P2P模式探讨(含演示动画)

P2P平台模式探讨2015年5月互联网金融支付众筹P2PP2P什么是P2P？行业数据中国模式行业风险政策红线风险规避架构职能ContentsP2P？ZOPAPeertoPeerZOPAZoneOfPossibleAgreement可达成协议的空间0%20%30%8%投资者借款者撮合姓名：王力宏性别：男年龄：39职业：歌手金额：30,000时长：12个月用途：家庭装修①申请审核信用评级月综合费率初期服务费率A+0.55%0%A0.60%1%B0.65%2%C0.75%3%D0.88%4%②确认费率借款金额：30000借款期限月综合费率月还款额总还款额3个月0.88%11974.6735924.016个月0.88%6141.3336847.9812个月0.88%3224.6738696.0424个月0.88%1766.3342391.92借款标题信用等级年利率金额期限进度③开始筹标借款者投资者投资者投资者投资者满标④满标放款借款者还款投资者投资者投资者投资者⑤按时还款借款者投资者⑥三方互利利用闲散资金突破业务的时空限制小额也能贷款收获10~24%利率快速获得资金利息的10%贷款的0~6%其它管理费省时省力市场空间巨大互联网战略平台较高的收益较民间低的利息省时省力P2P行业数据全国存款60万亿1.2731260105825282010年2011年2012年2013年2014年P2P平台成交额成交金额（亿元）123611062715752010年2011年2012年2013年2014年P2P平台数量平台数量（家）增长达500%绝对增量517家增长达150%绝对增量948家猛增300%，突破千亿交易额增长达140%绝对增量近1500亿元预计15年突破8000亿元67.0864.1256.2556.1555.8354.4353.7451.6251.2851.14前十平台综合排名综合指数成交人气收益分散度流动性透明度18.90%19.13%21.25%17.86%2011年2012年2013年2014年综合收益率总额收益率平台规范化，收益下滑预计15年仍下滑，但幅度收窄13年经济下滑，平台揽客风险大收益高1-10万元，64%1万元，21%10-50万元，11%50万元以上，4%21%64%11%2%2%借款金额分布1万元1-10万元10-50万元50-100万元100万元以上6%61%21%9%3%借款期限分布1个月以下1-3个月3-6个月6-12个月12个月以上1-3个月，61%3-6个月，21%6-12个月，9%1个月以下，6%12个月以上，3%106762752011年2012年2013年2014年各年问题平台数量问题平台数量（家）251511663投资人数借款人数投资人数与借款人数2013年2014年（万人）2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍受经济和金融大环境影响，借款人逾期现象频繁，加之一系列平台倒闭和股市走牛影响，投资人纷纷撤出资金，网贷行业面临高兑付压力，许多平台被曝光出现提现困难。网贷行业人气急速蹿升，但仍然缺少优质借款人P2PP2P中国模式2005年10月2007年6月2009年3月2011年9月2013年12月2014年3月首家P2P创立国内首家P2P纯中介无垫付本金垫付大单模式金融机构背景千亿成交额涨幅300%互联网金融元年促进互联网金融健康发展国家认可二级债权市场①P2P信息中介模式借款者投资者调查还款提供信息提供信息借款追偿②P2P信息+信用中介模式借款者投资者调查还款提供信息提供信息借款追偿兜底调查追偿第三方托管①P2P信息中介模式②P2P信息+信用中介模式③P2C模式投资者还款提供信息提供信息借款兜底借款企业调查追偿第三方托管④P2P/C担保模式投资者还款提供信息提供信息借款兜底借款方调查追偿担保机构兜底担保第三方托管⑤P2P/C担保+抵押模式投资者还款提供信息提供信息借款兜底借款方调查追偿担保机构兜底担保第三方托管④P2P/C担保模式⑥A2P模式投资者回报提供信息提供信息投资兜底类金融企业调查追偿第三方托管最终借款方还款借款抵押转让担保机构兜底担保例1：P2P+商业保理资金商业保理公司销售方销售货物购买方形成应收账款购买应收账款转让应收账款支付到期账款资金例2：P2P+融资租赁资金融资租赁公司出租设备购买设备按期交付租金资金承租方交付设备P2P政策红线央行涉嫌非法集资红线高于银行同类贷款利率4倍4资金池模式平台担保调查失职不合格借款人庞氏骗局自融假融非法集资风险资金池平台自融虚假借款技术风险IT防控征信技术追偿及处置能力无序竞争风险重复借贷恶意竞价管理风险内部腐败机构合作风险资质作假借款欺诈资金断裂政策风险国内政策不明朗P2P行业风险2平台P借款者自动分散投资透明资金流向优化用户体验理财学堂用户交流社区第三方托管优化投资算法提高风控管理IT技术安全大数据分析尽职调查优化征信技术提高催收能力线下服务提高处置能力P2P规避风险P投资者市场拓展部制定销售任务分析行业动态维护拓展客户关系建立销售队伍业务谈判产品研发部开发信贷产品制定业务流程分析平台数据产品培训风险控制部建立风控系统风险审查风险评估风险解决方案贷前、贷时、贷后管控逾期催收法务部合同审核及管理根据政策出具法律意见处理诉讼信息技术部网站开发系统维护客户端开发营销推广部线上线下推广公司品牌管理研究营销战略开发维护媒体资源财务部制定财务制度和计划平台充值提现处理现金流管理运营管理部提供线上线下客户服务负责线上客户操作上报负责审核通过后的后台操作配合风控做好贷款审核工作P2P架构职能Thanks