中国建筑业风险管理考察团赴美考察资料之一

中国建筑业风险管理考察团赴美考察资料之一原著：美国全国保证担保商联合会保证担保简介保证担保有史以来就被用于保证合同的履行。《圣经》和《威尼斯商人》里都提到了运用保证担保某人将履行其诺言。从十九世纪晚期起，保证担保就被美国私人公司采用，而如今，它更成为平常商务活动的必要组成。投标、履约和付款保证担保是促进我们现有的，开放的投标系统（对于公共建筑工程来说是强制性的）运行得更平稳的重要媒体。当保证担保作为传统在公共工程中被要求实施时，它们的地位就和在私人工程中一样。当一个公司投资一项建筑工程时，风险管理者就要去分析所有可能引起损失的方面。但在许多情况下，没人采取措施去防备承包商违约，而这带来的损失将比其他任何危险全加起来还要大。下面的介绍将告知私人业主和他们的债权人，代理人，建筑师和风险管理者有关投标、履约和付款保证担保的基础知识。通过采用问答形式，列示了保证担保是如何为业主提供损失保障以及使之通过对承包商的信用资格审查而受益的。在如今的经济环境中，任何一项工程计划，或为建设项目提供资金，或进行工程设计和工程监理，或为项目提供法律顾问和项目所含风险分析的公司都应考虑申请购买履约和付款保证担保，这绝对是一项谨慎而精明的行动。1、什么样的保证担保能保障建设业主减少承包商违约造成的损失？工程保证担保。2、什么是工程保证担保？工程保证担保是一项通过保证担保公司向业主保证承包商能按合同的条款和条件完成工程的信用工具。通常会有三项分别的保证。首先是投标保证，它能保证投标人按竟标价签定合同以及提供要求的履约和付款保证。第二是履约保证，它能使业主避免由于承包商不能按合同条款完成工程项目而遭受的财产损失。第三是付款保证，它则保证承包商将根据合同向分包商付清全部的工资和材料费用。3、谁将从保证中受益？工程保证担保将为业主，劳工，分包商和供货商提供直接的保障。同时，它还会为贷款人，建筑师，工程师，律师和风险管理者带来直接或间接的好处。4、保证担保如何提供保障？它从如下几个方面提供保障：（1）对于业主，履约与付款保证担保保证承包商将履行合约，付清工程的劳资及材料费用。此外，它还因其事前资质和信用资格评估为业主提供额外的安全保证。（2）对于贷款人，保证担保将保证只要承包商得到款项，贷款项目就能按合同规定的条款完成。（3）对于建筑师或工程师，保证担保将按照保证的判断和认定，保证承包商有能力把设计变为实际的建筑物。（4）对于律师，保证担保向他的委托人提供承包商违约时的利益保障。（5）对于风险管理者。保证担保将证明，业主作为风险管理的委托人，已在一项主要风险中得到了庇护。5、谁能提供保证担保？保证担保由愿意将其信用交给委托人作为依据的注册保证担保公司提供。6、保证担保公司怎样才能提供这一保证？保证担保公司拥有符合要求的财务力量来为私人业主和政府机构的建筑工程提供信用保证。因为保证担保公司以自身的资产来支持其保证，他们将不会随意签发担保证书。在他们提供保证担保之前，他们会对承包商进行深入的考察。7、什么是事前资质和信用资格考察？是对承包商的财务状况，完成此项目的能力、资历以及经验的考察。8、如果业主正对承包商进行考察，为何还要付钱给保证担保公司干同样的工作？业主进行的考察范围一般不如保证担保公司做的广泛。通常，保证商与承包商及其雇员，律师，往来银行，会计和其他咨询公司等中介机构之间有着密切的，长期的，私人的联系。因此，保证商能够接触到承包商详细的财务资料、现行的公司优缺点分析以及公司眼下面临的问题。大部分这类资料都是业主得不到的。所以，由于保证担保商对承包商有深入的了解，他们就更有资格决定该承包商是否有能力、有资格完成这项工程。总的来说，当一个业主不要求提供保证担保而错误地选择了承包商时，他就必须为此付出代价。但如果他购买了保证担保，保证担保商就会对此错误负责。9、这种密切的联系会不会影响到保证担保人的公正性呢？虽然存在这种可能性，但请记住：保证担保人将以其自身的资产为其失误付出代价。这将有助于保持保证担保人的公正性。10、合同保证担保的成本是多少呢？成本会有不同。但通常为合同价款的1%—2%，期限为12个月。费用包括了投标保证，履约保证，付款保证和一年的材料及施工质量事故保证。所有的费用都按合同价款来确定。费率随合同价款升高而降低，对于极大的工程，费率将不足0.5%。若考虑到实际费率与长时期的敞口风险损失比较，保证担保是极好的一项投资。11、那好，虽然与利率相比，保证担保费非常合理，业主付费以后能得到什么呢？业主将得到一个注册保证担保公司的信用保证担保。保证担保将执行以下几项功能：（1）保证工程完工。（2）保证即使承包商违约，工人，供货商，分包商也能得到偿付。（3）使业主避免遭受由未受偿付的工人，供货商，分包商提起留置权诉讼引起的财产损失。（4）通过避免留置，使工程平衡地转化为永久性的资产。（5）减少承包商把资金从项目转移出去的可能性。（6）为业主提供了一个抱怨和指责的对象：保证担保人。（7）在某些情况下，通过进行竟标，可以降低成本。12、保证担保提供的服务值这个价吗？当然，这得由你决定。但是，在你决策时，你应该考虑由于保证担保而可以避免以下几个问题：（1）事前资格评估所需的人工时间；（2）处理要求和支付事宜的人工时间及费用；（3）分包商和供货商为避免拒付风险而增加的费用；（4）总承包商因处理支付事宜或留置权问题而要求增加的费用；（5）由于以下承包商违约而使业主增加的费用；a.由于承包商不能完成任务而增加的直接费用；b.由于业主必须处理承包商未付的价款及遗留的税收问题而增加的费用。（6）因业主必须从承包商处取得款项以迫使其遵守规定及解决问题而产生的费用和麻烦。这包括：a.争端纠纷和拖延工期；b.承包商曲解合同的潜在危险；c.原材料不到位；d.其他可能的法律纠纷；（7）分包商和供货商因得到履约和支付方面的信用保障而提供的优惠条件将降低整个工程的费用。13、如果未受偿付的工人，供货商和分包商提起留置权诉讼怎么办？保证担保商将负责安排撤销留置。他可以通过几种方法解决这一问题，但通常是提供单独的担保来撤销。14、只有通过招标方式进行的工程可以使用保证担保吗？不。虽然更多的保证担保用于公开招标工程，协商议标工程也可使用这一方式。15、贷款人如何从保证担保中受益？可以在保证合同中将贷款人订立为受益人。在这种情况下，保证担保商将要求担保条款中规定：除非业主和贷款人付清了所有款项并履行了合同中规定的其他义务，否则，保证担保人将不负有责任。16、承包商会反对进行合同担保的要求吗？声誉卓著的承包商会支持运用保证担保作为事前资格评估的法定程序。他们认识到保证担保会剔除那些不合格的承包商并促使招标过程更公平合理。而且，承包商通常会为他们能获得保证担保和保证担保界肯给他们提供保证担保而感到骄傲。17、当承包商发生困难时保证担保商将作出怎样的反应？保证商将根据不同的情况作出不同的反应。以下是几个例子：例（1）一项医院的改建，扩建工程运用了24,000,000美元的保证担保。由于资金市场的紧缩，承包商遇到了财务困难。而且，他还试图在新的工资水平和原料价格水平下完成一项旧工程。承包商还欠了很大一笔工资递延税，这更增加了财务困难。承包商遇到了麻烦，保证担保商出面安排了工程的承包商替换。在极短的时间内，工程重新招标。保证担保商按现行价格水平偿付了供货商和分包商。由于保证担保商的介入和反应，使得扩建工程不得不面临的损失降低到2，300，000美元。例（2）一名总承包商在三个工程，总值1，000，000美元的项目中破产了，这其中有700，000美元的工程尚未完工。最初，保证担保商对其进行了资金融通。由于其他非工程债务，承包商还是不能完成工程。保证担保商安排了另一承包商用其原来的分包商、施工队等原班人马来完成工程。建设项目没有因此而拖延。工程总的损失降低到450，000美元。在很多情况下，保证担保商都能事先得知承包商的困难。这样，他们一般可以采取措施预防。这包括贷款给承包商，保证银行信用，提供咨询服务和协助承包商来完成工程。18、处理保证担保申请需要多长时间？对于这个问题没有唯一的答案。当承包商违约时，保证担保商将尽快地做出处理，因为任何拖延都只会增加他的费用。违约规模的大小和复杂程度，项目的持续时间以及困难产生何处都会对解决问题所需时间产生影响。其他因素，如承包商的历史记录，气候，项目类型以及其他项目承包商需承担的工作等条件也都会对保证担保申请的处理速度产生影响。19、在保证担保中业主的责任是什么？业主只要按合同规定履行其义务就可受到保证担保的保障。应该强调指出的是：保证担保将在承包商违约时通过信用保证形式分担风险责任从而保护业主所拥有的合同规定的法律权益。20、这样看来在私人项目建设中运用保证担保对任何业主来讲都是很有用的实践。那么，业主应怎样安排以取得它呢？很简单，业主只需在合同中特别指定要求运用投标，履约及付款保证担保即可。获取保证担保的责任留给承包商。承包商将为此聘请一个保证担保机构或中介经纪人。进一步的有关保证担保资料可以与以下机构联系取得：美国全国保证担保商联合会邮政编码：20814电话：301-986-4166，马里兰州贝瑟斯达市阿灵顿路6913号美国保证协会邮政编码：08830电话：201-494-7600，新泽西州南爱瑟林市伍德街100号美国全国保证担保商联合会是一个国际性组织，它的成员包括职业性的合同保证机构和中介经纪机构，通过其工作实现下列目标：一是促进合同保证担保工作及其成果的专业化程度和职业化水平的提高；二是加强保证担保业在国内外各方面的合作，扩大保证担保业的社会影响，发挥它在经济生活中所能起到的一种基本角色作用；三是促进成员单位之间的信息交流和相互合作；四是鼓励成员单位与私人保证担保公司和其他保证担保业机构进行更多的、更具效率和影响力的沟通。美国保证协会是一个同业公会，是一个对行业许可和业务安全系数进行评定的顾问性组织。目前，它的成员包括538家美国保证公司和3家外国会员。美国保证协会致力于职业教育，注重开拓潜在的市场，为保证担保商在国内外的职业效益进行宣传促销。协会还出版和分发一种综合性的手册，其内容包括保证担保规则、实施程序、收费标准、分类等级等。