S市商业银行发展战略研究

西南交通大学硕士学位论文S市商业银行发展战略研究姓名：张国民申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：黄登仕20070401S市商业银行发展战略研究作者：张国民学位授予单位：西南交通大学相似文献(10条)1.学位论文王晓露城市商业银行竞争力及其影响因素的实证研究2008银行是经济体系的命脉和资金融通的重要渠道，尤其在我国目前以间接融资为主的融资结构下，银行在金融体系乃至国民经济中更占据着举足轻重的地位和发挥着不可替代的作用。城市商业银行在我国金融体系中是一个特殊的金融群落。随着我国金融体制改革的不断深入和银行业的全面对外开放，国内银行业竞争日益激烈，在国有商业银行、股份制商业银行和外资银行的夹缝中生存的城市商业银行更面临着巨大的挑战和生死考验。如何加快城市商业银行的改革进程，全面提升其竞争力，成为具有重大现实意义和研究价值的问题。金融生态是近两年来国内学术界讨论的热点。我国存在着地区间发展的非均衡状态以及由此造成的金融运行环境的巨大差异，对地区金融资产质量的好坏有着重要的甚至是本源性的影响。而经营受地域限制的城市商业银行为研究这一问题提供了一个很好的例证。因此，本文突破目前银行竞争力研究大多仅从银行内部寻找影响因素、缺乏模型定量分析且忽视城市商业银行这一研究对象的现状，不仅从内部因素，还从外部金融生态环境视角考察城市商业银行的竞争力，通过实证分析找出影响城市商业银行竞争力的关键因素及各因素的影响途径和程度，以期对城市商业银行加快改善经营管理、提高竞争力提供借鉴。第一部分：绪论。概述本文的研究背景及研究目的，并阐明本文的研究思路及创新之处。第二部分：相关理论文献综述。在概述竞争、竞争力、企业竞争力理论的基础上，对国内外银行竞争力的相关研究进行综述和评价，并简要介绍了金融生态理论。第三部分：商业银行竞争力的理论分析。本文将商业银行竞争力分为现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力(金融生态)三部分，各部分又由多个要素指标组成。现实竞争力是银行竞争力的现实表现，即通常所讲的财务评价，包括盈利能力、资产质量、资本充足度和流动性。潜在竞争力反映的是银行竞争力的内部影响因素，着重从公司治理机制、金融创新和技术水平、人力资源三个方面进行分析。环境竞争力即影响银行竞争力的外部金融生态环境，主要包括经济实力、政府干预、法治环境和信用基础四部分。第四部分：城市商业银行的发展历程及现状。简要描述了城市商业银行的组建、变迁及当前的改革现状。第五部分：城市商业银行竞争力的实证分析。以第三部分商业银行竞争力的理论分析为框架，从现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力三方面对28家样本城市商业银行的竞争力进行分析，并采用加权平均法，参照一定的标准和权重计算得出样本城市商业银行的现实竞争力分值，以此作为被解释变量，以潜在竞争力和环境竞争力的各要素指标作为解释变量，利用样本城市商业银行2005年截面数据进行计量回归，得出影响城市商业银行竞争力的关键因素及各因素的影响途径和程度。第六部分：提升城市商业银行竞争力的政策建议。2.期刊论文周雪平城市商业银行经营环境与发展策略-华南金融研究2003,18(4)我国经济体制,尤其是金融体制改革的深入进行,以及中国成功加入世贸组织等,使得我国商业银行所面临的市场经营环境发生了巨大变化.适应市场环境发展需要,发挥自身优势,准确进行企业市场定位,积极进行体制与产品的创新,积极寻求资本重组与兼并等,是城市商业银行提升其核心竞争力的发展策略.3.期刊论文周雪平对当前城市商业银行市场经营环境的探析-中国发展2003,(4)我国经济体制尤其是金融体制改革的深入进行,以及WTO的成功加入,促使我国城市商业银行所面临的市场经营环境发生了巨大变化,一方面,来自外部的竞争压力增大,另一方面,国内商业银行之间的竞争也将进一步加剧.因此,商业银行要适应市场环境发展需要,发挥自身优势,准确进行企业市场定位,积极进行体制与产品的创新,寻求资本重组与兼并,在改革中发展,在发展中改革,从而增强企业核心竞争力,建立新型的金融企业.4.学位论文陈可城市商业银行中小企业融资服务存在的问题及对策研究2007本论文是关于城市商业银行中小企业融资服务存在的问题及对策研究。本文首先交待了城市商业银行中小企业融资服务问题研究的背景、研究的基本思路和研究的具体方法，然后对中小企业信贷融资现状进行分析，介绍了国内外中小银行解决中小企业融资问题的先进经验，运用规范与实证分析相结合、定性分析与定量分析相结合的办法，思考城市商业银行对中小企业融资服务存在的问题、原因，以及对中小企业融资有哪些优势，并提出这一问题的对策。研究的基本结论和政策建议如下：1、研究结论(1)造成我国中小企业银行信贷融资困难的原因有以下几个方面。信息不对称是造成中小企业融资困难基本的原因之一。此外，中小企业贷款的特殊性，“小、急、频”，自身经营的特点，以及我国金融体制的原因共同造成了其融资困难。(2)城市商业银行对中小企业融资服务的优势表现在以下几个方面。成本优势，包括信息成本优势，代理成本优势。人缘地缘优势，灵活便捷优势，集中经营优势，体制优势，经营效率优势，金融共生阻力小等。(3)城市商业银行对中小企业融资服务支持不足的原因是多方面的。一是地方股“一股独大”，地方政府干预较多，不能进行市场化经营；二是经营管理水平低，竞争主要是靠拼人力、拼关系、拼费用；三是人员整体素质不高。缺乏金融创新型人才，同时也缺乏将金融产品运用于实践的专门人才。(4)城市商业银行加大中小企业融资服务的结果会是双赢的，是一次帕累托最优。一直以来困饶我国的中小企业融资困境有望得到缓解，与此同时，城市商业银行得到生存和发展，有助于我国形成相对稳定且均衡的一个大、中、小银行共生体系，有助于填补大型银行的战略调整所出现的金融服务真空，防范地下金融，有助于推动金融服务的差异化，加速我国银行业的竞争。2、政策建议(1)优化股权结构，形成不同股份之间的相互制约。地方政府“一股独大”严重了影响了城市商业银行的经营。优化股权结构包括引入民营资本或者国际战略投资者。无论是引入民营资本还是国际战略投资者，都可以完善公司治理结构。它们的参股可以使地方政府逐步实现金融退出，有利于强化股权约束，降低代理成本，减少内部人控制，城市商业银行的经营抉择会市场化，而非行政命令的指挥。此外，随着海外战略投资者的引入，有利于引进外国的先进技术和经验，提高经营管理水平。(2)提高经营管理水平，针对中小企业开发新的贷款产品和服务方式。开展公司治理建设，加强内控机制建设，持续强化一级法人体制，确立所有者与经营者之间独立运作、有效制衡的制度安排；健全董事会管理机构，规范董事会、监事会议事规则，充分发挥董事会、监事会的作用，形成股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制；积极改进信息披露，提高信息披露质量，逐步建立市场化运作的基础。在借鉴国内外中小银行在对中小企业融资服务时是如何进行产品开发和风险防范的基础上，根据自身实践，不断进行金融创新，针对中小企业开发新的贷款产品和服务方式。其中，台州市商业银行的经验值得借鉴。这些经验包括：打造一支适合中小企业贷款操作的客户经理队伍；建立一项适合小企业贷款操作的客户关系管理规范；完善一套适合小企业贷款操作的信息披露制度；再造小企业小额信贷业务流程，实施对信贷人员和客户的双向激励与约束。由于不同的中小企业所处的行业不同，经营思路不同等原因，而具有不同的资金需求特点。不同的资金需求特点就会造成不同的信贷风险特征。因此，需要银行开发面向中小企业，适合中小企业特点的金融工具。现阶段应考虑以下几个方面：一是加快城市商业银行现有信贷业务品种的整合，通过合作协议、理财方案等，开发法人账户透支等业务品种，提高对地方中小企业的资金营运效率；二是加快贷款方式的创新，由于中小企业大多没有作抵押的房地产，为解决中小企业短期融资问题，国外银行通常普遍将中小企业最常见的资产——存货和应收账款作为可接受的抵押品。包括：存货抵押贷款、应收账款抵押贷款和应收账款买断或应收账款代理融资；三是加快城市商业银行融资性中间业务的开发，尤其要充分发挥银行信用中介功能，为地方中小企业的直接融资和间接融资提供信用支撑。(3)提高人力资源管理水平。人才是银行的无形资产，是竞争的关键。城市商业银行必须树立人才为本的意识，广招贤士。包括：招聘高学历的应届毕业生；招聘高水平的业务骨干；招聘高层次的管理人员。进行薪酬改革，减少人为因素，体现薪酬制度的公平性；体现劳动价值的差异性；考虑岗位绩效，提高薪酬的激励作用。建立学习型组织，以银行战略为导向构建有效培训体系；以银行核心需求出发构建有效培训体系；结合员工自我发展的需要来构建有效培训体系。在实践中培养、造就复合型金融人才。(4)需要政府的支持，需要完善的法律信用体系。当代经济是诚信经济。政府要推行“失信成本”高于“守信成本”的惩治制度；为企业建立信用记录；建立对信用记录与评估机构的监督与管理机制，保证信用信息的真实性和全面性；建立健全个人信用、企业信用与政府信用有机结合的国民信用体系。可以为城市商业银行的中小企业融资服务提供安全经营的环境。此外，美国政府有《反托拉斯法》、《小企业法》、《社区再投资法》，为社区银行的生存定位提供了法律保障，值得我国政府借鉴5.会议论文张建斌城市商业银行的公司治理探析2006本文探讨了商业银行公司治理的内涵，并对我国城市商业银行的公司治理进行了分析，提出了完善公司治理的政策建议。6.学位论文胡国祥我国城市商业银行市场化改革的法律问题研究2005城市商业银行是我国金融业的重要组成部分，由于其特殊的历史组建方式，在我国具有特殊的地位。其前身为城市信用社，曾对我国的改革开放初期的经济社会发展发挥过很大的作用。为了消除其存在的严重的弊端，在原城市信用社的基础上建立了城市商业银行。随着我国金融体制改革的深化，城市商业银行逐渐暴露出众多的问题。在国有独资商业银行改革之后，城市商业银行的改革业日益受到重视。学术界对此进行了一系列的探讨，实务中也进行了一系列的改革。目前的基本思路是：对城市商业银行进行市场化改革。主要从三个方面进行：一是允许城市商业银行跨区域经营，这一改革将使一部分实力雄厚的城市商业银行走出地域的限制，逐步发展壮大。二是修炼“内功”，即优化股权结构，完善银行法人治理，这一步适用于几乎所有的城市商业银行，这是由于城市商业银行普遍存在着股权结构不合理、法人治理不完善的缺陷。三是联合与重组，这是城市商业银行市场化改革的必然要求和结果。市场竞争推动城市商业银行之间按照各自的实际情况进行联合或者重组。优胜劣汰也是市场竞争的结果，部分城市商业或与其他行联合，或重组，或被并购。目前对城市商业银行市场化改革的研究多从经济学、金融学的角度出发，本文拟从法律的角度对城市商业银行市场化改革中的问题进行探讨。全文分为导言、正文、结束语三部分。正文分五个部分进行论述。第一章是概述部分，从城市商业银行的制度变迁着手，分析了城市商业的法律性质、地位和作用，使人们对城市商业银行的历史和现状有一个初步的了解。第二章具体讨论了城市商业银行发展中存在的主要问题——法人治理上的缺陷，并分析造成这种缺陷的深刻根源：股权结构的不合理和政府主导的强制性制度变迁，然后针对这种现象提出了解决的办法：对城市商业银行进行市场化改革，具体的法律途径为：跨区域经营、优化股权结构、联合与重组。第三章详细的探讨了城市商业银行跨区域经营的法律问题，包括跨区域经营的法律规定、跨区域经营的条件、跨区域经营的方式等。第四章详细的探讨了城市商业银行股权结构的优化与调整的法律问题，论述了两种具体的途径：民营资本入股城市商业银行和外资金融机构入股城市商业银行。从法律的角度分析了民资和外资入股城市商业银行的必要性与可行性，入股的民资和外资的主体选择，入股的模式和持股比例，以及对这些金融活动的法律监管。第五章详细的讨论了城市商业银行的联合与重组的法律问题，并设想了两种城市商业银行的发展模式：区域性股份制商业银行和城市商业银行金融控股公司。7.期刊论