8.-专业自保公司

第八章专业自保公司4/29/2020专业自保公司发展概况目录专业自保公司建立的条件专业自保公司出现的原因专业自保公司的概念和特征专业自保公司的概念和特征一、专业自保公司的概念专业自保公司是有母公司创立和控制的实体，其主要目的在于为母公司提供保险（EmmettJ.Vaughan,ThereseM.Vaughan,2001）。二、专业自保公司的特征（1）公司的所有权归母公司，从公司治理结构来说母公司是最大股东，对公司拥有所有权。并委托高级经理人或管理公司行驶对公司的经营权。（2）专业自保公司提供服务的对象是母公司及子公司，或者相关公司。（3）符合一般保险公司的特征。如运用大数法则承担保险业务，依法运营公司。可以对所承担的保险业务进行再保险等。4/29/20204/29/20204/29/2020专业自保公司的发展概况国际发展概况专业自保公司在19世纪中期就出现了。当时由于投保人发现传统的保险险种和保险费率无法满足他们的保险需求，因而创建了自己的保险机构。在19世纪40年代，美国的一些船东不满意于伦敦劳合社承保人提供的海上保险服务，因而创办了AtlanticMutual。1845年，伦敦的一些货栈主因为无法从保险人那里获得所需的保险保障，于是创办了RoyalInsuranceCompany来满足其承保要求。然而这只是一些相互独立的事件，只能看作是专业自保公司的萌芽和雏形。现代意义上的专业自保公司产生于20世纪20年代的英国，英国石油公司成立的JunkerInsuranceCompany是世界上最早的专业自保公司之一。20世纪50年代，美国也开始出现专业自保公司。20世纪60年代初专业自保公司才开始真正发展起来截止到2005年底，全球范围内专业自保公司的数量已超过5000家，总保费收入接近260亿美元，总投资资产已逾1400亿美元。国际上越来越多的企业拥有了自己的专业自保公司，据统计，目前在世界财富500强企业中有超过70%的企业设立了专业自保公司。专业自保公司的发展概况国内发展概况目前在我国，专属保险公司还处于探索阶段。1984年经国务院批准的中国石化总公司试行的“安全生产保证基金”充其量只是我国企业利用风险自留这种方式进行风险管理的尝试，在20世纪80年代保险业高速发展的时期，曾有一些部门试行过企业自保，大都是一些自保基金，关键性的转折出现在2000年8月，中海石油保险公司在最近的自保公司注册地香港注册成立，填补了我国保险体系中的这一空白，成为我国第一家也是目前为止唯一一家真正意义上的专业自保公司公司注：2011年9月2日中国保监会副主席魏迎宁在公开场合透露，中国石油天然气集团公司已获批成为大陆第一家专业自保公司，总部设在新疆克拉玛依市中石油自保公司获批，但2012年1月6日中海油独立董事、耶鲁大学管理学院金融经济学教授陈志武投出反对票，理由是陈志武希望公司进一步研究其它的保险方式4/29/2020专业自保公司出现的原因实践理论专业自保公司是危险处理方式重要组成部分专业自保公司拥有自身的优势专业自保公司出现的原因危险处理方式危险回避危险自留危险分担消极自留积极自留危险减少危险基金股份保险公司相互保险公司专业自保公司危险转移专业自保公司出现的原因损失程度与损失频率对应下的危险处理方式高损失程度低危险共担危险回避危险共担危险自留危险自留低高损失频率专业自保公司出现的原因类型分类危险基金自保公司成本创设成本低高管理成本低高危险承受能力低高管理水平基金管理水平低高管理独立性低高收益投资收益低高税前扣除低高面临风险资金挪用风险高低其他风险企业的运营状况自身运营状况外部效应对企业风险管理水平促进低高能否参与再保险否能限制条件准入门槛低高技术要求低高专业自保公司出现的原因类型危险转移股份保险公司相互保险公司优点使风险回避者的危险转移给风险爱好者可承担巨灾风险，危险管理技术成熟，危险分散程度较好，公司运营的规范化程度高，准入门槛低缴纳保费低，信息不对称程度低缺点危险转移工具的缺乏信息不对称导致的问题。只承担可保风险保险人与被保险人追求的目标不一致管理费用高对信用体系的依赖程度高仍然存在信息不对称问题4/29/2020专业自保公司的四大优势节约保险成本提高承保灵活性便于企业管理规避道德风险4/29/2020专业自保公司建立的条件宏观一、足够大的公司规模二、稳定的大额保费支出三、良好的风险管理水平一、经济发展水平二、法律制度环境微观