保险公司客户身份识别制度

第1页共19页竭诚为您提供优质文档/双击可除保险公司客户身份识别制度篇一：财险公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法天安保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法第一章总则第一条为规范公司反洗钱客户身份识别管理工作，进一步完善公司反洗钱内部控制，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，制定本办法。第二条客户身份识别和客户身份资料交易记录保存是有效防范洗钱风险的一项基础工作和重要手段。公司各级机构应参照本办法，结合当地市场情况和经营需要，建立本机构客户身份识别制度操作细则，切实履行反洗钱义务。第三条各级机构应严格按照遵守保密原则，对客户身份第2页共19页资料及交易记录信息妥善保管，非依法律规定，公司任何机构和个人不得泄露。第四条本办法中所有涉及核心业务系统、sap系统和反洗钱报文系统的操作流程参见反洗钱系统操作手册。第二章客户身份识别和重新识别第五条客户身份识别应遵循“了解你的客户”的原则，即在与客户进行保险交易的过程中，采取必要措施，了解客户、交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人，及时发现客户的洗钱风险和恐怖融资风险。第六条客户身份识别涉及的业务环节包括：客户新建、投保、批改、赔付、财务收付款、渠道、客服和接触、收集、判断客户信息的环节。第七条出现以下情况时，各级经营机构应对客户身份重新进行识别，并完善客户身份基本信息。1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。2、客户行为或者交易情况出现异常的3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和第3页共19页恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点7、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。第八条客户身份识别的具体要求：（一）承保环节对于保险承保业务，各级机构业务内勤在录入客户和保单的过程中，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、以及法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，复印留存投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的基本信息材料。其中团体客户必须明确法定代表人信息。（二）批改环节当客户申请解除保险合同或保单满期给付时，各级机构业务内勤应要求退保申请人出示保单原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认退保申请人与投保人和被保险人存在合法关系（非被保险人、受益人本人提出申请的，要有经其本人签字的书面委托材料和相关证件），第4页共19页复印留存退保申请人的基本信息和被保险人、受益人相关材料材料。（三）理赔环节当客户发生赔案时，各级机构理赔内勤应当核对索赔人和委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认索赔人与被保险人或者受益人存在合法关系（非被保险人或者受益人本人提出申请的，要有经其本人签字的书面委托材料），复印留存索赔人身份基本信息和被保险人、受益人相关材料。（四）销售环节1、如属于公司直销渠道业务，销售管理人员应将人民银行的反洗钱要求向客户进行积极宣传，协助客户正确理解法律法规要求，并提供公司需要的信息资料。2、如属于中介渠道业务，包括专业中介、兼业中介和个人代理业务，销售管理人员要履行以下职责：1）审查中介机构（含个人代理）是否具有依法提供客户信息和保存客户身份资料的资格和条件，包括：能够证明中介机构按反洗钱法律法规的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施；中介机构提供客户信息不存在法律制度技术等方面的障碍；公司能立即获得中介机构提供的客户信息，包括在必要时获得客户有有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或影印件。2）在中介合同中明确双方的反洗钱责任和义务。如由第5页共19页公司委托中介机构代为履行识别客户身份的，由公司承担未履行客户身份识别义务的责任。3）应做好对中介机构（含个人代理）的反洗钱法律法规宣传，协助其正确理解和执行法律法规要求。（五）财务和资金结算环节遵循“了解你的客户”的原则，在财务和资金结算环节要严格开展客户身份识别和交易资料管理工作。在财务和资金结算过程中，严格审查、核对和登记客户提供的身份文件和资料；按法律法规和公司规定，检查资金收取对象、资金支付对象与投保人、被保险人和受益人的关系，确保各项手续的完整；按法律法规和公司规定，妥善保存客户身份资料和交易记录；当出现监管机关指定的异常情况时要对客户身份重新识别，并于第一时间向所在机构的反洗钱部门和反洗钱联系人报告；确保信息系统相关操作的真实和准确。第九条各级经营机构在与客户业务关系存续期间应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动，及时提示客户更新资料信息。第十条各级经营机构在开展客户身份识别工作时，除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以按监管规定可以采取以下一种或几种措施，识别或重新识别客户身份1、要求客户补充其他身份证明资料或证明文件第6页共19页2、回访客户3、实地查访4、向公安、工商行政管理等部门核实5、其他查依法采取的措施第十一条各级机构委托其他金融机构向客户销售产品时，应确认代销产品的金融机构符合以下条件1、代销产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和其他相关规定。2、公司能够有效获得并保存客户身份资料信息。第十二条各级经营机构委托金融机构以外的通过第三方识别客户身份时，应当符合下列要求：1、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本制度的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施2、第三方为本机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍3、各级机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或影印件第十三条各级经营机构应根据监管要求，按照客户的特点，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要、客户所在地洗钱和恐怖融资监管程度等因素，划分客户洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。第7页共19页第十四条各级经营机构应根据客户的风险等级，定期审核客户基本信息。对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核，最高风险等级的客户应至少每半年审核一次。第十五条各机构应参照公司风险等级的划分，制定本机构的风险等级制度，并及时做好报备工作。第三章客户身份资料和交易记录保存第十六条各级机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第十七条各级机构应保存的客户身份资料和交易记录包括：篇二：客户身份识别测试试题及答案《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》试题姓名：工号：得分：一、判断题（每题4分，共20分）1、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（）第8页共19页2、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以先为客户办理业务。（）3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自20xx年7月1日起施行。()4、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（）5、金融机构委托第三方代为识别客户身份的，因第三方原因未按要求履行客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。（）1二、单项选择题（每题4分，共40分）1、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）a、客户身份识别b、大额和可疑交易报告c、可疑交易的分析d、与司法机关全面合作2、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则。a、认识你的客户b、熟悉你的客户c、见过你的客户d、了解你的客户3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（）年。第9页共19页a、5b、10c、15d、204、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自（）起施行。a、20xx年6月1日b、20xx年7月1日c、20xx年8月1日d、20xx年9月1日25、对于保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（）美元以上且以（）形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。a、1，1000，转账b、2，1000，现金c、1，1000，现金d、2，2000，转账6、对于保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上且以（）形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存第10页共19页有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。a、20，1，现金b、10，1，转账c、10，2，现金d、20，2，转账7、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币（）万元以上或者外币等值（）美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。3a、1，2000b、2，1000c、1，1000d、2，20008、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币（）万元以上或者外币等值（）美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。a、1，2000b、2，1000c、1，1000d、2，20009、保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应（）投保人与被保险人的关系，（）投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份第11页共19页证件或者其他身份证明文件，（）投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并（）有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。a、确认，核对，登记，留存b、核对，确认，登记，留存c、留存，确认，登记，核对d、核对，登记，确认，留存10、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求4退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，（）退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，（）申请人的身份。a、核对，确认b、出示，核对c、出示，确认c、确认，核对三、多项选择题（每题8分，共40分）1、金融机构应当保存的客户身份资料包括：（）a、记载客户身份信息的记录和资料b、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿c、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和第12页共19页资料d、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件2、出现一下哪些情况时，金融机构应重新识别客户（）