私募基金产品风控流程

-1-资本管理有限公司风控流程与管理制度-2-目录第一章申请受理...................................................................................................................................................-3-第二章尽职调查...................................................................................................................................................-4-一、资料审核：.....................................................................................................................................................-4-二、实地调查：.....................................................................................................................................................-4-三、综合分析：.....................................................................................................................................................-5-第三章审批...........................................................................................................................................................-6-一、借款项目审批流程.........................................................................................................................................-6-二、项目风控评审委员会（评审会）.................................................................................................................-6-三、复议.................................................................................................................................................................-7-第四章放款...........................................................................................................................................................-8-一、签订合同.........................................................................................................................................................-8-二、落实担保措施.................................................................................................................................................-8-第五章贷后管理.................................................................................................................................................-11-第六章预警.........................................................................................................................................................-12-一、风险预警责任划分.......................................................................................................................................-12-二、风险预警处置方式.......................................................................................................................................-13-三、风险预警方法...............................................................................................................................................-14-四、风险预警违规处罚.......................................................................................................................................-17-第七章完结.........................................................................................................................................................-17--3-第一章申请受理融资方向公司申请融资时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合融资条件的，发给其融资申请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：融资申请人的基本资料1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、征信授权委托书；4、申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。企业所提供的复印件要加盖公章。项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。-4-第二章尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过项目总监的授权和审批流程，出具初审意见.调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告一、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查：项目通过风控部评审后，确定可以可以承做的，可以进行实地调查。1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申请金额超出分公司授权范围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；-5-4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；三、综合分析：综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括：1、分析、判断融资申请人的主体资格、还款意愿；2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；四、尽调报告：尽调报告应包括但不限于以下主要内容，并填写《立项申请表》（附后）a）融资方的背景情况；b）项目的基本情况；c）产品销售及市场预测分析；d）财务状况及偿债能力分析；e）借款用途计划及还款来源；f）银行负债及或有负债情况；g）抵押担保措施；-6-h）综合分析风险程度；i）其他需要说明的问题；j）尽调结论。第三章审批一、借款项目审批流程1、对于借款业务审批流程为：项目经理→项目总监审核→风控专员→风控经理→项目风控评审委员会评审→融资方面签借款合同→落实借款条件→合规部审核→放款→贷后管理→按时还款直至结清；2、风控部对项目的可行性进行审核，合规部对项目的合规性进行审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；3、合规部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。二、项目风控评审委员会（评审会）1、评审会即项目风控评审委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；2、评审会组成：主要包括项目经理、项目总监、运营总监、合规部经理、产品部经理、风控部经理、风控总监、总裁、董事会成员及董事长等。3、评审会召集程序：（1）评审会召开前一天，风控部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；（2）项目部必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；-7-（3）评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风控部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风控部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；（4）项目经理报告项目调查情况，风控经理报告