农行外汇及国际结算产品

外汇产品介绍国际业务部何爱强1主要内容外汇业务整体情况外汇业务基础知识我行主要外汇产品现状分析及前景展望2外汇业务整体情况3一、全国及省内外贸形势二、农业银行外汇业务情况外汇业务整体情况外汇业务整体情况三、我行外汇业务发展情况4全国及省内外贸形势5全国进出口贸易情况进出口贸易总量11.6917.6121.7425.6222.0729.7305101520253035200520062007200820092010年份单位千亿美元2005—2010年，外贸进出口6年增长154%，年度最高增幅达34.7%。6“十一五”及2010年全省进出口运行情况01000002000003000004000005000006000007000008000002000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年2010年万美元-60%-40%-20%0%20%40%60%80%100%进出口总额增幅2000-2010年甘肃省进出口总额及增幅对比图自2005年以来，我省外贸步入快车道，增幅连续高达45%以上。2008年-2009年金融危机，进出口增速下降，增幅回落。2010年呈现全面恢复性增长。全年完成进出口73.24亿美元，同比增长89.7%。运行趋势：72010年全省贸易分布状况“十一五”及2010年全省进出口运行情况金昌61%其它10%兰州11%嘉峪关12%白银9%金昌白银嘉峪关兰州其它8农业银行外汇业务情况9农业银行在海外拥有3家分行，6个代表处。与分布在108个国家和地区的1262家银行建立了代理行关系（核心代理行26个、重点代理行45个）。农业银行成功上市以后，成为全球第六大市值的大型上市商业银行。2010年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第141位；在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中，按2009年税前利润计，本行位列第14位。2010年，本行穆迪信用评级为A1/稳定。一.境外机构及实力农业银行外汇业务情况10全国39家一级分行（包括直属分行）、305家二级分行、3471家分支行办理外汇业务。二.境内机构农业银行外汇业务情况4家直属分行（苏州、宁波、大连、深圳分行）业务创新能力逐步加强。11我行外汇业务发展情况12我省机构分布情况我行外汇业务发展情况目前，我行开办外汇业务的有14家二级分行（新增临夏分行）、24家县级支行、24家经办网点，外汇人员专业15人。两家二级分行设有国际业务部（省分行营业部、金昌分行）。13全省业务发展情况我行外汇业务发展情况近5年来（2006—2010年），我行外汇业务保持持续稳定发展，外汇业务收入逐年增加，平均每年为2481万元，已成全行中间业务收入不可或缺的组成部分。市场份额（收入）也在逐年增加，2011年6月底市场份额为7.28%，较上年末上升0.55个百分点。14全省外汇中间业务收入情况表我行外汇业务发展情况429901999686011009800100020003000400050006000700080009000100002006年2007年2008年2009年2010年2011年6月单位：万元15外汇业务收入统计口径我行外汇业务发展情况外汇业务收入中间业务收入融资利息收入结售汇收入代理业务收入融资手续费收入外汇买卖收入一般现汇贷款打包贷款进、出口押汇结算收入16外汇基础知识17一、相关概念二、外汇汇率外汇基础知识外汇基础知识三、外汇风险18相关概念19动态：将一种货币兑换成另一种货币，清偿国际间债权债务的行为。外汇的概念外汇产品基础知识连接静态广义：泛指一切以外国货币表示的资产。狭义：以外币表示的、可用于进行国际结算的支付手段。外汇的概念包括动态概念和静态概念20国际性：外汇必须是国际上普遍接受的外币资产，是以外币表示的金融资产。外汇的特征外汇基础知识相关概念可偿性：这种外币债权能够保证得到偿付。可兑换性：外汇可以自由兑换成其他外币资产或支付手段。21按外汇的兑换性划分：自由外汇：指不需要经货币发行国管理当局的批准，可以自由兑换成其他货币或可以向第三国办理支付的外汇。记账外汇：指未经货币发行国批准，不能自由兑换成其他货币，或向第三国办理支付的外汇。它只能根据有关国家之间的协定，在协定国家之间使用。记账外汇可以是协定国某一国的货币，也可以采用第三国货币。外汇的种类外汇基础知识相关概念22按外汇的来源和用途划分：经常项目外汇：指一国由于商品进出口、劳务输出入、投资收益以及无偿转移而收入或支出的外汇。资本项目外汇：指一国由于资本的输出与输入而收入或支出的外汇。外汇的种类外汇基础知识相关概念23按持有的对象划分：单位外汇个人外汇外汇的种类外汇基础知识相关概念按外汇的交割时间划分：即期外汇（现汇）：指外汇买卖成交后，买卖双方当日或两个营业日内办理交割（收进或支付）的外汇。远期外汇（期汇）：指外汇买卖成交后，买卖双方约定的未来某一时间办理交割的外汇。24按外币的形态划分：外币现钞：各种外币钞票、铸币等外币现汇：转账外汇，是用于国际汇兑和国际间非现金结算的、用于清偿国际间债权债务的外汇。外汇的种类外汇基础知识相关概念25外汇作为清偿国际间债权、债务关系的手段，可以促进国际经济贸易的发展。外汇的作用外汇基础知识相关概念外汇作为国际支付的工具，可以调剂国际间的资金余缺，促进国际货币流通。外汇作为重要的国际储备资产，有利于一国国际收支的平衡。26外汇汇率27汇率也称为汇价或外汇行市，是指两种货币的兑换比率。或者说，汇率是用一种货币表示的另一种货币的价格。汇率的概念外汇基础知识外汇汇率外汇汇率以第一种货币作为基础货币，以第二种货币作为计价货币来表示价格。USD/RMB=6.5077表示1美元兑换6.5077人民币28直接标价法（应付标价法）：指以一定单位外国货币为标准，折算成若干本国货币的汇率标价方法；或者说，以一定单位的外国货币为标准，来计算应付多少本国货币。１美元＝6.8246元人民币是美元对人民币的直接标价法汇率的表示方法外汇基础知识外汇汇率间接标价法（应收标价法）：指以一定单位本国货币为标准，折算成若干外国货币的汇率标价方法；或者说，一定单位的本国货币应收若干单位的外国货币。1人民币=12.3642日元是人民币对日元的间接标价法29从银行买卖外汇的角度划分：买入汇率（买入价）：指银行向同业或客户买进外汇所使用的汇率。卖出汇率（卖出价）：指银行向同业或客户卖出外汇时使用的汇率。汇率的种类外汇基础知识外汇汇率中间汇率：买入汇率和卖出汇率的平均数。中间汇率=（买入价+卖出价）/230按外汇的形态划分：现钞汇率（现钞价）：指银行向同业或客户买卖外币现钞时使用的汇率。现汇汇率（现汇价）：指银行向同业或客户买卖外汇现汇时使用的汇率。钞折汇、汇折钞根据国际惯例，银行买入同一种外币现钞和现汇时使用的汇率不一样。通常，买入现钞的汇率低于买入现汇的汇率。而银行向外卖出时，钞汇同价。汇率的种类外汇基础知识外汇汇率31外汇牌价，是指银行对外公布的人民币和各外币的兑换比率。由各银行总行每日公布，辖属各分支行统一执行。外汇牌价外汇基础知识外汇汇率外汇牌价表共分为四个部分：基本汇率（中间价）现汇买入价现钞买入价钞（汇）卖出价各行在基本汇率的基础上在规定的限额内上下浮动。人民银行提供各行统一使用32目前我行的外汇牌价由总行统一通过PETS报价引擎发布到ABIS、BIBS系统中，价格涵盖了我行经营的所有外币的对客钞汇买卖价、系统内平盘买卖价。业务经办行在进行对客交易或平盘业务时，系统会自动抓取相应的牌价，无需手工处理。我行牌价的发布方式外汇基础知识外汇汇率近期汇率波动频繁，且波动区间较以前有所扩大。各业务经办行办理业务时要密切注意当时的汇率，避免因汇率波动造成汇率损失。系统内汇率每天从9:30-16:30，大约每20分钟变动一次。33国际收支对外汇汇率的影响：通过外汇供求变化直接影响外汇汇率。某国国际收支出现大量逆差，外汇需求大于外汇供给，导致外币汇率上涨，本币汇率下跌。某国国际收支出现顺差，外汇供给大于外汇需求，引起本币汇率上升，外币汇率下跌。影响汇率变动的主要因素外汇基础知识外汇汇率34货币价值变动对外汇汇率的影响：某国纸币发行过多，纸币贬值、通货膨胀时，国内商品物价上涨。物价上涨不利用出口，利于进口，从而导致国际收支逆差，外汇求大于供，引起汇率上涨。反之，外汇汇率下跌。影响汇率变动的主要因素外汇基础知识外汇汇率利率变动对外汇汇率的影响：某国调高利率时，可以使该国金融资产增值，导致国际逐利资本流入，该国外汇供给增加，外币对本国货币的需求增加，引起本币汇率上升，外汇汇率下跌。某国调低利率时，国内资本流出，国内对外汇需求增加，导致外汇汇率上升，本币汇率下降。35市场预期心理与投机对汇率的影响：人们预期某国通货膨胀高，实际利率低，国际收支将出现较大逆差，经济发展停滞，该国货币就会在市场上被抛售，其货币利率就会下跌，反之则会上涨。人们预期某货币汇率会下跌或上涨而大量抛售或抢购该货币，从而促使该货币汇率加速下跌或上涨。预期会导致外汇市场投机，投机加剧外汇汇率的波动。影响汇率变动的主要因素外汇基础知识外汇汇率其他因素对外汇汇率的影响：政治动荡、战争、联合干预或国际经济协调等因素也会影响汇率的变动。36外汇风险37外汇风险，又称外汇敞口，一般是指在国际经济交易中，由于未预料的汇率变动。使外汇持有人（包括外币债权、债务持有人）遭受损失的可能性。外汇风险的概念和种类外汇基础知识外汇风险外汇风险的种类：1.外汇买卖风险：指交易者进行外汇买卖时由于汇率变动导致交易者承受的风险。2.交易结算风险：指以外币计价结算进行贸易和非贸易业务的一般企业承担的风险，伴随商品和劳务的交换而发生。3.折算风险：指在会计转换中由于汇率变动承担的风险。4.国际储备风险：指因汇率变动使一国的国际储备承担的风险。38对银行而言：1.实行外汇头寸管理，防止外汇买卖风险。2.国际储备多样化。3.外汇投机。外汇风险的防范外汇基础知识外汇风险对企业而言：1.合理选择国际经济交易的计价结算货币，防止交易结算风险。2.提前或延期结汇，远期结售汇3.参加外汇保险。4.利用外汇贷款和福费廷等融资手段提前融通资金。39例：2011年年初USD/CNY=6.7500,2011年6月31日USD/CNY=6.4600对进口商而言：进口100万美元货物需要支付人民币分别为675万元，646万元。对出口商而言：收回100万美元货款可兑换人民币分别为675万元，646万元。外汇风险举例-外汇买卖风险外汇基础知识外汇风险汇率的上升有利于出口，汇率的降低有利于进口。在某货币汇率长期贬值的趋势下，出口商应尽早结汇，进口商应延迟购汇，以规避汇率风险。40一、结算类产品三、理财类产品二、外汇汇率外汇产品我行开办外汇产品四、其他类产品二、融资类产品41结算类产品42目前主要的结算类产品结算类产品主要分为三类汇款托收信用证43境内银行境外银行境内客户（出口商/进口商）境外客户（进口商/出口商）国际贸易及结算示意图船公司44目前开展的国际结算产品外汇汇出汇款1外汇汇入汇款2进口代收3出口跟单托收4进口信用证5出口信用证6银行保函/备用信用证745外汇汇款46外汇汇款是指银行依据客户的委托指示，以银行间报文的方式，将客户的外汇款项汇入指定收款人所在银行账户的结算方式。产品简介外汇汇款47跟单托收48产品简介跟单托收跟单托收是指客户在发货后，将全套出口单据交到银行，委托银行通过进口方银行（代收行）向进口商收取货款的结算方式。49信用证50产品简介信用证信用证是指开证行应客户的要求，向受益人（出口商）开出的、保证在规定时间内收到满足信用证要求单据的前提下对外支付信用证指定币种和金额的结算方式。51出口商进口商通知/议付行开证行运输公司实物流信息流资金流12345