广东天信融资担保公司风险管理研究

分类号:F272J密级:公开单位代码:10422学号:200912258}硕士学位论文(专业学位)论文题目:广东天信融资担保公司风险管理研究RiskmanagementresearchonGuangdongTianxinfinancialguaranteecompany吴祎管理学院专业学位名称导教师 李军教授2012年10月15日分类号:?如密级:单位代码:10422学号:;i)￡?硕士学位论文(专业学位)论文题目:尺?s、nuu\AtICbV^IA'ir\0^\cAt邊咏yAM人&y\ccryy^^^作者姓名l棒学院名称专处学位名称工??#指导教师合作导师 年?月/j:日原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。论文作者签名:关于学位论文使用授权的声明本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅;本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。(保密论文在解密后应遵守此规定)山东大学硕士学位论文目录m^ 1ABSTRACT 21?导论 31.1研究背景与意义 31.2研究思路和方法 31.3主要研究内容与框架结构 41.4本文创新点 62.相关概念与理论概述 62.1融资担保的概念 62.2风险管理相关理论 72.3风险管理过程的几个阶段 82.4国外融资担保体系及其特点 122.4.1美国的融资担保体系及其特点 122.4.2德国的融资担保体系及其特点 132.4.3日本的融资担保体系及其特点 142.4.4韩国的融资担保体系及其特点 153.广东天信及其行业特征分析 163.1广东天信概况 163.2广东天信的主要业务 193.2.1企业融资贷款担保 193.2.2委托贷款 193.2.3保函业务 193.2.4工程保证担保 193.2.5经济合同履约担保业务 203.2.6财产保全担保业务 203.3我国的融资担保体系与行业特征分析 20山东大学硕士学位论文4.广东天信内部风险识别 234.1治理风险 234.2战略风险 234.3人员风险 244.4流动性风险 254.5内部职业道德风险 265.广东天信外部风险识别 285.1政策风险 285.2市场风险 295.3外部经营道德风险 305.4银行转嫁风险 326.天信内部风险防范、控制的对策及措施 336.1建立科学的治理机制和内部风险防控机制 336.2通过业务创新与组合提高公司风险控制管理能力 346.3建立科学的担保风险评价体系 356.4制定科学的尽职调查程序 356.5建立规范的风险补偿机制 366.6建立合理的保后监管制度 366.7造就高素质的项目经理团队和员工团队 377.天信外部风险规避、控制的对策及措施 387.1积极争取政府的政策支持以规避风险 387.2市场风险的规避和控制 397.3外部经营道德风险的规避和控制 397.4对反担保资源进行创新组合以规避风险 407.5加强与银行合作以规避风险 428.研究结论 43 44B.M 46IT山东大学硕士学位论文ContentsABSTRACT 1Chapter1Introduction 31.1 Thecontextandsignificanceofresearch 31.2 Researchorientationandmethodolgy 31.3 Researchcontendandmainfraim 41AInnovation 6Chapter2ConceptionDefinitionsandLiteratureReview 62.1 TheConceptofFinancialGuarantee 62.2 RelevantthoerytoRiskManagement 72.3 PhasesofRiskManagement 82.4 CharacterofFinancialGuaranteeIndustryAboard 12Chapter3.AnalysisofGuangdongTianxinandIndustryCharacteristic 163.1 IntroductiontoGuangdongTianxin...。 163.2 MainBusinessScope 193.3 CharacteristicAnalysisofFinancialGuaranteeIndustryHome 20Chapter4.IndentifyingInternalRisksofGuangdongTianxin 234.1 GovernanceRisk 234.2 StrategyRisk 234.3 StaffRisk 244.4 MobilityRisk 254.5 InternalProfessionalMoralRisk 26Chapter5.IndentifyingExternalRisksofGuangdongTianxin 285.1 PolicyRisk 285.2 MarketRisk 295.3 ExternalBusinessEthicsRisk 305.4 BankTransferRisk 32Chpater6.1nternalRisksPreventionMeasures 336.1 EstablishaScientificGovernanceMechanism 336.2 ImproveCompanyRiskControlManagementAbility 34III山东大学硕士学位论文6.3 EstablishaScientificGuaranteeRiskEvaluationSystem 356.4 MakeScientificDiligenceProcedures 356.5 SetupStandardRiskCompensationMechanism 366.6 SsetupaReasonableInsuranceSupervisionSystem 366.7 CreateHighQualityStaffTeam 37Chapter7.ExternalRisksPreventionMeasures 387.1 Government'sPolicySupport 387.2 EvadeMarketRisk 397.3 EvadeExternalBusinessEthicsRisk 397.4 InnovationCombinationofCounterGuaranteeResources 407.5 Reinforcecooperatewithbank 42Chapter8.Conclusion 43References 44Acknowledgement 46rv山东大学硕士学位论文摘要受2008年世界金融危机影响,我国相继出台相关政策扶持中小企业发展,担保业也迎来发展机遇。但是,担保业又是一个高风险的行业,尤其是对于民营担保企业,没有国家金融机构的强大支持,没有丰厚的资金实力,如何做好企业经营和风险控制,是一个极重要又复杂的问题。担保公司要生存,就是要做银行想做而不能做的信用补充。因而,担保公司必须具备比银行更强的风险识别、风险管理、风险控制与风险化解能力,才能稳健生存。担保公司如何防范、规避和控制风险,在激烈的市场竞争中生存并做到可持续性发展,是不能回避而且必须面对的问题,而对于这个问题的思考和回答对担保公司的生存发展具有极其重要的意义。本文以一家为中小企业提供融资担保支持的“广东天信融资担保公司”为主要研究对象,在对国内外相关理论和资料进行采集整理并进行实地调研的基础上,对广东天信的发展历程、业务状况、行业特征及行业竞争环境等进行了全面分析,找出广东天信的内部风险与外部风险,综合运用风险管理理论、风险控制模型等工具,提出了规避、控制内、外风险的措施。其中内部风险防范控制措施包括:建立科学的治理机制和内部风险防控机制;通过业务创新与组合提高公司风险控制管理能力;建立科学的担保风险评价体系;制定科学的尽职调查程序;建立规范的风险补偿机制;建立合理的保后监管制度;造就高素质的项目经理团队和员工团队。外部风险防范控制措施包括:积极争取政府的政策支持以规避风险;市场风险的规避和控制;外部经营道德风险的规避和控制;对反担保资源进行创新组合以规避风险;加强与银行合作以规避风险。关键词:融资担保公司;风险管理;风险识别;风险控制山东大学硕士学位论文ABSTRACTInfluencedbytheworldfinancialcrisisin2008,weintroducedpoliciestosupportthedevelopmentofSMEsinChinawhichalsodogoodforthesecurityindustry.However,thesecurityindustryisahigh-riskindustry,especiallyforprivatesecurityenterprisewithoutstrongsupportfromnationalfinancialinstitutions,withouthugefinancialstrength,itisanextremelyimportantandcomplexissuetocontroltherisk.Tosurvive,Securitycompaniesshouldconsiderthecreditsupplementwhichoutofthereachofourbanks.Therefore,thesecuritycompanymustfocusonriskidentification,riskmanagement,riskcontrolandriskcapacity,anddobetterthanourbanks.Forsurvivalandsustainabledevelopment,securitycompaniesoughttosolvetheproblemsuchasprevention,riskcontrol,solutionsandriskaversion.Itisunavoidable,butthethoughtsandanswersisofgreatimportancetothesurvivalanddevelopmenttothesecuritycompanies.Infulloflookinguptherelatedtheoryandinformationbothathomeandabroad,thisarticlechoseGuangdongTianXinfinancingguaranteescompanyasmainresearchobjectwhichprovidesfinancingguaranteessupportforSMEs.Underthepremiseoforganizingandfieldresearch,weanalyzeditsdevelopmentcourse,businesssituation,industryfeaturesandtheindustrycompetitionenvironmentcomprehensively,andfoundouttheinternalriskandexternalriskwiththehelpofriskmanagementtheoryandriskcontrolmodel,weproposedsomemeasuresonprevention,aversion,riskcontrolbothinandout.