XXXX年银保行业发展状况趋势前景

蓄势待发唯武称雄攻城掠地舍我其谁目录从市场需求看银保行业发展从行业现状看未来发展趋势从公司发展看银保发展前景图7：一战后90年间全球经济走势图8：改革开放30年来中国经济走势数据来源：中信证券08年金融危机后，全球经济增长速度普遍放缓，国际宏观经济形势日趋复杂2010年以来，国内经济保持平稳较快发展，经济增长速度与质量、结构和效益的关系趋于改善，经济与社会发展趋于协调，巩固和扩大了应对国际金融危机冲击的成果人口结构和劳动力供给的转变推高消费增长持续的城市化进程显著带动GDP增长基础设施建设仍有极大需求潜力总体判断，受三大因素驱动，中国经济仍具备未来5-10年持续高增长的潜力：国内经济仍具备持续高增长潜力中国城市化进程带来的改变《2012中国新型城市化报告》显示，2011年的中国内地城市化率首次突破50%，达到了51.3%。这意味着中国城镇人口首次超过农村人口，中国城市化进入关键发展阶段。这标志着中国数千年来以农村人口为主的城乡人口结构发生了逆转，可以说是中国现代化进程中的一件大事。由此，中国人的生活方式、生产方式、职业结构、消费行为以及价值观念都会随之发生及其深刻的变化。大人，此事很蹊跷，必有隐情！元芳，你怎么看？面临就业、交通拥堵、养老、教育、医疗、物价……生活方式在改变，需求真实存在资料来源：毕马威研究报告最受消费者欢迎的产品是意外险和重疾险、消费者对重疾险、投资连结保险和少儿险的追加需求强劲；对于年金保险和投资连结保险等产品，消费者更愿意从银行购买。面对市场，我们积极应对意外险、重病险、少儿险最受消费者欢迎消费者对重疾险、投资连结保险及年金保险追加需求强劲开发更优质的退休产品如意宝少儿重疾保障计划6月份上市；FIC销售如意宝意外伤害保险、健康人生及XX吉祥重疾险。重疾产品正是上市；赢家理财B款预计11月份上市，具定投功能且全面保障；幸福人生A款终身年金保险。幸福人生终身年金产品，具有提供与生命等长的现金流功能；幸福人生与XX养老社区产品对接毕马威结论XX银保产品策略图9：2011年全球主要保险市场保险密度、深度比较（美元）数据来源：瑞士再保险2011年全球保险密度合人民币为4000元/人、保险深度为7%。同期我国保险密度为1062元/人，仅为全球水平的1/4；保险深度为3%，不到全球水平的1/2。我国保险密度、保险深度在亚洲地区仅略高于印尼，与泰国持平；根据《十二五保险发展纲要》，“十二五”时期我国保险深度将达到5%，保险密度达到2100元，即五年内国内保险业实现翻番目标；按2011年底国内人口及GDP总量测算，保险密度每提高1000元/人，保险深度相应提升3个百分点，保险业保费收入将增加1.5万亿。国内保险市场仍存在巨大发展空间图10：02年以来银保新约保费与居民储蓄余额走势（亿元）数据来源：人民银行、同业交流•十年来银保市场规模保费与居民存款余额基本呈现正相关走势，银保保费在居民存款中比重稳步上升。2008年以来维持在1.5-1.8%水平，2012年上半年有所降低；•同为高储蓄率地区，今年上半年台湾市场银保保费占居民定期存款比重为4%。国内保险市场仍存在巨大发展空间。国内保险市场仍存在巨大发展空间1234•国内保险市场仍有巨大增长空间，银保业务持续向上趋势未变；银保的发展，本质是居民中长期预防性需求的合理规划和重新安排，百姓需求增加。十年来银保市场规模与中国经济和居民财富保持同步稳定增长，快速增长。消费结构升级、人口结构变化带动理财及养老需求提升，合作双方持续、高度关注银保发展、加大投入。复杂的经济形势及监管环境引导行业向专业、合规、长期经营方面发展。筑底为跳更高。•本轮市场调整还将持续一段时间，为下一轮高速发展做好准备。银行保险市场发展趋势判断银行一线销售能力、保险公司训练和服务能力将成为未来银行保险核心竞争优势。长期投资、长期保障型产品占比将逐步上升，短期简单理财产品竞争力减弱，形成长期理财+长期保障的产品格局；在诸多驱动因素下，银保行业持续快速发展仍有巨大空间；银行保险市场发展趋势判断目录从市场需求看银保行业发展从行业现状看未来发展趋势从公司发展看银保发展前景2000-2011年银行保险新单保费（亿元）•截至2010年，国内银保行业保持十年高速增长，年均复合增长率超过42%，远高于国内同期名义GDP增速；•2011年，国内银保行业首次出现市场下滑局面，年度负增长达12%；•2012年前8个月，银保行业规模同比负增长达30%，银保十年高增长时代结束。资料来源：同业交流国内银保高增长时代结束峰谷高峰1低谷1高峰2低谷2高峰3低谷3高峰4低谷4时点2002Q32005Q12006Q12006Q42008Q22008Q42009Q42011Q4同比1189%-14%101%-14.5%189%-13%89%-21%银根松紧利率下调利率上调货币放松，储蓄余额创新高利率上调银根紧缩开始转为紧缩持续从紧注入10万亿流动性持续从紧防通胀资本市场股市低迷底部横盘持续价跌量减牛市飙升130%大涨幅后开始下跌持续恐慌下跌前期大幅反弹一倍震荡下跌监管政策允许代理一对多行业全面结构调整银行业务多元化改革加大检查力度比较宽松防范风险打击误导防风险，调结构90号文限制进场销售竞争产品理财产品很少理财产品大卖2000亿理财品门槛提高年度大卖4000亿理财品优势难敌投连投连亏损，优势不再理财收益低，无优势高收益理财产品滥发公司战略推出分红产品主动限制银保主体大增，银保突破-产品迎合投资需求注重价值业务转型-主攻期缴注：红色表示不利；蓝色表示有利历史走势表明，银根松紧、资本市场以及监管政策是银保增速大幅波动的主因。近年银保市场发展概况由监管变化引发的全行业销售模式转型•销售模式变驻点为巡点，银行员工走向前台直接面向客户销售；•银行与保险公司销售过程中的角色发生转变，对保险公司作为服务、培训方的专业能力要求进一步提高；•监管变化引发的全行业销售模式转型，对银行和保险公司均提出更高要求，银保合作双方还需要时间充分磨合、消化转型的影响，探索新的合作模式和增长方式。2012面临的挑战当前宏观经济低位运行，行业持续增长面临较大压力经济增速放缓、宏观经济持续低位运行、资本市场持续低迷，寿险公司投资收益下滑明显银行利率仍维持高位，银行理财产品预期收益率较高，对银保产品销售形成挤压。银根紧缩，流动性未见明显改善，银行储蓄业务压力仍然存在。2012面临的挑战防范、化解退保风险成为行业共识•受宏观经济金融形势影响，资金面偏紧，资金预期收益率上升；•受资本市场下跌影响，寿险公司投资收益大幅下滑，难以满足客户预期;•产品设计上重投资、轻保障，客观上容易和银行存款、理财产品形成竞争；•销售过程中存在一定的销售误导，引发非正常退保。2012面临的挑战2012年银保发展现状•2012年1-8月，银保市场规模负增长30%，期交负增长20%；新契约规模上七大同业全部负增长；人保寿和平安期交正增长，其它全部负增长；•按此预计，2012年银保市场总体规模约3200亿，同比减少1300亿，同比负增长30%左右。2012年1-8月七大同业规模同比变化2012年1-8月七大同业期交同比变化2012年银保发展现状长期储蓄和风险保障产品高速增长2012年上半年银保市场险种结构分布•分红险仍主导市场，占比达97%；万能、投连作为差异化竞争产品，结合市场投资机会，在特定地区和渠道仍具备较强竞争能力；•期交产品由10年保险期间开始向更长期分化：10年以上保险期间占比升至22%，同比去年提升8个百分点；10年期保险期间占比降至36%；期交交费方式仍以3年、5年交为主，占比达到96%；•长期储蓄和风险保障产品实现快速发展。2012年上半年长期储蓄和风险保障产品保费高达36.3亿元，接近去年全年39亿水平。在银保市场期交业务占比超过20%。银行保险经过十年高速增长后，自2011年开始受资本市场及监管环境的多重影响，全面进入转型和调整期，转型、创新成为当前行业发展趋势；银保十年高速增长培育了市场，积累了客户，也积聚了问题。固有的增长方式受到严峻挑战；在探索新增长模式的过程中，银行和保险公司还需要时间充分消化、调整转型的影响；合规经营、产品转型、销售模式创新，引导行业坚持走专业化经营道路，实现销售专业化和队伍结构优化，带动理财及保障产品同步发展。结论目录从市场需求看银保行业发展从行业现状看未来发展趋势从公司发展看银保发展前景四、以管理为核心的全面发展一、市场分析及同业策略分析四、以管理为核心的全面发展面对复杂的宏观经济形势和新的监管环境，在银保行业进入全面的调整和转型关键时期，是逆“市”而上，还是顺“势”而转？这是XX面临的一个重大的战略选择。2010年起，XX银保就开始了对转型、创新，提升综合经营管理的不断探索，朝着“以价值为核心、以队伍建设为抓手，快速积累客户和价值最大化的全面发展”目标，不断迈进！2011年启动新三年战略：以价值为导向，以营销为核心，发展大个险，建设大分公司；以客户为中心，基础管理、基础建设、专业化经营。1.坚定不移推进新三年战略2.坚定不移转向以价值为核心3.坚定不移回归二元城市战略4.开启价值、客户、产品、队伍、机构新战略5.全面打造销售体系和销售能力6.坚定不移实现“三好”公司六大战略共识2012公司核心战略以价值为核心的共识以核心价值为核心的考核，开启核心价值考核的新时期经营客户建设团队对银保的工作要求：1.以幸福人生为核心，向高价值产品转型，幸福人生计划上不封顶，坚定完成目标，不打折扣。2.以价值为核心，以核心价值为核心的考核。3.渠道为王，客户价值最大化。2012年下半年公司核心工作组织发展价值转型成本控制完成任务个险银保高举价值大旗加快大个险发展•市场容量压缩，短期内规模难有大突破。•巨大的价值蓝海，是落实公司战略，抢占市场机遇，创造价值增长的最好时机。•坚定向幸福人生转型，全面推动大个险跨越式发展。•以产品转型带动队伍转型和专业化建设，在发展中调整，提高队伍整体销售能力。•细化品质管理，提高资源使用效率，严控销售增量风险。转型、创新、发展——2012年1-10月份，银保新单价值10.8亿元，同比增长9%；根据保监会网站的数据，2012年银保新单价值成功超越新华、太保，跃居市场第二！1、价值转型成果显著，银保新单价值环比实现正增长，并成功超越主要竞争对手，跃居市场第二。永争上游！2012年银保经营成果2012年，在价值转型战略指引，幸福人生等高价值业务快速发展。1-10月，幸福人生月均平台过亿元，10月份幸福人生累计突破10亿元大关；高价值业务累计接近14亿，同比增长300%。全年努力打出一条漂亮的“微笑”曲线！2、高举价值发展大旗，幸福人生等高价值业务快速突破2012年银保经营成果3、市场地位保持稳定，规模保持市场第三，期交历史性挺进市场前三。2013年，XX规模继续保持市场第三。期交成功超越太保，截至10月31日，XX期交领先太保3亿元（去年同期落后太保20亿元）。1-10月七大同业市场比较单位：亿规模期交2012年银保经营成果我们不能跑赢市场，一定要战胜对手顺势而转，坚定向幸福人生转型全面推动大个险跨越式增长，巩固价值领先优势全面巩固XX银保新单价值第二，综合实力第三的地位！转型、创新、发展——2012年结论感谢聆听！蓄势待发冬藏夏伏唯武称雄攻城掠地春秋霸主舍我其谁