少儿教育与理财知识

前言父母的心声人是感情动物，每个人都希望自己的后代能够健康茁壮成长。那些有未实现夙愿的人，希望能够在孩子身上实现，那些功成名就的人则希望自己的孩子比自己更好。望子成龙、望女成凤是人类的一种奇观，对于中国人更是如此。随着计划生育基本国策的实施，孩子数量更少，谁不希望自己的孩子健康成长并且收到良好的第一章少儿教育风险一、教育究竟值不值钱？1、美国的例子美国人口普查局2002年公布的一项有关教育对人一生收入影响的调查（这个学历与收入之间关系的调查在1998年3月至2000年3月进行，所有数据源于1999年统计的收入）显示，一个只具有高中文化的全职人员在25岁至64岁（普遍工作年龄阶段）时工作所获得的总收入大约是120万美元；而拥有大学学历或更高学历意味着更高的收入：医生、律师等职业人员的收入最高，约为440万美元，具有硕士学位的职员的收入约为250万美元，学士学位为210万美元。调查还显示，美国人在学校接受教育的时间比以前更长。2000年，在25岁以上的成人中，只有25%有学士或更高的学历。美国人口普查局曾于1992年发布过类似的调查结果：1992年，一个具有高中学历的职员的总收入为82万美元；具有大学学历的职员的总收入为140万美元，医生、律师等职业人员为300万美元。2、中国的情况21世纪人才报《2002年薪酬大调查：究竟谁属于中国高收入群体?》去年下半年大陆薪资均值为39678元。外企的收入独占鳌头，薪资平均数达到52935元，远远超过全国的平均水平。2002年十大薪资最高的行业12345678910电信行业医疗设备电子技术管理/法律/财务/技术等计算机金融/投资/保险食品/饮料/烟草等制药/生物工程运输/物流/快递市场/广告/公关52677470884338042836425334247842311410813930938624硕士的平均薪资达到了60618元，比博士的57991元高出4.5％。两者年薪中位数均为48000元。外语能力对个人的薪资水平有相当大的影响。外语能力达到“熟练”的，平均薪资53378元，外语能力“中等”者，45000元。外语水平“一般”的仅有31211元。年薪分布：（单位：元/年）年薪区间﹤12000﹤18000﹤29000﹤48000﹤75600﹤103800人数比例10％25％50％75％90％95％从上面的数据可以看出，只有那些拥有较好技能的人才能取得比较高的薪水。而这些技能都必须通过接受良好的教育而获得。二、国家的政策1、受教育机会增多随着经济体制改革的不断深入发展，高等教育体制的改革也相应全方位启动，孩子接受高等教育的机遇增加。由一年只有秋季一次高考改为在一些省份试点一年两次高考。除参加高考和保送外，还可乘“高校直通车”直接进入大学，即参加一次综合能力测试达到最低资格线即可，现已在上海试点。招生规模逐年扩大，2002年全国计划招生465万人，比2000年增加近160万人，以后每年还会增加。在公办教育灸手可热的同时，民办教育也日渐升温，民办高校数量与日俱增。因此，公民接受良好的高等教育的机会大大增加了。2、教育费用向自己负担倾斜从新中国成立到1988年这漫长的数十年中，中国高等教育一直都是“免费的午餐”。1989年，国家开始对高等教育实行收费，象征性地每年收200元，迈出了高等教育收费改革关键性的第一步。1996年中国高等教育试行并轨招生，学费一下子涨过了2000元。1997年全面并轨后学费徘徊在3000元左右。2000年收费标准猛涨，普遍在1999年的基础上提高了15%左右，有些地区高达20%，学费普遍涨过4000元。中国教育经济研究会理事长、北京师范大学教授王善迈老师指出，在市场经济当中，无论是政府的支出或者是家长的支出都可以得到回报，所以，教育是一种投资行为，作为接受教育的一方，理应交纳学费。高等教育是一种非义务教育，对于受教育者来说，它是一种高回报率的产业，因而受教育者应有一定比例的投入。这种投入大体是成本的30%—50%。学费就是教育服务这种商品的价格。三、目前从幼儿园到大学和留学的教育费用标准1、经济负担不堪重负研究表明，我国2001年人均GDP约为6500元人民币，学费以5000元计算，已经高达77%！加拿大：人均GDP24958美元，大学学费1713美元，学费占人均GDP的7.2%。中国城镇居民可支配收入（单位：元）1996年1997年1998年1999年2000年48395160542558546280据教育部财务司提供的数据，近几年全国普通高校在校生中大约有25％左右的贫困学生需要接受不同程度的资助。而对于占我国将近80％的农村家庭以及城镇居民中的低收入家庭来说，每年4000－5000元的学费再加上数目可观的学习、生活费用，家庭的经济负担恐怕是不堪重负的。2、调查显示：教育成为儿童消费的主题《中国妇女报》2002年报道，权威机构对沈阳300个家庭进行调查的结果表明，沈阳市的儿童平均年消费近万元，占家庭日常消费的28%。本次调查对象是初中及初中以下的儿童家庭，其消费水平指除了购房等非经常性开支外的日常消费水平。49.6%的家庭儿童年消费近万元，其中，在l万元至2万元的家庭，占20.6%；在2万元至3万元的家庭，占11.8%：超过3万元以上的家庭占2.2%。上学、吃饭、培训为主要消费领域。从消费结构看，供孩子上学、购买食物和技能培训是儿童消费支出最多的三大消费领域。本次调查表明，51%的家庭将读书费用列为第一项开支。54%的家庭将为小孩购买食物作为主要的消费点，还有19.6%的家庭将技能培训作为小孩主要的消费领域。可见，教育消费已成为儿童消费的主体。平均每个家庭为孩子每年支付学杂费3500元。同时，还有近四成的父母给小孩准备了教育储蓄基金。儿童外出旅游年支出1360元。让小孩外出旅游长见识，已成为不少家庭的共识。素质教育已成为家庭教育投资的重点领域之一。有23.6%的家庭让孩子参加了各种技能培训，每个孩子每年技能培训的费用为2280元。其中，在让孩子参加技能培训的家庭中，有51%的家庭孩子年技能培训费用在1000元至3000元之间。参加外语和音乐培训的人最多，分别占31%和23%。其次就是电脑和舞蹈，其比例为17%。为小孩买保险已成为时尚。有56%的家庭都为小孩买了不同的险种，平均为小孩支付保险费用为3053元。其主要险种是医疗保险和意外险两种，分别占47%和45%。对于目前儿童消费水平是否过高，36.8%的家长认为，孩子花费偏高，儿童用品太贵。而有相当一部分家长认为，尽管费用偏高，为了孩子的将来还是十分值得的。3、现在的教育费用列举（1）中小学学费上海市教委的2001年中小学学校收费标准（元/学期）公办学校民办学校学杂费书费培养费小学50130-----不超1700初中80150-----不超2100高中一般600元；区县重点800-1000；寄宿制1500200自费生不超1200元/学期；扩招生不超3000元/年高中不超3000元，个案处理不超5000职高一般240200重点480，热门专业400-750（2）全国大学学费和住宿费：地区学校分类专业分类学费标备注准北京一般学校一般专业不超过4200理工科不超过4600外语、医科不超过5000重点学校一般专业不超过5000理工不超过5500外语、医科不超过6000艺术院校6000-18000上海一般学校一般专业不超过5000特殊专业在前基础上最高可浮30%师范院校不超过5000艺术院校不超过10000公办高职7500一般学校文史、财经、管理、理工、农林、地矿、体育、3800进入“211工程”的学校可上广东浮20%外语4300医学4800艺术院校(包括普通学校中的艺术专业)4000-10000江苏一般学校一般专业本科4000各高校可上下浮动15%。专科3600农林本科2500专科2200艺术院校美术、作曲等理论专业4600其他专业6800浙江大学4000浙江大学可在基准价20%幅度内上下浮动，其他高校可在10%幅度内浮动，农林水师范专业按基准价不上浮。学院3600专科学校3200住宿费：教育部、国家计委和财政部明确表示，学生公寓住宿费标准控制在每人每学年1200元以内。（3）留学生活费和教育费生活费：不包括买车、外出旅行、电话和娱乐等额外消费级别一级城市（特大城市）2级城市（大城市）3级城市4级城市大学所在地旧金山、纽约、费城、洛杉矶、波士顿、迈阿密、夏威夷、芝加哥、华盛顿匹兹堡、西雅图、拉达斯、亚特兰大、奥斯汀、底特律等美国南部、中西部、东南部一些州，如德州、密歇根州、俄克拉荷马州、密苏里州、路易斯安纳州等每月生1000～2000美800～1000600～800美450～600美活费元/月美元／月元／月元／月学费：研究生：一般私立大学一般公立大学法学院、医学院、商学院和工学院22000～29000美元/年13000～20000美元/年社会科学院17000～24000美元/年11000～17000美元/年文科学院18000～25000美元/年9000～14000美元/年本科生：17000～24000美元/年9000～14000美元/年通过以上一些数字，可以大致了解前往美国就读大学或研究生院所需的费用，例如前往第3级城市生活，就读于一般公立大学的商学院，则一年的人民币花费约为：17000美元＋700×12美元＝25400美元×8.27（汇率）＝210058元人民币。第二章少儿健康风险一、癌症与白血病是少儿死亡的首要杀手1、威胁儿童生命的两大杀手2002/11/22《南方日报》，感染性疾病和恶性肿瘤白血病是导致广州儿童死亡的两大主要“杀手”。据广州医学院第二附属医院儿科朱医生介绍，该院每年因患感染性疾病死亡的患儿占了儿童死亡的80%—90%。各大医院每年白血病新发患儿增幅明显，而且死亡率远高于其他病种，白血病已成为威胁儿童健康的又一主要“杀手”。广州市第一人民医院每年白血病的新增病例有近10例，呈逐年递增的趋势。2、癌症：少儿死亡的主要原因2002/6/21《光明日报》中国工程院院士、中华医学会副会长、著名儿科专家胡亚美教授在1976年从《北京市城区5至14岁儿童死亡原因调查》中发现，恶性肿瘤即癌症已经成为少儿死亡的主要原因，并且其中危害最大、发病率最高的是白血病。。胡院士说，目前，由于环境污染加剧，包括白血病在内，少儿癌症发病率出现了上升趋势。北京儿童医院有关床位数近年来增长3倍，从32张上升到110张，仍然不能满足需求。环境污染对少儿健康影响来自多方面。胎儿细胞非常脆弱，经不住X射线照射，孕妇经常用X射线检查胎位，或一次照射时间过长，都很容易使胎儿诱发白血病。微波炉的射线对婴幼儿十分不利，家长在使用微波炉过程中，让婴幼儿靠得太近，也容易诱发白血病。装修材料含有大量的有害气体，少儿在新装修的房屋里待的时间过长，也容易诱发白血病。汽车尾气含有大量的致癌物质，而且这种气体有向下沉的特性，在距离地面几十公分处浓度最高，最容易被少年儿童大量吸入，严重危害他们的身体健康。胡亚美说，白血病绝对不是不治之症；绝大多数患者治愈后智商并未受影响。比如，经北京儿童医院治疗的患儿，截至2000年统计，存活5年以上的白血病少儿已达到440人。白血病一般需要3年才能治愈，医疗费用相当高，一般的家庭承担不起这笔开支。为此，她建议建立“少儿大病保鲜”。由家长为1至15岁的少儿每年交36元保险金，然后拿这笔保险金专门为少儿治疗包括白血病在内的各种大病。效果一定比现在好得多。二、少儿容易发生意外事故1、意外伤害也是第一杀手《北京晨报》记者赵孟轶报道，据对全国11个城市4.3万名幼儿及中、小学生进行的意外伤害调查，非致命意外伤害的发生率为24.1%，其中，造成身体缺陷的占1.64%，造成永久性伤残的占1.01%。国内其他相关调查也显示：每年有20～40%的儿童因意外伤害需要给予医学关注，其中的三分之一需要手术治疗、卧床、休学或１天以上活动受到限制。而在对儿童死因的调查中，意外伤害也是第一杀手。2、广东：学校安全敲警钟《南方日报》2002年2月26日