P2P平台金融解决方案

BY汇付天下·金融机构事业部2014.011汇付概况2行业现状3托管账户解决方案目录汇付天下2006年7月成立，总部设于上海，目前在北京、广州、深圳、成都等全国30多个城市设立分公司，总投资额近10亿人民币定位于金融支付专家，聚焦于网上支付、基金理财、POS收单、移动支付等全方位支付服务，为行业客户提供定制化综合支付解决方案公司简介•“垂直型”路线•创新发展服务模式•首批获中国人民银行支付许可证•首家获中国证监会基金支付许可•26个月即告盈利——创互联网行业记录•航旅支付第一•基金支付第一•行业排名前三•中国支付清算协会常务理事单位核心模式支付牌照盈利能力行业地位核心优势在各级政府部门、各项产业政策的鼓励和推动下，汇付天下获多项荣誉和成就：•第三方支付行业唯一获得科技部首批“国家现代服务业创新发展示范企业”•科技部“国家文化科技创新示范工程”首批试点•国家发改委“国家电子商务试点城市”首批试点•上海市高新技术企业•中国电子商务百强企业•连续6年获得“最佳电子支付企业”荣誉称号政府关怀和政策支持领导关怀汇付天下交易量增长图（2006-2013）•2013年整体交易规模已达12000亿，比2012年交易规模将同比增长一倍。•2013年人员规模达1300人。经营业绩020004000600080001000012000140002006年2007年2008年2009年2010年2011年2012年2013年1汇付概况2行业现状3托管账户解决方案目录行业交流—上海金融信息服务论坛建立投融资平台：在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，实现财富增值行业定位投融资（P2P/PE）领域尚处于监管真空地带银行信托基金证券保险已被监管未被监管投融资(P2P/PE)行业现状行业现状2013年，11月25日，央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了较为清晰的界定：第一类为当前相当普遍的理财-资金池模式；第二类，不合格借款人导致的非法集资风险，不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人；第三类是典型的庞氏骗局。第一类与第二类均涉嫌非法吸收公众存款，第三类涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。本次央行也提出了未来对P2P行业监管的三个方向：一是，明确平台的业务经营范围；二是，采用平台资金第三方托管机制(清结算分离)；三是，加强平台的风险披露和信息披露。这其中，最核心一点就是建立平台资金第三方托管机制，央行认为，这是确保P2P平台能回归中介本质的方案。安全性问题一直是困扰P2P行业发展壮大的瓶颈•虚假交易、伪造投资人等违规操作的业务风险难以控制•投入的资金是否会被非法挪用、资金安全有否保障行业问题之1-安全忧P2P平台的部分取现T+1到账，加快取现速度有助于提升P2P平台竞争力投资人借款人行业问题之2-取现慢我急需资金，急！我要快速回笼资金，急！如何解决困扰P2P行业发展的瓶颈？安心资金托管•账户托管功能•交易监控按用户意愿进行划拨资金•用户授权功能•密码验证•订单匹配账户余额变动可提醒•短信提醒功能安全，有汇付！•通过实名认证、银行卡鉴权和手机号验证的用户才能开立账户•交易需验证账户密码，由用户确认或授权•账户资金变动时，实时短信通知用户•专户专款专用，不能用于其他商户的交易•账户信息和余额独立记录•账户资金划拨时，根据原订单进行定向定额的资金划拨操作汇付天下托管账户·安全性问题解决方案•7*24实时到账工行&招行•工作时间当天到账•非工作时间T+1日到账T+0•下一个工作日到账T+1取现，有汇付！汇付天下托管账户体系，您的立体化金融管家！合规：汇付天下首批获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》,钱管家系统由央行进行全程业务监管唯一：同一个身份证号码、手机号只能在同一平台注册一个实名账户，资金进出遵循同名卡原则密保：用户主动授权的账户才能被商户划扣；客户动用资金时（如取现和交易确认），需验证汇付账户密码即时：投资人的账户资金发生变动时，汇付天下将发送短信通知用户监控：汇付天下实时监控每个账户的交易数据，一旦发现异常时，会采取及时响应措施，必要时将锁定账户功能1汇付概况2行业现状3托管账户解决方案目录托管账户是汇付天下为帮助商户管理用户的账户资金而提供的账户体系，并提供收款、付款和账户内资金划拨等功能，加强账户资金的安全管理。托管账户|P2P立体解决方案托管账户·业务框架及账户体系投资人/借款人银行账户充值主动/自动取现充值主动/自动取现投资人专属资金账户还款投资风险金借款人专属资金账户分账商户银行账户担保公司①汇付天下根据P2P平台上客户提交的交易指令（密码验证），完成资金账户间的划款操作②划款同时完成分账，交易手续费风险金与担保费可根据商户需求实时抽取（分账串）③投资人/借款人可自主管理自己的实名账户，遵循同名卡进出原则（鉴权体系）商户账户线上模式业务框架同一用户在商户A平台开户、绑卡、充值在商户A平台取现投资人专属资金账户0用户银行账户专属账户A专属账户B专属账户C用户银行账户在商户B平台取现在商户B平台开户、绑卡、充值支持对同一个用户进行多个商户的专属账户开户，每个专属账户的绑卡信息、交易记录和余额相互隔离在同一商户下，同一用户只能开立一个实名账户账户体系托管账户·业务功能展示开户&绑卡充值投资-放款冻结/解冻取现投资人或借款人在P2P平台提交的开户请求时，必须在汇付页面设置密码、并留下手机号码；开户时需要验证用户实名、银行卡和手机号信息同一身份证和手机号在同一商户下仅能申请一个账户变更绑定银行卡，需要进行短信验证码认证开户&绑卡充值投资-放款冻结/解冻取现用户需首先完成账户激活后，方可进行线上充值开户&绑卡充值投资-放款冻结/解冻取现订单确认/撤单/自动投标投标/还款交易确认时，需在汇付页面进行账户密码的验证商户发送划款请求时，通过线上模式根据原单信息执行账户资金的定向定额划拨开户&绑卡充值投资-放款冻结/解冻取现商户可根据业务需求对旗下用户的资金进行冻结（如在审核期冻结投资人交易金额）商户可根据业务需求对旗下用户的资金进行解冻开户&绑卡充值投资-放款冻结/解冻取现用户通过账户密码验证后，可登录商户的平台进行取现支持放款时自动取现取现银行卡必须是经过鉴权的绑定的同名银行卡T+0取现能够实现实时/当天到账开户&绑卡充值投资-放款冻结/解冻取现托管账户·其他功能展示企业开户债权转让担保账户企业开户需由汇付查看企业五证信息是否齐全并备案【组织机构代码、营业执照编号、税务登记号、法人姓名、法人身份证、开户银行账号】企业用户开户汇付验证法人姓名和法人身份证信息个人用户可以向企业用户进行资金借贷禁止企业用户向企业用户进行资金借贷企业开户债权转让担保账户P2P平台投资人A投资人B1.发布债权转让请求2.承接债权汇付3.调用汇付债权转让接口4.根据接口参数与原始订单作逻辑判断5.完成投资人B—A转账，转让费分账到商户账户，并建立投资人B与借款人的订单关系6.返回转让及划款结果借款人17.通知借款人债权变更原始订单①转让后产生新订单借款人2原始订单②担保公司以企业用户角色开户/绑卡担保公司可在标的交易过程中进行担保服务费用收取担保公司可在借款人逾期还款的同时将资金代偿给投资人担保账户企业开户债权转让“应当在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”央行负责人强调。汇付天下，金融支付专家为P2P行业保驾护航韩经理053158592853邮箱[e-mail]此业务为全国业务