(简体)案例2公务员夫妇的理财规划

股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•第六章股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！：公务员夫妇的理财规划•李先生和李太太(陶女士)都是稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。最近，李先生和太太计划要一个宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划时就李先生的家庭情况进行了分析。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！岁陶女士(李先生的太太)公务员28岁王女士(李先生的母亲)退休职员58岁•一、案例成员股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•二、收支情况•李先生的母亲每个月有600元的退休工资，全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。•结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款1500元，目前房贷款余额还有30万元。原来的老房子已出售，得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•表1年度收支状况表股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！房产（自用）500000其他合计130000合计670000资产净值370000合计300000•三、资产负债状况•表2家庭资产负债状况表股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•四、李先生家庭保险情况•李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自已还购买了一份大病及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。•五、李先生夫妇的理财目标•1.两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；•2.希望将老房变现后的资金进行合适的投资；•3.希望为全家购买合适的保险；•4.希望5年内买一辆15万元的家庭轿车；股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•六、假设条件•1.假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率；•2.假设住房公积金、养老金、医疗保险与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为2000元；•3.学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；•4.李先生60岁退休，李太太55岁退休。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•1.针对李先生的状况，理财规划师给了他们一些建议，其中，不正确的是（）。•A.考虑到现在通货膨胀的因素，李先生现在的投资是处于负增长的状态。资产结构合理性显然不足，没有充分发挥资产的有效收益性。•B.李先生一家处于人生的积累阶段，家庭也是属于形成期，有一定家庭负担，投资应以进取为主，应有较强的变现能力。••股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•C.从整体来分析，李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的，财务重心应放在投资规划上。•D.对于李先生来说，进行一个完善的保险规划师十分必要的，这样可以保障家庭结构的稳固性。【答案】B•【解析】鉴于先生来说目前处于人生的积累阶段，且家庭属于形成期，投资应以稳健性为主。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•2.李先生每月的税前收入为元，李太太的税前收入为元。•A.4255.56；3698.63B.4379.14；3724.15C.4548.61；3854.17•D.4522.06；3968.26•【答案】C股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•【解析】设李先生每月税前收入为X，则有：（X×80%-2000）×10%-25=X×80%-3500，可得X=4548.61（元）。•设李太太每月税前收入为Y，则有：（Y×80%-2000）×10%-25=Y×80%-3000，可得Y=3854.17（元）。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•3.根据家庭收支状况表，可知李先生一家的资产负债率为（）。•Ａ.44.78%•Ｂ.55.22%•Ｃ.61.67%•Ｄ.81.08%•【答案】A•【解析】李先生一家的资产负债率为：300000/670000×100%=44.78%。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•4.综合理财规划应遵循一定的流程和步骤。关于理财规划的流程步骤，下列说法不正确的是（）。•A.理财师应根据需要面谈和后续沟通所了解的各种情况，为客户设定理财目标。•B.理财师应全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的各种情况，分析客户的财务状况和行为特征。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•C.理财师应根据客户的财务状、行为特征与理财目标进行仿真分析。•D.理财师应与客户进行深入面谈，并帮助客户分析和理解理财规划报告书中制定的各种理财规划建议，帮助客户虚列支出避税。•【答案】D股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•5.理财师建议李先生安排必要的家庭应急准备金，关于准备金的数额设置，下列选项中最为合理的是（）。A.5000B.8000C.14000D.40000•【答案】C股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•【解析】•应急基金金额一般为家庭每月日常支出的3—6倍。根据收支表可计算李先生一家平均月支出为4250元，约在12750元—25500元左右。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•6.李先生的母亲已经退休而且年纪偏大，患病的概率比较高，而重大疾病的医疗费用较高，根据这一情况理财师应建议为其投保。•A.意外伤害险•B.重大疾病险附加住院险•C.养老金保险D.收入补偿保险•【答案】B股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•7.假设购车时的牌照费为5万元，李先生想购买15万元的家庭轿车，加上车辆购置税、保险等，总费用应该在20万元左右。假设李先生贷款70%，按揭5年，则李先生首次应支付（）万元。•A.4.5•B.6•C.9.5•D.14股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•【答案】C•【解析】牌照费用需一次付清，首付30%，则首付款总额为：5+15×30%=9.5（万元）。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•8.接第7题，假设车贷利率为7%，，则李先生的每月还款为（）元。•A.1188.07•B.2079.13•C.2574.16•D.2772.17•【答案】B•【解析】PMT（7%/12，5×12，150000×70%=-2079.13元。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•9.接第8题，若买车之后每月在汽车上的支出费用在2000元左右，则李先生的家庭收支结构表现为（）。•A.收入小于支出，入不敷出•B.收支恰好相抵•C.收入略高于支出•D.收入远高于支出，不影响收支结构股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•【答案】A•【解析】汽车贷款和汽车开销合计为4079.13元（2079.13+2000），而李先生家庭的每月结余只有2933（35200/12）元，家庭收支呈现若不敷出的局面。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•10.李先生的资产中将近75%是房产，理财师建议他针对他的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。由于财产保险是一种定额保险，因此财产的（）是获得保险保障的最高经济限额，李先生必须确保最高投保金额与其财产的价值相符。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•A.潜在价值•B.市场价值•C.重置价值•D.实际价值•【答案】D股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•11.理财师建议李先生从长远考虑，为孩子的出生早做打算，孩子的出生和养育会大大增加家庭的支出。李先生采取的统筹安排措施中，不恰当的是（）。•A.面对什息压力提前部分还贷，减少家庭支出•B.推迟5年购车计划等，以减少家庭的支出•C.增加可投资资产股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•D.将目前有限的流动资金全部转为定期存款，已备孩子出生的花销•【答案】D•【解析】应对有限的流动资产进行和里的资产配置，达到资产最大限度的安全保值和增值，定期存款不利于报纸资产的流动性，且收益较低不利于实现增值的目标。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•12.假设孩子上大学钱各项学费从每年结余中列支，但大学费用是一笔很大的开销，理财师建议李先生要提前准备，若现在大学学费元/年，孩子20年后上大学，大学费用的现值为（）•A.34224B.48256•C.56248D.62359股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•【答案】A•【解析】学费上涨率为4%，20年后大学学费为FV（4%，20，0，-20000）=43822.46（元）；大学四年的学费折算到刚上大学时的现值PV（8%-4%，4，-43922.46）=159433.93（元）；大学费用折算到现在的现值PV（8%，20，0，-159433.93）=34206.26（元），约3股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•13.下列投资组合，无法实现李先生教育计划的是（）。•A.整笔投资5000元，每年投资3000元•B.整笔投资4000元，每年投资3100•C.整笔投资3000元，每年投资3200元•D.整笔投资2000元，每年投资3250元•【答案】D股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•【解析】A项组合的现值为：PV（8%，20，-3000）+5000=34454.44可实现目标；•B.项组合的现值为：PV（8%，20，-3100）+4000=34436.26可实现目标；•C.项组合的现值为：PV（8%，20，-3200）+3000=34418.07可实现目标；•D.项组合的现值为：PV（8%，20，-3250）+2000=339908.98可实现目标。股票配资软件，18950897888。外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！•14.若李先生提前部分还贷10万元，还贷数年保持不变，假设贷款利率