《商业银行信贷实务》项目设计方案

1银行信贷实务项目设计方案项目一信贷业务从业基础（6学时）一、教学目标最终目标：熟悉信贷业务管理制度、基本原则，培养学生树立良好的职业道德观念,为后续学习内容奠定基础。促成目标：1．熟悉信贷客户经理的职责;2．熟悉银行信贷业务的主要分类方法及主要信贷业务品种；3．熟悉信贷业务的基本原则；4．熟悉银行信贷的基本要素；5．熟悉信贷业务价格的组成部分;6．熟悉审贷分离制度的主要内容及对信贷业务的影响。7.熟悉借款人的规定；8.熟悉对贷款人的规定。二、工作任务1.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务；2．使用信贷业务定价的基本方法对信贷业务进行定价。模块1信贷业务基础理论知识（2学时）一、教学目标最终目标：熟悉银行信贷业务基础理论知识，为后续学习内容打下基础。促成目标：1．熟悉主要信贷业务品种；2．熟悉银行信贷业务的基本原则；3．熟悉银行信贷的基本要素；4．熟悉审贷分离和分级审批制度；5．熟悉对借款人的规定；6.熟悉对贷款人的规定。二、工作任务根据信信贷业务分类标准，对贷款分类；三、活动设计1．根据信贷业务经营原则，分析民企借贷难的原因。2．如果个人创业，如何选择合适的融资途径？2四、相关理论知识1．信贷资金来源；2．信贷业务的主要分类方法；3．审贷分离制度；4．信贷业务基本原则。模块二信贷业务机构设置与客户经理制（1学时）一、教学目标最终目标：熟悉信贷业务机构设置及各机构的相关职责，根据户经理的工作职责，进行展业。促成目标：1．熟悉信贷业务的机构设置；2．熟悉信贷客户经理的主要职责。二、工作任务1.熟悉商业银行各机构的职责；2.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务。三、活动设计通过给出的案例，分析如何积极营销客户，如何与客户保持经常性的接触和沟通。四、相关理论知识1．信贷业务机构设置及各机构的相关职责；2.信贷客户经理工作制度要求；3.信贷客户经理的素质要求；4.客户经理具有的权利。模块三信贷业务定价（1学时）一、教学目标最终目标：根据市场供求及其他因素，对信贷业务定价促成目标：1．熟悉信贷业务定价的基本原则；2．熟悉信贷业务定价的基本方法；3．熟悉信贷业务定价的组成部分。二、工作任务根据信贷业务定价的基本原则及方法，能够对信贷业务进行定价。三、活动设计通过给出的案例，判断贷款业务是按什么方法定价的？。四、相关理论知识1．信贷业务定价的基本原则；32．信贷业务定价的基本方法；3．信贷业务定价的组成部分。模块四贷款合同（2学时）一、教学目标最终目标：了解贷款合同的主要条款及填写要求，为后续学习内容奠定基础。促成目标：1．贷款合同的主要特征；2.公司类客户贷款合同的主要条款；3.个人类客户贷款合同的主要条款；4．贷款合同的填写要求。二、工作任务1.了解公司类客户贷款合同的主要条款；2.了解个人类客户贷款合同的主要条款；3．了解贷款合同的填写要求。三、活动设计1.贷款合同的有关条款，分析客户是否应偿还贷款本息？2.根据贷款合同的填写要求，分析银行贷款合同是否有效？公司是否应承担违约责任？3.根据个人住房借款合同的内容，分析存在着哪些不利于消费者的条款？项目二信贷分析（8学时）一、教学目标最终目标：通过借款人偿债能力分析方法与技巧的训练，分析企业信用状况，开展项目评估，为贷款决策提供依据。促成目标：1．熟悉财务分析的方法和技巧；2．熟悉非财务分析的方法和技巧；3．熟悉信用评级的内容及方法；4．熟悉项目评估的基本内容和方法。二、工作任务1．根据所给的资料，分析企业财务状况；2．根据所给的资料，对企业进行信用评级；3．根据所给的资料，对固定资产建设项目进行评估；三、活动设计1．根据所给的资料，完成企业财务报表分析；2．根据所给的资料，按照规定的要求，对企业开展信用评级；43．根据所给的资料，按照规定的要求，对中长期贷款开展项目评估。模块一信用分析（4学时）一、教学目标最终目标：通过非财务因素和财务因素分析方法与技巧的训练，使学生理解非财务、财务因素对银行信贷资产的影响，确定客户风险，为贷款决策提供依据。促成目标：1．熟悉财务分析的方法和技巧；2．熟悉非财务分析的方法和技巧；二、工作任务1．根据所给的资料，分析企业财务状况；2．根据所给的资料，分析企业非财务状况。三、活动设计根据所给的资料，完成企业财务报表分析。四、相关理论知识1．财务报表的内容、结构及类型；2．行业分析的要点；3．产品分析的要点；4．财务分析方法；五、相关实践知识现金流量的计算。模块2客户评级（2学时）一、教学目标最终目标：在非财务因素和财务因素分析的基础上，对企业的资信进行评估，识别客户质量好坏，为贷款决策做准备。促成目标：1．熟悉信用等级的设置；2.评级指标计分标准。二、工作任务1．对企业进行信用评级；2．对个人进行行用评级。三、活动设计根据所个资料，对企业进行评级。四、相关理论知识1．信用评级的方法；2.评级指标计分标准。5模块3项目评估（2学时）一、教学目标最终目标：在非财务因素和财务因素分析的基础上，对中长期贷款进行项目评估，为贷款决策提供科学依据。1.熟悉项目评估的基本内容；2.熟悉项目评估的基本方法。二、工作任务对固定资产建设项目进行评估。三、活动设计根据所给资料，判断银行项目评估是否符合规定要求。四、相关理论知识1．项目评估的主要内容。2．项目评估的基本方法。项目三信贷担保业务操作实务（学时8）一、教学目标最终目标：适时运用担保方式办理信贷担保业务，保全信贷资产，有效归避风险。促成目标：１．熟悉信贷担保的三种方式；２．熟悉担保的意义；3．熟悉信贷担保的具体规定。二、工作任务１．依据管理规定和操作程序，办理保证担保业务，有效归避风险；2．依据管理规定和操作程序，办理抵押担保业务，有效归避风险；3．依据管理规定和操作程序，办理质押保业务，有效归避风险。三、活动设计通过案例，分析保证、抵押、质押贷款的具体规定的现实意义；模块1保证担保业务操作实务（学时3）一、教学目标最终目标：依据保证贷款的主要规定及其管理要求，办理保证担保业务，保全信贷资产，有效归避风险。促成目标：１．熟悉保证人的资格要求；２．熟悉保证合同的基本内容；3．保证和保证人、保证方式和保证责任的有关规定。6二、工作任务1．受理客户申请；２．担保资格审核；３．签定保证合同；４．合同公证；5．贷后管理三、活动设计根据给出的资料，进行保证担保案例分析。四、相关理论知识1．保证人、保证方式和保证责任的主要规定；2．保证合同的主要内容。五、思考与练习。保证合同的主要内容有哪些？模块2抵押担保业务操作实务（学时2）一、教学目标最终目标：依据抵押贷款的主要规定及其管理程序，办理抵押担保业务，保全信贷资产，有效归避风险。促成目标：１．熟悉抵押财产的范围和抵押物强制登记要求；２．熟悉抵押合同的主要内容。二、工作任务１．受理客户申请；２．审核担保资格；３．抵押物的价格评估；４．抵押物登记；５．抵押物保险；６．签定合同；７．合同公证；8．贷后管理三、活动设计根据给出的资料，进行抵押担保案例分析。四、相关理论知识抵押物、抵押合同、抵押物登记、抵押的效力、抵押权的实现、最高额抵押等有关规定。五、思考与练习。根据对抵押贷款协议的审核，发现其中存在的问题。7模块3质押担保业务操作实务（学时3）一、教学目标最终目标：依据质押贷款的主要规定及其操作程序，办理质押担保业务，保全信贷资产，有效规避风险。促成目标：１．熟悉质押财产的范围；２．熟悉质押合同的基本内容。二、工作任务１．受理客户申请；２．担保资格证明；３．质押物的价格评估；４．质押物登记；５．质押物保险；６．签定合同；７．合同公证；8．贷后管理三、活动设计根据给出的资料，进行质押担保案例分析四、相关实践知识动产质押、权利质押的有关规定。五、思考与练习。1.根据对质押贷款协议的审核，发现其中存在的问题。2.抵押与质押的区别。项目四企业信贷业务操作实务（学时１3）一、教学目标最终目标：根据企业信贷业务规定和操作程序，分析企业经营状况，办理贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险。促成目标：1．企业贷后管理的规定及操作流程；2．综合授信的规定及操作流程3．企业流动资金贷款的规定及操作流程；4．企业固定资产款的规定及操作流程；5．房地产贷款的规定及操作流程6．企业信贷业务操作流程。二、工作任务81．根据规定及操作流程，进行企业贷后管理；2．根据规定及操作流程，办理综合授信业务，有效归避风险；3．根据规定及操作流程，分析企业经营状况，办理流动资金贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险；4．根据规定及操作流程，分析企业经营状况，办理固定资产贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险；5．根据规定及操作流程，分析企业经营状况，办理房地产贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险。三、活动设计1．根据给出的资料，受理公司类客户提出的信贷申请；2.通过范文，在教师指导下，按照规定的要求，开展贷前调查，撰写信贷调查报告；3．根据贷后检查的频率及内容，收集贷后检查相关资料，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施。4．根据给出的资料，测算客户综合授信额度；5．根据给出的资料，判断客户是否存在关联关系。模块1公司信贷业务基本操作流程（3学时）一、教学目标最终目标：熟悉公司信贷业务基本操作流程及要求，为后续学习内容奠定基础。促成目标：1．熟悉受理阶段客户需要提交的资料2．熟悉调查评价阶段需要调查的事项；3．熟悉审核的基本原则及要求；4．熟悉贷后管理要点。二、工作任务通过上机操作，熟悉企业信贷业务的一般操作流程1.申请受理阶段——主要掌握材料初审；2．调查评价阶段——主要掌握贷前调查报告的内容与撰写技巧；3．审查报批阶段——审查报批的要求；4．贷款发放——主要掌握贷款发放前的条件落实问题；5．贷后管理——主要掌握贷后检查的内容与检查报告的撰写；6．不良信贷资产管理——主要掌握处理方法与手段。三、活动设计通过案例分析，使学生熟悉信贷业务具体运作流程及其操作要点。四、相关理论知识客户资格审查的要求。9模块2：贷后管理（1学时）一、教学目标最终目标：熟悉贷后检查操作流程及要求，为后续学习内容奠定基础。促成目标：1．熟悉贷后检查的频率要求；2．熟悉贷后检查的内容；3.熟悉贷后检查的程序；4.熟悉对贷后检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。二、工作任务1.根据贷后检查的频率及内容，收集贷后检查相关资料；2.根据收集的各类信息进行综合分析，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。三．活动设计通过给出的案例，收集贷后资料，分析客户信用状况，撰写《贷后检查记录》。四、相关理论知识1．贷后检查的频率要求；2．贷后检查的内容；3.贷后检查的程序；4.对检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。五、思考与练习对贷后检查中发现的问题应如何处理？模块3：综合授信业务操作实务（4学时）一、教学目标最终目标：按照管理规定和基本操作程序，分析企业经营状况，办理综合授信业务，有效归避风险。促成目标：1．熟悉综合授信业务的规定；2．熟悉综合授信业务的操作流程；3．熟悉关联企业的特征；4．熟悉关联企业的信贷风险5．熟悉关联企业的信贷管理责任制度二、工作任务1．受理申请；2．贷前调查，获取信贷风险分析和效益分析的支持资讯；3．撰写信贷分析报告，提供信贷调查结论，进行材料移交；104．信贷审批；5．签定借款合同及担保合同；6．发放贷款；7．贷后管理。三、活动设计1.根据给出的资料，测算最高授信额度；2.利用贷款企业组织结构及财务资料，有效识别关联企业。四、相关理论知识1．授信管理的原则；2．授信方式；3．最高授信额度的定性标准及定量计算方法；4.关联企业的特征；5.关联企业的信贷风险；6.关联企业的信贷管理责任制度；7.关联企业操作程序中应注意的问题。五、思考与练习关联企业信贷业务操作程序中应注意的问题？模块4企业流动资金贷款操作实务（学时2）一、教学目标最终目标：按照管理规定和基本操作程序，分析企业经营状况，办理企业流动资金贷款业务，管理贷款业务，有效规