银保产品介绍(发银保部)

职业训练师银保专业技能培训班2009.11.北京总公司产品开发部人保寿险银保产品介绍职业训练师银保专业技能培训班目录第一部分公司银保产品体系第二部分2010年公司银保产品策略第三部分2010年公司重点银保产品职业训练师银保专业技能培训班2005年12月：开发了第一款银保产品“保益多两全保险（分红型）”200６年７月：开发了５年期分红险“金鼎富贵两全保险（分红型）”2009年底：公司在售银保产品11款，包括传统产品、分红产品和万能产品,涵盖趸交和期交。产品不断丰富、产品体系渐趋完善2007年2月：开发了第一款万能险产品“智胜金账户两全保险(万能型)”2008年9月：开发了第一款银保期交产品“盛世富贵两全保险(分红型)（A款）”职业训练师银保专业技能培训班产品不断丰富、产品体系渐趋完善序号主附险产品类型交费方式产品名称上市时间1主险分红型趸交人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）2006年7月2主险分红型趸交人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）2006年12月3主险分红型趸交人保寿险保宝一家亲两全保险（分红型）2006年8月4主险分红型期交人保寿险盛世富贵两全保险(分红型)(A款)2008年9月5主险分红型期交人保寿险盛世富贵年金保险(分红型)(B款)2009年10月6主险万能型趸交人保寿险智胜金账户两全保险（万能型）2007年2月7主险万能型趸交人保寿险惠选金终身寿险(万能型)2008年10月8主险传统型趸交人保寿险金色阳光两全保险2006年1月9附加险传统型趸交人保寿险附加少儿意外伤害医疗保险2006年8月10附加险传统型趸交人保寿险附加少儿住院补助医疗保险2006年8月11附加险传统型趸交人保寿险附加长期意外伤害保险2006年8月职业训练师银保专业技能培训班银保产品体系基本完善业务继续保持快速发展2009年前十个月银保渠道共实现保费总收入371.9亿元，市场排名上升至第2位。“主打银邮”的渠道策略适应寿险市场的发展形势，也符合公司“规模效益化”的发展思路。产品策略支持渠道发展策略，保证公司业务继续健康、高速发展。10月本年总保费398,9514,498,666银保总保费325,9963,719,745占比83%单位：万元职业训练师银保专业技能培训班主打产品效果突出、彰显公司品牌和影响截至10月底，4款产品的保费超过4亿。在业务发展的过程了形成了金鼎富贵、盛世富贵、智胜金等突出公司品牌的、有一定市场影响力的主打产品。10月本年占比银保总保费325,9963,719,745100.00%人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）302,8333,538,22795.12%人保寿险盛世富贵两全保险(分红型)(A款)13,71887,0482.34%人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）7,39150,6711.36%人保寿险智胜金账户两全保险（万能型）1,99140,8201.10%人保寿险惠选金终身寿险(万能型)252,4680.07%单位：万元职业训练师银保专业技能培训班满足公司内外部发展要求、顺利实现转型为了适应市场的变化，同时满足公司内部发展的要求，银保渠道在保持高速发展的前提下，顺利实现了由去年“主打万能”向今年“主打分红”的转型。同时，期交保费收入有所提高。渠道盈利能力明显改善，成为公司实现“规模效益化”的主要支柱。万能万能（80%）分红（20%）分红（98%）05010015020025030035040008年09年职业训练师银保专业技能培训班目录第一部分公司银保产品体系第二部分2010年公司银保产品策略第三部分2010年公司重点银保产品职业训练师银保专业技能培训班09年银保市场回顾排位公司保费收入排名变化1国寿11,476,964-2人保寿险3,719,745↑33泰康3,213,052↓14新华3,029,810↓15平安2,354,647-6太平洋2,347,610↓2单位：万元主要寿险公司09年保费收入排名（截至10月底）职业训练师银保专业技能培训班主要寿险公司银保产品策略分析险种类型交费方式险种名称本年累计占比分红趸交鸿丰528066646.01%鸿富367106931.99%鸿泰9368868.16%小计988862186.16%期交安享一生1718941.50%美满人生672990.59%鸿丰B177500.15%鸿丰2005版97760.09%鸿富6614375.76%小计9274968.08%分红小计1081611794.24%万能趸交瑞丰6326085.51%投连趸交裕丰24410.02%其它257990.22%国寿一直以来以分红险作为主打产品，尤以5年期及6年期趸交为主。部分地区也销售期交分红产品以及万能险。对投连险一直保持谨慎的态度。国寿单位：万元职业训练师银保专业技能培训班主要寿险公司银保产品策略分析泰康险种类型交费方式险种名称合计占比分红趸交金满仓184428557.39%千里马B款43299113.47%千里马C款413721.29%小计231864872.14%期交千里马B款221360.69%千里马C款34700.11%金满仓B款1172883.65%金利153270.48%小计1665645.18%分红险小计248521277.33%万能趸交放心理财经典版1415694.40%稳健理财1841015.73%放心理财财富版874062.72%万能险小计41307612.85%投连趸交赢家理财3026779.42%泰康今年以5年期趸交分红产品“金满仓”作为主打。但也不放弃万能险和投连险，投连险是主要寿险公司中占比最高的。同时，今年加大了期交业务发展，新开发了期交分红险“金满仓B款”。单位：万元职业训练师银保专业技能培训班主要寿险公司银保产品策略分析新华险种类型交费方式险种名称合计占比分红趸交红双喜A款80918826.83%红双喜新A款93940931.14%红双喜D款2666938.84%红双喜金钱柜471921.56%小计206248268.38%期交红双喜C款105320.35%红双喜新C款81510227.02%红双喜金钱柜1255044.16%小计95113831.53%分红险小计301362099.91%其他28000.09%单位：万元新华的业务绝大部分来源于分红险。分红险中，趸交以10年期为主；期交业务的占比是主要寿险公司中最高的。职业训练师银保专业技能培训班主要寿险公司银保产品策略分析平安险种类型交费方式险种名称合计占比分红趸交千禧红D11220.05%千禧红E28233611.99%金乐章2070.01%小计28366512.05%期交金宝盆64550.27%一生无忧83950.36%千禧红Ｂ7230.03%小计155730.66%分红险小计29923712.71%万能趸交金彩人生94869440.29%金玉满堂108445146.06%万能险小计203314586.35%投连趸交聚富步步高604442.57%单位：万元平安是目前主要寿险公司中唯一一家主打万能的公司。职业训练师银保专业技能培训班主要寿险公司银保产品策略分析太平洋险种类型交费方式险种名称合计占比分红趸交红利发5年472992.01%红利发10年164186769.94%保得利10年1335465.69%小计182271277.64%期交红福宝47208020.11%红福多44370.19%红利发C36410.16%小计48261820.56%分红险小计230533098.20%万能趸交金丰利B86450.37%金诚利B153700.65%万能险小计240151.02%单位：万元太平洋业务绝大部分来源于分红险。分红险中，趸交以10年期为主，10年期的红利发是市场同类产品中保费收入最高的；太平洋期交业务的占比也较高。职业训练师银保专业技能培训班不排除会出现通胀资本市场走强未来一年仍可能处于低息周期从国内和全球经济发展来看，虽然经济已出现回升，但有效需求不足仍然是现阶段的主要矛盾，未来一年内很大可能处于低息的周期。监管环境仍然相对严格为保证保险行业的稳定、健康、快速发展，监管部门不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代保险监管制度，对公司的发展提出了更高要求。2010年公司面临的外部环境通胀预期已经出现，是否会转为现实依赖于宏观经济政策的效果。如果出现通胀，宏观货币政策有可能会由适度宽松向适度紧缩调整。资本市场与经济走势有很大相关性，存在不确定性。职业训练师银保专业技能培训班必须提高盈利能力，实现公司整体盈利必须保持公司业务持续稳定增长2009年公司业务快速发展，市场地位进一步提升。按照公司“跨越式发展”的战略要求，必须确保2010年公司业务发展不仅不能出现回落，而且还要保持一定的增长。而银邮渠道作为公司现阶段业务发展的主要支柱，需要保持今年良好的发展势头。为实现“三零四平五盈利”整体目标的完成，要继续提高公司盈利能力，压缩给公司带来亏损的业务。既是支持集团公司整体上市的外在要求，也是保持公司偿付能力充足、提升资本自我补充能力的内在需求。公司内部发展要求职业训练师银保专业技能培训班2010年公司银保产品策略发展万能产品主打分红产品考虑到在低息周期分红产品对利率的反应相对滞后且相对稳定，预计明年仍以分红作为主打。金鼎富贵+金鼎富贵B款（6年期）重视期交产品期交业务对公司的续期保费、对公司的持续创费能力都是非常重要的，同时期交业务占比也是监管机构目前比较重视的一项指标，可以加大力气发展。盛世富贵A款+盛世富贵B款由于区域之间存在一定的差异化，在部分地区万能产品更受欢迎。同时将随时关注宏观货币政策以及资本市场的变化。由于万能的投资策略更灵活，按月公布结算利率。宏观经济环境一旦发生变化，万能产品更受市场欢迎，应当迅速做出调整。智胜金+惠选金职业训练师银保专业技能培训班目录第一部分公司银保产品体系第二部分2010年公司银保产品策略第三部分2010年公司重点银保产品职业训练师银保专业技能培训班银保渠道主打产品序号分红/万能趸交/期交产品名称1分红趸交人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）2人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）（B款）3期交人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）（A款）4人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）5万能趸交人保寿险惠选金终身寿险（万能型）6人保寿险智胜金账户两全保险（万能型）职业训练师银保专业技能培训班人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）保险责任产品概述投保年龄：出生满28天至65岁保险期间：五年交费方式：趸交其他功能:保单贷款满期保险金：基本保险金额一般身故或全残保险金：基本保险金额意外身故或全残保险金:2倍基本保险金额公交意外身故或全残保险金：3倍基本保险金额职业训练师银保专业技能培训班人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）公交意外身故或全残，给付319500元一般身故或全残，给付106500元年年分红当保险期间届满时,他领取了106500元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障投保示例意外身故或全残，给付213000元保险期间届满时，给付满期金106500元累积红利姓名：刘先生年龄：40岁性别：男性保险期间：5年交费期：趸交基本保险金额：106,500元趸交保费:100,000元职业训练师银保专业技能培训班人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）保单年度保证利益非保证利益身故或全残保险金满期保险金退保金(现金价值)（年末）不同投资回报率下的红利一般身故或全残保险金意外身故或全残保险金公交意外身故或全残保险金低档中档高档年度红利累积红利年度红利累积红利年度红利累积红利1106,500213,000319,500-94,0003303301,3221,3222,3132,3132106,500213,000319,500-96,9003386791,3542,7152,3694,7513106,500213,000319,500-100,0003471,0461,3874,1842,4287,3224106,500213,000319