“互联网+”背景下小微企业的融资思路

龙源期刊网“互联网+”背景下小微企业的融资思路作者：韦茜来源：《时代金融》2015年第26期【摘要】小微企业是国民经济的活跃细胞，是吸纳就业的“主战场”，但融资难问题一直阻碍企业的发展。随着信息技术的进步，传统行业开始和互联网融合形成“互联网+”的新型发展模式，金融行业也不例外。互联网金融为小微企业融资提供了多元化、便捷的渠道，能在一定程度上缓解小微企业融资难问题。【关键词】互联网+互联网金融小微企业融资一、前言“互联网+”是利用信息技术将互联网和其他传统行业联系起来，加速传统行业的发展。随着总理政府工作报告提出“互联网+”战略，信息技术和传统产业进行深度的融合将是未来趋势。互联网金融正是该背景下形成的新兴金融模式，是在大数据、搜索引擎等信息技术工具的支撑下实现资金流动和融通。互联网对我国金融业的渗透程度与日俱增，互联网企业借助自有信息技术优势创新性地为个人、企业提供金融服务，同时，传统金融业也意识到了竞争，运用互联网为客户提供更好的产品和服务。互联网金融正深刻影响着整个金融体系并潜移默化地影响着我们每个人。新环境下，我们应顺趋势而为，尤其是作为经济发展中重要一环的中小企业，应思考如何利用大趋势、如何让互联网金融为企业发展服务。二、我国小微企业融资的现状分析企业是经济增长的动力，小微企业更是国民经济中活跃的细胞。近年来，小微企业不断壮大，但在发展的过程中也面临着各种困难，其中较为突出和普遍的是融资问题。小微企业由于规模小、抗风险能力弱，很难从银行等金融机构贷款，为了生存和发展不得不寻求高利率的民间借贷，在市场风险较高的环境下，这些企业的处境岌岌可危。政府会给予小微企业一定资金支持，但涉及的企业数量少、门槛高、耗时长。导致我国小微企业融资难的原因主要表现为以下几个方面：（一）小微企业规模小、信用信息不完善、“轻资产”导致放贷难小微企业自身实力弱、风险抵御能力不足，向银行等金融机构申请贷款的时候，一方面由于信息不对称性，另一方面由于很少具备银行贷款需要的抵押物，为了避免坏账、次级账，所以很少向小微企业融资。这几年一些银行也开始推出针对小微企业的贷款产品，但额度少、周期长，仍无法缓解小微企业的资金压力。（二）融资途径狭窄、融资渠道不畅龙源期刊网企业筹资的方式有直接融资、间接融资和自有资金积累等。小微企业很难满足发行证券的要求来进行融资，也很难从银行等金融机构获得贷款。虽然可供企业筹资的途径看似不少，但真正适合小微企业的则少之又少，融资渠道非常有限，即使费力获得了资金，也面临繁杂的手续和高昂的成本，使原本就有资金压力的企业更喘不过气来。（三）政府支持力度不足近年来，随着中小企业融资难现象凸显，政府开始重视并相继推出了一些政策，旨在为中小企业提供更广泛、更多元化的资金支持。但长久以来，融资的主要对象都是大型企业，和小企业相比，它们有更大的优势，同时，资本的逐利性以及规避风险的需要都使银行等金融机构对这小微企业的贷款需求视而不见，政策力度仍不足。三、“互联网+”趋势下小微企业融资的可行途径互联网金融是通过互联网平台进行资金融通的新模式。这种创新模式和小微企业融资难碰撞在一起，或许能够擦出灿烂的火花。互联网金融环境下，小微企业可以通过以下途径融资：（一）大众筹融资模式企业通过互联网平台，将项目、产品等展示出去，吸引大众投资者关注，进而获得资金支持。这种方式为小微企业，尤其是资金需求量较小、有创意的项目提供了无限可能，且该方式限制较少，对筹资的项目没有严格的要求，只需展示出可操作性即可在网上发布，因此不失为一种灵活的筹资渠道。国内类似的平台有天使客、众众投、智锐创想、大家投等。（二）点对点借贷平台这种方式下，企业在借贷平台上发布借款项目的具体信息，借款合同在网络上展示，由投资者挑选并投标达成交易。在借款项目上线之前，中介平台会安排相关机构对企业进行实地走访或通过网络视频认证来审核其贷款资格、还款能力，并通过数据模型判断项目风险和收益是否符合要求。如今这种网络借贷平台在我国活跃着几百家，例如平安陆金所、你我贷、红岭创投、融托金融等。（三）电商小额贷款公司随着业务多元化发展要求，近年来，不少电子商务公司开始涉猎小额贷款业务，例如阿里巴巴、京东、唯品会等。电商成立小额贷款公司可以充分利用互联网大数据和信息技术，获得丰富的客户资源和核心数据。这种方式下，小微企业贷款分为以下几步：第一，向贷款公司提出申请。第二，贷款公司借助大数据和模型考察小微企业的还款能力，审核公司信用及财务真实性，审核通过则发放贷款。第三，贷后借助电子商务平台及时监控贷款流向、用途合理性，继续考察企业经营行为，定期评估企业还款能力，控制贷款风险。龙源期刊网四、结束语互联网金融是“互联网+”背景下较早出现的生态模式，为小微企业融资提供了新思路，拓宽了融资途径。但需注意，虽然互联网金融为小微企业融资提供了更灵活、更便捷的渠道，但目前互联网金融的发展还不尽完善，存在监管空缺和网络安全等问题，仍需继续完善互联网金融行业的制度和规范，加强风险监管的引导与建设，使之更好地为小微企业融资服务。参考文献[1]徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理.2014（4）：92-96.[2]郭喜才.基于互联网金融背景下的中小型科技企业融资问题研究[J].科学管理研究.2014（02）：109-112.作者简介：韦茜，女，陕西西安人，就职于陕西省行政学院，研究方向：金融市场与金融工程，硕士研究生，助教。