金农易贷・福农卡产品介绍

金农易贷·福农卡产品推介与试点工作方案安徽省联社电子银行部二○一一年九月目录开发背景试点方案营销推广产品介绍金农易贷·福农卡开发背景2007年12月，安徽农金首张品牌借记卡“金农卡”成功的发行，标志着金融服务迈向新的支付领域。2011年9月，随着安徽农金银行卡规模迅速发展，全省发卡已达895万余张。开发背景2011年3月1日，中国银联首次推出“福农”主题系列银联卡，以特色产品整合相关涉农社会服务，打造金融服务“三农”的新平台。开发背景借记卡+小额贷款模式准贷记卡Or贷记卡+小额贷款模式“福农”主题系列银联卡包括借记卡、准贷记卡。开发背景安徽省联社积极响应中央服务“三农”的号召，为解决农村地区长期存在的融资难、支付不便的等问题，同时更好地为客户提供安徽农金金融产品与相关服务，省联社及时组织开展了市场调研活动。开发背景市场调研结论开发背景有利于农村银行卡产业发展，提高农村金融服务质量和水平质利国利民，金融产品创新，提升安徽农金品牌形象金农易贷“福农卡”农村居民、涉农中小企业主及个体工商户融资难迫切地市场需求·开发背景安徽省农村信用社联合社为加快推进农村金融产品多元化的发展;提升农村金融服务质量与水平;进一步拓宽涉农融资渠道;加强和优化银行卡受理环境建设;切实将安全、经济、便捷的现代化金融创新产品延伸到万村千乡。开发背景经过充分论证，结合安徽农村市场实际情况,省联社在中国银联标准“福农卡”的基础上，打造出具有“借记卡+小额贷款”特色功能的金农系列银联标准银行卡产品。产品介绍“金农易贷·福农卡”卡样产品介绍各行社名称前六位为福农卡专享单独BIN号银联LOGO银联全息图标，可放置在卡片背面“福农”Logo，作为福农卡系列产品的标志，是后续商户用以识别持卡人是否适用优惠折扣的标识。该logo后可以标示具有各银行特色的卡片名称。产品介绍“金农易贷·福农卡”（简称易贷卡）是主要面向从事农业生产的居民、涉农领域个体工商户和中小企业主等，其不仅支持借记卡基本的功能，且享受涉农产业商户联盟为持卡人带来的优惠折扣、保险保障优惠、涉农补贴发放、涉农融资需求、享受第三方产业政策支持等多项特色权益。产品介绍“金农易贷·福农卡”的贷款功能是满足个人小额借款客户急、频、易的贷款需求，将授信功能加载于“金农易贷·福农卡”上，并实现小额授信、自助办理贷款、存贷合一的个性化金融产品。产品介绍具有完全民事行为能力的自然人涉农领域个体工商户、中小企业业主从事农村具体生产经营活动的居民、种养殖大户等适用对象产品介绍申领条件凡在安徽省农村合作金融机构营业网点开立个人结算账户和具有完全民事行为能力的自然人，承诺并遵守“金农易贷·福农卡”章程，均可申领“金农易贷·福农卡”，无需提供担保。产品介绍申请人凭有效身份证件到安徽省农村合作金融机构营业网点均可办理“金农易贷·福农卡”，无最低起存金额；如需增加小额贷款特色功能的客户须取得安徽省农村合作金融机构授信业务。产品介绍1具备借记卡全部的功能2具备涉农产业商户联盟为持卡人带来的优惠折扣、保险保障优惠、涉农补贴发放、享受第三方产业政策支持等多项特色权益3具备小额贷款易贷、灵活、自助办理等特点，满足个人借款客户快、易、贷需求，涉农融资需求功能产品介绍授信额度授信总额最高为30万元（含）。授信期限一般为2年。贷款期限原则上不超过1年，其中自助渠道类贷款期限不得超过1年。产品介绍支付方式遵照国家相关法律与政策，依照各行社制度规定，按照协议约定对借款人贷款资金的支付方式进行管理与控制。原则上30万元（含）以下的农户小额信用贷款或消费类以自主方式支付贷款资金为主。产品介绍产品特色•自助办理倡导低碳•存贷合一循环使用•融资便利灵活多样•产业联盟专享优惠•服务便捷减免费用产品介绍自助办理倡导低碳持卡人在取得授信后，可在安徽农村金融机构自助渠道（包括网上银行、电话银行、ATM机、自助终端等）,享受7×24小时办理查询、放款、还款等业务；同时免费体验安徽农金电子产品方便、快捷、安全的低碳结算金融服务，“金农易贷·福农卡”贷款客户专享“一键到账”绿色VIP电子结算通道。产品介绍存贷合一循环使用将授信功能加载于“金农易贷·福农卡”上并实现小额贷款自助办理、突显存贷合一个性化金融产品特色，且具有“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”的特点，充分展现小额贷款灵活、易贷、授信期内循环使用额度等的功能。产品介绍融资便利灵活多样“金农易贷·福农卡”小额贷款额度高，受理抵押、质押、保证、信用等多种担保方式，为涉农客户缓解融资难问题，并且支持等额本金、等额本息、按月结息、按季结息、利随本清多种灵活的还款方式，自助渠道类专享利随本清还款。产品介绍产业联盟专享优惠享受涉农产业商户联盟为持卡人提供农业产品品质保证、放心的购买渠道，并专享不同程度优惠折扣；享受各项涉农补贴款，成为“新农保”等相关款项支付和下拨的有效载体；投保农业生产保险、意外伤害险、医疗保险等险种，享受保险价格优惠，且享受国家相关产业政策支持等多项特色权益。产品介绍服务便捷减免费用办理“金农易贷·福农卡”免收工本费、年费和贷款帐户管理费，可在安徽省农村合作金融机构3000余个营业网点办理方便、快捷地存取、转账、汇款等支付结算业务，享有办理相关业务手续费减免等优惠。产品介绍推广意义加快产品创新勇担社会责任实现借记卡和小额贷款融为一体，突显存贷合一个性化金融新产品，凭借安徽农金强大的网络覆盖和品牌优势，大力推进对广大农村地区的金融服务。也必将成为城乡居民、涉农个体工商户、中小企业业主可信赖的金融管家，为服务“三农”、为社会主义新农村建设作出贡献。产品介绍增强服务意识提升品牌形象改善农村支付环境，有效缓解涉农贷款融资难的问题，打造金融服务“三农”的新平台，提高金融服务水平，提升安徽农金品牌形象。产品介绍服务无限延伸倡导低碳生活将金融创新产品与电子渠道进行有机的结合,引导客户使用自助设备与电子渠道办理业务，倡导低碳生活。产品介绍增加优质客户抢占高端市场以推广“金农易贷·福农卡”为契机，扩大城乡优质基础客户群，抢占城乡高端市场，为安徽农金下一步发展奠定基础。试点方案前期工作通过前期四个月的开发测试，“金农易贷•福农卡”产品已开发完成，已具备试点的条件。试点方案目的通过业务试运行，验证易贷卡产品的稳定性、实用性、安全性，并进一步完善业务的流程和相关制度，确保易贷卡业务在全省的顺利推广。试点方案试点行社肥西、芜湖扬子、桐城、广德、亳州药都、马鞍山、泗县、无为、滁州皖东、颍东区、安庆市独秀、六安市郊、肥东和凤台，共14家行社参与易贷卡试点工作。为保证试点工作的顺利进行，选取前6家行社开放个人小额贷款功能，其余行社仅发行“金农易贷•福农卡”。试点方案试点安排ClicktoaddtitleinhereClicktoaddtitleinhere召开试点动员会总结推广9月27日省联社召集14家分管行长及相关部门负责人召开试点易贷卡工作动员会。试点方案10月中旬—11月30日试点时间试点结束，召开试点总结会议，确定产品定型并完成相关制度流程后，在全省推广。总结推广试点方案试点原则积极配合周密布署协调推进风险可控试点方案试点工作要求省联社成立试点工作领导小组，提供技术支持，试点期间巡回检查、指导试点工作；试点行社要高度重视、积极参与；研讨论证省联社易贷卡业务制度、协议与流程的定稿；内部确定一家支行且信贷业务队伍具备较强的综合业务能力；试点方案试点工作要求挑选积极性高、有短期循环信贷、消费贷款、自主支付需求的优质客户或内部员工，原则上不超过５０户贷款客户，授信金额不宜过大；给予客户在产品上的指导与操作帮助，在风险可控下、能全力配合行社做好业务试点工作；试点方案试点工作要求员工与客户能熟练掌握各类电子自助渠道办理业务；组织相关的业务培训工作；收集客户和办理人员的反馈意见，根据试点情况形成易贷卡业务试点报告，并提出合理化的建议。营销推广召开新闻发布会拟2011年12月由省联社组织，邀请省市领导、中国银联、管理部门领导、同业领导、新闻媒体等参加“金农易贷·福农卡”发卡仪式。营销推广制作产品宣传片聘请专业广告咨询设计公司对“易贷卡”产品进行包装，通过制作产品宣传片、媒体宣传、产品宣传及路演活动等，宣传“易贷卡”产品特色，借此充分提升安徽农金品牌形象。营销推广宣传方式省联社负责统一设计宣传材料（X展架、招贴画、宣传折页等）、宣传语、车身广告、公交站台宣传广告、ATM屏幕宣传、ATM防护棚宣传广告、灯箱广告牌、电视广告宣传短片、电台广告及在省级电视台、电台、报刊、门户网站和短信宣传。营销推广各行社计可通过网点悬挂宣传横幅、高速公路大型广告牌、公共场所LED屏幕、ATM防护棚、宣传折页、电视台、电台、报刊、门户网站和短信等宣传手段进行产品宣介，提升各行社品牌影响力。营销推广强化培训工作各行社必须在产品推广前组织员工学习易贷卡的相关管理制度与操作流程，掌握各类电子自助渠道业务办理流程，熟知易贷卡业务产品特点。营销推广制定营销方案各行社结合自身实际和市场特点，制定易贷卡产品营销计划与方案，将产品营销给适合的客群，分阶段进行总结、上报，省联社将及时对产品功能进行优化与提升。前期总结省联社领导高度重视、关注此产品开发。产品由省联社业务管理处、科技信息中心、电子银行部等部门通力配合。感谢各行社给予人力资源的大力支持。由于水平有限，产品难免出现不足之处，请给予谅解，在试运行过程中，望及时反馈以便改进。在推广中，各行社全力将“金农易贷·福农卡”作为安徽农金特色产品，彰显安徽农金品牌形象。结束语齐心协力共谋发展近几年来，国家大力提倡、积极鼓励、引导农村金融创新工作，要求面向农村经营定位，努力提高金融服务水平，有效推动“三农”经济持续、健康发展。省联社“金农易贷·福农卡”产品正是顺应了这一要求。结束语希望试点行社能以点带面、上下同心、稳步推进、共谋发展，将“易贷卡”产品大力推广，同时努力发挥各级行社在支持地方经济发展的重要作用，提升安徽农金品牌和社会形象。谢谢THEEND