位系统）的，全车盗抢险优惠3~10%。以上a)、b)、c)三项以优惠幅度大者为准。投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。交通违章记录系数（随车）1、上一保险年度无交通违章，费率优惠5%；所有险种2、上一保险年度发生3、4、5次轻微违章的，费率上浮5%；轻微违章超过5次的，费率上浮10%；3、上一保险年度每发生1次严重违章，费率上浮5%。销售渠道1、在保险人营业网点投保，费率优惠6%；所有险种2、通过互联网、电话投保，费率优惠4%。费率浮动办法1、同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠10%；相应险种2、投保车辆损失险和第三者责任险，并同时投保车上人员责任险的，车上人员责任险优惠5%；3、投保车辆损失险和第三者责任险，并同时投保两个及以上附加险的，附加险（不计免赔额特约险和不计免赔率特约险除外）优惠5%。(表续下页…)2005车险核保人培训材料之五单车风险修正系数表(续上页)车辆损失险与车身划痕险36座以上营运客车家庭自用车所有险种指定家庭自用车驾驶人年龄＜2525≤年龄＜3030≤年龄＜4040≤年龄＜50年龄≥50车辆损失险驾龄≤18%6%4%5%6%1＜驾龄≤35%2%0-3%0驾龄＞30-4%-6%-8%-4%驾龄≤19%7%5%6%7%1＜驾龄≤34%0002%驾龄＞3-4%-6%-8%-10%-6%女1、以上性别、驾龄和年龄系数仅适用于指定一名或两名驾驶人情况；当指定两名驾驶人时，以两名驾驶人中保费较高者为准；2、以上正数表示费率上涨幅度，负数表示费率优惠幅度，0表示费率不变；性别驾龄年龄男平均年行驶里程1、平均年行驶里程≤10000公里，费率下浮5%；2、30000公里≤平均年行驶里程＜50000公里，费率上浮10%~30%；3、平均年行驶里程≥50000公里，费率上浮30%~50%。选择汽车专修厂凡投保人在投保时选择专修厂，根据本地区专修厂的修理工时费、零配件价格差异，国产车费率上浮10%～30%，进口车费率上浮30%～60%。行驶区域1、省内行驶的，主险费率下浮5%；2、有固定营业路线的，主险费率下浮5%。费率系数比较-人保2005车险核保人培训材料之五系数40%及以下0.6~0.840~60%0.8~0.960~70%170~90%1.1~1.390%以上＞1.320台＜承保数量≤500.9850台＜承保数量≤1000.95100台＜承保数量≤3000.92承保数量＞3000.910万元＜保费≤50万元0.9850万元＜保费≤100万元0.95保费＞100万元0.92续保1年0.98续保2年0.97续保3年0.95销售渠道代理业务1.05续保修正项目过去三年平均赔付率承保数量大额保费一次付清车队费率浮动系数表统保业务计算公式历年赔付率1-费用率–税率–利润率保费＝基准保费×费率系数比较-人保2005车险核保人培训材料之五类别车型系数值一依维柯、金龙、切诺基、索娜塔0.9二上海通用别克、奥拓、捷达、夏利0.95三桑塔纳、金杯、富康、松花江、长安面包、国产帕萨特、宝来1四千里马、一汽红旗、威驰、奥迪A4、奥迪A61.05五南京菲亚特、波罗、欧宝、中华1.1六广州本田、英格尔、风神系列、吉利、奇瑞1.15七宝马、奔驰系列、沃尔沃、陆虎、卡迪拉克1.2八特异车型、稀有车型、古老车型1.3~1.5车队及招标业务0.9~1.2客车根据业务整体车型情况确定，仅适用于非营业性质车辆。车型系数表车损险车型系数表盗抢险车型系数表车型系数值金杯、桑塔纳系列、本田系列1.3其它1费率系数比较-人保2005车险核保人培训材料之五费率系数比较-太保私人生活用车销售渠道专业代理0兼业代理无赔款奖励保费浮动项目行驶区域营销00直销0电话销售-15网上销售-10连续4年无赔款-30连续5年及5年以上无赔款-30连续3年无赔款-250上年发生赔款0上年无赔款-15省内浮动比例(%)出入境＋20境内0连续2年无赔款-20≤3＞3≤3（3，10〕＞10≤10＞10保单上指定2名驾驶员时：（55，70〕以两名驾驶员中浮动比例数值较大者（即浮动幅度较小者）计算。（25，55〕同时满足以下两个条件时方可予以指定驾驶员浮动：（1）保单上列名驾驶员人数不超过2人；并且（2）投保或续保时能够提供所有驾驶员的驾驶证。保单上仅指定1名驾驶员时：年龄驾龄≤25指定驾驶员浮动比例(%)0-20-3-4-50注：安全装置、防盗装置等在费率表中体现2005车险核保人培训材料之五出入境＋20境内0省内0指定区域（必须选择指定行驶区域特约条款）-25上年发生赔款0上年无赔款-15连续2年无赔款-20连续3年无赔款-25连续4年无赔款-30连续5年及5年以上无赔款-3020台≤车辆数＜50台-550台≤车辆数＜80台-880台≤车辆数＜100台-10车辆数≥100台-15不指定02人-21人-5营销0专业代理0兼业代理0直销0电话销售-15网上销售-1010万元≤金额＜50万元-150万元≤金额＜100万元-2金额≥100万元-3一次投保车辆数行驶区域保费浮动项目浮动比例(%)无赔款奖励大额保费一次全额付款金额指定驾驶员销售渠道＋20000-15-20-25-30-30-2-5-8000000-1-2-3连续4年无赔款连续5年及5年以上无赔款一次投保车辆数无赔款奖励上年发生赔款上年无赔款连续2年无赔款连续3年无赔款保费浮动项目浮动比例(%)行驶区域大额保费一次全额付款金额10万元≤金额＜50万元50万元≤金额＜100万元金额≥100万元兼业代理直销销售渠道车辆数≥80台营销专业代理电话销售网上销售20台≤车辆数＜50台50台≤车辆数＜80台出入境境内省内营运车辆和租赁车辆行政用车和生产用车费率系数比较-太保2005车险核保人培训材料之五车型系数（一）费率系数比较-太保2005车险核保人培训材料之五车型系数（二）费率系数比较-太保2005车险核保人培训材料之五车队业务保费计算费率系数比较-太保车队保费＝标准保费×经验赔付率/目标赔付率经验赔付率指该车队评估期内的平均赔付率经验赔付率＝评估期间赔款支出评估期间内已赚保费收入评估期内该车队已决赔款+未决赔款估算每辆车的车辆年数×保费收入×标准费率/原费率目标赔付率＝（1-分保比例+分保比例×摊会手续费率-营业税率－营业费用率－销售费用率－风险附加率-预定利润率）÷(1－分别比率)∑车队中所有车辆＝2005车险核保人培训材料之五费率系数特点比较-无赔折扣等级一二三四五六浮动幅度-50%-40%-30%-20%