商业银行经营学

商业银行经营学试卷第1页（共3页）四川农业大学网络教育专科考试商业银行经营学试卷（课程代码342064）本试题一共五道大题，共3页，满分100分。考试时间90分钟。注意：1、答案必须填写在答题纸上，题号不清或无题号的以零分计。2、答题前，请在答题纸上准确、清楚地填写各项目；3、学号、考点名称、考室号、姓名、身份证号、课程代码、课程名称、培养层次、不写、乱写及模糊不清者，答题纸作废；4、开卷考试，若有雷同以零分计。一、名词解释题（每小题5分，4小题，共20分）1.单元制银行指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。2.票据发行便利又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。3.远期利率协议是协议双方约定在名义本金的基础上进行协议利率与参照利率差额支付的远期合约。协议利率为双方在合同中约定的固定利率，是对名义本金额的计息基础。4.审贷分离制度指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收回三个阶段分别由三个不同的岗位来完成。二、单选选择题（每小题2.5分，10小题，共25分）1.商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向其他商业银行转让，这种资金融通行为称为(C)。A、同业拆借B、贴现C、再贴现D、转贴现商业银行经营学试卷第2页（共3页）2.信托业务是属于商业银行的(C)。A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、国际业务3.商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了满足商业银行的(B)。A、总量适度原则B、适时调节原则C、安全防范原则D、赢利性原则4.抵押贷款与质押贷款的区别在于(C)。A、担保品的不同B、担保品的价值的大小C、是否转移担保品D、对担保品的处理方式5.以下属于资本市场金融工具的是(C)。A、银行票据B、国库券C、股票D、CD存单6.等额本息还款法的特点不包括(C)。A、在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息B、遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整C、利息逐月递增,本金逐月递减D、归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的7.2008年底,小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房，如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为(B)万元。A、54B、66C、84D、968.(B)银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A、英国B、英格兰C、丽如D、东方9.商业银行风险自留是(B)来承担损失发生后财务后果的处理方式。A、从外部筹集资金B、自行设立资金C、发行债券D、发行股票10.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为(A)功能。商业银行经营学试卷第3页（共3页）A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务三、多项选择题（每小题3分，5小题，共15分）1.商业银行的现金资产主要包括（ABCD）。A、库存现金B、在中央银行存款C、存放同业存款D、在途资金E、持有的国债2.下列属于附属资本范畴的有（BCDE）。A、公开储备B、未公开储备C、重估储备D、混合资本工具E、普通准备金3.商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（CDE）。A、保守性B、透明化C、安全性D、流动性E、赢利性4.商业银行的表外业务包括（ABCD）。A、期货期权业务B、担保业务C、承诺业务D、股票发行业务E、结算业务5.下列可以抵押的财产有（）。A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；B、土地所有权；C、学校、幼儿园、医院；D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。四、简答题（每小题6分，4小题，共24分1.商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么？答：资产管理理论的演变经历了三个阶段：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。商业性贷款理论第一次明确了商业银行资金配置的重要原则，即资金的运用要考虑资金来源的性质和结构，以及商业银行相对于一般工商企业应保持更高的流动性的运作特性。然而它忽视了活期存款的余额有相对稳定性的一面，从而使银行资金配置太多的集中在盈利性较低的短期流动资金贷款上，而且以真实票据为抵押的商业贷款的自偿形式相对的。在经济衰退时，真实票据的自偿程度大大降低。资产可转换理论对流动性的要求仍然是商业银行需特别强调的，但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。预期收入商业银行经营学试卷第4页（共3页）理论认为商业银行的流动性状态从根本上来讲取决于贷款的按期还本付息，与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关，强调了借款人的预期收入是商业银行选择资产投向的主要标准之一。预期收入理论比前两种理论仅强调按照资产的期限来决定银行的流动性更为科学。2.商业银行现金资产有哪些构成？其主要作用是什么？答:构成有库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金;主要作用有(1)保持清偿力(2)保持流动性3.大额可转让定期存单（CD）作为商业银行一种重要的业务创新，具有哪些特点？答：CD存单,又称大额可转让定期存单，其特点是：（1）则通常采用不记名形式，可在金融市场进行流通、转让（2）面额固定，且起点较高（3）必须到期才可向银行提取本息，到期前持有人如需现金，只能通过二级市场转让变现（4）通常为短期（5）利率既有固定的，也有浮动的，即使是固定利率，在二级市场转让时，仍要据转让时的市场利率计算价格。4.简述商业银行信贷业务的一般操作程序。答：任何一笔贷款的发放，一般都要经过以下程序：（一）贷款申请（二）贷款调查评价（三）贷款审批（四）签订借款合同及发放贷款（五）贷后检查（六）贷款收回（七）建立贷款档案五、论述题（16分）商业银行经营学试卷第5页（共3页）商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？答：(1)安全性原则:商业银行必须作到①合理安排资产规模和结构,注重资产质量.②提高自有资本在全部负债中的比重③必须遵纪守法,合法经营.(2)流动性原则:从资产方面看,流动性最高的资产主要是:库存现金、在中央银行超额准备金存款,在其他银行的活期存款,这三顶资产可随时用于清偿支付;从保持银行流动性要求来看,每家商业银行都必须保持一定比例的这类资产;商业银行注重从负债方面来提高其整体经营的流动性,即保持有足够的资金来源使商业银行能应付提存和支付需要;商业银行为了更好地实现流动性管理目标,通常需要制定一些数量化指标,以此来衡量和反映本银行的流动性状况.(3)盈利性目标:①尽量减少现金资产,扩大盈利资产比重.②以尽可能低的成本,取得更多的资金.③减少贷款和投资损失④加强内部经济核算,提高劳动劳动收入.节约管理费用开支⑤严格操作规程,完善监管机制,减少事故和差错,防止内部人员因违法、犯罪活动而造成银行重大损失.银行这些目标又存在着一定的矛盾.从短期看,在经济扩张时,由于中央银行放松银根,资金来源充足,资金需求旺盛,商业银行此时应侧重于盈利性目标,积极扩大盈利.而在经济衰退时,由于中央银行已开始抓紧银根,社会资金来源减少,资金需求也开始衰弱,此时商业银行应侧重安全性目标,谨慎安排资产规模与结构,减少损失.